Ваш город: Москва
Абакан Азов Александров Алексин Альметьевск Анапа Ангарск Анжеро-Судженск Апатиты Арзамас Армавир Арсеньев Артём Архангельск Асбест Астрахань Ачинск Балаково Балахна Балашиха Балашов Барнаул Батайск Белгород Белебей Белово Белогорск Белорецк Белореченск Бердск Березники Берёзовский Бийск Биробиджан Благовещенск Боброво Бор Борисоглебск Боровичи Братск Брянск Бугульма Бузулук Великие Луки Великий Новгород Верхняя Пышма Видное Владивосток Владикавказ Владимир Волгоград Волгодонск Волжск Волжский Вологда Вольск Воркута Воронеж Воскресенск Всеволожск Выборг Выкса Вышний Волочёк Вязьма Гатчина Геленджик Георгиевск Глазов Горно-алтайск Губкин Гуково Гусь-Хрустальный Дзержинск Димитровград Дмитров Долгопрудный Домодедово Донской Дубна Егорьевск Ейск Екатеринбург Елабуга Елец Елизово Ессентуки Железногорск Заречный Зеленогорск Зеленодольск Златоуст Иваново Ивантеевка Ижевск Иркутск Искитим Ишим Ишимбай Йошкар-Ола Казань Калининград Калуга Каменск-Уральский Каменск-Шахтинский Камышин Канск Кемерово Кинешма Кириши Киров Кирово-Чепецк Киселёвск Кисловодск Климовск Клин Клинцы Ковров Когалым Коломна Колпино Комсомольск-на-Амуре Копейск Королёв Кострома Котлас Красногорск Краснодар Краснокаменск Краснокамск Краснотурьинск Красноярск Кропоткин Крымск Кстово Кузнецк Кумертау Кунгур Курган Курск Кызыл Лабинск Лениногорск Ленинск-Кузнецкий Лесной Лесосибирск Ливны Липецк Лиски Лобня Лысьва Люберцы Магадан Магнитогорск Майкоп Междуреченск Мелеуз Миасс Минеральные Воды Михайловка Михайловск Мичуринск Москва Мурманск Муром Мытищи Набережные челны Назрань Нальчик Наро-Фоминск Находка Невинномысск Нерюнгри Нефтекамск Нефтеюганск Нижневартовск Нижнекамск Нижний Новгород Нижний Тагил Новоалтайск Новокузнецк Новокуйбышевск Новомосковск Новороссийск Новосибирск Новотроицк Новоуральск Новочебоксарск Новочеркасск Новошахтинск Новый Уренгой Ногинск Ноябрьск Нягань Обнинск Одинцово Озёрск Октябрьский Омск Орел Оренбург Орехово-Зуево Орск Павлово Павловский Посад Пенза Первоуральск Пермь Петергоф Петрозаводск Петропавловск-Камчатский Подольск Полевской Прокопьевск Прохладный Псков Пушкин Пушкино Пятигорск Раменское Ревда Реутов Ржев Рославль Россошь Ростов-на-Дону Рубцовск Рыбинск Рязань Салават Сальск Самара Санкт-Петербург Саранск Сарапул Саратов Саров Свободный Северодвинск Североморск Северск Сергиев Посад Серов Серпухов Сибай Славянск-на-Кубани Смоленск Соликамск Солнечногорск Сосновый Бор Сочи Ставрополь Старый Оскол Стерлитамак Ступино Сургут Сыктывкар Таганрог Тамбов Тверь Тимашёвск Тихвин Тихорецк Тобольск Тольятти Томск Троицк Туапсе Туймазы Тула Тюмень Узловая Улан-Удэ Ульяновск Усолье-Сибирское Уссурийск Уфа Ухта Фрязино Хабаровск Ханты-Мансийск Ханты-Мансийск Химки Чайковский Чапаевск Чебоксары Челябинск Черемхово Череповец Черкесск Черногорск Чехов Чистополь Чита Шадринск Шахты Шуя Щёкино Щёлково Электросталь Элиста Южно-Сахалинск Юрга Ярославль
г. Москва, ул. Иловайская, 10с1
Ваш город: Москва
Меню
Услуги

Банк продал долг коллекторам: что делать, если передали коллекторскому агентству

17.10.2019
Коллекторы Долги
Прочтете за 11 минут
10608
3
Содержание

    В обзоре разберем один из популярных вопросов, что делать, если банк продал долг коллекторам. Число неплательщиков, проживающих на территории разных городов и регионов Российской Федерации, скоро доберется до 2 миллионов. Практически каждый входящий в указанную группу человек хотя бы раз общался с сотрудниками той или иной коллекторской службы: в личном формате или по телефону. Ничего приятного в подобных диалогах нет — как правило, вторая сторона конфликта стремится обойти закон и надавить на должника с максимальной эффективностью. Сегодня расскажем, как гражданину себя вести в такой ситуации.

