Как избавиться от кредитов законным способом

как законно не платить кредит
Поделиться записью:

Вопрос, как избавиться от кредитов, обычно задают люди, у которых сложная финансовая ситуация, или те, кто преследует недобросовестные цели. Если у вас имеется достаточно имущества для погашения долга и хороший стабильный доход, которого хватит для оплаты по обязательствам, то вам нужно забыть про вопрос, как не платить долг банку. Причина в том, что ваши действия в случае неоплаты кредита будут незаконными.

В каком случае нужно избавляться от кредитов

Проблему избавления от кредита не стоит откладывать в долгий ящик, так как при отсрочках должник только увеличивает задолженность: проценты продолжают накапливаться, начисляются пени и штрафы, по условиям кредитного договора, за нарушенный срок платежей, а финансовые проблемы остаются. Любая кредитная организация, выдавая деньги в долг (а это может быть как банк, так и МФО), страхуется, чтобы снизить риски от недобросовестного заемщика. В договоре почти всегда присутствует пункт о том, что фирма, предоставившая заем, оставляет за собой право передачи контактной информации третьим лицам, что она и делает в случае отказа от погашения кредита или просрочек. И таким образом дело оказывается в коллекторском агентстве.

Коллекторы известны своими жесткими методами выбивания денег из недобросовестных плательщиков, что ставит под удар спокойствие как самого должника, так и его семьи и знакомых. Лучше не доводить до такого. В тяжелом финансовом положении при наличии кредитов, кредитных карт, ипотеки и других денежных обязательств лучше сразу озаботиться вопросом, как избавиться от кредита законно и получить помощь финансового юриста.

Если вы действительно не можете платить по займам, а телефон разрывается от звонков коллекторов, вы имеете возможность официально решить свои проблемы с банками и коллекторами. Юридическая фирма «Нетдолгофф» зарекомендовала себя как надежного партнера в сфере решения долговых проблемы и проведения процедур банкротства физических лиц (единственный официальный способ списания долгов для граждан). Почитайте отзывы клиентов нашей фирмы, которым уже помогли. Записывайтесь на консультацию к юристу для того, чтобы узнать несколько выходов из ситуации, и узнать, сколько стоят услуги.

Избавиться от кредита законным методом, если нет возможности платить кредит в 2020

Сейчас есть только один законный и цивилизованный способ, с помощью которого можно избавиться от долгов и кредитов — это банкротство физических лиц. Процедура банкротства подходит для граждан и индивидуальных предпринимателей, которые попали в сложную финансовую ситуацию, и проблема с долгами по кредитам не дает спокойно жить и развиваться. Только в случае банкротства гражданин может списать долги и начать жизнь с чистого листа. Процедура строится следующим образом:

  1. Сбор документов;
  2. Подача заявления в Арбитражный суд о признании должника неплатежеспособным;
  3. Рассмотрение заявление в суде – при правильно составленном заявлении и полном пакете документов должника признают банкротом;
  4. После рассмотрения заявления суд утверждает финансового управляющего – в его обязанности входит поиск и реализация имущества должника, проведение финансового анализа и выявление признаков преднамеренного и фиктивного банкротства;
  5. Рассмотрение отчета финансового управляющего и завершение дела о банкротства – при отсутствии недобросовестности со стороны заемщика, дохода и имущества для погашения займов гражданин освобождается от обязательств т.е. долги списываются. Прекращаются звонки коллекторов и закрываются исполнительные производства, снимаются аресты с зарплаты и пенсии.
Прочитать  Существует ли кредитная амнистия? Спишут ли долги по кредитам?

На рынке юридических услуг много альтернативных вариантов выхода из ситуации с догами по кредитам, например, финансовая защита, юридическая помощь должникам. Изучив кредитный договор, специалист порекомендует вам, как лучше поступить, например:

  • Кредитные каникулы, которые позволят вам на время «заморозить» долг в банке, чтобы решить финансовые проблемы и при этом не дать вырасти задолженности за счет пени и штрафов;
  • Реструктуризация долга, дающая возможность вместе с кредитором пересмотреть условия погашения задолженностей и прийти либо к увеличению срока, либо к снижению ставки по процентам с изменением графика погашения, что уменьшает ежемесячный платеж.

В первую очередь, нужно обеспечить заморозку суммы долга, иначе, пока гражданин пытается вылезти из долговой ямы, она только увеличится в размерах. Полностью заморозить долг можно, лишь подав заявление о банкротстве или воспользовавшись кредитными каникулами (если такое предусмотрено кредитным договором).

