Ваш город: Москва
Абакан Азов Александров Алексин Альметьевск Анапа Ангарск Анжеро-Судженск Апатиты Арзамас Армавир Арсеньев Артём Архангельск Асбест Астрахань Ачинск Балаково Балахна Балашиха Балашов Барнаул Батайск Белгород Белебей Белово Белогорск Белорецк Белореченск Бердск Березники Берёзовский Бийск Биробиджан Благовещенск Боброво Бор Борисоглебск Боровичи Братск Брянск Бугульма Бузулук Великие Луки Великий Новгород Верхняя Пышма Видное Владивосток Владикавказ Владимир Волгоград Волгодонск Волжск Волжский Вологда Вольск Воркута Воронеж Воскресенск Всеволожск Выборг Выкса Вышний Волочёк Вязьма Гатчина Геленджик Георгиевск Глазов Горно-алтайск Губкин Гуково Гусь-Хрустальный Дзержинск Димитровград Дмитров Долгопрудный Домодедово Донской Дубна Егорьевск Ейск Екатеринбург Елабуга Елец Елизово Ессентуки Железногорск Заречный Зеленогорск Зеленодольск Златоуст Иваново Ивантеевка Ижевск Иркутск Искитим Ишим Ишимбай Йошкар-Ола Казань Калининград Калуга Каменск-Уральский Каменск-Шахтинский Камышин Канск Кемерово Кинешма Кириши Киров Кирово-Чепецк Киселёвск Кисловодск Климовск Клин Клинцы Ковров Когалым Коломна Колпино Комсомольск-на-Амуре Копейск Королёв Кострома Котлас Красногорск Краснодар Краснокаменск Краснокамск Краснотурьинск Красноярск Кропоткин Крымск Кстово Кузнецк Кумертау Кунгур Курган Курск Кызыл Лабинск Лениногорск Ленинск-Кузнецкий Лесной Лесосибирск Ливны Липецк Лиски Лобня Лысьва Люберцы Магадан Магнитогорск Майкоп Междуреченск Мелеуз Миасс Минеральные Воды Михайловка Михайловск Мичуринск Москва Мурманск Муром Мытищи Набережные челны Назрань Нальчик Наро-Фоминск Находка Невинномысск Нерюнгри Нефтекамск Нефтеюганск Нижневартовск Нижнекамск Нижний Новгород Нижний Тагил Новоалтайск Новокузнецк Новокуйбышевск Новомосковск Новороссийск Новосибирск Новотроицк Новоуральск Новочебоксарск Новочеркасск Новошахтинск Новый Уренгой Ногинск Ноябрьск Нягань Обнинск Одинцово Озёрск Октябрьский Омск Орел Оренбург Орехово-Зуево Орск Павлово Павловский Посад Пенза Первоуральск Пермь Петергоф Петрозаводск Петропавловск-Камчатский Подольск Полевской Прокопьевск Прохладный Псков Пушкин Пушкино Пятигорск Раменское Ревда Реутов Ржев Рославль Россошь Ростов-на-Дону Рубцовск Рыбинск Рязань Салават Сальск Самара Санкт-Петербург Саранск Сарапул Саратов Саров Свободный Северодвинск Североморск Северск Сергиев Посад Серов Серпухов Сибай Славянск-на-Кубани Смоленск Соликамск Солнечногорск Сосновый Бор Сочи Ставрополь Старый Оскол Стерлитамак Ступино Сургут Сыктывкар Таганрог Тамбов Тверь Тимашёвск Тихвин Тихорецк Тобольск Тольятти Томск Троицк Туапсе Туймазы Тула Тюмень Узловая Улан-Удэ Ульяновск Усолье-Сибирское Уссурийск Уфа Ухта Фрязино Хабаровск Ханты-Мансийск Ханты-Мансийск Химки Чайковский Чапаевск Чебоксары Челябинск Черемхово Череповец Черкесск Черногорск Чехов Чистополь Чита Шадринск Шахты Шуя Щёкино Щёлково Электросталь Элиста Южно-Сахалинск Юрга Ярославль
г. Москва, ул. Иловайская, 10с1
Ваш город: Москва
Меню
Услуги

