Ваш город: Москва
Абакан Азов Александров Альметьевск Ангарск Апатиты Артём Архангельск Асбест Астрахань Балаково Барнаул Батайск Белгород Белебей Белогорск Белорецк Белореченск Березники Берёзовский Бийск Биробиджан Благовещенск Бор Борисоглебск Боровичи Братск Брянск Великий Новгород Владивосток Владикавказ Владимир Волгоград Волгодонск Волжский Вологда Вольск Воронеж Воскресенск Выборг Геленджик Горно-алтайск Гуково Дзержинск Димитровград Ессентуки Железногорск Златоуст Иваново Ивантеевка Ижевск Иркутск Йошкар-Ола Казань Калининград Калуга Каменск-Уральский Камышин Канск Кемерово Кириши Киров Кирово-Чепецк Кисловодск Клин Комсомольск-на-Амуре Кострома Красногорск Краснодар Краснокаменск Краснотурьинск Красноярск Курган Курск Кызыл Липецк Магадан Магнитогорск Майкоп Москва Мурманск Набережные челны Нальчик Нефтекамск Нижневартовск Нижнекамск Нижний Новгород Нижний Тагил Новоалтайск Новокузнецк Новороссийск Новосибирск Омск Орел Оренбург Орск Пенза Пермь Петрозаводск Петропавловск-Камчатский Псков Пятигорск Ростов-на-Дону Рыбинск Рязань Самара Санкт-Петербург Саранск Саратов Северодвинск Североморск Смоленск Сочи Ставрополь Стерлитамак Сургут Сыктывкар Тамбов Тверь Тольятти Томск Туапсе Тула Тюмень Улан-Удэ Ульяновск Уфа Хабаровск Ханты-Мансийск Чебоксары Челябинск Череповец Черкесск Чита Шахты Элиста Южно-Сахалинск Ярославль
ул. Маршала Рыбалко, 2, корп. 9
Ваш город: Москва
Меню
Услуги

Что такое реструктуризация долга по кредиту – что это значит простыми словами и как проходит

29.06.2020
Долги Ипотека Займы
Прочтете за 21 минуту
16326
Что такое реструктуризация долга по кредиту – что это значит простыми словами и как проходит
Содержание

    Каждый из нас хоть раз в жизни воспользовался услугами финансовых организаций (банковский сектор, МФО), предоставляющие ссуды под проценты. На это нас мотивируют различные потребности (покупка автомобиля, квартиры, дачи, дорогостоящей бытовой техники, поездка заграницу, свадьба, похороны и другие причины). Но как говориться в пословице «берешь чужие, а отдаешь свои», нам приходится выполнять свои обязательства в полной мере. Однако нередко случаются форс-мажорные ситуации, когда не хватает средств на погашение очередного платежа.

    В таких случаях человек судорожно ищет деньги у знакомых, родственников или набирает микрозаймы для погашения основной суммы. Он все больше закапывает себя в финансовые проблемы, так как набежавшие проценты и штрафы «съедают» весь бюджет, и в конечном итоге на жизнь фактически не остается средств. Избавиться от проблем можно разными законными способами (предоставление заемщику определенных льгот, рефинансирование, обращение в суд, передача обязательств третьему лицу, пролонгация и переговоры). В нашей статье мы расскажем вам простыми словами, что такое реструктуризация долга по кредиту (займу) в банке и как понять работу данного метода.

    что такое реструктуризация долга по кредиту
    что такое реструктуризация долга по кредиту

    Что означает термин

    Под юридическим выражением подразумевается некоторое послабление для клиента, заключившего договор с финансовой компанией. Снижение платежной нагрузки достигается различными способами: уменьшение процентной ставки, предоставление «кредитных каникул», увеличение срока внесения платежа и другие меры. Суть заключается в том, чтобы изменить сложившуюся негативную ситуацию и дать время клиенту для восстановления своей денежной независимости.

    Вы не должны игнорировать данную проблему, так как вопрос не разрешится сам по себе. Мы советуем связаться с менеджером отдела, объяснить ситуацию, предоставить доказательную базу о вашей несостоятельности и договориться о льготах. Многие банки идут на послабляющие меры, так как это намного выгоднее, чем тратить средства и время на долгие судебные разбирательства. Да и заемщик, при этом, остается с чистой КИ, что в дальнейшем поможет ему взять заем в будущем.

