Ваш город: Москва
Абакан Азов Александров Алексин Альметьевск Анапа Ангарск Анжеро-Судженск Апатиты Арзамас Армавир Арсеньев Артём Архангельск Асбест Астрахань Ачинск Балаково Балахна Балашиха Балашов Барнаул Батайск Белгород Белебей Белово Белогорск Белорецк Белореченск Бердск Березники Берёзовский Бийск Биробиджан Благовещенск Боброво Бор Борисоглебск Боровичи Братск Брянск Бугульма Бузулук Великие Луки Великий Новгород Верхняя Пышма Видное Владивосток Владикавказ Владимир Волгоград Волгодонск Волжск Волжский Вологда Вольск Воркута Воронеж Воскресенск Всеволожск Выборг Выкса Вышний Волочёк Вязьма Гатчина Геленджик Георгиевск Глазов Горно-алтайск Губкин Гуково Гусь-Хрустальный Дзержинск Димитровград Дмитров Долгопрудный Домодедово Донской Дубна Егорьевск Ейск Екатеринбург Елабуга Елец Елизово Ессентуки Железногорск Заречный Зеленогорск Зеленодольск Златоуст Иваново Ивантеевка Ижевск Иркутск Искитим Ишим Ишимбай Йошкар-Ола Казань Калининград Калуга Каменск-Уральский Каменск-Шахтинский Камышин Канск Кемерово Кинешма Кириши Киров Кирово-Чепецк Киселёвск Кисловодск Климовск Клин Клинцы Ковров Когалым Коломна Колпино Комсомольск-на-Амуре Копейск Королёв Кострома Котлас Красногорск Краснодар Краснокаменск Краснокамск Краснотурьинск Красноярск Кропоткин Крымск Кстово Кузнецк Кумертау Кунгур Курган Курск Кызыл Лабинск Лениногорск Ленинск-Кузнецкий Лесной Лесосибирск Ливны Липецк Лиски Лобня Лысьва Люберцы Магадан Магнитогорск Майкоп Междуреченск Мелеуз Миасс Минеральные Воды Михайловка Михайловск Мичуринск Москва Мурманск Муром Мытищи Набережные челны Назрань Нальчик Наро-Фоминск Находка Невинномысск Нерюнгри Нефтекамск Нефтеюганск Нижневартовск Нижнекамск Нижний Новгород Нижний Тагил Новоалтайск Новокузнецк Новокуйбышевск Новомосковск Новороссийск Новосибирск Новотроицк Новоуральск Новочебоксарск Новочеркасск Новошахтинск Новый Уренгой Ногинск Ноябрьск Нягань Обнинск Одинцово Озёрск Октябрьский Омск Орел Оренбург Орехово-Зуево Орск Павлово Павловский Посад Пенза Первоуральск Пермь Петергоф Петрозаводск Петропавловск-Камчатский Подольск Полевской Прокопьевск Прохладный Псков Пушкин Пушкино Пятигорск Раменское Ревда Реутов Ржев Рославль Россошь Ростов-на-Дону Рубцовск Рыбинск Рязань Салават Сальск Самара Санкт-Петербург Саранск Сарапул Саратов Саров Свободный Северодвинск Североморск Северск Сергиев Посад Серов Серпухов Сибай Славянск-на-Кубани Смоленск Соликамск Солнечногорск Сосновый Бор Сочи Ставрополь Старый Оскол Стерлитамак Ступино Сургут Сыктывкар Таганрог Тамбов Тверь Тимашёвск Тихвин Тихорецк Тобольск Тольятти Томск Троицк Туапсе Туймазы Тула Тюмень Узловая Улан-Удэ Ульяновск Усолье-Сибирское Уссурийск Уфа Ухта Фрязино Хабаровск Ханты-Мансийск Ханты-Мансийск Химки Чайковский Чапаевск Чебоксары Челябинск Черемхово Череповец Черкесск Черногорск Чехов Чистополь Чита Шадринск Шахты Шуя Щёкино Щёлково Электросталь Элиста Южно-Сахалинск Юрга Ярославль
г. Москва, ул. Иловайская, 10с1
Ваш город: Москва
Меню
Услуги

Банкротство физического лица: процедура пошагово, как оформить гражданину

20.12.2019
Банкротство физических лиц
Прочтете за 11 минут
16733
Содержание

    Как оформить пошаговую процедуру банкротства физического лица по кредитам, каким образом проходит подача документов на рассмотрение уполномоченными органами, сколько это стоит? Все больше российских граждан задается подобными вопросами, ведь статистика показывает, что ежегодно число подобных случаев не уменьшается. С начала пандемии коронавирусной инфекции и по настоящее время тенденция только ухудшается. Финансовое положение населения не становится лучше, и для многих списание обязательств перед кредиторами становится единственным выходом.

