Ваш город: Москва
Абакан Азов Александров Алексин Альметьевск Анапа Ангарск Анжеро-Судженск Апатиты Арзамас Армавир Арсеньев Артём Архангельск Асбест Астрахань Ачинск Балаково Балахна Балашиха Балашов Барнаул Батайск Белгород Белебей Белово Белогорск Белорецк Белореченск Бердск Березники Берёзовский Бийск Биробиджан Благовещенск Боброво Бор Борисоглебск Боровичи Братск Брянск Бугульма Бузулук Великие Луки Великий Новгород Верхняя Пышма Видное Владивосток Владикавказ Владимир Волгоград Волгодонск Волжск Волжский Вологда Вольск Воркута Воронеж Воскресенск Всеволожск Выборг Выкса Вышний Волочёк Вязьма Гатчина Геленджик Георгиевск Глазов Горно-алтайск Губкин Гуково Гусь-Хрустальный Дзержинск Димитровград Дмитров Долгопрудный Домодедово Донской Дубна Егорьевск Ейск Екатеринбург Елабуга Елец Елизово Ессентуки Железногорск Заречный Зеленогорск Зеленодольск Златоуст Иваново Ивантеевка Ижевск Иркутск Искитим Ишим Ишимбай Йошкар-Ола Казань Калининград Калуга Каменск-Уральский Каменск-Шахтинский Камышин Канск Кемерово Кинешма Кириши Киров Кирово-Чепецк Киселёвск Кисловодск Климовск Клин Клинцы Ковров Когалым Коломна Колпино Комсомольск-на-Амуре Копейск Королёв Кострома Котлас Красногорск Краснодар Краснокаменск Краснокамск Краснотурьинск Красноярск Кропоткин Крымск Кстово Кузнецк Кумертау Кунгур Курган Курск Кызыл Лабинск Лениногорск Ленинск-Кузнецкий Лесной Лесосибирск Ливны Липецк Лиски Лобня Лысьва Люберцы Магадан Магнитогорск Майкоп Междуреченск Мелеуз Миасс Минеральные Воды Михайловка Михайловск Мичуринск Москва Мурманск Муром Мытищи Набережные челны Назрань Нальчик Наро-Фоминск Находка Невинномысск Нерюнгри Нефтекамск Нефтеюганск Нижневартовск Нижнекамск Нижний Новгород Нижний Тагил Новоалтайск Новокузнецк Новокуйбышевск Новомосковск Новороссийск Новосибирск Новотроицк Новоуральск Новочебоксарск Новочеркасск Новошахтинск Новый Уренгой Ногинск Ноябрьск Нягань Обнинск Одинцово Озёрск Октябрьский Омск Орел Оренбург Орехово-Зуево Орск Павлово Павловский Посад Пенза Первоуральск Пермь Петергоф Петрозаводск Петропавловск-Камчатский Подольск Полевской Прокопьевск Прохладный Псков Пушкин Пушкино Пятигорск Раменское Ревда Реутов Ржев Рославль Россошь Ростов-на-Дону Рубцовск Рыбинск Рязань Салават Сальск Самара Санкт-Петербург Саранск Сарапул Саратов Саров Свободный Северодвинск Североморск Северск Сергиев Посад Серов Серпухов Сибай Славянск-на-Кубани Смоленск Соликамск Солнечногорск Сосновый Бор Сочи Ставрополь Старый Оскол Стерлитамак Ступино Сургут Сыктывкар Таганрог Тамбов Тверь Тимашёвск Тихвин Тихорецк Тобольск Тольятти Томск Троицк Туапсе Туймазы Тула Тюмень Узловая Улан-Удэ Ульяновск Усолье-Сибирское Уссурийск Уфа Ухта Фрязино Хабаровск Ханты-Мансийск Ханты-Мансийск Химки Чайковский Чапаевск Чебоксары Челябинск Черемхово Череповец Черкесск Черногорск Чехов Чистополь Чита Шадринск Шахты Шуя Щёкино Щёлково Электросталь Элиста Южно-Сахалинск Юрга Ярославль
г. Москва, ул. Иловайская, 10с1
Ваш город: Москва
Меню
Услуги

Имеют ли право коллекторы подавать в суд на должника?

22.07.2020
Коллекторы
Прочтете за 7 минут
20234
1
Содержание

    С момента первой просрочки по кредиту должникам поступают звонки от специалистов банка или коллекторов. Если мирно решить проблему не удается, то за устным общением следует угроза судебного взыскания задолженности. О возможности такого исхода должнику сообщают еще в первый месяц взаимодействия. Разберемся, подают ли коллекторы иски в суд на должников, и что об этом говорит закон.