    просрочка
    image3.jpg

    Может ли банк передать долг коллекторам и имеет ли он на это право

    Ст. 382 Гражданского кодекса России разрешает банковским структурам, микрофинансовым организациям и другим профессиональным кредиторам реализовывать задолженности третьих лиц посредством договора цессии. К такой схеме действий компания прибегает в том случае, если не хочет возиться с самостоятельным взысканием, присутствовать на судебных разбирательствах и тратить время на бесконечные тяжбы. Переуступка позволяет компенсировать часть убытков, а выгода коллекторской службы будет варьироваться в зависимости от того, какую сумму она получит с непосредственного должника.

    Кстати, соглашение неплательщика для реализации не требуется — его нужно только уведомить. Обычно соответствующий документ направляется по адресу проживания, прописки или регистрации ценным заказным письмом с описью вложения.

    Кому могут продать долг

    гражданин
    image7.jpg

    Коллекторскому агентству, зарегистрированному в государственном реестре. С ним можно ознакомиться на официальном сайте ФССП. В большой сводной таблице присутствуют данные обо всех профильных фирмах, осуществляющих деятельность на территории разных регионов Российской Федерации. В документе присутствуют полные и сокращенные названия предприятий, сведения о договорах обязательного страхования ответственности за причинение убытков, адреса центральных офисов и другие важные данные.

    Если случилось так, что возмещения требует сотрудник агентства, не завизированного госреестром, должник может смело обращаться в полицию. Посудите сами — на порог частного дома или квартиры заявляется неустановленное лицо и начинает просить деньги, тряся перед владельцем недвижимости фактически поддельными бумажками.

    Какие задолженности отдать получится

    С вопросом о том, могут ли банки продать долги коллекторам и имеют ли они на это право, мы разобрались — ответ однозначно положительный. Однако в каждом правиле есть исключения, и нормативы, прописанные в ст. 382 ГК РФ их также включают. В соответствии с текущим отечественным законодательством, передаче подвергаются материальные обязательства, касающиеся:

    • программ кредитования;
    • договоров о поставках;
    • подрядных соглашений;
    • всевозможных займов.

    Те недоимки, которые неразрывно связаны с личностью заемщика, реализовывать нельзя, вне зависимости от сторонних обстоятельств. Речь идет об отсутствии положенных выплат по компенсации морального вреда, возмещению ущерба жизни и здоровью, зарплатам и выходным пособиям, а также родительским алиментам.

    Для чего это делается

    Кажется, что банковской структуре или микрофинансовой организации невыгодно продавать задолженности своих клиентов коллекторам за 20–30% от их номинальной стоимости. На практике становится понятно, что представленная процедура позволяет компании решить сразу несколько жизненно важных задач:

    1. Частичное устранение убытков — возврат денежных средств, потраченных впустую.
    2. Нормализация финансовых показателей — за плохие цифры Центробанк администрацию фирмы по головке не погладит.
    3. Сохранение времени и ресурсов — отказ от своего штата взыскателей и участия в продолжительных судебных тяжбах.

    В общем, о благополучии банковских структур и микрофинансовых организаций заботиться не стоит — они регистрируют выгоду в любом случае.

    Банк сумел продать долг коллекторскому агентству — рекомендации и варианты действий должника

    неплательщик
    image1.jpg

    Первое, что обязан сделать человек, столкнувшийся с тяжелейшими финансовыми проблемами рассматриваемого характера — это обратиться к юристам. На помощь готовы прийти сотрудники компании Нетдолгофф, в портфолио которых более 150 успешно завершенных банкротств и 874 млн списанных задолженностей. Они уберегут подзащитного от правового беспредела, касающегося всевозможных штрафов, процентов и пени. В России по-прежнему встречаются ситуации, когда коллекторы буквально садятся на шею доверчивому заемщику, вымогая у него денежные средства в течение многих лет, с мотивом о набежавшей комиссии.