Закон о банкротстве физических лиц 2024 года

31.08.2020
Банкротство физических лиц
Прочтете за 12 минут
20990
5
Содержание

    Признание себя банкротом – единственный полностью правомерный способ уйти от уплаты задолженностей по кредитам, налогам, коммунальным платежам. Метод давно активно применяется за границей, но в России реальное применение находил редко до 2015 г. За последние пять лет произошли очень значительные подвижки, появилась судебная практика с положительными решениями. Сейчас Госдума принимает все больше поправок, которые предназначены для облегчения всей процедуры. И сегодня мы поговорим о проекте нового федерального закона о бесплатном банкротстве физических (физ) лиц в 2024 году, какие изменения будут в процессе признания несостоятельности. 

    Общее описание законопроекта

    судебное заседание
    судебное заседание

    ФЗ №127 был принят в октябре 2015-го. Согласно ему, каждое физлицо, имеющее долги на общую сумму более 500 тысяч рублей без возможности их выплатить, может обратиться в суд за признанием себя несостоятельным, то есть доказать, что он не может рассчитаться с кредиторами. Тогда задолженность списывается. Как правило, заявителем может стать и сам должник, и истец – заинтересованное в выплате материальных средств лицо, организация. Какие правила должны быть соблюдены для признания себя банкротом:

    • Просрочки по выплатам от 3 месяцев – необязательно по всем обязательствам сразу, может быть, только по одному из них.
    • Общая сумма от 500 000 рублей, при этом в них входят не только кредиты, налоги и коммунальные платежи, но и штрафы, пени.

    Из общих правил, конечно, есть исключения. Например, если гражданин попал в непредвиденную ситуацию – сокращение на работе, продолжительный больничный, смерть супруга. Все это влечет невозможность выплачивать долги. Если это доказать в суде, то состояние банкрота может быть присвоено еще до того момента, как задолженность увеличится до полумиллиона, а также будет допущена трехмесячная просрочка. Судебный процесс бесплатный, однако, некоторые издержки понадобится оплатить истцу:

    • Государственная пошлина – 300 рублей в любом банке.
    • Работа финансового управляющего – фиксированная ставка в 25 тыс.руб.

    От этого наемного сотрудника во многом зависит успешность процесса и достигнутые результаты. Он должен быть аккредитован и занесен в Росреестр. В целом финуправляющий регулирует следующие дела

    :
    • Созывает кредиторов на собрание.
    • Производит оценку имущества.
    • При необходимости – оспаривает сделки (некоторые имущественные соглашения могут быть признаны незаконными, например, когда будущий банкрот заблаговременно переписывает на родственника свой автомобиль, жилье – он явно таким образом пытается уйти от продажи имущества).
    • Контролирует состояние счетов должника, перетекание средств на них.
    • Продает на торгах вещи, транспортные средства и дома/квартиры будущего банкрота.

    Когда все формальности соблюдены, суд решает, какой из процессов будет осуществляться. Их бывает два – реализация и реструктуризация. О каждом из них поговорим далее. Также на этом этапе может быть достигнуто мировое соглашение, однако, это редкий исход. Мир чаще заключается во время подготовки к судебным заседаниям.

    Рефинансирование – второе название реструктуризированных долгов

    БКИ
    БКИ

    По статистике такое решение принимается в 15% случаев, и не каждое физлицо заинтересовано в таком исходе, ведь многие хотят полностью избавиться от материальных обременений, а не выполнять их с отсрочкой. Суть реструктуризации в том, чтобы удовлетворить законные требования кредиторов силами должника, однако, по новому плану погашения. Приведем такой пример: у гражданина 3 кредита, по каждому из них необходимо платить по 15, 10 и 5 тысяч рублей в месяц. Ежемесячно он должен погашать по 30 000 р., что много. Рефинансирование займов позволит выплачивать по 10 000, но более длительный период времени. Так и все банки получат причитающееся, и заемщик сможет полностью не разориться. Иногда банки сами могут пойти на уступки без помощи суда. Они могут предложить снизить процентную ставку, ежемесячный платеж или предоставить кредитные каникулы. Поэтому очень важно сразу, когда возникли финансовые проблемы, оповещать о них кредитора, а не дожидаться длительных просрочек. Это выгоднее в тех случаях, когда нет залога. При автокредитовании или ипотеки банкиры предпочитают не рефинансировать заем, а забирать автомобиль (квартиру), поэтому в этих случаях заемщику намного выгоднее уговорить сотрудников банка на реструктуризацию. Кроме представленных изменений условий, иногда предлагают списать штрафы и дополнительные начисления, которые скопились за период просрочки.

