Какие документы нужны для банкротства: перечень для оформления для физических лиц

Для объявления себя несостоятельным, гражданину придется пройти затяжную процедуру, заключающуюся в нескольких этапах. Это и множество проверок, финансовое оздоровление, рассмотрение вариантов реструктуризации, конкурсное производство и сам арбитражный процесс. Но одной из самых тяжелых частей принято считать сбор необходимой документной базы. Далее мы расскажем, какие документы нужно собрать для оформления банкротства физического лица 2022 года, при этом сразу оговоримся, что список обширен. И не все бумаги получить можно легко и короткие сроки. Это одна из ключевых причин, почему принято для этой процедуры пользоваться услугами профессиональных юридических компаний. Эксперты быстро соберут сбор доказательной базы. А клиент сэкономит значительное количество времени и сил. И что важнее, в пакете будут сведения, составленные корректным образом заявления и подходящий набор подтверждающих справок. В ином случае в запросе будет просто отказано. Статистически далеко не каждая заявка получает одобрение от сотрудников суда.

В результате проверки, выявления основания на последующих этапах, анализе арбитражного управляющего, недостаток бумаг легко вскроется. И станет основанием для прекращения ведения дела. Это в лучшем случае. А также возможно, что управляющей расценит недостаток в качестве сокрытия. И тогда будет рассматриваться уже наличие преступного умысла. Клиента в теории могут обвинить по статье 196 и 197 УК РФ, то есть преднамеренная или фиктивная несостоятельность. Что уже карается даже тюремным сроком до шести лет. Или габаритными штрафами, обременениями и удержаниями заработной платы.

В этом обзоре мы предоставим список, дадим пошаговую инструкцию по превентивным действиям. Рассмотрим точку зрения закона на ситуацию.

Личные документы необходимые для банкротства физического лица

Первейшая бумага, которая потребуется, если Вы решили подавать в арбитраж – это заявление. Прискорбно то, что Закон не дает четкой формы этой документации. Как именно она должна быть составлена, поясняется, но вот шаблона нет. И самостоятельно действующие должники зачастую допускают массу ошибок. Ввиду которых следует закономерный отказ. Соответственно, рационально будет воспользоваться помощью специалистов, способных корректно отобразить все существенные аспекты. А не оформлять заявление своими силами.

Оно должно содержать следующие факторы:

• Информация личного характера. В первую очередь этот пункт нужен для правильной идентификации должника.
• Все сведения о кредиторах. Причем не нужно выявлять главных или второстепенных. Указать придется всех. Не имеет значения, какую сумму заемщик должен им. Даже если размер составляет всего пару сотен рублей, МФО или банк должен быть включен в общий список.
• Идентификационные данные арбитражного управляющего, а также сумма вознаграждения за его услуги.
• Причины сложившейся ситуации. И это очень тонкий и фундаментальный момент. Если среди этих причин не будет действительно взвешенных и адекватных, то у сотрудников сразу появится подозрение в фиктивности процедуры. А это грозит повышенным вниманием к персоне, дополнительным проверкам, дотошности и даже придирчивости. Логично было бы избежать подобных казусов.
• Сопроводительная документация. И это огромный перечень бумаг.

На этом пакет документов, какой нужно собрать для подачи на банкротство физического лица (физ лица) личного характера, не заканчивается, так как подать придется еще массу различных экземпляров. Это:

• Удостоверение личности гражданина, точнее, его заверенная копия. И им на территории Российской Федерации признается только паспорт гражданина. Соответственно, если лицо не является гражданином, но сумела стать должником, рассчитывать на законные российские нормы у него не выйдет. В принципе, как и получить легальным путем кредит в большей части структур и даже микрофинансовых организаций.
• СНИЛС. Причем не только сама карточка, которая в большинстве случаев валяется в паспорте, а с дополнениями. Это выписки с лицевого счета.
• Справка из ПФРФ. В ней также должна содержаться конкретика о текущем балансе. Получить ее можно лично в отделении органа, а также удаленным способом. Для этого нам понадобится пройти регистрацию в многофункциональном центре, обзавестись электронной подписью. Что тоже занимает время. Да и сами справка будет выдана не мгновенно. Придется подождать до десяти дней. Неплохим вариантом для получения является и портал государственных услуг, если Вы имеете на нем аккаунт.
• Сведения о браке. Стоит сразу запомнить ключевую временную позицию – три года. На нее в будущем придется ориентироваться в массе аспектов. Также и сведения о браке нужно поднимать, если изменения гражданского состояние произошло в этот период. Расторжение брака, раздел совместно нажитого имущество. Суд захочет убедиться, что развод был не фиктивным. Что это не попытка просто переписать часть имущества (если не все целиком) на супруга. При отсутствии расторжения в последние три года предъявлять ничего не надо. Но если должник находится в браке на данный момент, копия брачного договора будет уместна.
• Информация о детях. Имеет значение в случае, если дети не достигли совершеннолетия. Предъявляются копии паспортов или свидетельства о рождении. Зависит от возраста детей. Стоит понимать, что судью интересует не личная жизнь, а ответственность финансового характера, возложенная на заемщика. Поэтому даже если он не является родителем, но несет ответственность, информацию важно подать. Это случаи усыновления или опекунства. А также и если на иждивении находятся недееспособные граждане старше 18 лет. Зачастую, ввиду физиологических недугов, неспособные самостоятельно о себе позаботиться.
• Информация из службы занятости. Если человек в текущий временной промежуток состоит на учете в качестве безработного.

