Ваш город: Москва
Абакан Азов Александров Альметьевск Ангарск Апатиты Артём Архангельск Астрахань Балаково Барнаул Батайск Белгород Белебей Белогорск Белорецк Белореченск Березники Берёзовский Бийск Биробиджан Благовещенск Бор Борисоглебск Боровичи Братск Брянск Великий Новгород Владивосток Владикавказ Владимир Волгоград Волгодонск Волжский Вологда Вольск Воронеж Воскресенск Выборг Геленджик Горно-алтайск Гуково Дзержинск Димитровград Ессентуки Железногорск Златоуст Иваново Ивантеевка Ижевск Иркутск Йошкар-Ола Казань Калининград Калуга Каменск-Уральский Камышин Канск Кемерово Кириши Киров Кирово-Чепецк Кисловодск Клин Комсомольск-на-Амуре Кострома Красногорск Краснодар Краснокаменск Краснотурьинск Красноярск Курган Курск Кызыл Липецк Магадан Магнитогорск Майкоп Москва Мурманск Набережные челны Нальчик Нефтекамск Нижневартовск Нижнекамск Нижний Новгород Нижний Тагил Новоалтайск Новокузнецк Новороссийск Новосибирск Омск Орел Оренбург Орск Пенза Пермь Петрозаводск Петропавловск-Камчатский Псков Пятигорск Ростов-на-Дону Рыбинск Рязань Самара Санкт-Петербург Саранск Саратов Северодвинск Североморск Смоленск Сочи Ставрополь Стерлитамак Сургут Сыктывкар Тамбов Тверь Тольятти Томск Туапсе Тула Тюмень Улан-Удэ Ульяновск Уфа Хабаровск Ханты-Мансийск Ханты-Мансийск Чебоксары Челябинск Череповец Черкесск Чита Шахты Элиста Южно-Сахалинск Ярославль
г. Москва, ул. Иловайская, 10с1
Ваш город: Москва
Меню
Услуги

Как выкупить свои долги у банка: выкуп кредита физическим лицом

06.02.2024
Долги
Прочтете за 7 минут
1547
Содержание

    О том, как можно выкупить свои долги по кредитам у банков, задумываются многие. Россияне по всей стране должны кредиторам порядка трех триллионов рублей, а свыше двадцати одного миллиона заемщиков относятся к числу злостных неплательщиков. Темпы появления просрочек по займам увеличиваются, что негативно сказывается на состоянии экономики.

    Финансовые организации стремятся купировать последствия кризиса с помощью различных инструментов. Один из них — реализация прав на задолженность третьим лицам. Подобные сделки часто проводятся на выгодных для покупателя условиях.

    девушка с бумагами
    девушка с бумагами

    Почему банки продают долги своих клиентов

    ФО и МФО активно передают финансовую ответственность граждан третьим сторонам, в основном коллекторским организациям. Это обусловлено стремлением вернуть ранее предоставленные средства в рамках выданных кредитов или займов. Банковские учреждения придерживаются принципа минимизации потерь и никогда не идут на убыточные взаимодействия.

    Причиной продажи долговых обязательств является длительная история невыплат со стороны кредитуемого лица. Так, займы передаются либо другим финансовым учреждениям, либо лицензированным коллекторским агентствам.

    Известно, что ФО, предоставляя ссуды гражданам, предусматривают специальные страховочные механизмы в договорах кредитования, позволяющие им эффективно управлять рисками. Эти положения предоставляют право передавать непогашенные задолженности без необходимости получения согласия от неплательщика. В случае отсутствия подобных условий в кредитном договоре продажа становится невозможной.

    Выгода заемщика

    Купить свой долг у банка можно, главное преимущество — возможность получения скидки. Предположим, человек взял кредит в 1 млн рублей, а затем не возвращал его на протяжении пяти лет. Такой займ не удастся продать по полной стоимости.

    Выгода банковского учреждения

    Обслуживание счета должника, управление долговым портфелем и процедуры истребования представляют собой существенные финансовые затраты для кредитных учреждений. Однако после передачи права требования, такие расходы прекращаются, открывая для ФО возможность эффективного решения проблемы с заемщиком в кратчайшие сроки. Этот процесс значительно проще судебного разбирательства, которое может длиться несколько месяцев, без учета времени на исполнение решения. Кроме того, банк вправе устанавливать собственные условия для продажи, что позволяет максимально сохранить его финансовые интересы.