    Реализация имущества

    Это более распространенная практика. После судебного разбирательства, когда принимается решение о банкротстве физлица, все имущественные активы реализовываются на открытых торгах. Как правило, даже если у должника множество непогашенных счетов, он все равно имеет определенные ценные вещи – от жилья до бытовой техники. По судебному решению все это может быть продано, а полученные деньги будут направлены на погашение долгов – не в полном объеме, но наиболее важная, приоритетная часть. Сперва оплачиваются квитанции перед государством (налоги, комуслуги) и алименты, затем материальные обязательства перед финансовыми и прочими организациями, а только в последнюю очередь – перед другими физлицами. Когда вся возможная собственность реализована, остаток долга списывается. Здесь важно отметить два нюанса:

    • Даже если у должника нет имущества, он все равно может стать банкротом.
    • Не любая квартира может подвергаться реализации, к примеру, не продается единственное жилье (если это не ипотечный залог), особенно если здесь прописаны и проживают несовершеннолетние дети.

    Поправки, принятые ранее

    Когда закон о банкротстве только был принят, он скорее рассчитывался на предпринимателей и тех, кто обладает достаточно крупными средствами. Это было понятно хотя бы потому, что изначально оплачивать нужно было достаточно крупные судебные издержки – госпошлину в 6 000 рублей, не менее 25 тысяч за деятельность финансового управляющего, а также публикацию информации о себе в газете «Коммерсант». Уже в 2018 году были приняты первые поправки, нацеленные на то, чтобы услуга признания себя несостоятельным была доступна для широких слоев населения. И первое, что было сделано – значительно уменьшена сумма государственной пошлины, до минимальных 300 руб. С того момента вся экономическая сфера ждала закон об упрощенном банкротстве физических лиц 2020 и 2024 года, чтобы общая цена процедуры стала по карману действительно обанкротившимся людям.

    Мораторий – нововведение «коронавирусного» года

    ки
    ки

    В связи с новой инфекцией COVID-19 правительством было составлено постановление, согласно которому кредитор не имеет права инициировать процедуру признания несостоятельности относительно должников-юрлиц, если те осуществляют деятельность в сфере, которая признана одной из наиболее пострадавших в связи с коронавирусом, а также если это стратегические организации. В рамках данного моратория:

    • Различные сделки, продажа акций и выплата дивидендов могут быть признаны ничтожными.
    • Исполнительное производство по взысканию долгов должно быть приостановлено;
    • Временно остановлено начисление штрафов и пени за просрочки;
    • Если кредитное соглашение включает заложенное имущество, в данный период банк не имеет права потребовать назад залог.

    Замечательные условия для должников. Однако важно помнить, что закон о моратории на банкротство, который вступает в силу в 2020 и 2024 году, распространяется только на юридические лица. По отношению к обычным гражданам банковские сотрудники, МФО и другие кредиторы имеют прежнюю возможность инициировать процесс о признании несостоятельности.

    Новая упрощенная процедура ФЗ о банкротстве физ лиц

    Многим должникам объявление себя банкротом просто остается недоступно из-за высокой стоимости судебных издержек и юридических услуг. Не менее 40 тысяч рублей понадобится на все, плюс заказ юриста, а без него многие просто не справятся самостоятельно. И хоть процесс избавления от долгов эффективный, он весьма затратный. Есть минусы:

    • Согласно последней редакции ФЗ, подать иск могут не только люди, имеющие свыше полумиллиона долга, но и те, у кого накопилось меньше обязательств. Но на практике суды часто отказывают таким истцам, находят множество причин, чтобы избежать заседания «по мелочам».
    • Затраты очень велики и в ряде случаев просто не окупают результатов.

    В связи с этими проблемами законодательные органы еще с 2016 года разрабатывали комплекс мер, направленных на упрощение процедуры. И уже 13 февраля в первом чтении был рассмотрен и принят новый закон 2020 и 2024 года о банкротстве физических лиц без суда.