    Чем реструктуризация кредитных долгов отличается от рефинансирования

    Чтобы не запутаться в терминах и увидеть разницу между ними, мы предлагаем вам рассмотреть таблицу и сделать для себя определенные выводы.

    Реструктуризация Рефинансирование
    Суть операции Изменение условий соглашения (предоставление льгот по выплатам).

    Возможность перезаключение договора только в том банке, где была выданы средства.

    Выдача целевой ссуды для погашения текущих займов. Отличительная черта – условия более выгодные для заемщика: низкая процентная ставка, минимальная комиссия за выдачу и т.д.
    Кому предназначается Клиентам с просроченными платежами и штрафами. Гражданам, исправно платящие по графику.
    Расходы Обычно бесплатно. Сумма оплаты зависит от банка.
    Плюсы Обеспечение комфортных условий по оплате долговых обязательств.

    Бесплатное оформление документации.

    Возможность избежать судебных разбирательств и общение с приставами.

    Уменьшение нагрузки за счет снижения ежемесячного платежа.

    При объединении нескольких кредитов долг выплачивается одной суммой.

    Подбор наиболее подходящего банка со льготными условиями.

    Минусы Происходит небольшая переплата.

    Негативное влияние на КИ.

    Длительность оформления.

    Предоставление большого количества документов.

    Навязывание услуги страхования из-за которой заем не будет таким привлекательным для человека.

    Что понимается под реструктуризацией долга и сколько раз можно воспользоваться данной процедурой

    Российское законодательство не ограничивает своих граждан в использовании этой операции. Вы можете множество раз просить послабление у финансовой организации, но при условии четкого исполнения своих обязательств, отображенных в новом договоре. Имейте в виду, все просрочки и выплаты в неполном объеме автоматически фиксируются в вашей истории. Соблюдайте новый график, иначе негативные сведения на регулярной основе поступят в БКИ. А это чревато тем, что при следующем обращении за субсидированием вам вполне вероятно дадут отрицательный ответ.

    реструктуризация долга это простыми словами
    реструктуризация долга это простыми словами

    Выгоды для заемщика и банка

    При получении нового пакета физическое лицо получает выигрышную возможность:

    • Снижение нагрузки.
    • Благотворное влияние на КИ.
    • Избавление от судебных разбирательств.
    • Сохранение своего движимого и недвижимого имущества.
    • Вероятность реабилитироваться погашением нового займа.

    Банкам процедура также принесет немало положительных моментов:

    • Сохранение заемщика для совершения субсидирования в будущем времени.
    • Избавление от необходимости инициировать сложную процедуру взыскания.
    • Сокращение количества проблемных кредитов, наличие которых может привести к проверкам и отзыву лицензии.

    Условия и причины для реструктуризации долга

    У финансовых организаций имеется перечень граждан, которые могут воспользоваться данной программой:

    • Уволенные или попавшие под сокращение работники.
    • Люди, вышедшие на заслуженный отдых.
    • Обанкротившиеся бизнесмены и индивидуальные предприниматели.
    • Мамы, находящиеся в декретном отпуске по уходу за ребенком.
    • Обладатели валютных займов, лишившиеся стабильного дохода при девальвации.
    • Граждане, потерявшие частично или полностью трудоспособность вследствие ухудшения здоровья, попавшие в аварию или пострадавшие в результате стихийных катаклизмов.

    Обращаясь с просьбой в банковский сектор, необходимо понимать, что работать будут с вами только при условии предоставления доказательной базы об ухудшении материального состояния. Обычно требуются официальные документы из налоговой службы (2-НДФЛ и 3-НДФЛ), справки с центра занятости, больницы и т.д.

    Как происходит, работает реструктуризация долгов по кредитам и виды операции

    Существует несколько программ, предоставляющих те или иные послабления для клиентов. Рассмотрим каждый из вариантов. Внимательно изучите вопрос, так как вам предоставят на выбор следующие проекты.

