Последствия банкротства физических лиц, чем грозит и какие ограничения

Плюсов при банкротстве действительно много. В первую очередь, это возможность избавиться от долгов окончательно и совершенно легально. Если нет признаков, что должник занимается фиктивным банкротством, никаких проблем с законом не будет. Но стоит обратить внимание и на минусы, если вы планируете эту процедуру.

Многие граждане по всем признакам подходят для того, чтобы пройти процедуру банкротства физического лица. Ситуация в кредитной сфере по стране очень плачевная. Должника терроризируют коллекторские агентства и службы взыскания банков, при этом штрафы и пени начисляются в огромных количествах за каждую просрочку. Кажется, что это не закончится никогда. Чем же так отталкивает возможность объявить о своей финансовой несостоятельности и признать ее через суд?

Многих волнуют последствия, которые вступают в силу после признания должника банкротом. Они прописаны в ст. 213.30 закона о несостоятельности. В этой статье мы разрушим все мифы относительно последствий личного банкротства, когда оно уже объявлено судом.

Банкротство физических лиц – какие будут последствия в 2021 году?

• В течение трех лет с момента завершения реализации имущества гражданина или с момента прекращения процедуры физическое лицо не вправе участвовать в управлении юридическим лицом и состоять в органах управления организации.
• В течение пяти лет с даты прекращения производства по делу о несостоятельности гражданина или завершения процедуры реализации имущества банкрот обязан указывать на факт своего банкротства при оформлении кредитных договоров или договоров займа.
• В течение пяти лет с даты завершения оформления банкротства должник не может повторно признать себя неплатежеспособным. На повторную подачу заявления о признании должника банкротом в течение 5 лет имеют право кредиторы. В таком случае списание долга не произойдет.

Существуют ли долги, от которых не могут избавиться должники при банкротстве?

Считать, что этой процедурой можно списать абсолютно все долги, неправильно. Не любая задолженность попадает под списание даже после решения суда. Нельзя списать:

• алименты и долги по ним;
• компенсацию морального вреда;
• компенсацию вреда здоровью, жизни, имуществу, причиненного другим лицам;
• затраты на саму процедуру (например, вознаграждение финансовому управляющему);
• долги по заработной плате и выходным пособиям (касается ИП).

Случается, что и при банкротстве физического лица не получается избежать платежей по некоторым долгам (например, счетам за коммунальные услуги или налогам). Это тоже можно отнести к недостаткам процедуры.

Стоит ли игра свеч?

Рассмотрим каждое из последствий о признании должника банкротом в отношении абстрактного среднестатистического человека:

1. Три года нельзя состоять в органах управления юридического лица. Данный пункт ни в коем случае не затрагивает наемных работников на руководящих должностях, т.е. вы можете быть начальником или руководителем отдела, главным врачом, главным инженером, начальником участка производственного предприятия и т.д. Таким образом, человек, признанный банкротом, имеет равные шансы с другими сотрудниками на карьерный рост, а также возможность занимать руководящую должность в найме. А вот иметь долю в организации или сообществе акционеров предприятия не получится. Но, если необходимо открыть бизнес, никто не мешает открыть ООО или ИП на своего партнера, родственника или друга. Из любой ситуации есть выход.
2. Пять лет указывать на факт своего банкротства при оформлении договора кредитования. Каждый первый человек, прошедший через все круги взыскания задолженности и стресса от проблем по кредитам, не будет иметь желание повторить такой степени стресс и проблемы. Тем более – не захочет идти в банк за новыми кредитами. Но, если жизненная ситуация обязывает взять новый кредит, данный пункт закона о несостоятельности не запрещает получать новые кредиты после завершения дела. Решение о выдаче кредита остается на стороне банка. И если у вас нет кредитной нагрузки, есть постоянный официальный источник дохода, то скорее всего банк выдаст кредит. Всегда есть возможность обратиться к кредитным брокерам, которые могут помочь в оформлении займа в одном из банков.
3. Нельзя банкротиться повторно в течение 5 лет. У адекватных людей не возникнет желания повторно пройти весь путь возврата просроченной задолженности со стороны кредиторов, чтобы повторно обанкротиться. Законодатель предусмотрел данный пункт в законе, чтобы исключить мошенничество в сфере кредитования и банкротства.

Затрагивают ли последствия банкротства родственников?

Дело о банкротстве является исключительно индивидуальным, но, как ни печально, все равно отражается на родных должника. В первую очередь, речь идет о муже или жене, во вторую – о других членах семьи.