    Условия

    росреестр
    росреестр

    Перечислим признаки граждан, которые теперь имеют право подавать иск о признании себя несостоятельными:

    • Задолженность перед одним или несколькими кредиторами должна быть от 50 до 500 тысяч. Если более полумиллиона, упрощенка невозможна. При этом в расчет идет «чистый» долг без штрафов.
    • Если человек является официально безработным или его белый доход не превышает величины прожиточного минимума по региону.
    • Если он не имеет в собственности дорогостоящего имущества, которое можно продать для раздачи задолженностей. Исключение составляет квартира/дом, если это единственное жилое помещение.
    • Отсутствие судимости по экономическим статьям.
    • За последние пять лет не было прецедента признания собственной несостоятельности.

    При соблюдении всех 5 условий процесс займет около года. Если будут выявлены нарушения со стороны заявителя, или кредиторы подадут в суд, то в иске будет отказано.

    Документы

    Перечень бумаг несколько уменьшился. Теперь потребуется собрать:

    • Справка из ФНС о доходах или их отсутствии. Можно взять онлайн через кабинет налогоплательщика.
    • Подтверждение отсутствия (наличия) судимости – заказ осуществляется через Госуслуги.
    • Справки из Росреестра и ГИБДД, что на заявителе нет зарегистрированного жилья, кроме единственного, и транспортных средств.
    • Выписка из БКИ, чтобы узнать обо всех активных и закрытых кредитных обязательствах.

    Последствия банкротства физического лица в 2020 и 2024 по закону

    Из хороших новостей:

    • Полностью списываются задолженности.
    • На момент рассмотрения дела останавливается начисление процентов и штрафов.
    • Приостанавливается общение между кредиторами (или представителями коллекторских агентств) и должниками.
    • Завершаются действующие исполнительные производства.

    Физическое лицо не несет никакой ответственности, ничем по закону не ограничено. Хотя банки неохотно дают новые займы банкротам. Но есть ограничения, которые касаются ИП:

    • 5 лет нельзя регистрироваться как индивидуальный предприниматель.
    • Запрет в течение десятилетия на занятие руководящих постов в банковской сфере.

    Этапы внесудебного банкротства

    доход
    доход

    Нужно:

    • Собрать все документы, подать заявку в саморегулируемую организацию финансовых управляющих.
    • Заплатить государственную пошлину и назначить финуправляющего.
    • Опубликовать объявление в единый федеральный реестр.
    • Ожидать год, в течение которого оценивается текущее материальное состояние должника, а также наличие новых задолженностей.

    Подробнее о каждом этапе ниже.

    Плюсы и минусы новой процедуры

    Как у любого законопроекта, у этого есть положительные и отрицательные стороны. Вот что говорят эксперты.

    Достоинства Недостатки
    Значительно сниженная стоимость. Это будет практически бесплатно, как ряд других государственных услуг. Строгие критерии отбора. Предполагается, что получить услугу сможет очень ограниченное число граждан, полностью соответствующие условиям.
    Снижение порога. Людям, которые не могли расплатиться с небольшими задолженностями, приходилось просто умышленно увеличивать их, фактически копить до 300-500 тысяч. Длительный срок. Понадобится ждать не менее одного года для этого, а по прежней системе иногда решение принималось в два раза быстрее.
    Простота процесса. Судебное заседание часто пугает граждан. А внесудебный порядок позволят сделать все легко и без стрессов. Кредитор может подать в суд в любой момент, инициировав банкротство. Тогда упрощенка превращается в обычную судебную рутину.

    Пошаговая процедура

    В целом схема остается прежней с некоторыми нюансами. Опишем каждый этап.

    Подготовка документов для передачи в суд

    Понадобится принести (оригиналы и копии):
    • Личные бумаги: паспорт, СНИЛС, ИНН.
    • Кредитный договор, платежные извещения, расписки и все остальное, что подтверждает сумму долга.
    • Справка с места работы о доходах.
    • Выписка из трудовой книжки, приказа о занятости или из ЦЗН о том, что должник безработный.
    • Все данные о собственности – ценности, транспортные средства, недвижимость.