    что значит реструктуризация долга по кредиту
    что значит реструктуризация долга по кредиту

    Кредитные каникул

    «Передышка», когда клиент платит только назначенные проценты и не касается основного актива, дает возможность гражданину улучшить свое положение. Это время необходимо ему для поиска новой высокооплачиваемой работы. Но все-таки не питайте особых надежд, по истечению конкретно оговариваемого периода (от одного до двенадцати месяцев) переплата станет еще больше, и таким образом вы подарите несколько процентов субсидируемой компании. Если вы подписали договор, то отменить его вряд ли удастся. Будьте бдительны и просчитайте все возможные риски!

    Сокращение ставки

    Этот вариант очень похож на пролонгацию, то есть когда сотрудники отдела идут на уменьшение процентов. Чаще такие условия предлагаются ипотечникам, которые имеют чистую КИ. Это дает небольшое послабление для заемщика.

    Списание штрафов и начисленной пени

    На такой вид операции банки идут с небольшой охотой, так как они получают максимальную выгоду от выплаты неустоек. Процедура возможна при предоставлении веских доказательств несостоятельности или при решении суда признать вас банкротом. Однако существует и другой законный способ, который может вступить в силу, если вы пришли к обоюдному соглашению. Суть дела состоит в том, что возможно списание половины штрафов, а при надлежащем исполнении обязательств по истечению двух следующих лет аннулирование всей суммы неустойки.

    Валютные изменения

    Не просчитанные риски могут привести к неспособности заемщика производить оплату в резервной валюте. К сожалению, произошедший кризис в 2014 году привел к девальвации, что стало причиной существенного роста доллара, евро и других котировок. Но, если вы решили произвести изменения в договоре, то не ожидайте положительного ответа, так как конвертация заемщика в рубли не принесет выгоды самому банку. Этот вариант стараются обходить стороной и предлагать иные способы послабления.

    Пролонгация

    Термин с английского языка означает «длинный». Продлевается срок по выплатам. Например, вы взяли деньги в долг на три года, не справились с нагрузкой, и тогда изменится график и продлится время для оплаты еще на 24 месяца. Это поможет вам перенести дату полного погашения и не навредить кредитной истории. Условия и порядок оформления могут быть разными, зачастую требуют от клиента оплатить комиссию или внести рассчитанную сумму процентов за весь период оплаты.

    что значит реструктуризация долга
    что значит реструктуризация долга

    Уменьшение размеров платежа

    Практически это то же самое, что и пролонгация. Суть состоит в том, чтобы ежемесячные поступления были в меньшем объеме за счет увеличения срока. Различие двух способов заключается в разности оформления документов.

    Комбинированный метод

    Иногда финансовая организация применяет объединенный вариант, состоящий из нескольких видов схемы. То есть одному гражданину предоставляются каникулы, пролонгация и изменение валюты. Такой подход не прописывается в основной программе, и используется по договоренности. Имейте в виду, что особой выгоды от этого вы не получите, так как негативные последствия суммируются во время капитализации, а за счет просроченных процентов однозначно увеличивается и остаток по «телу».

    В любом случае, если вы не определились, что делать, не спешите. Возьмите неделю для обдумывания сложившейся ситуации или обратитесь за помощью в компетентную юридическую компанию, как пример, в «Нетдолгофф».

    Как пошагово сделать реструктуризацию долга по кредиту

    Инструкция для совершения операции для всех видов послабления одинакова. Мы рекомендуем внимательно изучить весь алгоритм действий, чтобы избежать ошибок в очень важном деле.

    что такое реструктуризация долга по займу
    что такое реструктуризация долга по займу

    Заполняем анкету

    Образец можно найти в отделении банка и на сайте. Вам необходимо отразить полную информацию о займе, предоставить сумму ежемесячного платежа, остатка задолженности. Кроме того, в анкете укажите реальный доход, не лишним будет описать, какое имущество находится в вашей собственности. Внесите свои пожелания, каким способом хотели бы провести реструктуризацию. Мы не даем гарантий, что к вам прислушаются, но воля изъявления будет принята к сведению.

    Направляем заполненный бланк в банковскую компанию

    Вы можете собственноручно передать анкету сотрудникам кредитного отдела или отправить образец через интернет в режиме-онлайн. Визит поможет избежать ошибок при оформлении специалист, в случае недочетов, подкорректирует письмо.