    мужчина говорит по телефону
    finances-saving-economy-concept-2023-11-27-05-33-58-utc.jpg

    Как узнать, что долг продан

    Законодательство не обязывает кредиторов спрашивать разрешение кредитуемого лица на совершение перепродажи, если такого пункта нет в договоре.

    Однако клиент в любом случае должен быть уведомлен о факте такой сделки. ФО обязана выслать письменное оповещение в течение 30 календарных дней с момента подписания соглашения.

    Можно ли выкупить у банка свой кредит

    Как уже говорилось ранее – да. Если заем приобретает его «инициатор», финансовой организации больше не нужно ничего взыскивать. Займ считается закрытым, а гражданин перестает считаться должником. К этому вопросу можно подойти как самостоятельно, так и путем привлечения сторонних экспертов из фирмы «Нетдолгофф». Они будут действовать на основании доверенности и закроют сделку без вашего участия.

    девушка за ноутбуком
    girl-in-hoodie-analyzing-budget-2023-11-27-05-26-45-utc.jpg

    Виды долгов для выкупа

    В актуальных нормативных актах представлен четкий перечень тех задолженностей, права требования которых допускаются до реализации:

    • кредитные;
    • по соглашениям о поставке товаров и услуг;
    • по договорам подряда;
    • по договоренностям о ссуде.

    Законодательство разрешает продавать подобные материальные обязательства всем, от физических лиц до организаций.

    Также существуют займы с невозможностью передачи. К ним относятся случаи с поручительством, страхованием и субсидированием. Кроме того, не удастся реализовать просрочки по алиментам и компенсациям (морального вреда, нанесения ущерба жизни и здоровью).

    Правила оформления покупки

    Есть несколько способов, с помощью которых можно начать данную процедуру. Далее разберем их подробнее.

    женщина смотрит чек
    woman-checks-sales-receipt-after-shopping-returni-2023-11-27-04-59-09-utc.jpg

    Как выкупить долг по кредиту у банка с помощью третьего лица

    Первое, что необходимо сделать — это найти незаинтересованного человека или компанию, от имени которой и будет проводиться покупка. В роли покупателя сможет выступить друг, дальний родственник, товарищ или коллега.

    Российское законодательство запрещает приобретать права требования собственных материальных обязательств напрямую, именно поэтому нужен посредник. Для этого необходимо заполнить заявление установленного образца и предоставить его той организации, которая владеет задолженностью.

    Современная статистика показывает, что банковские учреждения продают займы коллекторам максимум за 15-20% от их первоначальной стоимости.

    Выкуп своего долга у банка физическим лицом всегда производится через посредника — поэтому все бумажные процессы организует именно он. Если ФО согласился продать рассматриваемый займ, процедура переходит на следующий этап. Все, что остается сделать доверенному, подписать предварительно составленное соглашение цессии.

    Согласно ему, представитель должника становится цессионарием, лишая бывшего кредитора права на взыскание. Теперь эта прерогатива закреплена за ним.

    Финальный этап — погашение займа. Лучше проводить процедуру в присутствии нотариуса, готового подтвердить правомерность сделки и оформить все сопутствующие бумаги.

    мужчина считает на калькуляторе
    accountant-calculate-the-budget-2023-11-27-04-54-10-utc.jpg

    Как купить свой долг у банка напрямую

    Этот вариант наименее подходящий. Учреждения часто не соглашаются на прямые переговоры с заемщиком о продаже его долговых обязательств из-за репутационных рисков, которые могут перерасти в убытки. Распространение практики выкупа своих задолженностей может привести к девальвации кредитного бизнеса. Тем не менее известны случаи, когда финансовые организации соглашаются на договор цессии напрямую. В таких ситуациях инициатива будет исходить от должника.

    Через коллекторов

    Коллекторские агентства приобретают исключительно просроченные займы, действуя на основании законодательных норм. Банковская организация не может отдать такой фирме права требования сразу — сначала она должна попытаться произвести взыскание самостоятельно. Сделка заключается в том случае, если неплательщик не вносит платежи на протяжении нескольких лет.

