Ваш город: Москва
г. Москва, ул. Иловайская, 10с1
Ваш город: Москва

Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей

26.08.2019
Банкротство юридических лиц
Прочтете за 10 минут
3308
Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей
Содержание

    Частный бизнес в России обычно имеет непродолжительный срок, без реорганизации и значительных изменений средняя продолжительность для МСБ – 5 лет. Если за последние месяцы/годы деятельности накопилось множество задолженностей, то можно признать фирму и юрлицо неплатежеспособным. В статье кратко расскажем про особенности процедуры банкротства (несостоятельности) индивидуального предпринимателя (ИП) с долгами по налогам (перед налоговой и клиентами) и кредитам – как оформить, какие стадии нужно пройти.

    Кто такой банкрот-бизнесмен

    как сделать отсрочку платежа по кредиту
    как сделать отсрочку платежа по кредиту

    Это человек, занимающийся предпринимательской деятельностью, который более не может выполнять свои материальные обязательства перед кредиторами, организациями, в том числе государственными, перед которыми открыта задолженность. Признание несостоятельности позволяет начать судопроизводство о распродаже имущества, полном или частичном погашении долга и аннулировании остатка. При этом данное решение может быть признано только арбитражным судам в соответствии с федеральным законом №127. Процедуры банкротства ИП и физического лица имеют незначительные отличия и часто выполняются вместе.

    Каких предпринимателей определяют в банкроты: признаки несостоятельности

    Есть ряд условий, при выполнении которых можно начать программу:

    • Просрочка платежей – от 3 месяцев и более (по каждому долгу).
    • Суммарная задолженность превышает 40% от стоимости всего имущества фирмы.

    Все материальные обязательства можно разделить на две категории:

    • Займы или невыполненные условия договора между поставщиком товара и покупателем.
    • Налоги и коммунальные платежи, заработная плата сотрудникам.

    С 1 октября 2015 года правила банкротства для ИП такие же, как и для физлиц, то в вышеперечисленный перечень входят кредиты, взятые на личные нужды (покупка автомобиля в семью, бытовой техники, ипотека), задолженности поставщикам и по налогам.

    Кто может подать заявление на признание ИП банкротом

    Инициировать процесс может как сам предприниматель, так и кредиторы (банк, МФО, частные инвесторы). Для этого необходимо произвести анализ всех средств в обороте и вне его, а также документально подтвердить все сделки. Также обратиться в суд могут органы местного самоуправления и представитель налоговой службы. Наиболее часто это делает сам человек, когда понимает безысходность ситуации.

    Пошаговая инструкция

    возражение на судебный приказ
    возражение на судебный приказ

    Рекомендуем до начала процесса обратиться в специализированное юридическое агентство. Компания «Форма права» предлагает услуги судебного сопровождения и ведения дела о банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Специалист поможет подать заявление, правильно его заполнить, собрать документы, а также защитит вас от звонков и назойливых кредиторов в момент делопроизводства и по его окончании. Рассмотрим основные этапы, через которые вам предстоит пройти.

    Уведомление о намерении подать на несостоятельность

    Необходимо зайти на сайт Федресурса и разместить объявление, в котором будут представлены факты о приближающейся процедуре. Это необходимо сделать заранее, не менее, чем за 15 дней до момента подачи обращения. Если это не будет сделано, судебное делопроизводство не начнется, заявление будет оставлено без движения. При этом копии данного уведомления не нужно рассылать всем кредиторам. Альтернативный вариант – обращение к нотариусу, обычно он берет за эту услугу около 3 000 рублей.

    Подача заявления в арбитражный суд

    Заявитель (сам должник, банк, налоговая или иной орган) обязан заполнить типовое документы в двух экземплярах. Получить образец можно у судебного секретаря или в электронной форме. При заполнении следует указать свои полные инициалы, адрес прописки, контакты, уровень дохода и место трудоустройства, информацию о каждом кредиторе, общую сумму задолженности.