    Общаемся с менеджером

    Рассказываете ему суть проблемы. Во время разговора происходит обсуждение сложившейся ситуации и подбор наиболее оптимальной для вас схемы реорганизации займа.

    Предоставляем документы

    В пакет традиционно включаются следующие бумаги:

    • Справки, подтверждающие изменение уровня дохода.
    • Заявление, заполненное по шаблону соответствующего банка, на проведение модернизации.
    • Оригинал паспорта и копия всех его страниц.
    • Действующее соглашение.
    что означает реструктуризация долга по кредиту
    что означает реструктуризация долга по кредиту

    Оформляем договор

    Если после рассмотрения дела вам дали положительный ответ, то при наличии в предыдущем кредите поручителей и созаемщиков, без их согласия и появления в офисе, сделка не состоится.

    В новом документе будет изложена полная информация и схема будущей реструктуризации. Ваша задача внимательно ознакомиться с соглашением, принять обновленный график платежа и убедиться в закрытии старого займа. В подтверждении этого обычно выдается справка, которую необходимо хранить у себя дома несколько лет.

    Бывают случаи, когда клиенты получают решение с отказом. В таком случае потребуйте письменное подтверждение этого ответа с аргументацией. Бланк может помочь, если на вас подали иск в суд.

    Какие предлагаются программы

    Из выше написанного вы теперь знаете, что значит реструктуризация долга по кредиту. Теперь необходимо выяснить, что могут предложить финансовые организации из законного перечня мер. В зависимости от проведенного собственного расследования (изучения доказательной базы и реального дохода заемщика на сегодняшний день) банк прибегает к одной из выбранных схем: пролонгация, снижение процентной ставки, каникулы, замена валюты, уменьшение размеров платежа или комбинированный способ.

    Порядок осуществления процедуры

    Независимо от того, сами вы обратились в кредитный отдел или менеджер связался с вами, необходимо иметь следующие бумаги:

    1. Оригинал и ксерокопия документа, подтверждающего личность.
    2. Заявление – анкета.
    3. Если вы потеряли работу, то трудовая книжка с соответствующей записью.
    4. Справка зарплаты с рабочего места по форме 2-НДФЛ за последние три месяца.
    5. Размер выплачиваемого пособия, если вас поставили на учет по безработице в службе занятости.
    6. При ипотеке необходимо согласие одного из супругов.

    Некоторые банки соглашаются на рассмотрение заявления в особых случаях, если у человека ухудшилось материальное положение в результате:

    • Ухода в декретный отпуск.
    • Призыва на военную службу.
    • Потери дополнительного источника дохода.
    • Смерти. В данном случае бремя расходов ложится на наследников.
    • Получения инвалидности.
    • Появление серьезного заболевания, приведшего на больничную койку.
    что означает реструктуризация долга
    что означает реструктуризация долга

    Как подобрать соответствующую компанию

    Мы советуем вам рассмотреть наиболее оптимальные варианты. Условия предоставления услуги и оформления договора можно узнать, связавшись с менеджерами по телефону (как правило, звонок бесплатный) или зайти на официальные сайты организаций.

    ВТБ

    Является одним из крупнейших банков Российской Федерации, и по рейтингу занимает второе место в секторе данного типа. Первым в стране предложил оптимизировать кредит и по большей части работает с физическими лицами. Обязательное условие – это наличие двухмесячной просрочки. Если заемщик приходит раньше этого срока, то его заявление не будет рассматриваться.

    Совкомбанк

    Предоставляет клиентам индивидуальную схему от каникул до уменьшения платежей и увеличения сроков. Принимает всех, кто не добился успехов у других займодателей. Наиболее лоялен к пенсионерам. Из документов вы должны принести паспорт и действующее соглашение.

    Интерпромбанк

    Рассматривает сумму до 1000000 рублей. Предоставляет возможность объединения множественных займов на период от шести месяцев до пяти лет со ставкой в 14 процентов. Гражданин имеет право отказаться от страховки и комиссионных выплат.

    Что необходимо учитывать во время проведения операции

    На самом деле без юридической поддержки самостоятельно очень трудно разобраться в тонкостях процесса. Во избежание совершения ошибок, которые могут привести к краху вашей состоятельности, мы советуем обратиться к профессионалам, как пример, от компании «Нетдолгофф». Они возьмутся за это дело, и сделают все возможное для достижения положительного результата.

