Сколько длится процедура банкротства физического лица: как долго времени занимает, максимальный срок

С момента реализации процесса признания несостоятельности для граждан прошло уже довольно много времени. И большую часть аспектов этой методики обыватели уже успели изучить. А также современная практика знает массу успешных примеров, когда механизм позволял избавиться от непосильных задолженностей. Но один фактор вызывает самое большое количество вопросов. А именно, сколько времени длится процедура банкротства физического лица – сроки от начала до конца. Ведь информацию, которая бытует в сети, отличается изрядной долей противоречивости. Тем более, конкретика сильно завязана на условиях процесса, на сопутствующих обстоятельствах. В одних случаях получается уложиться в весьма короткие сроки, в других все затягивается надолго. 

Причем сам закон регламентирует зачастую лишь верхние планки, да и то далеко не всех этапов. Некоторые из них в принципе не имеют лимит. И что примечательно не только последствия этого процесса гражданин способен скорректировать в удобную для себя сторону путем правильных действий, но и временные рамки тоже. Там, где могли понадобиться годы, получится уложиться в месяцы. Все будет зависеть от корректных решений, правильного пошагового алгоритма. Правда, статья расходов в результате зачастую возрастает. Но не на значительный процент.

Сколько времени длится процедура банкротства физического лица

Собственно, вопрос весьма общего характера. Стоит уяснить, что первоначальные стадии целиком и полностью зависят от потенциального банкрота. Насколько быстро он управится сам или посредством профессионалов, настолько и сократится конечный диапазон. 

Также стоит понимать, что размеры долга, наличие имущества в собственности также имеют непосредственное влияние на протяженность. А что важнее, имущественные споры. Когда сам должник владеет лишь только частью, например, недвижимости. В этом случае он не может просто в полной мере отправить его в конкурсную массу. Нет, для начала нужно договориться со вторым собственником. Возместить ему стоимость или, напротив, продать свою долю. Причем на этапе реализации он уже сам не имеет права принимать такого решение, это компетенция переходит к управляющему. А особенно сложно, если правопритязания на собственность предъявляют сразу несколько граждан.

Что влияет на сроки процедуры банкротства физического лица

Как уже становится понятно, фактором огромное количество. И ключевой из них – расторопность заемщика. Или юристов, к которым он обратился за ведением данного дела. Но помимо него есть и масса иных проволочек. И если сгруппировать их, то можно выявить три главных основы.

Размер долга

Естественно, что уложить процесс в короткие рамки куда легче, когда на кону всего-то несколько сотен тысяч рублей. К примеру, 300. Покрыть такой долг обычно несложно, а если не хватает конкурсной массы, значит, изначально отчуждаемого имущества было очень мало. И возиться с ним долго не придется. Другое дело, если речь идет про задолженности в десятки миллионов рублей. В таких случаях обычно и кредиторов большое количество. Это различные представители банков, которые отнюдь не намерены уступать друг другу. И стараются в первую очередь удовлетворить лишь свои личные интересы. А значит, и собрание кредиторов будет весьма оживленным. То есть, делаем вывод, что размер долга напрямую увеличивает временной диапазон.

Финансовая состоятельность

Это уже фактор иного рода. Доход заемщика, который также будет центральным параметром. На него будет наложено обременение. А вот количество и целевое назначение удержание опять же вызывает споры. Тем более, высокий доход, который превышает три прожиточных минимума по району, не позволит инициировать упрощенную процедуру. И значит, самый краткосрочный и удобный способ станет недоступным.

Недвижимость в собственности

Как мы отметили, именно споры по разделу имущества вызывают самые серьезные проблемы. Недвижимость зачастую покрывает до 90% всех отчислений, направленных в конкурсную массу. У человека редко есть дома залежи раритетных экземпляров живописи или запасы дорогостоящих ювелирных изделий. Самая большая ценность – всегда недвижимость. И количество, размер, рыночная цена и наличие иных собственников и определяют, сколько времени занимает процедура банкротства физического лица. В самом простом случае, заемщик имеет только единственное жилье. Которое по закону Российской Федерации не отчуждается ни при каких обстоятельствах. Но если квартир или домов несколько, а также наличествуют земельные участки или производственные, складские помещения в собственности, ситуация резко меняется.

Срок проведения процедуры банкротства физического лица

Итак, посмотрим на конкретику. Взглянем, сколько приблизительно потребуется времени на каждый этап.

