Ваш город: Москва
Абакан Азов Александров Алексин Альметьевск Анапа Ангарск Анжеро-Судженск Апатиты Арзамас Армавир Арсеньев Артём Архангельск Асбест Астрахань Ачинск Балаково Балахна Балашиха Балашов Барнаул Батайск Белгород Белебей Белово Белогорск Белорецк Белореченск Бердск Березники Берёзовский Бийск Биробиджан Благовещенск Боброво Бор Борисоглебск Боровичи Братск Брянск Бугульма Бузулук Великие Луки Великий Новгород Верхняя Пышма Видное Владивосток Владикавказ Владимир Волгоград Волгодонск Волжск Волжский Вологда Вольск Воркута Воронеж Воскресенск Всеволожск Выборг Выкса Вышний Волочёк Вязьма Гатчина Геленджик Георгиевск Глазов Горно-алтайск Губкин Гуково Гусь-Хрустальный Дзержинск Димитровград Дмитров Долгопрудный Домодедово Донской Дубна Егорьевск Ейск Екатеринбург Елабуга Елец Елизово Ессентуки Железногорск Заречный Зеленогорск Зеленодольск Златоуст Иваново Ивантеевка Ижевск Иркутск Искитим Ишим Ишимбай Йошкар-Ола Казань Калининград Калуга Каменск-Уральский Каменск-Шахтинский Камышин Канск Кемерово Кинешма Кириши Киров Кирово-Чепецк Киселёвск Кисловодск Климовск Клин Клинцы Ковров Когалым Коломна Колпино Комсомольск-на-Амуре Копейск Королёв Кострома Котлас Красногорск Краснодар Краснокаменск Краснокамск Краснотурьинск Красноярск Кропоткин Крымск Кстово Кузнецк Кумертау Кунгур Курган Курск Кызыл Лабинск Лениногорск Ленинск-Кузнецкий Лесной Лесосибирск Ливны Липецк Лиски Лобня Лысьва Люберцы Магадан Магнитогорск Майкоп Междуреченск Мелеуз Миасс Минеральные Воды Михайловка Михайловск Мичуринск Москва Мурманск Муром Мытищи Набережные челны Назрань Нальчик Наро-Фоминск Находка Невинномысск Нерюнгри Нефтекамск Нефтеюганск Нижневартовск Нижнекамск Нижний Новгород Нижний Тагил Новоалтайск Новокузнецк Новокуйбышевск Новомосковск Новороссийск Новосибирск Новотроицк Новоуральск Новочебоксарск Новочеркасск Новошахтинск Новый Уренгой Ногинск Ноябрьск Нягань Обнинск Одинцово Озёрск Октябрьский Омск Орел Оренбург Орехово-Зуево Орск Павлово Павловский Посад Пенза Первоуральск Пермь Петергоф Петрозаводск Петропавловск-Камчатский Подольск Полевской Прокопьевск Прохладный Псков Пушкин Пушкино Пятигорск Раменское Ревда Реутов Ржев Рославль Россошь Ростов-на-Дону Рубцовск Рыбинск Рязань Салават Сальск Самара Санкт-Петербург Саранск Сарапул Саратов Саров Свободный Северодвинск Североморск Северск Сергиев Посад Серов Серпухов Сибай Славянск-на-Кубани Смоленск Соликамск Солнечногорск Сосновый Бор Сочи Ставрополь Старый Оскол Стерлитамак Ступино Сургут Сыктывкар Таганрог Тамбов Тверь Тимашёвск Тихвин Тихорецк Тобольск Тольятти Томск Троицк Туапсе Туймазы Тула Тюмень Узловая Улан-Удэ Ульяновск Усолье-Сибирское Уссурийск Уфа Ухта Фрязино Хабаровск Ханты-Мансийск Ханты-Мансийск Химки Чайковский Чапаевск Чебоксары Челябинск Черемхово Череповец Черкесск Черногорск Чехов Чистополь Чита Шадринск Шахты Шуя Щёкино Щёлково Электросталь Элиста Южно-Сахалинск Юрга Ярославль
г. Москва, ул. Иловайская, 10с1
Ваш город: Москва
Меню
Услуги

Кредитные каникулы в сбербанке по потребительским кредитам, как оформить и получить, условия в 2024