Долговые документы необходимые для процедуры банкротства физического лица

Это сведения, касательно конкретно задолженности, кредиторов, учреждений, текущих отношений с банками, просрочек, неустоек, штрафов, пени, санкций иного рода. И причин их возникновения.

• Кредитные договоры. Это основной источник долговых обязательств. И на этой базе и будет происходить рассмотрение заявления. Главный способ подтвердить, что займы в принципе существуют. Стоит приложить договора со всеми заимодавцами, даже если их множество. Если за время кредитных отношений были внесены изменения в договора, сменяющие существенные условия сделки, то дополнения тоже понадобятся. При утере заемщик имеет право обращаться сразу к заимодавцу. И получить новый экземпляр на руки без платы и возмещения. Стоит помнить, что не все ссуды выдаются на основании кредитного договора. Особенно если речь о частном кредитовании.
• Бумаги, подтверждающие просрочки или текущее состояние долгов.
• Полный список кредиторов. И вот тут часто заемщики делают ошибки. Первая – это предоставление списка лишь значимых заимодавцев. Крупные банки, организации перед которыми существует задолженность свыше 10 тысяч рублей. А ведь суд рассматривает всю совокупность долга, и кредиторы ему тоже нужны все. Помните, что перечень документов для банкротства физического лица 2022 года включает в себя и кредиторов, не являющихся финансовыми учреждениями. Ведь гражданин несет обязательства не только по займам, но и обязательным платежам. Сюда относится оплата жилищно-коммунальных услуг, связи, отчисления в ПФРФ, налог, направляемые в ФНС. И перед каждой организацией легко формируется габаритная задолженность. А есть и обязанности перед обычными гражданами. И в случае, когда они выступали частными инвесторами, а также ввиду судебного решения. Зачастую это выплата алиментов, оплата больничных расходов, возмещение вреда как физического, так и морального характера, порчи имущества.

С последним аспектом дело обычно осложняется. При наличии таких источников задолженности, даже признание несостоятельности не становится панацеей. Ведь по закону нашей страны, от уплаты возмещения частным персонам, выплаты алиментов, несостоятельность не освобождает. Да, по решению судебного органа возможны поблажки и отсрочки, рефинансирование такой задолженности. Но платить все же придется, пусть и не сейчас.

Финансовые документы необходимые для признания физического банкротства

Это наиболее обширный список. Ведь тут важно собрать огромный пакет доказательств того факта, что должник действительно не может отвечать по своим долговым обязательствам. А также убедить уважаемый суд и арбитражного управляющего в том, что никакого умысла не предусматривалось. Ведь при наличии множества свободного и дорогостоящего имущества, а также массы средств, крайне затруднительно будет поверить, что человек не способен обеспечиваться ежемесячно платежи. В общий перечень входит:

• Справки из банков. В первую очередь арбитражу будет интересно взглянуть на остаток денег на текущих счетах. А также, разобраться, сколько там, в принципе хранилось. Отследить движения денежных массивов. Понадобится выписка со счетов за последние три года. Все финансовые операции становятся гласными.
• Копии договоров по крупным сделкам. Опять используется срок в три года. Но под понятием «крупные» зачастую подразумевается общая стоимость в 300 тысяч рублей. Хотя, по специальным требованиям могут быть подняты и менее дорогие сделки. Интересно то, что важны сведения о движения денежных массивов вне зависимости от стороны, которую занимал заемщик. Продавал он что-то или покупал.
• Информацию о доходах. Суд поинтересуется и заработком в отведенный срок. Был ли он достаточен для погашения задолженностей. Интересный момент в том, что если заработок изменился после получения кредита, то нужно подтвердить факт того, что это было вынужденное решение. К примеру, уволили с работы или пришлось уйти, чтобы следить за состоянием заболевшей дочери. Проверка проводится на основе стандартной отчетности для налоговой службы, то есть 2-НДФЛ. Это же форма используется для проверки благонадежности и состоятельности гражданина при выдаче ему займа.
• При оформлении перечня документов, который будет нужен физическому лицу, чтобы объявить себя банкротом, то есть признания собственного банкротства, потребуется и полная опись имущества. Причем всего, а не только подлежащего потенциальной конфискации для конкурсного производства. Поясним, что часть имущества не подвергается конфискации ни в одном случае. Банкам она не достанется. Это недвижимость, если она выступает единственным жильем человека. А также транспорт, необходимый для осуществления своих рабочих обязанностей. И личные вещи, а также предметы общего пользования с другими членами семьи.
• Свидетельства о праве собственности на имущество. Мало просто предоставить список потенциальных благ и доказать, что именно Вы являетесь их владельцем. Иначе их участие в общем перечне будет игнорироваться.
• Если гражданин состоял, был учредителем, частью руководства или инвестором предприятия, нужна будет выписка из ЕГРЮЛ, а в случае предпринимательства – из ЕГРИП. За всей этой документацией обращаются в налоговую службу.

Оплачиваем пошлину и депозит

Для начала, как и практически во всех заявках в государственные органы, понадобится оплатить госпошлину. И подтвердить этот факт соответствующей квитанцией. Ее мы прилагаем к общему пакету документации. А помимо этого, необходимо будет внести еще и депозит на судебные расходы. Как уже объяснялось, процедура платная, а она стоит немалых денег. А точнее, для начала вносится 25 тысяч, чтобы просто инициировать процесс. Каламбур, человеку, у которого нет денег на погашение долгов, требуется найти средства на судебное разбирательство. Но так работает система в нашей стране.

К счастью, есть возможность временно отсрочить побор. Понадобится составить заявление об отсрочке обозначенных платежей. Хотя, госпошлина минимальная и для нее метод неактуальный. А вот отсрочить депозит в 25 тысяч рублей – это отличный способ запустить механизм заблаговременно, не ища дополнительный источник финансирования.

Квитанции или заявки об отсрочки – это последний аспект того, какие документы необходимы для банкротства физического лица.

Следующий этап

После передачи всего пакета наступает срок принятия решения об удовлетворении требований. Законодательно он равен пяти дням. Но это не значит, что за это время решатся все вопросы, пройдут проверки и анализ целесообразности. Обоснованность будет рассматриваться отдельно, и для этого назначается отдельная дата заседания. Временные рамки на рассмотрение – это 4 недели. Стоит понимать, что как раз на этом этапе чаще всего и следует отказ, если он будет в принципе.

При необоснованной причине судопроизводство прикрывается. И об этом сообщается всем участникам. Иногда назначается наблюдение, что занимает произвольный временной промежуток. При недостатке сведений, следует как отказ, так и просьба дополнить пакет с одновременным переносом первого заседания.

А если требования удовлетворяются, то этапы обычно следующие:

• Рассмотрение дела по существу в судебном порядке.
• Назначение арбитражного управляющего и выявление наиболее рациональной политики.
• Принятие решения о финансовом оздоровлении. Управляющий проведет полный анализ ситуации, разберет и изучит бумаги, рассмотрит логику поступков должника, заключенных им сделок. А после порекомендует определенные действия. В этом время все денежные маневры человека будут под наблюдением, собирается полная отчетность.
• Выявляется возможность для реструктуризации. При готовности банков и иных учреждений заимодавцев идти на уступки, условия передаются клиенту. И он уже решает, есть ли у него возможность начать выплату.
• Рассматриваются пути для мирного урегулирования ситуации. Иногда МФО даже идут на добровольный отказ от права требования. Или готовы продать кредит буквально за 20-30% его общей стоимости. И порой такие предложения оказываются весьма выгодными. При отсутствии финансовой подоплеке, нередко родственники или друзья выкупают задолженность.
• Если оздоровление не помогло, назначается конфискация имущества и конкурсное производство.

Итак, теперь мы знаем, какие документы нужны для оформления процедуры банкротства физического лица в суд. Как видите, список получился обширный, с тонной нюансов. И своими силами в кратчайшие сроки собрать все бумаги затруднительно. Поэтому помощью профессиональных юристов придется как нельзя кстати.