    На этом этапе вместе с заявкой необходимо подать бумаги. Так как оформить несостоятельность предпринимательской деятельности и банкротство ИП (индивидуального предпринимателя) небыстро, то гражданам нужно предоставить все бумаги, которые удостоверяют личность и подтверждают особенности материального состояния. А именно:

    • Паспорт.
    • Выписка из ЕГРИП о регистрации фирмы.
    • ИНН.
    • Список с суммами каждого долга и подтверждение с помощью договоров, письменных сделок, имеющих юридическую силу.
    • Смета всего имущества физлица, превышающего стоимость в 10 тысяч рублей, в т.ч. недвижимость, автомобили, земельные участки, ценные бумаги, драгоценности.
    • Копии договоров на проведение любых финансовых процедур, которые превышают 300 000 рублей за последние 3 года. Они будут проверены. Если будет обнаружен факт махинации, сделка может быть аннулирована.
    • Выписка из ЗАГСа о семейном положении – заключение брака, развод, наличие несовершеннолетних детей.
    • Чек, подтверждающий, что государственная пошлина была оплачена. Сумма госпошлины при банкротстве ИП по задолженности – 300 руб.
    • Оплата работы финуправляющего – 25 000 р. должны лежать на депозитном счету за счет зарплаты за одну процедуру.

    Пакет документов может быть увеличен при необходимости.

    Рассмотрение заявления судом

    как законно списать долг по кредиту
    как законно списать долг по кредиту

    Данный этап может длиться от 15 суток до трех месяцев. Возможно три решения:

    • Начало делопроизводства – распродажа имущества или реструктуризация задолженностей.
    • Признание иска необоснованным, когда не соблюдено одно из условий.
    • Отказ от начала дела, поскольку на данное лицо уже подано заявление и оно принято к производству.

    Если будет выявлен факт мошенничества, то лицо попадает под одну из статей Уголовного Кодекса – 196 или 197.

    Назначение финансового управляющего

    Заявитель выбирает СРО, то есть аккредитованную компанию, которая имеет возможность представлять кандидатуры финуправляющих. Его наличие – обязательно, услуги – оплачиваются отдельно. Он участвует на каждой стадии делопроизводства, является посредником во многих процедурах и уполномочен привлекать иных людей, ходатайствовать об обжаловании или пересмотре решения и многое другое.

    Созыв собрания

    Все заинтересованные люди и компании, в т.ч. представители банков, должны подать заявку на включение в реестр требований кредиторов, тогда они могут участвовать на собраниях, имеют право голосовать. Здесь принимается основное решение – возможно ли реструктуризировать долг или необходимо переходить к распродаже имущества. Также на данном собрании (в очной или заочной форме) распределяются финансы и в какой мере будут удовлетворены в первую очередь, то есть очередность получения денег.

    Как сделать банкротство ИП с помощью реструктуризации

    Если заинтересованные лица наряду с финуправляющим считают, что можно не прибегать к продаже недвижимого должника, то совокупно они предлагают решение – выход из сложившейся ситуации. Так, суммарная задолженность может быть реструктуризирована – увеличен срок выплат, приостановлены или даже списаны некоторые штрафы и пени, уменьшена сумма ежемесячного взноса. При том что дело может рассматриваться в течение нескольких месяцев, когда все платежи приостановлены, часто должник успевает собрать часть денег и погасить хотя бы немного. Тогда прописывается П/Р (план реструктуризации), согласно которому будут производиться выплаты – суммы и сроки. Делопроизводство считается законченным, но оно может быть возобновлено, если обязательство по новому П/Р не соблюдаются заемщиком.

    Как признать ИП банкротом через реализацию имущества

    как проверить кредитную историю в интернете бесплатно
    как проверить кредитную историю в интернете бесплатно

    Срок аукциона – 4-6 месяцев. Полученные деньги начисляются в качестве уплаты долгов, остаток – списывается. За тем, как недвижимость и прочие ценности уходят «под молоток» отвечает финансовый управляющий. К предпринимателю может быть применено ограничение на выезд за границу, но это случается редко. Продается все как записанное на компанию, так и личное, исключая:

    • единственную жилплощадь, при условии, что она не находится в ипотеке или залоге;
    • вещи для быта и личные, кроме антиквариата и предметов роскоши;
    • домашние питомцы, в т.ч. скот и птица, которые не использованы для бизнеса;
    • еда и деньги в размере минимального прожиточного минимума на одного члена семьи;
    • если есть инвалиды – автомобиль.

    Порядок удовлетворения требований кредиторов при банкротстве ИП и физ лица одновременно

    Перечень задолженностей от первоначальных к более поздей очереди:

    • услуги финуправляющего и прочие расходы во время суда;
    • зарплата;
    • кредиты под залог;
    • долги перед ФСС и ПФР;
    • прочие займы.