    >
    что понимается под реструктуризацией долга
    что понимается под реструктуризацией долга

    Вывод

    Из нашей статьи вы узнали, что означает слово «реструктуризация» долга по кредиту, и какое значение для должника имеет пролонгация договора. В некоторых случаях данная процедура может стать единственным верным решением, чтобы избежать суда и изъятия имущества. Однако это с одной стороны уменьшит непосильную материальную нагрузку, а с другой – увеличит размер переплаты. Думайте сами!

    Комментарии
    Оставить комментарий

    Комментариев пока нет.

    Услуги
    Популярные статьи
    24.05.2020
    188821
    0
    Сколько раз могут звонить коллекторы должнику?
    Тяжелая экономическая ситуация неминуемо приводит к тому, что долги населения растут, при этом банки не так охотно идут на уступки, как заявляют об этом. Пени и штрафы за просроченные выплаты по кредитам и ипотеке продолжают нарастать, а задолженность превращается в постоянно увеличивающийся снежный ком. Закон не запрещает кредитным организациям (а это банки или МФО) передавать дела неблагонадежных заемщиков третьим лицам. Таким образом, должник вдруг сталкивается с коллекторскими агентствами, которые славятся жесткими, порой абсурдными методами выбивания платежей.
    24.05.2020
    115680
    8
    Карты каких банков не блокируют приставы
    Вопрос долгов по кредитам, займам, штрафам, алиментам всегда будет актуальным, ведь невозможно предугадать, как может измениться финансовое положение семьи. Сокращение, увольнение с работы, изменение жилищных условий, рождение ребенка, болезнь могут существенно повлиять на возможности платить банкам и МФО. Организации тоже это прекрасно понимают, поэтому предусматривают в договоре условия, по которым в случае просрочки будут начисляться пени и штрафы, только увеличивающие сумму задолженности. Получить свои деньги и проценты с заемщика будут пытаться любыми способами, в том числе через арест банковских карт и накоплений. И это полностью законный, легальный метод получения обязательных платежей с должника.
    31.08.2020
    102758
    1
    Можно ли рефинансировать кредиты в сбербанке
    Согласно статистике, больше половины граждан Российской Федерации имеют целевые, потребительские или ипотечные кредиты. В силу тех или иных обстоятельств некоторые люди оформляют сразу несколько займов в одной или же в нескольких финансовых организациях. Но, увы, бывают обстоятельства, когда выплачивать задолженность становится все труднее. Как быть в таких ситуациях? Многие банки России предлагают своим клиентам услуги рефинансирования, что означает получение нового займа для погашения уже существующих. Каждая финансовая организация выставляет свои условия перекредитования (процентная ставка, максимальная размер ссуды, требуемые документы и прочее). В этой статье мы подробно разберем, можно ли рефинансировать кредит, взятый в Сбербанке и как это сделать.
    Все статьи
    У вас долги больше
    300 000 руб?
    Списание долгов через банкротство под ключ
    от 7 200 руб./мес.

    (действуем на основании закона 127-ФЗ)

    спишутся все долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т. д.
    коллекторы и банки перестанут названивать вам
    все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

    Банкротство физических лиц в Нальчике можно оформить под ключ по недорогой цене, обратившись за помощью в юридическую компанию Нетдолгофф. Мы предоставляем полный спектр услуг, связанных со списанием неподъемных для должника задолженностей. Специалисты центра помогут не только определить возможность и целесообразность такого шага, но и возьмут на себя все проблемы подготовки необходимых документов, а также представления ваших интересов в суде.

    Шипилова Марина
    Юрист
    В нашей юридической компании Нетдолгофф Вы можете получить качественные услуги по банкротству физических лиц под ключ в Чебоксарах по недорогой цене, а если стоимость все равно покажется неподъемной – сможете оформить рассрочку без процентов и переплат. Это отличный шанс выбраться из долговой ямы и зажить нормальной жизнью, в которой не будет звонков и визитов судебных приставов и коллекторов.
    Бадалова Ирина
    Специалист отдела контроля качества