    Если так произошло, сделать можно следующее:

    1. Обратитесь к организации, которая приобрела разрешение на взыскание вашей задолженности. Для этого воспользуйтесь контактным номером из уведомления о передаче, которое вам должно было быть отправлено. Если по какой-то причине вы не получили уведомление, запросите вашу кредитную историю для выяснения ситуации.
    2. Предложите свои варианты по погашению. Обозначьте, на какую сумму и в какие сроки вы готовы выкупить долг. Если условия, предложенные новым кредитором, вам не подходят, постепенно увеличивайте предлагаемый процент возврата. Достигнув уровня от 25 до 30% от первоначальной суммы, у вас есть шанс успешно урегулировать этот вопрос.
    3. После достижения соглашения убедитесь в том, что все договоренности официально оформлены в письменной форме. В документе обязательно укажите все условия.

    женщина ведет расчеты
    concentrated-woman-budgeting-at-office-2023-11-27-05-32-22-utc.jpg

    Преимущества и недостатки

    Приобретение своих же материальных обязательств, имеет ряд плюсов: снижение риска, повышение доходности за счет более высоких процентных ставок, улучшение кредитного портфеля и дополнительный доход от взыскания. Однако такая сделка также не лишена определенных минусов, таких как: возможность дефолта заемщика, утрата залогового имущества и судебные издержки.

    Заключение

    В статье вы разобрали, что такое выкуп долга по кредиту, можно ли физическому лицу выкупить свои задолженности у банка и как это сделать. Теперь вы знаете, как действовать в таких ситуациях, а если у вас возникнут сложности, вы всегда можете обратиться за помощью к экспертам «Нетдолгофф».

    Вопросы и ответы

    Комментарии
    Оставить комментарий

    Комментариев пока нет.

    Услуги
    Популярные статьи
    24.05.2020
    184981
    0
    Сколько раз могут звонить коллекторы должнику?
    Тяжелая экономическая ситуация неминуемо приводит к тому, что долги населения растут, при этом банки не так охотно идут на уступки, как заявляют об этом. Пени и штрафы за просроченные выплаты по кредитам и ипотеке продолжают нарастать, а задолженность превращается в постоянно увеличивающийся снежный ком. Закон не запрещает кредитным организациям (а это банки или МФО) передавать дела неблагонадежных заемщиков третьим лицам. Таким образом, должник вдруг сталкивается с коллекторскими агентствами, которые славятся жесткими, порой абсурдными методами выбивания платежей.
    24.05.2020
    97421
    8
    Карты каких банков не блокируют приставы
    Вопрос долгов по кредитам, займам, штрафам, алиментам всегда будет актуальным, ведь невозможно предугадать, как может измениться финансовое положение семьи. Сокращение, увольнение с работы, изменение жилищных условий, рождение ребенка, болезнь могут существенно повлиять на возможности платить банкам и МФО. Организации тоже это прекрасно понимают, поэтому предусматривают в договоре условия, по которым в случае просрочки будут начисляться пени и штрафы, только увеличивающие сумму задолженности. Получить свои деньги и проценты с заемщика будут пытаться любыми способами, в том числе через арест банковских карт и накоплений. И это полностью законный, легальный метод получения обязательных платежей с должника.
    02.09.2020
    86658
    1
    Можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка в 2024
    Как снизить процентные ставки по ранее взятому займу? Рассмотрим, можно ли сделать рефинансирование своей же действующей ипотеки (перекредитование) в Сбербанке на меньший процент с целью сокращения переплат, возможно ли перевести договор, взятый из другого банка, или воспользоваться государственной субсидией или льготной программой. Это поможет просчитать свою выгоду и минимизировать нагрузку.
    Все статьи
    У вас долги больше
    300 000 руб?
    Списание долгов через банкротство под ключ
    от 7 200 руб./мес.

    (действуем на основании закона 127-ФЗ)

    спишутся все долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т. д.
    коллекторы и банки перестанут названивать вам
    все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

    Многие граждане страны, сталкиваясь с трудностями оплаты долга, принимают решение о прохождении процесса признания банкротом. Оформить банкротство физических лиц в Чите вы можете в юридической компании Нетдолгофф – предлагаем недорогую цену услуг сопровождения под ключ и оплату в рассрочку. При профессиональной поддержке наших юристов вы пройдете путь к новому финансовому будущему без непомерных долговых нагрузок.

    Дмитрий Инкин
    юрист

    Если Вы ищете, где получить консультацию и качественные юридические услуги по банкротству физических лиц по недорогой стоимости, компания Нетдолгофф поможет. У нас работают квалифицированные и опытные юристы, которые освободят от долгов на законных основаниях.

    Гашумова Альбина
    Помощник руководителя