    Стоимость процедуры

    как получить отсрочку платежа по кредиту
    как получить отсрочку платежа по кредиту

    Она варьируется в зависимости условий и в среднем составляет 45-100 тысяч рублей. Это оплата госпошлины, публикаций в газете «Коммерсантъ», цена за каждый этап – реструктуризацию, продажу имущества.

    Альтернативный вариант

    Иногда в ходе переговоров достигается мировое соглашение. Это отсрочка выплат с целью получить хоть запоздало, но всю сумму полностью. Обычно кредиторам это более выгодно, чем затевать долгий суд. Обычно предлагается при двух условиях:

    • находится третье лицо, выступающее поручителем;
    • заемщик трудоустроен, имеет достаточный доход и соглашается добровольно продать некоторое имущество.

    Банкротство ИП: последствия для должника

    • Все лицензии аннулируются.
    • В течение 5 лет запрещено регистрировать себя как предпринимателя.
    • Аналогичный срок нельзя вставать на руководящий пост.

    Помимо этого, появится негативная запись в БКИ.

    Судебная практика и вопросы

    как подавать возражение на судебный приказ
    как подавать возражение на судебный приказ

    Россия догоняет Европу в данной сфере. Признание банкротом – единственный законный способ списания, при этом не оставшись ни с чем. Посмотрим, какие темы интересуют читателей.

    Гасятся ли долги ИП как физлица

    Кредиторы могут быть включены в общий реестр и участвовать в распределении денег, полученных с продажи вещей.

    Последствия, если нет имущества

    Дело закроется, а все обязательства будут аннулированы.

    Видео

    Закроют ли ИП с неуплаченными налогами

    Да, фирма будет закрыта, но все обязательство перейдут на физлицо. То есть при наличии собственности или денег на счету они будут списаны. Если ПФР и ФСС и ФНС не подали вовремя свои данные в реестр кредиторов, то срок давности таких обязательств – 3 года.

    Последствия мошенничества

    Бизнесмен может быть привлечен к административной или уголовной ответственности в зависимости от статьи, под которую попадают его действия, и от тяжести преступления. В статье мы рассказали, как обанкротить ИП, какие признаки банкротства индивидуального предпринимателя можно отметить. Воспользуйтесь услугами компании «Форма права», чтобы не ошибиться в юридических тонкостях.

    Комментарии
    Оставить комментарий

    Комментариев пока нет.

    Популярные статьи
    24.03.2020
    91081
    27
    Карты каких банков не блокируют судебные приставы:могут ли заблокировать дебетовую карточку
    Неоплаченный в срок кредит, долг по алиментам, задолженность по налогам или коммунальным платежам – все это может послужить причиной для начала делопроизводства, в ходе которого уполномоченные лица будут изыскивать любые возможности для того, чтобы получить денежные средства на уплату штрафов и пени. Одним из излюбленных и полностью законных методов является арест банковских накоплений. В статье поговорим про банки, карты которых не блокируют судебные приставы, в каких финансовых учреждениях не арестовывают счета и где завести карточку, чтобы не снимали деньги.
    02.09.2020
    73369
    0
    Можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка в 2022
    Как снизить процентные ставки по ранее взятому займу? Рассмотрим, можно ли сделать рефинансирование своей же действующей ипотеки (перекредитование) в Сбербанке на меньший процент с целью сокращения переплат, возможно ли перевести договор, взятый из другого банка, или воспользоваться государственной субсидией или льготной программой. Это поможет просчитать свою выгоду и минимизировать нагрузку.
    24.05.2020
    72228
    7
    Карты каких банков не блокируют приставы
    Вопрос долгов по кредитам, займам, штрафам, алиментам всегда будет актуальным, ведь невозможно предугадать, как может измениться финансовое положение семьи. Сокращение, увольнение с работы, изменение жилищных условий, рождение ребенка, болезнь могут существенно повлиять на возможности платить банкам и МФО. Организации тоже это прекрасно понимают, поэтому предусматривают в договоре условия, по которым в случае просрочки будут начисляться пени и штрафы, только увеличивающие сумму задолженности. Получить свои деньги и проценты с заемщика будут пытаться любыми способами, в том числе через арест банковских карт и накоплений. И это полностью законный, легальный метод получения обязательных платежей с должника.
    Все статьи