Снижение неустойки

Этим способом можно воспользоваться только в тот момент, когда банк обратился в суд. В рамках судебного заседания вы можете заявить возражение относительно суммы долга в соответствии с гражданским кодексом. Если вы все правильно сделали, суд спишет неустойку. Основной долг и проценты за пользование кредитом выплачивать придется. Проводить процедуру лучше с юристами, так как обычному человеку в суде сложно адекватно и грамотно выступать с получением результата. Минус этого способа заключается в том, что нужно ждать неопределённый срок, пока банк подаст в суд, к тому же придется платить основной долг и проценты.

Скидка от коллекторов

Когда банк признает ваш долг безнадежным к возврату, он передает его в коллекторское агентство. Обычно это происходит спустя 2-3 года с момента, как вы перестали платить. Коллекторы покупают долг от 1 до 10 %, и им будет выгодно, чтобы вы закрыли долг от 30 до 50%. Как и вам. Проводить данную процедуру лучше самостоятельно или с юристами, но оплачивать их услуги по факту сделки. Минус в том, что необходимо ждать очень длительный срок, пока банк продаст долг коллекторам, коллекторы могут не предложить скидку, а, если предложат, то необходимо оплатить всю сумму сразу.

Есть всего 3 реальных способа списать свою задолженность: банкротство физического лица, снижение неустойки в рамках искового производства, скидка от коллекторов, которые выкупили долги. Все они имеют свои плюсы и минусы. Прежде чем выбрать, чем воспользоваться, лучше получить консультацию кредитного юриста по вашей ситуации.

У альтернативных вариантов свои плюсы и минусы:

  • Основной плюс: подойдет для граждан, которым не подходит банкротство, с целью решения долговых проблем.
  • Основной минус: списываются только пени, штрафы, неустойки, основной долг и проценты за пользование кредитом отдать придется.

Как полностью законно избавиться от долгов и какие у этого последствия

Банкротство было и остается самым лучшим и единственным легальным способом избавления от долгов, если у вас действительно затруднительная финансовая ситуация. Куда охотнее суд идет навстречу тем, кто сразу собирает доказательную базу своего положения, т.к. подкрепляет причины документами. Это могут быть:

  • Справки с места работы, демонстрирующие снижение оклада;
  • Справки о сокращении и безработице;
  • Справки из медицинский учреждений, свидетельствующие о пройденном длительном лечении;
  • Свидетельство о браке или рождении детей
Прочитать  Сколько длится процедура банкротства физического лица по кредитам

и т.д.

Чтобы подать заявление на банкротство, погашения долга не должно происходить с вашей стороны на протяжении 3 месяцев (90 дней), а общая сумма задолженности должна превышать 300 000 рублей. Если сумма превысила 500 000 рублей, подать на банкротство гражданин уже обязан по закону.

Других законных способов избавиться от долгов нет. После попыток прийти к мировому соглашению (при помощи реструктуризации долга), в случае, если условия, предложенные финансовым управляющим, не удовлетворяют должника или кредиторов, процедура переходит к реализации имущества. Имущество распродается на торгах, на вырученные деньги закрываются обязательства перед кредиторами, а остаточный долг списывается.

Статус банкрота и правда портит кредитную историю. При попытках взять новые кредиты гражданин будет обязан указывать на факт своего банкротства ближайшие 5 лет после завершения процедуры. Однако это не значит, что банк откажет в выдаче денег. Всегда можно найти кредитную организацию, которая выдаст средства в долг бывшему банкроту, однако условия будут не такие привлекательные, как для граждан с более чистой кредитной историей. Вряд ли вам захочется снова влезать в кредиты, так что это несущественный минус, по сравнению с преимуществом избавления от долгов.

Другие последствия банкротства:

  • Запрещено на протяжении 5 лет занимать руководящие посты (это не мешает вам работать руководителем по найму);
  • Запрещено повторно банкротиться в течение 5 лет;
  • Запрещено в течение 5 лет скрывать факт своего банкротства от новых возможных кредиторов;
  • 10 лет запрещено работать в банках на руководящих должностях.

Как видите, среди последствий нет ни запрета на выезд за границу, ни изъятия за долги единственного жилья. Запретить вам покидать страну могут лишь в момент рассмотрения дела.