    Давайте остановимся на всех этих моментах подробнее и рассмотрим нормы законодательства, которые их регулируют. Если вам нужна профессиональная помощь в разрешении такой ситуации, обращайтесь к специалистам юридического центра Нетдолгофф. Ознакомиться с нашей практикой можно в специальном разделе.

    судебная практика
    изображение 1.jpg

    В чем заключается банкротство физических лиц

    Простыми словами, это официальное подтверждение невозможности гражданина полностью погашать существующие долги либо вносить регулярные платежи. Существует множество ситуаций, когда люди лишаются постоянного дохода. Одни теряют работу, другие закрывают бизнес, сталкиваются с проблемами со здоровьем, становятся жертвами мошенников и т. д. Согласно статистическим данным, не менее 80% должников хотя бы раз допускали просрочку выплат.

    Процедура позволяет на законных основаниях освободиться от финансовых обязательств при отсутствии возможности по ним рассчитываться. Это кредиты, микрозаймы, налоги, штрафные санкции, просрочки по коммунальным услугам и др.

    Условия банкротства физ лиц

    Финансовая несостоятельность признается при долгах перед третьими лицами, составляющих более 50 тыс. руб. Эти вопросы рассматривает МФЦ или судебная инстанция при неспособности вносить платежи на протяжении как минимум 3 месяцев. Лучше не выжидать указанный срок, а обратиться к грамотному юристу, поскольку большинство финансово-кредитных организаций обращается за помощью к коллекторам, оказывающим дополнительное психологическое давление.

    Можно выделить и другие характерные признаки неплатежеспособности. Например, наличие обстоятельств (тяжелое заболевание, увольнение и т. д.), препятствующих выплатам.

    Как объявляется банкротство физического лица перед кредиторами

    пошлины и сборы
    изображение 2.jpg

    Граждане могут запустить этот процесс, посетив Многофункциональный центр или судебные инстанции. И в том, и в другом случае сумма задолженности рассчитывается на дату обращения.

    Внесудебный порядок

    Сумма долгов должна составлять 50000–500000 рублей. Также важно отсутствие имущественных ценностей и иных источников, которые могут покрыть обязательства. Последнее подтверждается судебным приставом с вынесением постановления об окончании производства с соответствующей формулировкой.

    За рассмотрение вопроса человек ничего не платит, законом не предусмотрены какие-либо пошлины и сборы. Весь процесс длится полгода.

    Через суд

    расходы
    изображение 3.jpg

    Должник обязан заявить о неплатежеспособности таким образом, если он должен более 500 тыс. руб. Но даже если это число несколько меньше, он имеет право обратиться именно в судебные органы. Главным условием является невозможность рассчитываться по обязательствам как минимум в течение 3 месяцев.

    Это не бесплатно, как в случае с внесудебным порядком. Придется заплатить арбитражному управляющему, перечислить государственную пошлину и при необходимости понести иные расходы. В среднем это обходится в 120–150 тыс. руб.

    О моратории на возбуждение дел

    01.04.2022 в Российской Федерации действует отсрочка, процессы о банкротстве в отношении физлиц и юрлиц по ходатайствам кредиторов временно не ведутся. Исключение составляют застройщики, которые входят в реестр проблемных объектов по состоянию на апрель 22-го года.

    Это уже второй случай за последние несколько лет. В 2020-м процедура приостанавливалась из-за пандемии коронавирусной инфекции. Тогда правительством был выделен перечень наиболее уязвимых отраслей, которых и коснулись изменения. Сейчас круг таких сфер определить достаточно затруднительно, и теперь защите подлежат не только пострадавшие от санкций организации, но и физлица, которые не могут выполнить свои обязательства.

    Если должник сам ходатайствует о собственной неплатежеспособности, действие моратория на него не распространяется. Речь идет именно о делах, инициированных юрлицами и физлицами, которым должны.