    Далее нужно разобраться с основанием передачи долга коллекторскому агентству — банк может задействовать один из двух типов договоров:

    • Агентский — взыскатели оказывают услуги по взаимодействию с неплательщиком, без прав на его материальные обязательства.
    • Цессии — сторонняя фирма становится держателем кредитных документов и действует исходя из собственных интересов.

    Первый случай легче второго — здесь все еще доступны опции вроде реструктуризации, кредитных каникул и пр.

    Обезопасить себя

    банкрот
    image8.jpg

    Еще один важный этап взаимодействия с коллекторами — это непосредственная проверка их организации. В роли основного инструмента для совершения инспекции выступает официальный портал ФССП, где присутствует единый государственный реестр подобных предприятий. Если бренд там не числится, значит его работа полностью нелегальна, и отдавать деньги такому, предельно подпольному учреждению не стоит в принципе. Кроме того, должник вправе потребовать копию документа, на основании которого в его адрес была запущена процедура взыскания.

    Соответствующей бумагой станет договор — агентский или цессии. В нем в обязательном порядке прописывается сумма задолженности. С перечисленными сведениями человек может отправиться за помощью к сотрудникам юридического центра, готовым оказать корректную правовую поддержку.

    Сохранять спокойствие

    Что делать, если банки передали и продали твои долги по кредитам коллекторам? В первую очередь, прийти в себя и успокоиться. Ничего страшного в подобном положении дел нет, ведь взыскатели и сами заинтересованы в том, чтобы неплательщик быстрее закрыл материальные обязательства. Чем быстрее стороны придут к компромиссу, тем скорее организация начнет обрабатывать следующего нарушителя финансовых стандартов.

    Именно поэтому агентства часто готовы инициировать уступки, придавая им форму:

    • Полноценных кредитных каникул.
    • Изменения графика совершения платежей.
    • Устранение от 20 до 50% от общей суммы задолженности.
    • Снижения размеров штрафных санкций и пр.

    Иногда получается договориться сразу по нескольким пунктам — эти действия существенно облегчают экономическую нагрузку и превращают неподъемные материальные обязательства в проблему с легко заметным решением.

    Выкупить долг у коллекторов

    взыскание
    image6.jpg

    Удивительно, но действие ст. 382 Гражданского кодекса России можно обернуть в свою пользу, приобретя права на собственные недоимки у непосредственных взыскателей. В рамках этой работы придется привлечь родственников и друзей — по нормам текущего законодательства, должник не способен покупать свои же задолженности. Здесь главной задачей становится подбор по-настоящему надежного, ответственного и во всех смыслах достойного товарища, готового справиться с возложенными на его плечи обязанностями.

    Казалось бы, подобная схема не имеет под собой никаких оснований, но на практике к ее применению эксперты прибегают достаточно часто. Представим, что коллекторское агентство выкупило кредитный договор за 20–30% от его номинальной стоимости. Сам неплательщик впоследствии приобрел его же за 50%. В плюсе остались все, кроме банка, но о его экономическом благополучии заботиться не стоит.

    Объявить себя банкротом

    реструктуризация
    image5.jpg

    О том, когда, в каких случаях и почему банки передают и продают долги коллекторам, может рассказать любой более или менее опытный профильный юрист. Он же сумеет организовать процесс признания материальной несостоятельности, по нормам, прописанным в Федеральном законе 26 октября 2002 г № 127-ФЗ. Он позволяет списать большую часть задолженностей (за исключением алиментов, компенсаций и субсидиарных выплат) через МФЦ или арбитражный суд.

    С 2015 года правоприменительная сила представленного нормативного акта распространяется и на физических лиц. Правда, если речь идет о взаимодействии с судебной инстанцией, но операция растянется на 7–12 месяцев. В течение всего указанного временного периода человек будет жить на МРОТ, под пристальным контролем со стороны назначенного управляющего. Последний инициирует открытые торги — с молотка уйдут предметы роскоши, вроде второй или третьей квартиры.

    Банк продал долг коллекторам после решения суда — как вести себя с представителями коллекторского агентства

    Ничего страшного в общении со специалистами службы взыскания нет — диалоги нужно строить продуктивно, с учетом двух основных тонкостей:

    1. Во-первых, нельзя бегать, бояться и выключать телефоны. Помним о том, что в роли второй стороны конфликта выступает финансовый сотрудник, также заинтересованный в как можно более быстром решении вопроса.
    2. Во-вторых, не стоит замалчивать особенности собственного материального положения. Объясняем ситуацию и ищем способы устранения неприятностей, параллельно выбивая приемлемые условия и скидки.