31.03.2021
Кредит
Прочтете за 12 минут
14138
Содержание

    Кредитные каникулы в Сбербанке по потребительским программам – это возможность получить некоторую передышку в оплате долговых обязательств, если в данный момент жизни они стали непосильными. Условия их оформления разнятся: значение имеет первоначальная сумма займа, его срок и другие факторы. Есть и некоторые подводные камни, касающиеся выплат в счет банка уже после окончания льготного периода. Поэтому отнестись к принятию решения о подаче запроса лучше со всей ответственностью, четко осознавая риски, представляя весь механизм. Эти особенности и поговорим дальше.

    Что такое отсрочка платежей

    alt

    Если говорить простым языком, так называют официальное разрешение не перечислять денежные средства по договору на протяжении определенного времени. При этом никаких санкций в виде штрафов не наступает. Законодательно право «отдохнуть» от погашения задолженности у российских заемщиков появилось совсем недавно – в период развития экономического кризиса из-за пандемии 2020 года. Воспользоваться им может каждый клиент банка, но только если ему это действительно необходимо. Потребность определяется по финансовому положению заемщика. Если его доход упал на 30% и больше, то есть возник риск, что даже оплата бытовых нужд будет проблемой, обратиться заимодавцу с запросом о предоставлении отсрочки позволяется. Но получить кредитные или ипотечные каникулы в Сбербанке можно только один раз за все время действия договорного соглашения.

    должник
    должник

    Если трудные жизненные обстоятельства дадут знать о себе второй раз несколькими годами позже, выкручиваться из положения придется самостоятельно. Хотя забывать о прочих финансовых инструментах, таких как реструктуризация или рефинансирование нельзя. Они также могут оказать существенную помощь, чтобы не довести до процедуры банкротства. Но нужно отметить одну важную вещь: все перечисленные выше возможности не являются прямой обязанностью кредитора. Это его право, а значит, окончательное решение остается за сотрудниками.

    Особенности банковских каникул Сбербанка

    В данный момент предусмотрено три типа отсрочек и именно за банком остается выбор конкретного из них:

    1. Полное приостановление платежей на определенный период – предполагает, что заемщику разрешается совсем не оплачивать свою задолженность, но после окончания перерыва, придется возмещать не только основную сумму, прописанную в договоре, но и дополнительный процент.
    2. Частичное – дает возможность некоторое время платить либо только собственно заем, либо только процентную ставку. На таких условиях кредитные каникулы Сбербанк может предложить дважды за время действия одного договора. А вот конкретного максимального срока не существует, подход к заемщикам индивидуален.
    3. Уменьшение процентов с увеличением периода кредитования – с точки зрения удобства и выгоды этот вариант оптимален для клиентов, но не для самого банка. Поэтому одобряют его в исключительных случаях, например, если кроме ухудшения материального положения, имеется в виду еще и о потеря работоспособности.
    платеж
    платеж

    Решение об одобрении отсрочки по закону полагается принять в течение пяти дней со дня обращения должника. Но даже если оно будет положительным, до вступления его в силу пройдет еще 10 дней. Так что рассчитывайте, что, как минимум еще один раз, совершить выплату придется по старым условиям.

    Какие займы могут получить «отпуск»

    Сбербанк предоставляет отсрочку независимо от формы выдачи денежных средств. Речь идет не только об ипотеке, но и потребительском, автокредитовании, даже картах. Но важное значение будет иметь официальный срок займового договора, его сумма. А вот количество оставшихся платежей неважно. Взять отсрочку можно даже тогда, когда осталось внести деньги еще пару раз. Другой вопрос, что в этом случае клиенты предпочитают любыми способами вернуть заем, чтобы быстрее освободиться от задолженности. Учитывать необходимо и еще одну вещь. Поскольку имеется ввиду не обязанности банка оказать содействие в улучшении финансового положения, а его право, то недобросовестные клиенты рассчитывать на поддержку не могут. Если в прошлом вы допускали просрочки, получали штрафы и пени, заимодавец, скорее всего, Сбербанк кредитные каникулы по потребительским программам не одобрит. С ипотекой ситуация не так однозначна, поскольку сумма долговых обязательств и их срок гораздо больше. Но риск остается. Старайтесь не допускать подобных проблем или решать их незамедлительно, пока история взаимоотношений с банком не испортилась.