    Как пройти банкротство физического лица в суде

    Заявление подается при соблюдении двух основных условий: сумма от 500000 руб., а количество просрочек превышает 2. Во время рассмотрения вопроса запрещено распоряжение имуществом, находящимся в собственности обязанного гражданина, а также пользование карточками и счетами. Все это судьи передают назначенному финансовому управляющему. У человека остается лишь сумма прожиточного минимума, установленная законом на дату обращения. Рассмотрим судебный порядок подробнее, поскольку он имеет множество интересных нюансов, о которых не знает большинство простых обывателей.

    Обязан ли должник объявлять себя неплатежеспособным

    штрафные санкции
    изображение 4.jpg

    Согласно нормам, закрепленным в российском законодательстве, физлицо, которое задолжает более 500 тыс. руб. и не способно вовремя рассчитаться, должно обратиться в суд с заявлением о несостоятельности не позднее чем через месяц после того, как ему это стало известно. О такой норме знают немногие. В первую очередь это связано с отсутствием штрафных санкций за ее несоблюдение.

    Недостоверная реклама

    Должник может самостоятельно обратиться в судебные органы даже в том случае, если обязательные условия по сумме и срокам еще не наступили, но он понимает, что в ближайшее время основания возникнут, и рассчитываться ему будет нечем. В такой ситуации ограничений по размеру обязательств нет.

    В объявлениях фирм, занимающихся подобными вопросами и выступающих в интересах неплатежеспособных физлиц, нередко указаны минимальные долги, которые они берут в работу, например, от 400 тыс. руб. На самом деле строго определенного порога не существует, просто услуги рекламодателей, как правило, обходятся в 100 тыс. руб. и более, поэтому они не заинтересованы в клиентах с небольшими задолженностями.

    Всегда ли банкрот избавляется от долгов

    Необходимо отметить, что признание несостоятельности в судебном порядке в большинстве случаев происходит на первом же заседании. Затем запускается соответствующие действия. Освобождать ли обязанную сторону от задолженности, решается на завершающей стадии, то есть как минимум через 3–4 месяца.

    Пошаговая инструкция, как можно объявить себя банкротом и оформить процедуру банкротства физ лица через суд

    депозитные средства
    изображение 5.jpg

    В первую очередь нужно подготовить деньги на оплату госпошлины и депозита, а также разыскать и договориться с арбитражным управляющим, чтобы именно он вел это дело. Рекомендуется заранее проверить его статус на сайте ЕФСРБ и только потом обращаться в судебный орган.

    Общий порядок действий:

    • Сбор необходимой документации.
    • Составление заявления.
    • Оплата пошлин и сборов.
    • Направление копии ходатайства кредиторам, в налоговую инспекцию, органы опеки (при наличии иждивенцев) и другим заинтересованным в исходе дела лицам.
    • Перевод депозитных средств.
    • Подача всех собранных бумаг в суд.
    • Передача уполномоченному физлицу банковских карточек, документов, предоставление сведений, которое оно запрашивает.
    • Ожидание заседания.

    Как подавать заявление на банкротство физического лица и не сделать ошибок

    Это важнейший этап всего процесса, от которого зависит его исход. В обращении должна содержаться точная информация о размере долга, объективных факторах, препятствующих внесению регулярных платежей и др.

    Как правило, перечисленные данные умещаются в несколько абзацев. Обычно должники указывают в качестве обстоятельств заболевание или потерю работы. Дополнительно прилагаются подтверждающие документы и их копии.

    Рекомендуется также прописывать желаемую процедуру, например, реструктуризацию или реализацию имущества.

    По мере готовности документации и уплаты пошлин можно обращаться в судебный орган. Заявление может быть подано непосредственно в арбитражный суд при личном посещении, по почте, а также через сайт myarbitr.

    ИП обязаны предварительно публиковать обращение о намерении инициировать дело о признании себя несостоятельным. Это стоит сделать не позднее, чем за 15 дней до обращения в арбитраж, в Федресурсе. В нашем центре за каждое дело отвечает узкоспециализированный специалист, который поможет выполнить правильно все этапы.