    Времена, когда коллекторы ходили по частным домам и обыкновенным квартирам с аргументами в виде бейсбольных бит и кастетов давно прошли. Сегодня их права существенно ограничены действующим законодательством — фиксация любого нарушения становится поводом для обращения сначала в полицию, а затем и в суд.

    Как не нужно вести себя с взыскателями

    Эксперты юридического центра Нетдолгофф не рекомендуют самостоятельно взаимодействовать с коллекторскими агентствами в принципе, особенно людям без определенной информационной подкованности в профильных вопросах. Несмотря на то, что ничего страшного в подобных контактах нет, они могут проходить достаточно непродуктивно, из-за определенных черт характера как самих заемщиков, так и непосредственных финансовых сотрудников. Если человек не уверен в том, что он не сумеет отказаться от нервов, стресса, повышенного тона и лишних переживаний, от общения с такими специалистами ему лучше отказаться.

    Права коллекторов

    Все возможности представителей коллекторских агентств описаны в нормативных актах — в частности, в статье 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Им разрешено:

    • Проводить полноценные личные встречи по месту жительства не чаще одного раза в неделю.
    • Осуществлять телефонные звонки в рабочее время, с соблюдением ограничения по количеству вызовов.
    • Отправлять сообщения текстового и голосового типа, в том числе и с помощью мессенджеров.
    • Обращаться в судебные органы с целью принятия решения о взыскании платежей.

    Кстати, на вопрос о том, что делать, если коллекторы выкупили у банка долг, и передача произошла по агентскому договору или цессии, есть еще один интересный ответ. В законодательстве прописано, что неплательщик может отказаться от взаимодействия со взыскателями по истечении четырех месяцев с момента появления задолженности. Для этого ему нужно написать специальный письменный отказ.

    Как представителям коллекторских агентств действовать нельзя

    заработок
    image4.jpg

    Современные российские законы стремятся защитить неплатежеспособных граждан буквально всеми доступными способами. Они запрещают экспертам службы взыскания:

    • Вести общение не представившись — без озвучивания собственной фамилии, имени и отчества и названия организации.
    • Осуществлять звонки в ночное время суток — тем самым провоцируя психологическое давление.
    • Проводить встречи в неустановленном порядке — слишком часто и с излишней настойчивостью.
    • Унижать достоинство — как самого неплательщика, так и его товарищей или членов семьи.

    Любые нарушения перечисленных регламентов становятся поводом для обращения в суд с исковым заявлением.

    Права должника

    Человек, попавший в труднейшее финансовое положение, может:

    • Осуществлять взаимодействие с экспертами из коллекторских агентств через адвоката или вовсе отказаться от общения.

    • Отстаивать свои права и писать жалобы, обращаясь за помощью к государственным инстанциям.
    • Не соглашаться с фактом передачи материальных обязательств и заявлять об этом через Центробанк и пр.

    Лучшими друзьями неплательщика становятся органы прокуратуры и ФССП — именно они регулируют деятельность взыскателей и выписывают в их адреса штрафы и претензии.

    Кому платить, если долг продан коллекторам — как погасить задолженность

    договор
    image2.jpg

    Во-первых, кредитоваться стоит исключительно по крайней необходимости. Как известно, берешь деньги чужие, а отдаешь свои. Во-вторых, нужно начать контролировать личный бюджет и ежемесячные траты, используя, например, специализированное программное обеспечение на смартфонах и компьютерах. В-третьих, следует попробовать подать заявку на участие в программе реструктуризации кредита. В-четвертых, стоит поискать дополнительные способы заработка. В-пятых, необходимо обратиться за помощью к сотрудникам юридического центра — специалисты компании Нетдолгофф помогут в решении конкретного спектра финансовых неприятностей.

    Заключение

    Имеют ли право банки передавать и продавать долги коллекторам — конечно же да. Однако сам процесс проходит под строгим надзором со стороны прокуратуры, ФССП и Центробанка. Любые нарушения приводят к тому, что фирма-взыскатель штрафуется на внушительную сумму и перестает докучать неплательщику бесконечными звонками или прямыми визитами. Впрочем, надеяться на подобный сценарий развития событий нельзя — гораздо лучше будет взять ответственность за материальное положение в собственные руки и постараться отыскать выход из труднейшей в экономическом плане ситуации. Решения у проблемы найдутся всегда — либо в поле банкротства, либо в сфере перекредитования и реструктуризации.