    отсрочить платеж
    отсрочить платеж

    Какие документы нужны

    Как и в любой другой бюрократической ситуации, оформление отсрочки потребует сбора бумажек и это первое, что может остановить заемщика. С другой стороны, если доходы упали минимум на 30%, выбирать не приходится. Лучше обратиться с прошением к кредитору, чем попросту обанкротиться. Гораздо важнее, что полный перечень справок не универсален. Он зависит от конкретной ситуации, но минимально в него входят:

    • Удостоверение личности, точнее, паспорт. Водительские права не подойдут, хотя и считаются таковыми законодательно.
    • Собственно заявление. Его можно подать в электронном виде на сайте банковской организации или принести непосредственно в отделение. Выбирайте на свое усмотрение.

    Помимо этого, потребуются бумаги, которые удостоверят наступление критической финансовой ситуации и вот здесь начинаются сложности. Все строго индивидуально, так что поговорим об особенностях подробнее.

    заявление
    заявление

    Подтверждающие документы

    Если вы спросите сотрудника, как оформить каникулы по кредиту в Сбербанке в 2023 году, он сначала начнет говорить о необходимости официально подтвердить изменение своего финансового статуса. Просто прийти и сказать, что пандемия или другие жизненные обстоятельства отрицательно сказались на бюджете нельзя. Причин, которые привели к ухудшению материального положения, множество. Так что перечень бумаг бывает разным:

    • Если проблемой выступило сокращение на работе, банк может принять копию трудовой книжки или уведомление работодателя, официально заверенное. Причем речь идет не об увольнении из-за неисполнения своих профессиональных обязанностей, а именно о прекращении существования отдела фирмы или ее закрытии.

    Когда вина кроется в серьезной болезни, потребуется больничный лист, срок которого составляет не меньше одного календарного месяца.

    • Если доход снизился из-за коронавируса, потребуются справки, что предприятие относится к отрасли, пострадавшей от пандемии.

    После принятия решения представить документы необходимо в оригинале, но до того момента достаточно и ксерокопий или качественных сканов (если подается заявление через сайт).

    Кто может оформить отсрочку

    Вопрос, как взять каникулы по кредиту в Сбербанке, возникает у многих клиентов банковской организации и теоретически они доступны всем. По факту все гораздо сложнее. С одной стороны, вид займа и его сумма не должны иметь значения. Даже микрофинансирование под действие закона попадает. Но если задолженность исчисляется парой десятков тысяч рублей, вероятность одобрения разрешения на приостановку совершения платежей низкая. Скорей уж банк пойдет на рефинансирование или реструктуризацию. Исключение могут сделать, разве что для молодых мам, находящихся в декретном отпуске, и для пенсионеров. Для них даже небольшой долг может оказаться критическим.

    выплата
    выплата

    В любом случае, если ваше финансовое состояние ухудшилось, доход снизился минимум на 30% и причины для этого объективны, право подать заявление остается за вами. Воспользуйтесь им, даже если не уверены в успехе. Уточните в своем отделении, как получить кредитные каникулы в Сбербанке в вашей ситуации и следуйте указаниям сотрудника.

    Когда могут оформить отсрочку

    Перечень обстоятельств, дающих возможность воспользоваться льготным периодом, строго ограничен. В него входят:

    • Сокращение на работе, в том числе при закрытии фирмы целиком или одного из ее отделов.
    • Переезд на новое место жительства, где еще не обустроен быт.
    • Потеря материальных ценностей из-за стихийного бедствия.
    • Временная или постоянная нетрудоспособность в связи с болезнью, которая требует длительного и дорогостоящего лечения.

    Другие причины, не входящие в перечень, банк тоже может рассмотреть в индивидуальном порядке. Но вероятность получить одобренное решение в таких случаях ниже. Важно понимать, что причины, по которым кредитные обязательства не могут выполняться, должны быть объективными для сотрудника банка, а не для самого заемщика. В некоторых ситуациях выгоднее оказывается воспользоваться страховым полисом, защищающим от потери работы, нетрудоспособности, стихийного бедствия. Оформлять его сразу необязательно. Можно сделать это позже, по своей инициативе и на выгодных условиях.