В случае, если супруги совместно владели имуществом, доля мужа или жены будущего банкрота не мешает на этапе реализации продать это имущество, чтобы погасить долг. Положенная при этом компенсация доли редко бывает достаточной и даже справедливой. При наличии поручительства из этой доли тоже выделаются средства для выплаты долга.

Также суд имеет право оспорить сделки, которые производит супруг или супруга, если они касаются общего имущества. Вся собственность, после реализации которой можно вернуть деньги кредиторам, возвращается в реализационную массу.

Для других родственников при банкротстве нет таких негативных последствий. Однако очень часто суд отменяет сделки физических лиц и их родных сроком давности до года.

Все расходы во время процесса тщательно контролируются, что тоже может повлиять на спокойствие и комфорт членов семьи.

5 мифов о последствиях банкротства физического лица:

• Миф № 1. Невозможно получить кредит. В законе прописана обязанность уведомить банк о своем банкротстве, но речи о невозможности получить кредит нет. Конечно, гражданину, признанному банкротом, будет сложнее получить кредит, чем человеку с идеальной кредитной историей. Но, если у вас нет долгов, имеется постоянный доход или имущество, банк скорее всего выдаст вам кредит, особенно если этой небольшой банк.
• Миф № 2. Нельзя заниматься руководящую должность. Занимать руководящую должность, которая имеет полномочия по управлению юридическим лицом, невозможно. К таким относятся: генеральный директор, учредитель, участник сообщества акционеров. Должности, не имеющие отношения к управлению юридическим лицом, занимать можно, будь то начальник цеха, руководитель отдела или директор по маркетингу.
• Миф № 3. Нельзя выезжать за границу. В законе о банкротстве такого запрета нет. Данный запрет имеет право наложить судья. При отсутствии уголовного дела и ходатайства кредитора о наложении запрета такие запреты практически на устанавливаются судьями Арбитражных судов. Если судья не вынес запрет, можно смело выезжать за границу, тем более - после банкротства.
• Миф № 4. После банкротства придется платить по кредитам. В соответствии со ст. 213.28, платить придется только недобросовестным должникам, которые были привлечены к административной и уголовной ответственности в рамках процедуры банкротства, предоставили заведомо ложные сведения Арбитражному суду и финансовому управляющему, взяли кредит по поддельным 2НДФЛ. Всем добросовестным гражданам, которые, когда брали кредиты, могли их отдавать и реально отдавали, платить не нужно. После завершения процедуры реализации имущества гражданин освобождается от обязательств.
• Миф № 5. Нельзя оформить на себя имущество. После того, как суд выносит определение о завершении реализации имущества и по завершению срока обжалования (10 дней), вы можете оформлять на себя имущество. Законом о банкротстве это не запрещено.

Можно ли уменьшить негативные последствия?

Полностью избежать всех рисков в процедурах по банкротству нельзя. Минимизировать их поможет специалист с большим стажем работы в этой области. Но и сам гражданин способен повлиять на ход дела.

1. Не нужно предоставлять финансовому управляющему и Арбитражному суду ложные сведения. Во-первых, это наказуемо по закону, во-вторых, так вы еще больше затягиваете дело и создаете лишние сложности.
2. Не пытайтесь скрывать свое имущество, продавать его или судорожно реализовывать самостоятельно, чтобы избежать выплаты долгов кредиторам. Из-за этого можно только добиться усугубления ситуации.
3. Не стоит пробовать договориться с финансовым управляющим. Это может окончиться очень плохо, так как преследуется по закону.
4. Будьте внимательные на всех этапах процедуры, даже если вам помогают специалисты. Постарайтесь разобраться в тонкостях, интересуйтесь деталями и последствиями каждого своего решения. Так вы обезопасите себя от возможных ошибок.

Что необходимо сделать чтобы пройти и оформить банкротство физического лица в Саратове?

В случае отсутствия возможности оплачивать долги по кредитам и при наличии признаков неплатежеспособности, с любой суммой долга гражданин может подать заявление в суд. Это позволит полностью избавиться от долгов. Чтобы оформить банкротство нужно, сделать 2 шага:

• Изучить на нашем сайте судебную практику, отзывы клиентов, полезную информацию;
• Записаться на бесплатную консультацию, на которой наши юристы ответят на все Ваши вопросы и дадут советы по алгоритму действий в банкротстве исключительно в Вашем случае. Адвокаты юридической фирмы Нетдолгофф качественно оказывают услуги по списанию долгов в Саратове уже более 2-х лет по оптимальным ценам и в рассрочку. Обращайтесь!