Можно ли рефинансировать кредиты в сбербанке

Согласно статистике, больше половины граждан Российской Федерации имеют целевые, потребительские или ипотечные кредиты. В силу тех или иных обстоятельств некоторые люди оформляют сразу несколько займов в одной или же в нескольких финансовых организациях. Но, увы, бывают обстоятельства, когда выплачивать задолженность становится все труднее. Как быть в таких ситуациях? Многие банки России предлагают своим клиентам услуги рефинансирования, что означает получение нового займа для погашения уже существующих. Каждая финансовая организация выставляет свои условия перекредитования (процентная ставка, максимальная размер ссуды, требуемые документы и прочее). В этой статье мы подробно разберем, можно ли рефинансировать кредит, взятый в Сбербанке и как это сделать.

Рефинансирование

Являясь одним из самых популярных банков России, Сбербанк также предоставляет подобные услуги своим клиентам, обещая очень выгодные условия для заемщиков. После одобрения заявки человек может закрыть несколько имеющихся задолженностей. Это могут быть деньги, взятые когда-то на покупку жилья, автомобиля, крупной бытовой техники и так далее. Часто пользователи услуг банковского учреждения задают вопрос: рефинансирует ли Сбербанк свои кредиты. Ответ – да. Финансовая организация занимается перекредитованием как сторонних, так и своих собственных займов. При этом максимальный срок погашения ссуды составляет 5 лет, а самый большой размер займа – до 3 миллионов рублей. Для получения денег необходимо подать заявление, приложив пакет необходимых документов. Полученные средства можно будет потратить исключительно на погашение имеющихся займов, но не на свои личные цели. Очень часто деньги, поступившие на счет заемщика, будут сразу перечислены для «закрытия» задолженностей самой кредитной организации или же других финансовых организаций.

Что же касается того, какие банки рефинансируют кредиты Сбербанка, то к ним можно отнести многие кредитные структуры: Альфа-банк, ВТБ, ПочтаБанк и другие. Условия, требования, срок, порядок оформления перекредитования займов, полученных в банке, можно узнать в каждой отдельной организации.

Преимущества и недостатки

Любое кредитное предложение имеет «две стороны медали», когда заемщик получает как выгоду, так и наоборот может понести убытки. Рефинансирование не стало исключением. Для начала разберем положительные стороны перекредитования Сбербанка. Обратимся к таблице.

Что же касается недостатков, их не так много. Во-первых, платить все равно придется. Но это, скорее, не минус, а просто выполнение возложенных на себя обязательств. Также пользователь банковских услуг должен соответствовать определенным требованиям кредитной организации. Кроме того, специалисты акцентируют внимание на том, что перекредитование небольших займов может быть невыгодным для заемщика, чего не скажешь о крупных задолженностях.

Условия и требования

Итак, при обработке заявления банк внимательно оценивает потенциального клиента. Рассмотрим самые основные условия и требования, выставляемые кредитной организацией.

Какие кредиты рефинансирует сбербанк

Банковская организация предоставляет услуги по перекредитованию не только собственных, но и сторонних займов. Так, из кредитов Сбербанка можно рефинансировать потребительский и автокредит. Что касается задолженностей в других финансовых структурах, есть возможность слияния следующих видов:

• Потребительский.
• Ипотечный.
• Автокредит.
• Остаток на кредитной карточке.

Условия кредитования

Подавая заявление на рефинансирование и рассчитывая на его одобрение, потенциальный клиент должен знать о следующих особенностях:

1. Минимальная сумма кредита для рефинансирования – 30 тысяч рублей.
2. Отсутствие каких-либо просрочек как по предыдущим, так и по актуальному займу.
3. Все имеющиеся займы, которые планируется объединить, должны быть рублевыми.
4. Одобрение перекредитования возможно только для тех видов займов, которые не прошли реструктуризацию.
5. Банк не одобрит заявку, если вы хотите объединить более 5 займов.
6. На момент подачи заявления срок действия всех имеющихся кредитных договоров должен составлять от 180 дней.

Что же касается того, под какой процент сбербанк рефинансирует кредиты, здесь все зависит от суммы долга. Так, если клиент просит выдать ему от 30 до 500 тысяч рублей, процентная ставка будет составлять 13,4 % годовых. Если же банк согласен выдать больший заем (от 500 тысяч до 3 миллионов рублей), этот показатель будет равен 11,4 %.

