Какие права имеют коллекторы и куда писать заявление на коллекторов?

Юридическая фирма Нетдолгофф оказывает услуги по банкротству физических лиц, и помощь по защите граждан от неправомерных действий коллекторов. На нашем сайте Вы можете ознакомиться с отзывами клиентов и судебной практикой по оказанным услугам. Юристы проводят бесплатные консультации, а также в случае имеющейся перспективы помощи клиенту, с радостью окажут платные услуги по оптимальным ценам. В данной статье Вы сможете узнать, на что имеют право коллекторские агентства, куда жаловаться в случае нарушения закона, основные положения закона, а также как вести себя с представителями кредиторов.

На что имеют право коллекторы банка по закону в 2016-2021 г.?

Вопрос взаимодействия должников и кредиторов регулирует новый закон, который полностью вступил в силу с 01.01.2017 и называется он: № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности”. Рассмотрим основные положения данного закона и другие вопросы:

С должником может взаимодействовать непосредственно сам кредитор, т.е. банк, или другие организации, к которым имеются обязательные требования, а именно наличие статуса кредитной организации, или должен быть статус специализированной организации с участием в реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, в качестве основного вида деятельности. Обязательным требованием к таким организациям является наличие активов не менее 10 млн. руб., а также договор страхования ответственности на 10 млн. руб., также запрещено совмещать микрофинансовую деятельность и работу по возврату денег, но покупать долги у МФО разрешено. Таким образом, МФО открывают аффилированные коллекторские агентства, и через них работают. Актуальный реестр официальных и законных коллекторских агентств находится тут. Все остальные организации являются незаконными, и с ними не нужно взаимодействовать т.к. по статусу они являются неофициальными вымогателями денег, другим словом “рэкетирами”;

Да, имеет, и позволяет банку это делать Гражданский Кодекс РФ, а именно статьи с 388 по 390. Называется такая продажа уступка прав требования (договор цессии), в такой ситуации долг списывается полностью с баланса банка, и переходит во владение коллекторской или иной кредитной организации. Не нужно путать полную продажу долга с агентским договором на основании 1005 статьи ГК РФ, в таком случае долг находится на балансе банка, но взаимодействие с должником проводят другие организации;

Исходящий обзвон граждан, находящихся на просроченной задолженности не может происходить чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и не более восьми раз в месяц. Звонки должны совершаться с фиксированных и открытых номеров телефонов. Взыскатели не имеют право связываться с недееспособными, несовершеннолетними, инвалидами первой группы и гражданами, находящимися на лечении;

Выездные мероприятия по месту жительства и регистрации должника, не могут проводиться чаще одного раза в неделю, выездные сотрудники не имеют право размещать информацию о должнике и его персональные данные в интернете, на жилом доме, в месте работы физического лица. Запрещено применять физическую силу, причинять вред здоровью и жизни человека, оказывать моральное давление и вводить в заблуждение.

Сотрудники служб взыскания не имеют право звонить в ночное время с десяти вечера до восьми утра в рабочие дни, и соответственно с восьми вечера до девяти утра в выходные. Таким образом, кредиторы имеют право совершать звонки должнику в выходные дни, но в строго определенное время. При подписании кредитного договора, заемщик подписывает согласие об обработки персональных данных и взаимодействии с третьими лицами, в случае если клиент банка направляет отзыв такого согласия, то звонки родственникам в такой момент становятся неправомерными, в том числе служба безопасности не имеет право распространять информацию о должнике, сроке и сумме долга, и других персональных данные должника. Каждый должник, имеет право отказаться от общения с кредиторами, направив официальное заявление, в этом заявлении он должен указать адвоката, который будет представлять интересы должника.

В соответствии с законом о банкротстве ст. 213.11 после признания гражданина банкротом, кредиторы имеют право заявлять свои требования через Арбитражный суд и финансового управляющего, звонить должнику, требовать оплату они не имеют право, данные действия незаконны, все требования кредиторов погашаются через финансового управляющего в соответствии с реестром требований кредиторов, погашать задолженность перед кредиторами имеет право только финансовый управляющий, должник не имеет право сам оплачивать банкам и коллекторам.

Куда писать заявление, если они звонят и угрожают?