Чтобы избавиться от долгов, лучше привлечь к работе грамотного юриста по финансовому праву. Лучше не обращаться в конторы широкого профиля, так как практический опыт очень важен в работе с кредитами и долговыми обязательствами граждан. Простого знания законов будет недостаточно. Выбирайте фирмы, которые специализируются именно на банкротстве физических лиц и помощи должникам. При обращении в «Нетдолгофф» все звонки из служб взыскания и коллекторских агентств переводятся на нашего специалиста.

Помощь юристов в избавлении от коллекторов

Для того, чтобы избавиться от коллекторов и прекратить звонки, необходимо выполнить 2 пункта:

  1. Написать кредитору заявление об отзыве персональных данных, таким образом банк не сможет звонить третьим лицам;
  2. Официальное признание неплатежеспособности через Арбитражный суд. После получения судебного акта все коллекторы перестанут звонить в соответствии с законом, т.к. они не имеют права это делать после признания должника неплатежеспособным.

Борьба с коллекторами и долгами по кредитам – наше основное направление. Мы оказываем помощь гражданам на основании Гражданского кодекса РФ, закона о персональных данных, закона о коллекторах и закона о несостоятельности.

Если Вы попали в сложную ситуацию и не знаете, что лучше подходит для вас: банкротство физических лиц или юридическая помощь должникам, вам поможет бесплатная консультация юриста по кредитам. Специалист расскажет, как грамотно и законно избавиться от кредита, предложит несколько вариантов стратегии решения проблемы и индивидуальный расчет стоимости услуг юристов.

Запишитесь на бесплатную консультацию юриста, чтобы узнать как решить свои проблемы.







Отправляя форму, вы соглашаетесь на обработку персональных данных, защищенных политикой конфиденциальности и обрабатываемых для выполнения вашей заявки.

Поделиться записью:
Над материалом работали: Весельская Марина Григорьевна
Весельская Марина Григорьевна
Ведущий юрист компании по вопросам банкротства физических и юридических лиц
Опубликовано статей: 75

2 комментария

  • ПОГОСОВА В Н

    Я БРАЛА КРЕДИТ 25 06 2014 100000 ГОДА ПЛАЧУ РЕГУЛЯРНО А КРЕДИТ НЕ УБАВЛЯЕТСЯ А ИНОГДА И РАСТЕТ И ВТОРОЙ КРЕДИТ Я БРАЛА 04 09 14 ГОДА 50000 В БАНКЕ РУССКИЙ СТАНДАРТ У МЕНЯ ДВЕ КАРТОЧКА СЕЙЧАС НЕ РАБОТАЮ ПОЛУЧАЮ ПЕНСИЮ И ВСЮ ОТДАЮ А ЖИТЬ НЕ НАШТО ПОМОГИТЕ

    0
    • Весельская Марина Григорьевна
      Юридический центр Нетдолгофф

      Добрый день. Минимальные обязательные платежи по кредитным картам погашают только проценты, сумма основного долга в такой ситуации не уменьшается. Таким образом Вы можете платить проценты 5 лет, и никогда не расплатиться с кредитной картой. Вариантов решения данной проблемы будет несколько, и Вы можете выбрать самый удобный способ для вас:
      1. Реструктуризировать кредит в данном банке – но обязательно посчитать общие платежи по реструктуризированному кредиту и понять целесообразность данного мероприятия, выгодно или нет. Например, у Вас долг 150 тыс., а по графику платежей реструктуризации Вы отдадите 300 тыс., так поступать явно нецелесообразно;
      2. Платить сумму в 2раза больше чем минимальный обязательный, сумма переплаты уйдет в погашение основного долга;
      3. Оформить рефинансирование, сейчас много банков предлагают данную услугу по сниженным процентным ставкам, оформив потребительский кредит наличными, Вы точно будете знать сколько конкретно Вам осталось платить. Но опять, нужно смотреть сумму переплаты, выгодно это будет или нет;
      4. Продайте имущество, если оно есть, и закройте все сумму сразу;
      5. Если не хватает денег на жизнь, перестаньте платить полностью пока банк не обратиться в суд, в судебном заседании с помощью юристов можно снизить пени, штрафы, неустойки, добиться рассрочки исполнения решения суда. Юристы также помогут снизить арест дохода (зарплаты, пенсии), если после ареста Вам остается денег меньше, чем прожиточный минимум;
      6. С такой суммой долга, в случае если нечем платить, можно пройти процедуру упрощенного банкротства, она будет стоить дешевле обычного банкротства, но данный закон еще не появился, и когда вступит в силу не известно, возможно в 2018 или 2019 году.

      0
  • Написать комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.