Требования к заемщикам

Первое условие, без выполнения которого невозможно получить одобрение на рефинансирование, - это официальное трудоустройство будущего клиента. При этом на актуальном рабочем месте гражданин должен числиться не менее 6 месяцев, а общий стаж за последние 5 лет не должен быть меньше 1 года. Также есть определенные ограничения, касающиеся возраста потенциального заемщика – не менее 21 и не более 65 лет.

Требуемые документы

Подавая заявление, клиент банка предоставляет определенный пакет документов, куда входят:

1. Удостоверение личности, в котором обязательно должна быть отметка о регистрации.
2. Договоры, а точнее их копии, по всем имеющимся займам, которые планируется объединить в один.
3. Справка с места работы, подтверждающая наличие ежемесячного дохода.

Как правило, никаких дополнительных справок предоставлять не нужно. Но если же банку понадобятся какие-либо определенные бумаги, которых нет в этом списке, клиент будет оповещен об этом в индивидуальном порядке.

Получение и обслуживание долга

Мы уже разобрались, какие кредиты сбербанка может рефинансировать клиент. Теперь выясним, как это можно сделать. Для получения займа заявление с указанными выше документами подают в любом филиале банка по месту регистрации. Люди пенсионного возраста, а также пользователи банковских услуг, являющиеся участниками программы «Зарплатный проект» могут подавать заявку на получение займа в любом отделении Сбербанка, независимо от того, где они прописаны. При условии, что заявление будет одобрено, денежные средства должны поступить на счет кредитной организации максимум через 1 месяц после одобрения. Затем, в соответствии с указанием в поданном заявлении заемщиком, деньги перечисляются для погашения рефинансируемых займов. Комиссия за перевод денег и погашение существующих займов не взимается. Для погашения ссуды пользователь должен ежемесячно вносить установленную сумму. Срок выплаты кредита будет зависеть от размера ежемесячных обязательных платежей. При условии просрочки банком будет взиматься комиссия в размере 20 % годовых от неуплаченной вовремя суммы. Начисление такой неустойки начинается сразу же на следующий день после невыполнения клиентом своих обязательств. Также заемщик кредитно-финансового учреждения вправе досрочно погасить весь долг. При этом проценты выплачиваются только за срок пользования кредитными средствами.

Процедура оформления

Для получения денег необходимо прийти в отделение банка, заполнить анкету-заявку установленного образца и приложить комплект необходимых документов. Как только банковский сотрудник получит все требуемые бумаги, кредитная организация будет рассматривать полученную заявку. Срок рассмотрения составляет от нескольких минут до 2 дней. Затем клиент будет оповещен о принятом положительном или же отрицательном решении. В случае одобрения заявки человек будет приглашен в офис для подписания необходимых бумаг и получения денег. То есть, оформление перекредитования ничем не отличается от процедуры получения обычного займа.

Реструктуризация задолженности

Можно ли рефинансировать просроченный потребительский кредит Сбербанка в самом Сбербанке? Финансовая организация предлагает своим клиентам реструктуризировать задолженность. Что это означает? В рамках реструктуризации банк дает возможность:

• Продлить общий период погашения задолженности, снизив, таким образом, размер обязательного ежемесячного платежа.
• Отсрочить срок погашения долга.
• Изменить иностранную валюту на рубли, что позволить не обращать внимания и не зависеть от движения курса.

Нужно учитывать, что такие послабления банк предоставляет не всем клиентам. Рассчитывать на определенные льготы в рамках программы реструктуризации могут граждане, которые попали в следующую ситуацию:

• Декрет или отпуск по уходу за ребенком.
• Призыв в армию.
• Утрата трудоспособности по причине травмы или заболевания.
• Серьезная болезнь.
• Существенное сокращение доходов.
• Иные сложные обстоятельства, негативно влияющие на уровень благосостояния и никак не зависящие от заемщика.

Также нужно учитывать, что реструктуризация проводится по всем банковским продуктам, кроме кредитных карточек.