• Сбор документной базы. Опять же, все зависит от габаритов пакета документов. Но даже в самом минимальном объеме, лично придется потратить не менее пары недель. А в худшем случае до трех месяцев. Как раз в этом аспекте сложно обойтись без профессиональной помощи.
• Оформление заявления. Это тоже непросто. Нужно тщательно проанализировать всю базу, выявить доказательства своего финансового положения, сделок, зафиксировать размеры оплаты счетов и массу иных аспектов. И лишь потом сформировать заявку.
• Подача и рассмотрение. То есть, суд решает, будет ли он в принципе заниматься этим вопросом. Есть ли смысл признавать требования обоснованными и инициировать процесс. По стандарту решение принимает от 3 до 14 дней.
• До 90 дней уйдет на поиск лояльного и подходящего арбитражного управляющего, который удовлетворит все стороны.
• Поиски мирных решений, реструктуризация, проверка финансовой активности – основные этапы. Укладываются в среднем в полгода. В лучшем случае в три месяца, а в худшем в два-три года.
• Торги. Точнее, реализация конкурсной массы с молотка по общим правилам укладывается в полгода. Но если товары будут иметь низкую ликвидность, то лимит с легкостью увеличивается.
• Завершающий этап занимает 30 дней.

Признание несостоятельности по инициативе должника

В большинстве своем, отличий не так уж и много. Но по времени метод обычно показывает лучшие результаты по сравнению и инициативой кредиторов. Как минимум потому что лимит по задолженности отсутствует. И процесс допустимо начинать с небольших сумм. Также, подавая заявление самостоятельно, есть время на подготовку до факта назначения первого слушания. И что не менее важно, срок банкротства физлиц по собственной инициативе обычно короче, ведь так подается заявка на упрощенную форму. А вот если заявителями выступают кредиторами или ФНС, то будет использоваться полная форма.

Этапы и длительность процедуры

Взглянем на основные стадии. И определим, сколько они потратят Вашего времени. Сбор начальной документной базы и доказательных пакетов пропустим, равно как и подачу заявления, поиск управляющего. Перейдем к самому процессу, когда первое заседание уже прошло.

Реструктуризация

Не все понимают, что именно эта стадия и есть самая затяжная. Это не только реструктуризация, но и поиск иных вариантов мирного разрешения конфликта. Наложения обременений на доходы, арест счетов, построение новой финансовой стратегии для должника, контроль его решений и сделок, поиск дополнительных источников для финансирования. Или методики особо выгодной реализации текущего имущества. На то, как долго длится процедура банкротства физического лица, влияет еще и наличие подозрительных сделок за последний трехлетний период. Если их множество, то огромный процент своих ресурсов арбитражный управляющий направит на проверку и анализ всех этих договоров. В среднем стоит ориентироваться на 6-7 месяцев. Но чем больше усугубляющих факторов, тем дольше. 3-5 лет, вполне стандартная ситуация, которая не вызывает удивления.

Реализация имущества

А вот этот этап по статистике короче предыдущего. Обычно легко умещается в рамки полугода. Но что интересно, он же иногда становится и самым длинным. Если речь идет про имущество, которое обладает низкой ликвидностью. К примеру, квартира в доме, который уже давно собираются сносить, в районе, не обладающем никакой ценностью. Что с ней делать? Кредиторы настаивают на продаже по рыночной цене, но никто не готов ее за такие деньги купить. Каждый новый аукцион все сильнее снижает цену. Но продажа все равно стоит на месте. Увеличивается длительность процедуры банкротства физического лица, максимальный срок, что примечательно, не ограничен. Это продолжает до тех пор, пока у кредиторов не лопнет терпение. И они просто не откажутся от притязаний в полной мере, пойдут на значительные уступки.

Что представляет собой реструктуризация

В принципе, это существенное изменение условий кредитного договора. Или нескольких сразу, как допускается в нашем случае. Увеличивается конечный срок, прекращается начисление штрафных санкций. Возможно, временно перестает работать тарифная ставка, и должник оплачивает лишь тело долга. Допускаются и кредитные каникулы. Вариантов хватает, вопрос в том, на какие из них готовы пойти кредиторы. И на какие позволит себе пойти задолжавший. А арбитражный управляющий старается найти баланс между двумя этими сторонами. И это зачастую занимает серьезное количество времени. И только если заемщик не сумеет выполнить новые обязательства после реструктуризации, назначается следующий этап.