Очень часто, сотрудники по возврату денег нарушают не только рамки приличия, но и рамки закона, в такой ситуации не следуют бездействовать, и стоит предпринять максимальные меры для защиты себя, и родственников. Обращаться необходимо в следующие органы: Банк, Коллекторское агентство, Центробанк, Роскомнадзор, Роспотребнадзор, НАПКА, Полиция, Прокуратура, Суд. Куда обращаться зависит от конкретного правонарушения. Рассмотрим часто встречающиеся проблемы, и куда жаловаться в такой ситуации:

1. Роскомнадзор – в данный государственный орган, необходимо обращаться если бесконечно звонят Вашим родственникам и близким, после того, как Вы направили заявление на отзыв персональных данных и официально запретили кредиторам звонить Вашим близким, и распространять персональные данные;
2. Полиция и прокуратура – писать одновременно в два места не имеет смысла, потому что скорее всего прокуратура передаст дело на рассмотрение участковому по Вашему району, и тогда, лучше писать заявление в прокуратуру на обжалование действий участкового в случае если он, ничего не будет делать. Обязательно отправьте копию заявления коллекторам, чтобы показать, что Вы намерены серьезно действовать в случае нарушения закона с их стороны. В заявлении необходимо указать основные факты нарушения закона, и приложить к нему доказательства (видео и аудио записи общения с представителями кредитора, показания свидетелей, доказательства полученного ущерба, и иные доказательства, которые получится предоставить. Скачать образец заявления в полицию на коллекторов. Заявление в прокуратуру можно сделать аналогичным образом.
3. Юридическая фирма – лучше всего обратиться к профессиональным юристам в сфере долгов, которые проконсультируют по Вашим вопросам, подготовят жалобу, обратятся в суд, а также проведут процедуру банкротства физического лица с целью прекращения звонков и списания долга, в целом предложат поэтапный план решения проблемы.

ФЗ №230 федеральный закон о коллекторах

Многие думают, что с выходом закона о коллекторах их запретили, на самом деле это не так. Законодатели расставили конкретные рамки дозволенного в деятельности по возврату кредитов. Вверху страницы Вы можете почитать основные положения закона, а если хотите почитать сам текст закона, то скачать его Вы можете тут.

Как вести себя и разговаривать с коллекторами?

Как правильно разговаривать зависит полностью от Вашей стратегии решения проблемы, которую Вы избрали. Ниже приведем некоторые рекомендации по общению с представителями кредитора:

• Если Вы заключили договор на банкротство физического лица, и юристы передали дело в суд, за Вами закрепляется индивидуальный номер дела (прим. А57-14484/2017), по этому номеру можно отслеживать хронологию процедуры банкротства на сайте: kad.arbitr.ru, это официальный (государственный) сайт Арбитражного суда. В такой ситуации при звонке коллектора Вы сообщаете ему о том, что оплачивать Вы не можете, несмотря на то, что хотите, и в связи с тем, что закон Вас обязал, Вы подали заявление о признании Вас банкротом, называете номер дела, а также говорите, что уведомление о подачи заявления в суд Вы направили ранее. Можете больше не беспокоить своими звонками;
• Если Вы планируете продать имущество, и полностью закрыть долги, расскажите об этом банку, пусть ожидают;
• В любом разговоре, необходимо иметь понимание того, что Вы будете делать дальше. Не стоит вестись на провокации и конфликтовать, это ни к чему не приведет, также если Вы за день, уже один раз объяснили свою ситуацию, незачем повторно объяснять тоже самое следующему специалисту, просто не берите трубку;
• В случае если начинают угрожать по телефону, сообщаете им о том, что разговор записывается, будет передан в полицию, и после того как он наговорится, уточните у него должность, юридическое название и адрес организации из которой он звонит, а также полные ФИО;
• Держитесь уверенно и не впадайте в панику, все наши клиенты, получают консультации как правильно разговаривать с коллекторами на личном приеме, и в формате звонок-ответ, в зависимости от того какими статьями пугают коллекторы, получают развернутый ответ, по дальнейшим действиям;
• В случае если коллекторы приехали к Вам домой, не пускайте их домой для описи имущества, это неправомерно, только судебный пристав с официальным постановлением имеет право заходить к Вам домой для описи имущества, при неадекватном поведении сразу звоните в полицию, и сообщайте об этом коллекторам.