    Подают ли коллекторы в суд на должников

    долг
    долг

    Коллекторы представляют интересы финансовых организаций в двух случаях:

    1. По агентскому договору – при этом право на получение денег от должника остается у банка, а частные взыскатели осуществляют только взаимодействие, чтобы ускорить возврат средств. Если заключено такое соглашение, коллекторы не имеют право подавать в суд на должника. Такие полномочия имеются лишь у кредитора.
    2. По договору цессии – коллекторы выкупают долги у банка. Теперь они распоряжаются им, в том числе компании получают право на обращение в суд.

    Работу коллекторских агентств ограничивает ФЗ № 230, в рамках которого должно происходить взаимодействие с должником. Приобретая у банка долг, они получают возможность требовать его в соответствии с положениями Гражданского Кодекса, то есть через суд. В зависимости от обстоятельств они могут использовать упрощенное или исковое судопроизводство.

    Обычно обращение коллекторов для выдачи документов для принудительного взыскания долга происходит через полтора-два года после первого просроченного платежа. Могут ли коллекторы позже подать в суд на должника? Юристы не раз сталкивались с подобными ситуациями, нужно каждую из них рассмотреть отдельно.

    Если они обратились в суд

    задолженность
    задолженность

    Первое, что нужно уточнить, после получения на руки уведомление о начале судебных разбирательств – срок исковой давности. Он равен трем годам, но отсчет начинается с разных моментов:

    1. Если речь идет о займе, погашающимся одним платежом, или о кредитной карте, то начинать отсчет трех лет нужно с момента, когда кредитор узнал о нарушении своих прав. Обычно исчисление начинают от даты первого невнесенного платежа.
    2. Если речь идет о ссуде, которая должна возвращаться постепенно, то считать нужно от момента завершения действия кредитного договора.

    Коллекторам выгоднее второй вариант, поэтому они не редко подают документы в суд в любое удобное для себя время. Но часто они нарушают статью 819 ГК РФ, фактически занимаясь кредитованием без лицензии – они незаконно приобретают долги и начисляют по ним проценты. Поэтому каждый случай нужно рассматривать отдельно.

    Как реагировать на судебный приказ

    При поступлении заявления в канцелярию, редко рассматривается вопрос, имеют ли право коллекторы подавать в суд на должника. В результате выдается судебный приказ, который большинство юристов рекомендует оспаривать. Дело рассматривается без присутствия сторон, что мешает должнику ознакомиться с документами и защитить свои интересы.

    О судебном приказе можно узнать только в тот момент, когда он придет на дом почтой. Отмена его происходит по алгоритму:

    1. Подготовить письменные возражения, и отправить их в суд в течение 10 дней после получения приказа. Документ составляется в свободной форме, но он должен содержать список возражений: несогласие с суммой, сроком подачи в суд или компанией-кредитором.
    2. Принести заявление на отмену документа можно лично в суд или направить их туда письмом. Выбирайте заказное отправление с уведомлением о вручении.
    3. В заявлении нужно сослаться на положения статьи 129 ГПК РФ, согласно которой судебный приказ отменяется при наличии возражений. Дело в этом случае может быть рассмотрено в общем порядке.

    Часто должники узнают о выданном судебном приказе после истечения срока обжалования. В этом случае нужно дополнить возражение ходатайством о восстановлении периода подачи возражения. Чаще всего суд удовлетворяет его, но лучше всего, если у вас будут веские основания – болезнь, длительная командировка или обучение в другом городе.

    Если коллекторы подали в суд и уже передали судебный приказ о взыскании по кредиту приставам или в банк, то после обжалования нужно подать туда определение. На основании него будет прекращена процедура принудительного возврата долга.

    Что требовать при рассмотрении иска

    срок
    срок

    После отмены судебного приказа или при сумме долга свыше 500 тысяч рублей, коллекторы имеют право подавать в суд на должника на общих основаниях. В этом случае ими составляется исковое заявление, которое рассматривается на заседании. Должник в этом случае получает возможность:

    • ознакомиться с документами по делу;
    • присутствовать на заседании;
    • подавать ходатайства;
    • выстроить линию защиты;
    • защищать свои права.

    Не все коллекторские агентства правильно оформляют договоры цессии. После получения повестки в суд нужно обратиться с ходатайством об ознакомлении с документами. Это особенно важно сделать, если вы не знали о продаже долга коллекторам, то есть не получали копию договора цессии.

    Следующее, что рекомендуют сделать юристы – получить подтверждение законности передачи долга. Если в общей массе нет договора цессии, где будет указано ваше имя или новый кредитор решил обойтись его копией, нужно у него через суд оригинал этого документа. В рамках рассмотрения дела можно подавать и другие ходатайства:

    • о снижении суммы требований по иску – поможет сократить излишне начисленные проценты, неустойки, плату за услуги коллекторской организации;
    • об отмене рассмотрения дела на основании истечения срока давности.
    • об отсрочке или рассрочке выплат.

    В практике есть немало решений суда, когда сумма требований коллекторов сокращалась на треть или даже половину. Заявите, что такое ходатайство нужно обосновать, представив изначальный договор, расчеты.