    Список документов

    документация
    изображение 6.jpg

    Итоговый перечень может варьироваться, поскольку каждый случай индивидуален, и у должников могут быть различные жизненные ситуации, препятствующие осуществлению расчетов перед кредиторами. Как правило, в общий пакет входят:

    • Документы, удостоверяющие личность и их копии.
    • СНИЛС.
    • ИНН.
    • Свидетельство о заключении или расторжении брака, о рождении ребенка.
    • Брачный контракт (при наличии).
    • Скан паспорта жены или мужа.
    • Медицинские выписки о наличии заболевания, инвалидности.
    • Письменные подтверждения наличия долгов.
    • Договоры с кредиторами, расписки и т. д.
    • Судебные решения.
    • Постановления о возбуждении, прекращении исполнительного производства.
    • Документация, подтверждающая доходы и владение имуществом.
    • Справка с места работы за трехлетний срок.
    • Декларации в налоговую инспекцию.
    • Трудовая книжка.
    • Документы из службы занятости о нахождении в статусе безработного.
    • Любые свидетельства о совершенных сделках (купли-продажи, дарения, залога и т. д.) за 3 года.
    • Квитанции об оплате сборов и пошлин и др.

    Стоимость

    Госпошлина составляет 300 рублей. Это фиксированная сумма, закрепленная в налоговом законодательстве. Также придется заплатить вознаграждение арбитражному управляющему в размере 25 тыс. руб. Если сразу собрать такие деньги не получается, можно ходатайствовать об отсрочке.

    Должнику придется понести и иные расходы, например, на почтовые отправления, торги, правовую помощь и т. д. Как правило, при наличии условий и оснований для признания банкротства физического лица по кредитам гражданин может стать банкротом, потратив в среднем около 130–160 тыс. руб.

    Основания для судебного отказа

    уничтожение имущества
    изображение 7.jpg

    Вопрос решается не в пользу физлица при нескольких условиях:

    • Вступил в силу документ суда о привлечении к ответственности за финансовые махинации в отношении несостоятельности.
    • Отсутствует необходимая документация, или информация заведомо недостоверная.
    • Доказаны незаконные (в том числе мошеннические) действия гражданина, например, умышленное уничтожение имущества.
    • Удовлетворены требования со стороны третьих лиц о возмещении физического вреда, убытков, взыскании алиментов.

    Как происходит оформление банкротства физического лица

    Существуют три основные процедуры, которые применяются в подобных делах. Процесс может занять от пары месяцев до нескольких лет. Если на руках есть все необходимые документы и вам удалось доказать свою финансовую несостоятельность, уполномоченный государственный орган утверждает дальнейшее направление действий. Рассмотрим каждый вариант по отдельности.

    Реструктуризация

    Она необходима для восстановления платежеспособности и расчетов с заинтересованными лицами. То есть можно разрешить ситуацию без официального объявления себя неплатежеспособным. Важно иметь постоянные источники дохода, позволяющие не только рассчитываться с кредитодателями, но и обеспечивать себе жизнь, содержать иждивенцев. Когда все требования соблюдены, разрабатывается план погашаемости.

    Реализация

    При отсутствии плана реструктуризации и недостатке денежных средств распродается имущество физлица. Полученные деньги направляются кредитодателям. Это может быть недвижимость, драгоценные украшения и другие дорогостоящие предметы роскоши. Однако законом запрещено реализовывать единственное жилье человека. Если собранной суммы хватило на покрытие обязательств, задолженность официально признается погашенной.

    Мировое соглашение

    Такой вариант допускается на любой стадии рассмотрения. При этом важно рассчитаться перед кредиторами 1 и 2 очередности. По достижении консенсуса управляющий складывает свои полномочия, а дело прекращается.

    Все о процессе банкротства физических лиц во внесудебном порядке

    перечень кредиторов
    изображение 8.jpg

    Вопрос решается на бесплатной основе. Однако процедура допускается только при наличии долга, не превышающего 500000 рублей. Сюда включены суммы по кредитам и займам с процентными ставками, налоги, алиментные платежи, по договорам с участием в качестве поручителя и т. д.

    Общий срок рассмотрения вопроса составляет 6 месяцев. Человек обращается непосредственно в многофункциональный центр с пакетом необходимой документации.

    Общие правила

    Подача письменного заявления осуществляется лично в МФЦ по месту жительства или нахождения физлица. Запись выполняется на портале Госуслуг. При посещении учреждения важно иметь на руках все бумаги.

    Список документов

    В стандартный пакет входит:

    • паспорт;
    • ходатайство по законодательно закрепленному шаблону;
    • перечень кредиторов;
    • отметка о регистрации;
    • доверенность (если обращается представитель) и др.

    Особенности упрощенной процедуры

    Главным преимуществом является отсутствие сборов, пошлин и вознаграждений в арбитраж. Все проходит гораздо быстрее, чем в суде, в течение полугода.