    Кроме этого, понадобится доказать, что вы не являетесь частным предпринимателем, а также не проходили процедуру банкротства в течение последних 5 лет.

    Подача заявления

    конфискация
    конфискация

    Вместе с заявкой понадобится оплатить госпошлину и положить на счет деньги для финансового управляющего. Он назначается на первичном заседании и с этих пор отвечает за всю материальную собственность истца.

    Реструктуризация долгов

    Если ежемесячно должник получает не меньше, чем 25-30 тысяч рублей, то часто принимается такое решение. Банки пересматривают условия кредитования, а также приостанавливают начисление штрафов. Они назначают новые условия – более скромную сумму в месяц, небольшой процент. Если заемщик справляется с новыми обязательствами в установленный срок, то он так и не признается банкротом.

    Реализация имущества

    Она ожидает тех, кто:

    • Не справляется с реструктуризированными обязательствами.
    • Не обладает достаточным уровнем ежемесячного дохода.

    Последствия для должника

    Действующие ограничения по обычному типу несостоятельности:

    • Нельзя занимать управляющие должности.
    • Запрещено покупать акции, доли бизнеса.
    • Следующие 5 лет не получится банкротиться.
    • О своем статусе нужно оповещать новых кредиторов.
    • Во время судебного разбирательства нельзя самому полностью распоряжаться собственностью.

    В ряде случаев вводится запрет на покидание страны, а также признаются недействительными сделки за предшествующие 3 года.

    Последствия для кредитора

    безработный
    безработный
    • Реструктуризация долга.
    • Приостановка начисленных штрафов.
    • Отказ от взаимодействия с должником напрямую.
    • Потеря денежных средств, если после реализации имущества не удается оплатить все займы.

    Последствия для родственников

    • Уменьшается ежемесячная сумма на нужды семьи.
    • Сделки, проведенные между родней, могут быть аннулированы.
    • Если жилье ипотечное, оно может быть конфисковано банком.

    Общий вывод

    Мы рассказали о новом законе о внесудебном банкротстве физических лиц 2020 и 2024 года. Это отличная возможность для тех, кто имеет небольшой, но неподъемный долг. Чтобы процедура признания несостоятельности прошла успешно, нужно обратиться за услугами к юристам. Найти специалиста можно на сайте forma-prava.ru.