    Последствия и вероятный исход дела

    заемщик
    заемщик

    Заранее предугадать, что решит суд, нельзя. Если исходить из практики, то:

    • судебные приказы выдаются коллекторам в 95% случаев;
    • иски удовлетворяются в 80% ситуаций, но в 69% не в полном объеме;
    • истец не присутствует на 83% заседаний, у коллекторов просто не хватает ресурсов для очного представления своих интересов.

    При упрощенном производстве документы практически не изучаются, судебные решения выдаются по заявлению коллекторов. При полноценном заседании судья изучает все представленные ему бумаги. По этой причине небольшое число организаций подают иски.

    Большинство разбирательств заканчиваются выдачей исполнительного листа, который позволит коллектору обратиться в банк или к судебным приставам для взыскания долга. В рамках исполнительного производства у должника чаще всего блокируют счета в банках, так как это можно сделать быстро. Если была взята ипотека, то квартиру могут выставить на торги.

    Если коллектор подал иск в суд по долгу за кредит, то необходимо не пускать дело на самотек, а бороться за свои права. Есть большой шанс снизить сумму требований или отсрочить выплату, получив возможность оформить за это время банкротство. Если со стороны коллекторской организации были угрозы или другие нарушения прав должника, то в рамках рассмотрения дела он может выдвинуть встречный иск. Лучше всего привлечь юриста, чтобы он оценил шансы на возмещение нанесенного кредитором ущерба. Для положительного исхода дела, необходимо представить доказательства.

    Комментарии
    Оставить комментарий
    Анна
    если проданный коллекторам долг менее 30000 руб, они могут подать иск в суд на взыскание, особенно если этот долг от 2011 года по кредитной карте?
    26.10.2023 15:55:32
    Услуги
    Популярные статьи
    24.05.2020
    170769
    0
    Сколько раз могут звонить коллекторы должнику?
    Тяжелая экономическая ситуация неминуемо приводит к тому, что долги населения растут, при этом банки не так охотно идут на уступки, как заявляют об этом. Пени и штрафы за просроченные выплаты по кредитам и ипотеке продолжают нарастать, а задолженность превращается в постоянно увеличивающийся снежный ком. Закон не запрещает кредитным организациям (а это банки или МФО) передавать дела неблагонадежных заемщиков третьим лицам. Таким образом, должник вдруг сталкивается с коллекторскими агентствами, которые славятся жесткими, порой абсурдными методами выбивания платежей.
    24.05.2020
    94179
    8
    Карты каких банков не блокируют приставы
    Вопрос долгов по кредитам, займам, штрафам, алиментам всегда будет актуальным, ведь невозможно предугадать, как может измениться финансовое положение семьи. Сокращение, увольнение с работы, изменение жилищных условий, рождение ребенка, болезнь могут существенно повлиять на возможности платить банкам и МФО. Организации тоже это прекрасно понимают, поэтому предусматривают в договоре условия, по которым в случае просрочки будут начисляться пени и штрафы, только увеличивающие сумму задолженности. Получить свои деньги и проценты с заемщика будут пытаться любыми способами, в том числе через арест банковских карт и накоплений. И это полностью законный, легальный метод получения обязательных платежей с должника.
    02.09.2020
    85953
    1
    Можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка в 2024
    Как снизить процентные ставки по ранее взятому займу? Рассмотрим, можно ли сделать рефинансирование своей же действующей ипотеки (перекредитование) в Сбербанке на меньший процент с целью сокращения переплат, возможно ли перевести договор, взятый из другого банка, или воспользоваться государственной субсидией или льготной программой. Это поможет просчитать свою выгоду и минимизировать нагрузку.
    Все статьи
    У вас долги больше
    300 000 руб?
    Списание долгов через банкротство под ключ
    от 7 200 руб./мес.

    (действуем на основании закона 127-ФЗ)

    спишутся все долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т. д.
    коллекторы и банки перестанут названивать вам
    все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

    Компания Нетдолгофф оказывает услуги банкротства физических лиц под ключ в Великом Новгороде по недорогой цене – приходите на юридическую консультацию, наши юристы ответят на вопросы, сколько стоит процедура и как оформить ее в рассрочку. Также на первой встрече специалисты расскажут о гарантиях и преимуществах, разберут материалы дела и дадут рекомендации по решению.

    Данила Пантелеев
    Специалист по приему входящих заявок
    Если человек попал в трудную финансовую ситуацию, у него есть возможность признать себя банкротом и законно списать долги. Обратиться за консультацией в юридический центр Нетдолгофф вы можете уже сегодня. Наши специалисты расскажут, сколько стоит оформить банкротство физических лиц в Ханты-Мансийске, можно ли сделать процедуру недорого или в рассрочку.
    Зольников Илья
    Юрист