Для получения послабления необходимо обратиться к сотруднику банка, подать соответствующие заявление, приложив указанные банковским работником документы. Срок рассмотрения заявки составляет до 10 рабочих дней. В случае одобрения заявки подписываются документы, где будут указаны все изменения по действующему кредитному договору.

Порядок утверждения услуги

Итак, как только клиент банка подал заявление на получение займа для перекредитования, начинается процесс рассмотрения. Как уже говорилось выше, это займет от нескольких минут до 2 рабочих дней. За это время коллегиальный орган кредитной организации должен принять положительное или же отрицательное решение, о котором гражданин будет обязательно оповещен. При рассмотрении заявления учитывается благосостояние потенциального заемщика, его кредитная репутация (наличие/отсутствие просрочек), возраст. Как правило, для предоставления услуги рефинансирования поручительство не требуется.

При положительном решении потребителю будет выдана вся запрошенная сумма, которая пойдет на погашение имеющихся займов. Получив ссуду, часто заемщики задают вопрос: через сколько можно рефинансировать кредит в Сбербанке. Перекредитование осуществляется сразу же после выдачи денежных средств. Затем гражданин должен погашать свой долг установленными равными частями, внося обязательные ежемесячные платежи. При досрочном погашении можно вносить любую сумму – ограничения на минимальный размер досрочной оплаты отсутствуют. Погашая задолженность досрочно, гражданин не обязан уведомить об этом банковских работников.

Перекредитование под залог

Рефинансирование кредитов может осуществляться под залог недвижимого имущества. Это может быть как целый дом или квартира, так и долевое владение, земельный участок, комната и любое другое помещение, пригодное для постоянного проживания. Чаще всего к таким мерам прибегают, когда необходимо взять довольно крупную сумму денег (от 1 миллиона рублей). Предоставляя банку гарантии в виде того или иного имущества, гражданин получает определенные привилегии, а именно сниженную процентную ставку, точный размер которой будет зависеть от размера ссуды. Сбербанк выдает деньги под залог для перекредитования от 1 до 7 миллионов рублей с процентной ставкой от 9,5 до 12 % годовых. Деньги могут быть использованы для погашения потребительских, целевых, ипотечных и автокредитов. Срок погашения такого займа составляет до 30 лет. Сумма ежемесячного платежа зависит от размера займа и общего срока его погашения. Если необходимо узнать точные выплаты, можно воспользоваться онлайн-калькулятором на официальном сайте Сбербанка. Данная программа выдаст конкретный размер ежемесячных выплат после того, как вы введете планируемый размер займа и общий срок его погашения.

При рассмотрении заявки на перекредитование под залог имущества требования к потенциальным заемщикам аналогичны с условиями, прописанный обычной программой рефинансирования (наличие постоянной регистрации, официального трудоустройства). Исключение составляет только возраст: вместо 65 максимальная цифра – 75 лет. И также здесь возможно привлечение созаемщиков. Гражданин, подавая пакет документов и заявление, должен обязательно предоставить бумаги, свидетельствующие о наличии в собственности тех или иных объектов имущества.

Вывод

Итак, перекредитование – действительно очень удобная услуга для физических лиц, имеющих несколько займов в одном или же в разных банках, и попавших в сложную финансовую ситуацию, в результате чего нет возможности выплачивать все долги. Главное преимущество данной программы в том, что банк дает возможность объединить несколько задолженностей, после чего вы будете выплачивать всего один займ. Это поможет выровнять сложную финансовую ситуацию, сохранить свою кредитную репутацию и избежать просрочек, которые так не любят абсолютно все финансовые организации.

В статье мы подробно ответили на часто задаваемые вопросы – какие и сколько кредитов можно рефинансировать в Сбербанке. Надеемся, что эта информация поможет вам разобраться в данной проблеме. Если же вам необходимо получить какие-либо дополнительные сведения, вы всегда можете обратиться к банковскому сотруднику (прийти в офис лично или же позвонить на горячую линию), который проведет самую детальную консультацию.

Помните, что лучше вовремя обратиться в банк для объединения всех задолженностей, нежели допускать просроченные платежи, которые могут лишь усугубить и так непростую ситуацию. При наличии положительной кредитной репутации финансовая организация, как правило, идет навстречу клиенту, одобряя его заявку на перекредитование.