    Комментарии
    Оставить комментарий
    Кенфт Н.В.
    Результат этого закона, холостой выхлоп. Судебные исполнители стали массово указывать причину прекращения ИП ст. 46 ч.1 п. 4, а согласно закона, по пункту 4 внесудебное банкротство невозможно. Что называется, приплыли. Как всегда, много шума из ничего.
    24.10.2022 13:23:17
    Астафьев Александр Евгеньевич
    В 2016 г. был Ишемический ицсульт , оставалось платить один год , Но я потерял работу , средства существований не было , но , тем не менее, меня Банк через Суд поставил на счётчик и теперь запугивают коллекторы !
    24.10.2022 13:23:24
    Лозовая Анна Андреевна
    Добрый день Александр Евгеньевич! В ответ на Ваш вопрос поясняем, что потеря работы и болезни для банка не является причиной не платить заемщикам по кредитам, поэтому в случае, если Вы допустили просроченную задолженность, Банк на основании договора и гражданского кодекса обратился в суд чтобы взыскать с Вас задолженность. После этого он может обратиться к судебным приставам, наложить арест на Ваше имущество. Судебные приставы могут приехать к Вам домой арестовать имущество, а также в случае, если Вы устроитесь на работу, Ваша карта и заработная плата поступающая на нее будут арестованы. Коллекторы должны с Вами связываться в строго определенном порядке в соответствии с Федеральным законом 230 “О коллекторской деятельности”, они не имеют права звонить Вам чаще двух раз в неделю, приходить чаще одного раза в неделю, поэтому Вам необходимо решать свои финансовые вопросы и по возможности договариваться с банком и гасить свою задолженность. В случае, если Ваш долг превышает триста тысяч рублей, то Вы можете пройти процедуру банкротства физического лица, обратиться по номерам указанным на нашем сайте либо оставить заявку на консультацию с юристом.
    24.10.2022 13:23:32
    Аноним
    Ну если сумма в 160т.р. – это почти бесплатно, а именно такую сумму запросили юристы, то я уже и не знаю, что такое ПЛАТНО?
    24.10.2022 13:23:39
    Лозовая Анна Андреевна
    Добрый день Уважаемый клиент! На Ваш вопрос сообщаем, что Вы можете самостоятельно пройти процедуру банкротства, для этого необходимо собрать полный пакет документов, подготовить заявление, заполнить все приложения к заявлению на банкротство, все это подать в арбитражный суд в соответствии с арбитражным процессуальным кодексом, представить свои интересы в суде, добиться чтобы кто-либо из финансовых управляющих дал свое согласие на ваше дело. И тогда Вам придется только оплатить судебные расходы. И тогда данная процедура станет практически бесплатна. Но большинство людей самостоятельно не могут пройти процедуру банкротства, поэтому необходимо обращаться к узкопрофильным специалистам, которые знают как сделать все правильно, без ошибок и с гарантированным результатом. В Вашем случае, сложно сказать кто Вам сказал такую сумму, необходимо обратиться к нашим специалистам на консультацию, рассказать Вашу ситуацию и специально для Вас мы подберем удобный тариф с удобной стоимостью, с удобной рассрочкой и Вам будет выгодно пройти процедуру банкротства, особенно если посчитать сколько долгов Вы сможете списать.
    24.10.2022 13:23:50
    Услуги
    Популярные статьи
    24.05.2020
    170738
    0
    Сколько раз могут звонить коллекторы должнику?
    Тяжелая экономическая ситуация неминуемо приводит к тому, что долги населения растут, при этом банки не так охотно идут на уступки, как заявляют об этом. Пени и штрафы за просроченные выплаты по кредитам и ипотеке продолжают нарастать, а задолженность превращается в постоянно увеличивающийся снежный ком. Закон не запрещает кредитным организациям (а это банки или МФО) передавать дела неблагонадежных заемщиков третьим лицам. Таким образом, должник вдруг сталкивается с коллекторскими агентствами, которые славятся жесткими, порой абсурдными методами выбивания платежей.
    24.05.2020
    94174
    8
    Карты каких банков не блокируют приставы
    Вопрос долгов по кредитам, займам, штрафам, алиментам всегда будет актуальным, ведь невозможно предугадать, как может измениться финансовое положение семьи. Сокращение, увольнение с работы, изменение жилищных условий, рождение ребенка, болезнь могут существенно повлиять на возможности платить банкам и МФО. Организации тоже это прекрасно понимают, поэтому предусматривают в договоре условия, по которым в случае просрочки будут начисляться пени и штрафы, только увеличивающие сумму задолженности. Получить свои деньги и проценты с заемщика будут пытаться любыми способами, в том числе через арест банковских карт и накоплений. И это полностью законный, легальный метод получения обязательных платежей с должника.
    02.09.2020
    85953
    1
    Можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка в 2024
    Как снизить процентные ставки по ранее взятому займу? Рассмотрим, можно ли сделать рефинансирование своей же действующей ипотеки (перекредитование) в Сбербанке на меньший процент с целью сокращения переплат, возможно ли перевести договор, взятый из другого банка, или воспользоваться государственной субсидией или льготной программой. Это поможет просчитать свою выгоду и минимизировать нагрузку.
    Все статьи
    У вас долги больше
    300 000 руб?
    Списание долгов через банкротство под ключ
    от 7 200 руб./мес.

    (действуем на основании закона 127-ФЗ)

    спишутся все долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т. д.
    коллекторы и банки перестанут названивать вам
    все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге
    Центральным участником дела о несостоятельности физических лиц является финансовый (или арбитражный) управляющий. В нашей фирме работают высококлассные арбитражные управляющие по банкротству, за плечами которых сотни успешных процессов.
    Куцевич Виктория
    Руководитель отдела юридического сопровождения

    В компании Нетдолгофф Вы можете заказать услуги юриста для прохождения банкротства физических лиц по доступной стоимости в Пензе. Это отличная возможность избавиться от долгов на совершенно законных основаниях.

    Ирина Зенкова
    Эксперт отдела юридического сопровождения