    Вопросы и ответы

    Комментарии
    Оставить комментарий
    Саттарова В.Б
    Здравствуйте ! Скажите пожалуйста ,в кредитной истории из НБКИ написано ,что счёт по долгу у банка закрыт и переведен на обслуживание в другую организацию и написан новый приоьретатель права требования на основание УИД такого то и за какую полную стоимость ,но за год до этого первый кредитор выиграл судебное заседание полав иск и получил исполнительный лист . Об переуступке прав требования никто не уведомлял ,взямкать по исполнительному производству не смогли ,так как не было никакого дохода . В итоге ,банк кредит продал уже как год назад ,а сейчас все по тому же исполнительному листу его требует через ФССП на взыскание . На каком стесняюсь спросить основание ,если данный долг ему уже не принадлежит как год ?
    24.10.2022 13:53:56
    Роговая Н. П.
    У зятя сбербанк продал Трансу долг, который он брал в 2016году в Челябинске. Живёт сейчас в ХМАО. Ходил здесь в сбербанк, говорят ничего нет, а у приставов виси в нашем городе долг 211 тысяч. Теперь у челябинских приставов появился долг от новых приобретателей. Получается и там и там долг платить? Сбербанк отвечает разбирайтесь с Трансом, а сами не отзывает у наших приставов долг.
    24.10.2022 13:54:02
    Услуги
    Популярные статьи
    24.05.2020
    172984
    0
    Сколько раз могут звонить коллекторы должнику?
    Тяжелая экономическая ситуация неминуемо приводит к тому, что долги населения растут, при этом банки не так охотно идут на уступки, как заявляют об этом. Пени и штрафы за просроченные выплаты по кредитам и ипотеке продолжают нарастать, а задолженность превращается в постоянно увеличивающийся снежный ком. Закон не запрещает кредитным организациям (а это банки или МФО) передавать дела неблагонадежных заемщиков третьим лицам. Таким образом, должник вдруг сталкивается с коллекторскими агентствами, которые славятся жесткими, порой абсурдными методами выбивания платежей.
    24.05.2020
    94612
    8
    Карты каких банков не блокируют приставы
    Вопрос долгов по кредитам, займам, штрафам, алиментам всегда будет актуальным, ведь невозможно предугадать, как может измениться финансовое положение семьи. Сокращение, увольнение с работы, изменение жилищных условий, рождение ребенка, болезнь могут существенно повлиять на возможности платить банкам и МФО. Организации тоже это прекрасно понимают, поэтому предусматривают в договоре условия, по которым в случае просрочки будут начисляться пени и штрафы, только увеличивающие сумму задолженности. Получить свои деньги и проценты с заемщика будут пытаться любыми способами, в том числе через арест банковских карт и накоплений. И это полностью законный, легальный метод получения обязательных платежей с должника.
    02.09.2020
    86030
    1
    Можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка в 2024
    Как снизить процентные ставки по ранее взятому займу? Рассмотрим, можно ли сделать рефинансирование своей же действующей ипотеки (перекредитование) в Сбербанке на меньший процент с целью сокращения переплат, возможно ли перевести договор, взятый из другого банка, или воспользоваться государственной субсидией или льготной программой. Это поможет просчитать свою выгоду и минимизировать нагрузку.
    Все статьи
    У вас долги больше
    300 000 руб?
    Списание долгов через банкротство под ключ
    от 7 200 руб./мес.

    (действуем на основании закона 127-ФЗ)

    спишутся все долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т. д.
    коллекторы и банки перестанут названивать вам
    все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

    Пройти банкротство физических лиц по недорогой стоимости можно в юридической компании Нетдолгофф – уточните цену услуги в Калуге на бесплатной консультации. Это эффективный и безопасный способ для списания непогашенных кредитов на основании Федерального закона №127.

    Горбункова Валерия
    Специалист по приему входящих заявок

    В юридической компании Нетдолгофф вы сможете заказать услуги по банкротству физических лиц по недорогой стоимости в Улан-Уде, сколько стоит оформить процедуру, будет озвучено на бесплатной консультации. У нас работают квалифицированные юристы, которые помогут выбраться из долговой ямы законным и цивилизованным способом.

    Ольга Старчикова
    Эксперт отдела юридического сопровождения