Можно ли подать в суд на коллекторов и как это сделать правильно

Принятие антиколлекторского закона ФЗ №230 позволяет заемщикам легально вести борьбу с недобросовестными взыскателями. В нем четко указаны ситуации, в которых можно обратиться в суд или правоохранительные органы. До выхода закона должники не знали, можно ли подать в суд на слишком навязчивых коллекторов.

Можно ли подать в суд на коллекторов

Все чаще заемщики сталкиваются с чрезмерным давлением во время возврата долга. Закон №230 подразумевает под этим:

• чрезмерное количество звонков в течение суток, использование IP-телефонии и скрытых номеров;
• двусмысленные СМС-сообщения;
• угрозы прийти на работу или домой;
• введение в заблуждение;
• распространение банковской тайны (сведений о долге);
• участие в аресте имущества;
• принуждение к сделкам (советы выставить на продажу имущество, взять микрозайм);
• психологическое давление;
• угрозы провести дополнительные проверки вашей платежеспособности;
• применение физической силы;
• отсутствие уведомления о передаче долга профессионалам;
• включение в сумму долга дополнительных штрафов, не предусмотренных договором.

Чаще всего в суд подают из-за массы телефонных звонков, поступающих должнику и его окружению. Кредитные организации объясняют регулярные напоминания тем, что в договор включен пункт о повышенной частоте взаимодействия, противоречащий федеральному законодательству. В этом случае они нарушают статьи 10 и 422 ГК РФ, статью 7 ФЗ №230, злоупотребляя своим правом. Должник может защищать себя в суде, ссылаясь на эти положения закона. Его положение осложняет тот факт, что во всех коллекторских организациях есть целый штат юристов, самостоятельно с ним справиться практически невозможно.

Как это сделать правильно

Чтобы защитить свои права, лучше всего нанять адвоката, который поможет подготовить документы. Он поможет собрать доказательства, оценить шансы положительного исхода, подготовиться к судебному заседанию. Самостоятельно заемщики часто совершают ошибки, пытаясь ускорить решение конфликта. К ним относятся:

• переговоры с коллекторами до проверки их полномочий;
• согласие с суммой долга, без ее анализа;
• перечисление средств в счет уплаты на личные карты взыскателей.

Наши специалисты защищают должников уже не первый год, помогают подавать претензии и иски, ведут переговоры, представляя интересы клиентов. Расходы за юридическую консультацию и помощь можно включить в требование о возмещении вреда.

Сбор доказательств

Перед тем как подать заявление в суд на коллекторов, нужно собрать доказательства своей правоты и заручиться поддержкой государственных органов. В ходе проверки деятельности взыскателей могут обнаружиться факты, которые суд будет трактовать в пользу должника.

До подготовки иска стоит обратиться с жалобой в:

• само коллекторское агентство;
• Роспотребнадзор;
• Роскомнадзор;
• НАПКА;
• ФССП РФ;
• Центробанк;
• прокуратуру.

Не нужно писать во все инстанции, не имея доказательств и без оснований. Сначала нужно изучить законодательство, чтобы ссылаться на нарушенные статьи. Подготовкой претензий также может заняться опытный юрист из нашей компании. Он же проведет анализ заключенного с банком договора.

Необходимые документы

Для того чтобы подтвердить ваши слова, нужно собрать пакет документов, включающий доказательства. Для подачи иска и досудебных претензий потребуются:

• показания свидетелей частых визитов или угроз;
• детализация от сотового оператора;
• письма, содержание которых нарушает ФЗ №230;
• диктофонные записи переговоров с взыскателями;
• доказательства убытков;
• видеозаписи;
• медицинские справки, подтверждающие вред самочувствию, нанесенный коллекторами;
• кредитный договор.

В суд дополнительно потребуется представить копии ответов на жалобы от ведомств, в которые вы обращались. Дополнительно можно представить доказательства вашей финансовой нестабильности, препятствующей возврату долга. Обязательно оплачивается пошлина, прикладывается чек.

Составление иска

На подготовительном этапе нужно правильно составить исковое заявление. В нем нужно указать:

• точное наименование суда;
• личные данные заявителя;
• название банка, где был получен кредит или займ, реквизиты договора с ним;
• полную информации об агентстве, нарушившем ваши права;
• описание действий взыскателей;
• ваши требования: признание договора незаконным, возмещение вреда, привлечение к административной или уголовной ответственности;
• список прилагаемых документов.

Процедура

Не пытаться решить конфликт на досудебной стадии имеют право люди, с которых по ФЗ №230 коллекторы не могут требовать долг. К ним относятся:

• инвалиды первой группы;
• недееспособные лица;
• несовершеннолетние;
• банкроты;
• находящиеся на стационарном лечении.

Для защиты своих прав им достаточно одновременно разослать по инстанциям жалобы и подать исковое заявление в суд на коллекторов.

Каковы последствия таких действий

В ходе разбирательств рассматриваются доказательства, анализируется кредитное соглашение. Исход дела зависит от требований и объема доказательств.

• при нарушении в договоре цессии – его аннулируют;
• незаконная деятельность коллекторской компании – приводит к ее закрытию;
• причиненный вред – оценивается для назначения возмещения.

Коллектора, нарушившие ваши права можно привлечь к уголовной ответственности по статьям УК РФ:

• 151 – за оскорбления и унижения;
• 163 – вымогательство;
• 213 – хулиганство;
• 159 – мошенничество, злоупотребление доверием.

Чтобы подготовиться к заседанию, вам снова потребуется консультация юриста из нашей компании. Во время рассмотрения дела нужно правильно отстаивать свою позицию. Только в этом случае вы можете потребовать возмещения причиненного вреда, призовете коллекторов к ответу. Но помните, что выигранный суд не отменяет необходимость возврата долга, вам придется вести переговоры с изначальным кредитором.