    кредитование
    кредитование

    Сколько длится льготный период?

    И снова мы вынуждены говорить об индивидуальности. Продолжительность определяется материальным положением и перспективами его улучшения, но в среднем составляет до полугода. Это предусмотрено законодательно. Однако сама финансовая организация предусматривает дополнительные поблажки. Если речь идет о потребительском кредитовании или потребительских займах, отсрочку могут продлить еще на один год. В случае с ипотекой – на два. Воспользоваться услугой можно только единожды в течение всего срока действия договора. Исключение дается для частичных преостанок платежей. К ним можно прибегнуть дважды, но в этих обстоятельствах окончательная сумма переплаты сильно вырастет. Будьте готовы к такому положению вещей. Также можно сделать запрос о приостановке выплат на индивидуальных условиях. Теоретически такой подход может обеспечить безграничное количество пролонгаций, но фактически – займовый комитет вряд ли позволит воспользоваться им.

    Сколько нужно платить?

    Это зависит от одобренной стратегии. Как мы помним, Сбербанк предоставляет клиентам один из трех вариантов отсрочки: полную, частичную и с уменьшением процентов, но увеличением срока предоставления займа. В первом случае платить во время кредитных каникул не придется совсем. Правда после их окончания к долгу прибавится дополнительный процент, и общая сумма серьезно возрастет. Во втором – ежемесячный платеж будет разделен на две части: тело займа и процент за его пользование. В зависимости от того, каковы будут условия временного соглашения, заемщику нужно будет оплачивать одну из этих составляющих. Общая переплата останется прежней, просто накопленный долг равномерно распределяют.

    задолженность
    задолженность

    Наконец, в третьей ситуации сумма доплат будет снижена, а недополученную прибыль вы будете возмещать за счет удлинения срока действия договора. По сути, это реструктуризация, которую финансовые организации не очень любят оформлять внутри своего банка. Поэтому рассчитывать на этот вариант можно только в исключительных обстоятельствах.

    Изменится ли процентная ставка в льготный период?

    И снова главную роль в ответе на вопрос играет выбранный тип стратегии. При полной отсрочке или уменьшении выплат при увеличении срока кредитования, тариф обновится. Правда, в первом случаев большую сторону, а во втором – в меньшую. При частичной приостановке платежей все останется как раньше. Просто совершаться выплаты будут в другом порядке, чтобы снизить финансовую нагрузку на несколько месяцев. Первый тип оказывается невыгоден для заемщика. Третий – не понравится самому банку, поскольку растянет получение прибыли на долго, да еще и снизит ее. Поэтому наиболее часто применяется оставшийся вариант. Но запомните, что, упрощая себе жизнь на несколько месяцев, вы вынуждены будете платить больше, когда льготный период завершится. Следовательно, важна уверенность в том, что материальное благополучие восстановится.

    кредит
    кредит

    Что произойдет со сроком займового договора?

    Для того чтобы упростить понимание, представим ответ на этот вопрос в виде небольшой таблицы:

    Тип кредитных каникул Как изменится период действия первоначального соглашения
    Полная отсрочка Остается прежним
    Частичная Сохраняется в рамках первоначальных условий
    С уменьшением ставки и увеличением времени кредитования Возрастает

    Как видно, в большинстве случаев общая продолжительность займа не меняется. Более того, если речь идет о банковской карте, она даже не будет заблокирована. Вы можете продолжить пользоваться ей, хотя при проблемах в материальном положении лучше от этой возможности все-таки отказаться.

    Как изменится график платежей по кредиту?

    Естественно, что глобальные перемены, такие как банковские каникулы в Сбербанке, не могут не повлиять на первоначальное расписание оплат. Оно подстроится под новые условия. Чтобы не запутаться в происходящем и не довести до новых просрочек, вам необходимо будет получить у сотрудников банковской организации новую распечатку с календарем и суммами. Четко следуйте ему и не доводите до назначения штрафов и пени. В противном случае из списка благонадежных должников попадете в другую категорию и не сможете рассчитывать на новые льготы.