    Однако все не так радужно, как кажется. Статистика показывает, что одобрению подлежит только ¼ часть всех ходатайств, остальные возвращают, поскольку они не отвечают условиям.

    Не удастся беспрепятственно пройти весь процесс и при открытии исполнительного производства, а также при наличии ценного имущества.

    Последствия

    Перед тем как объявить себя банкротом по кредитам, физическому лицу можно разобраться, что значит подобное решение для его будущего. Он теряет денежные средства и имущественные ценности. Ему будет запрещено занимать деньги на протяжении 5 лет, в течение этого же срока он не сможет поработать в страховых, инвестиционных, кредитно-финансовых компаниях, а также трудиться в управляющих органах юрлиц 3 года.

    Заключение

    Прежде чем запустить процедуру финансовой несостоятельности в судебном или внесудебном порядке, следует взвесить все преимущества и недостатки, а также оценить возможные риски. Специалисты юридического центра Нетдолгофф расскажут, как подать на банкротство физическому лицу, когда можно заключить мирное соглашение с кредитором, какие документы понадобятся и ответят на другие вопросы.

    Вопросы и ответы

    Комментарии
    Оставить комментарий

    Комментариев пока нет.

    Услуги
    Популярные статьи
    24.05.2020
    172967
    0
    Сколько раз могут звонить коллекторы должнику?
    Тяжелая экономическая ситуация неминуемо приводит к тому, что долги населения растут, при этом банки не так охотно идут на уступки, как заявляют об этом. Пени и штрафы за просроченные выплаты по кредитам и ипотеке продолжают нарастать, а задолженность превращается в постоянно увеличивающийся снежный ком. Закон не запрещает кредитным организациям (а это банки или МФО) передавать дела неблагонадежных заемщиков третьим лицам. Таким образом, должник вдруг сталкивается с коллекторскими агентствами, которые славятся жесткими, порой абсурдными методами выбивания платежей.
    24.05.2020
    94610
    8
    Карты каких банков не блокируют приставы
    Вопрос долгов по кредитам, займам, штрафам, алиментам всегда будет актуальным, ведь невозможно предугадать, как может измениться финансовое положение семьи. Сокращение, увольнение с работы, изменение жилищных условий, рождение ребенка, болезнь могут существенно повлиять на возможности платить банкам и МФО. Организации тоже это прекрасно понимают, поэтому предусматривают в договоре условия, по которым в случае просрочки будут начисляться пени и штрафы, только увеличивающие сумму задолженности. Получить свои деньги и проценты с заемщика будут пытаться любыми способами, в том числе через арест банковских карт и накоплений. И это полностью законный, легальный метод получения обязательных платежей с должника.
    02.09.2020
    86029
    1
    Можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка в 2024
    Как снизить процентные ставки по ранее взятому займу? Рассмотрим, можно ли сделать рефинансирование своей же действующей ипотеки (перекредитование) в Сбербанке на меньший процент с целью сокращения переплат, возможно ли перевести договор, взятый из другого банка, или воспользоваться государственной субсидией или льготной программой. Это поможет просчитать свою выгоду и минимизировать нагрузку.
    Все статьи
    У вас долги больше
    300 000 руб?
    Списание долгов через банкротство под ключ
    от 7 200 руб./мес.

    (действуем на основании закона 127-ФЗ)

    спишутся все долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т. д.
    коллекторы и банки перестанут названивать вам
    все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

    Признание банкротом может показаться сложным процессом, однако он является эффективным способом решения финансовых проблем и началом нового этапа в жизни без долговых обременений. Юридическая компания Нетдолгофф в Рязани предлагает оформить процедуру банкротства физического лица под ключ с возможностью оплаты стоимости услуг в рассрочку. Размер платежа составляет максимум 10000 рублей в месяц. Юристы представят ваши интересы перед кредиторами, обеспечивая четкое следование законодательству и защиту гражданских прав. Высокая квалификация специалистов и индивидуальный подход к каждому клиенту позволяют добиться наиболее выгодных условий списания долгов.

    Яна Дуненкова
    юрист
    Если человек попал в трудную финансовую ситуацию, у него есть возможность признать себя банкротом и законно списать долги. Обратиться за консультацией в юридический центр Нетдолгофф вы можете уже сегодня. Наши специалисты расскажут, сколько стоит оформить банкротство физических лиц в Ханты-Мансийске, можно ли сделать процедуру недорого или в рассрочку.
    Боровикова Юлия
    Юрист