Кредитные каникулы – как и на каких условиях можно какое-то время не платить кредит

От форс-мажорных обстоятельств не застрахован никто, в том числе и заемщики банков. Крупные финансовые учреждения, такие как ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф, — предоставляют своим заемщикам услугу, которая называется кредитными каникулами.

Кредитные каникулы предполагают отсрочку по уплате кредита, которую возможно получить в банке при определенных условиях. Это могут быть:

  • Потеря работы в результате сокращения или банкротства самой организации;
  • Потеря основного кормильца;
  • Стихийное бедствие, затронувшее землю должника или навредившее его бизнесу;
  • Рождение детей;
  • Серьезная болезнь заемщика;
  • Потеря заемщиком трудоспособности.

Любую из этих ситуаций необходимо подтвердить документально, чтобы получить возможность отсрочки по уплате кредита или ипотеки. Для этого понадобится предоставить банку свидетельство о рождении/смерти, медицинские заключения или иные документы в качестве официальных доказательств.

Банк может пойти навстречу, когда видит, что ситуацию невозможно решить быстро, из-за чего последуют неуплаты по кредиту со всеми известными последствиями. Только крупные банки имеют возможность предоставлять кредитные каникулы. МФО и более мелкие финансовые организации скорее обратятся в суд или к коллекторам в случае отказа заемщика платить кредит.

На каких условиях предоставляются кредитные каникулы

Банк, разумеется, не может просто так разрешить заемщику не платить по кредиту – условия должны быть выгодны и для него. Именно поэтому кредитные каникулы с возможностью совсем не выплачивать долг (и тело кредита, и начисляемые проценты) – редкость.

В некоторых договорах есть пункт о том, что клиент банка может в случае добросовестного погашения долга на протяжении, например, полугода или года, воспользоваться услугой кредитных каникул по каким-либо причинам. Если это не описано в договоре, банк все равно может выступить с предложением взять такую отсрочку, чтобы вы могли решить свои финансовые проблемы.

Не забывайте, что кроме кредитных каникул вы можете:

  • запросить реструктуризацию кредита, чтобы вам увеличили срок по нему и пересчитали на этом основании ежемесячные платежи, за счет чего они уменьшатся;
  • воспользоваться рефинансированием, объединив в результате несколько кредитов в один с пересчетом процентной ставки.

Итак, кредитные каникулы бывают:

· Со 100% отсрочкой – т.е. на определенный срок (чаще всего до полугода) заемщик освобождается от платежей по кредиту (телу и проценту). Звучит неплохо, но есть определенные условия:

  1. Это редкость – мало какие банки идут на 100% кредитные каникулы;
  2. Возможно, потом придется оплатить эти каникулы – возместить банку какую-то сумму за предоставление такой услуги;
  3. Срок кредита не будет пересмотрен, и должнику придется гасить все, что он должен был погасить, за меньший период времени;
  4. Условия скорее будут выгодны банку, чем клиенту.

· Частичные, т.е. заемщику разрешается какой-то период не выплачивать тело долга, при этом проценты, которые нужно гасить, продолжают начисляться. Самые распространенные условия:

  1. Воспользоваться услугой можно раз, максимум – два за весь период действия кредитного договора;
  2. Переплата по кредиту будет в любом случае;
  3.  Ежемесячные выплаты по кредиту могут стать больше после окончания периода каникул.

Как получить и оформить кредитные каникулы и на что нужно обратить внимание

Кредитные каникулы могут быть не самым выгодным вариантом, но бывают ситуации, когда иного выхода не остается. Обязательно внимательно ознакомьтесь с условиями, которые предлагает банк, прежде чем подписать дополнительное соглашение об отсрочке.

  1. Не забывайте о том, что получить каникулы раньше, чем через 3-12 месяцев после взятия кредита (зависит от банка), вы не сможете в любом случае.
  2. Льготный период может быть один за все время действия договора или два. При этом, если ваш банк разрешает две отсрочки, между ними должно пройти какое-то время (чаще – год).
  3. Обсудите с банком заранее процентную ставку по кредиту после каникул – она с большой вероятностью может увеличиться.
  4. Внимательно прочитайте дополнительное соглашение к договору и, если необходимо, предложите внести корректировки.

Заявку на кредитные каникулы рассматривает кредитный комитет. Важно: необходимо написать заявление и предоставить все документы, подтверждающие сложную ситуацию заемщика.

Кредитные каникулы по ипотеке в 2019 году

С августа 2019 года начнет действовать новый законопроект, по которому кредитные каникулы станут доступны по ипотеке.

На каких условиях семья, выплачивающая долг за жилье, сможет получить отсрочку:

  • Штрафов быть не может, единственный способ отсрочки – пролонгация договора по кредиту;
  • Общая сумма ипотеки менее 15 млн. рублей;
  • Кредитные каникулы могут длиться не более 6 месяцев;
  • Послужить причиной отсрочки могут лишь серьезные обстоятельства.

По каким причинам можно получить кредитные каникулы по ипотеке в 2019 году:

  • Появление детей;
  • Резкое уменьшение доходов;
  • Серьезная болезнь;
  • Потеря работы;
  • Потеря трудоспособности.

По закону, по таким существенным причинам банк не может отказать в предоставлении кредитных каникул.

Если вы понимаете, что платить по кредиту нечем, а отсрочка вам не поможет, не забывайте еще об одном способе полного и легального списания долгов – банкротстве физических лиц. Если вам нужна консультация специалиста по банкротству, обращайтесь в «Нетдолгофф»!

Написать комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.