    отсрочить задолженность
    отсрочить задолженность

    Приостановка выплат в Сбербанке стало актуальным для потребителей совсем недавно. И в чем-то они уступают реструктуризации и рефинансированию. Перед тем как подать заявление на предоставление отсрочки, просчитайте все варианты, используя разные финансовые инструменты. Не исключено, что более выгодные условия смогут предоставить сторонние кредиторы. К тому же документов придется подготовить меньше. Если же ситуация вышла из-под контроля и на ближайшем горизонте замелькала вероятность банкротства, обратитесь к специалистам юридического центра «Нетдолгофф». Вместе с ними вам удастся найти приемлемый способ оплатить задолженность с минимальными затратами. Не затягивайте момент принятия решения, чтобы не довести вопрос до суда, со всеми вытекающими из этого последствиями. Сбербанк в настоящее время стремится создать положительный образ в глазах потребителей, активно внедряет новые программы и предлагает комфортные условия получения займа. Отказывать вам, не имея на то объективных причин сотрудники, скорее всего, не будут. Не замыкайтесь в себе и испробуйте все доступные возможности, чтобы сохранить чистую кредитную историю даже в период экономического кризиса. Боитесь сделать что-то не так? Проконсультируйтесь с юристами уже сегодня и составьте с ними максимально подходящий план.


    Комментарии
    Оставить комментарий

    Комментариев пока нет.

    Услуги
    Популярные статьи
    24.05.2020
    170719
    0
    Сколько раз могут звонить коллекторы должнику?
    Тяжелая экономическая ситуация неминуемо приводит к тому, что долги населения растут, при этом банки не так охотно идут на уступки, как заявляют об этом. Пени и штрафы за просроченные выплаты по кредитам и ипотеке продолжают нарастать, а задолженность превращается в постоянно увеличивающийся снежный ком. Закон не запрещает кредитным организациям (а это банки или МФО) передавать дела неблагонадежных заемщиков третьим лицам. Таким образом, должник вдруг сталкивается с коллекторскими агентствами, которые славятся жесткими, порой абсурдными методами выбивания платежей.
    24.05.2020
    94171
    8
    Карты каких банков не блокируют приставы
    Вопрос долгов по кредитам, займам, штрафам, алиментам всегда будет актуальным, ведь невозможно предугадать, как может измениться финансовое положение семьи. Сокращение, увольнение с работы, изменение жилищных условий, рождение ребенка, болезнь могут существенно повлиять на возможности платить банкам и МФО. Организации тоже это прекрасно понимают, поэтому предусматривают в договоре условия, по которым в случае просрочки будут начисляться пени и штрафы, только увеличивающие сумму задолженности. Получить свои деньги и проценты с заемщика будут пытаться любыми способами, в том числе через арест банковских карт и накоплений. И это полностью законный, легальный метод получения обязательных платежей с должника.
    02.09.2020
    85952
    1
    Можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка в 2024
    Как снизить процентные ставки по ранее взятому займу? Рассмотрим, можно ли сделать рефинансирование своей же действующей ипотеки (перекредитование) в Сбербанке на меньший процент с целью сокращения переплат, возможно ли перевести договор, взятый из другого банка, или воспользоваться государственной субсидией или льготной программой. Это поможет просчитать свою выгоду и минимизировать нагрузку.
    Все статьи
    У вас долги больше
    300 000 руб?
    Списание долгов через банкротство под ключ
    от 7 200 руб./мес.

    (действуем на основании закона 127-ФЗ)

    спишутся все долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т. д.
    коллекторы и банки перестанут названивать вам
    все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

    Компания Нетдолгофф оказывает услуги банкротства физических лиц под ключ в Великом Новгороде по недорогой цене – приходите на юридическую консультацию, наши юристы ответят на вопросы, сколько стоит процедура и как оформить ее в рассрочку. Также на первой встрече специалисты расскажут о гарантиях и преимуществах, разберут материалы дела и дадут рекомендации по решению.

    Никита Антипов
    юрист

    Если Вы ищете, где получить консультацию и качественные юридические услуги по банкротству физических лиц по недорогой стоимости, компания Нетдолгофф поможет. У нас работают квалифицированные и опытные юристы, которые освободят от долгов на законных основаниях.

    Данила Пантелеев
    Специалист по приему входящих заявок