Реализация имущества

Это уже полная конфискация и так замороженной собственности и активов. И их продажа. Но всю дозволяется отчуждать. Исключения составляют аспекты собственности, трогать которые нельзя по закону. Вы не останетесь без:

• Земельных участков, используемых для хозяйства, хранения корма животных, разведения скота.
• Бытовых и личных вещей, к примеру, средств гигиены.
• Любого имущества, которое необходимо для исполнения своих рабочих обязанностей, но не дороже сотни МРОТ.
• Одежды, личных наград и регалий.
• Медицинских препаратов и оборудования, в том числе и ортопедического назначения.
• Домашних питомцев.
• Единственного жилья.

А вот сколько длится процедура банкротства физ лица, сроки реализации дела и сбыта имущества напрямую зависят уже от количества и ликвидности.

При отсутствии имущественной собственности

Разумеется, процесс серьезно упрощается. Но лишь в той части, которая отводится под торги. А как мы уже посмотрели, это далеко не полный состав стадий. Поэтому в теории легко придется потратить несколько лет.

Расчет длительности

Итак, посмотрим конкретно, в какие временные рамки в среднем уложится каждый из этапов. Мы не будем брать в расчет упрощенку, но стоит иметь в виду, что почти каждый из пунктов в ней вдвое короче. Плюс, стадию поиска управляющего в принципе можно пропустить. Он не понадобится. Если разбирать срок банкротства гражданина, сколько месяцев длится процесс по упрощенке, то ответом будет 4-5. А вот полная форма легко перескочит годовой период.

Подготовка

Сбор документов

Юристы разберутся с этим за неделю. Лично придется возиться в районе месяца, если доказательств особо не нужно. Или в районе трех, если понадобится доказывать финансовую активность.

Подача заявления

Лично формирование заявки займет до двух недель. Юристы уложатся в одну. Но не в пару дней, как принято считать. Ведь они займутся еще и полноценным анализом собранной базы. А это не самый кроткий аспект. Заранее нужно выявить документы, которые выступят в форме доказательств, защитят сделки заемщика, убедят суд в отсутствии умысла и фиктивности. А также помогут доказать, что до определенного этапа человек был честным плательщиком.

Оплата пошлины и услуг управляющего

Принятие заявление

То сколько лет длится дело о банкротстве физических рассуждать стоит потом. Сначала нужно убедить суд, что требования заемщика изначально правомерны. И сделать это нужно с помощью заявления. Разбирать его суд будет до двух недель. И после вынесет свой вердикт.

Назначение первого заседания

Обычно уходит от 30 до 60 дней. И с этого момента Вы можете считать, что процесс официально пошел. Колесики большего механизма закрутились. Другими словами, это самое начало. Количество дальнейших заседаний, предложений от управляющего, попыток реструктуризации, оспаривания сделок подозрительного характера – всего этого будет множество. И чем большая сумма на кону, тем дольше придется провозиться. Стоит помнить, что наличие умысла, фиктивность легко доказывается уже и на последующих этапах, если такое имеет место.

Реализация имущества

Состоит также из набора внутренних стадий. На первой судебные приставы, на основе исполнительного производства осуществляют конфискацию. То есть, приходят домой и изымают вещи, арестовывают банковские счета, обращаются напрямую к работодателю, чтобы он наложил удержание заработной платы в пользу кредиторов. Далее назначается аукцион. Сам заемщик имеет право присутствовать на нем, но не обязан. Если все выставленные лоты не удалось реализовать по запланированной стоимости, аукцион переносится на следующую дату. И так несколько раз, причем каждый последующий аукцион на существенный процент снижает стоимость невостребованного имущества.

Конкурсное производство

Это и есть процесс торгов. Кстати, часто неликвидное имущество, которое не нужно практически никому, но имеет ценность для самого заемщика покупается его родственниками. К примеру, старенькая дача в запущенном районе, где все заросло лебедой и рядом даже нет линий коммуникаций. Но для должника это памятное место, где он провел половину сознательной жизни. И конкретно для него ценность намного выше последней цены на аукционах. Конкретно ограничений закон на подобные поступки не устанавливает. Но такие действия всегда являются подозрительными. Поэтому не исключены дополнительные проверки, а не была ли несостоятельность фиктивной, способов вывести и перекупить свое же имущество.

Заключение

В общих чертах мы изучили сроки признания банкротом физ лица. Как показывает практика, быстрее, чем за полгода справиться не выйдет, если речь идет не про упрощенное производство. А вот максимальный уходит ввысь. Его в принципе нет по определению, нигде он не прописан. Но есть случаи, когда процесс затягивался более, чем на 5 лет. И самый простой способ уложиться быстро, доверить всю работу юридической компании, специализирующейся на отрасли.