Как избавиться от кредитов законным способом

Вопрос, как избавиться от кредитов, обычно задают люди, у которых сложная финансовая ситуация, или те, кто преследует недобросовестные цели. Если у вас имеется достаточно имущества для погашения долга и хороший стабильный доход, которого хватит для оплаты по обязательствам, то вам нужно забыть про вопрос, как не платить долг банку. Причина в том, что ваши действия в случае неоплаты кредита будут незаконными.

В каком случае нужно избавляться от кредитов

Проблему избавления от кредита не стоит откладывать в долгий ящик, так как при отсрочках должник только увеличивает задолженность: проценты продолжают накапливаться, начисляются пени и штрафы, по условиям кредитного договора, за нарушенный срок платежей, а финансовые проблемы остаются. Любая кредитная организация, выдавая деньги в долг (а это может быть как банк, так и МФО), страхуется, чтобы снизить риски от недобросовестного заемщика. В договоре почти всегда присутствует пункт о том, что фирма, предоставившая заем, оставляет за собой право передачи контактной информации третьим лицам, что она и делает в случае отказа от погашения кредита или просрочек. И таким образом дело оказывается в коллекторском агентстве. Коллекторы известны своими жесткими методами выбивания денег из недобросовестных плательщиков, что ставит под удар спокойствие как самого должника, так и его семьи и знакомых. Лучше не доводить до такого. В тяжелом финансовом положении при наличии кредитов, кредитных карт, ипотеки и других денежных обязательств лучше сразу озаботиться вопросом, как избавиться от кредита законно и получить помощь финансового юриста.

Избавиться от кредита законным методом, если нет возможности платить кредит в 2021

Сейчас есть только один законный и цивилизованный способ, с помощью которого можно избавиться от долгов и кредитов - это банкротство физических лиц. Процедура банкротства подходит для граждан и индивидуальных предпринимателей, которые попали в сложную финансовую ситуацию, и проблема с долгами по кредитам не дает спокойно жить и развиваться. Только в случае банкротства гражданин может списать долги и начать жизнь с чистого листа. Процедура строится следующим образом:

1. Сбор документов;
2. Подача заявления в Арбитражный суд о признании должника неплатежеспособным;
3. Рассмотрение заявление в суде – при правильно составленном заявлении и полном пакете документов должника признают банкротом;
4. После рассмотрения заявления суд утверждает финансового управляющего – в его обязанности входит поиск и реализация имущества должника, проведение финансового анализа и выявление признаков преднамеренного и фиктивного банкротства;
5. Рассмотрение отчета финансового управляющего и завершение дела о банкротства – при отсутствии недобросовестности со стороны заемщика, дохода и имущества для погашения займов гражданин освобождается от обязательств т.е. долги списываются. Прекращаются звонки коллекторов и закрываются исполнительные производства, снимаются аресты с зарплаты и пенсии.

На рынке юридических услуг много альтернативных вариантов выхода из ситуации с догами по кредитам, например, финансовая защита, юридическая помощь должникам. Изучив кредитный договор, специалист порекомендует вам, как лучше поступить, например:

• Кредитные каникулы, которые позволят вам на время «заморозить» долг в банке, чтобы решить финансовые проблемы и при этом не дать вырасти задолженности за счет пени и штрафов;
• Реструктуризация долга, дающая возможность вместе с кредитором пересмотреть условия погашения задолженностей и прийти либо к увеличению срока, либо к снижению ставки по процентам с изменением графика погашения, что уменьшает ежемесячный платеж.

В первую очередь, нужно обеспечить заморозку суммы долга, иначе, пока гражданин пытается вылезти из долговой ямы, она только увеличится в размерах. Полностью заморозить долг можно, лишь подав заявление о банкротстве или воспользовавшись кредитными каникулами (если такое предусмотрено кредитным договором).

Снижение неустойки

Этим способом можно воспользоваться только в тот момент, когда банк обратился в суд. В рамках судебного заседания вы можете заявить возражение относительно суммы долга в соответствии с гражданским кодексом. Если вы все правильно сделали, суд спишет неустойку. Основной долг и проценты за пользование кредитом выплачивать придется. Проводить процедуру лучше с юристами, так как обычному человеку в суде сложно адекватно и грамотно выступать с получением результата. Минус этого способа заключается в том, что нужно ждать неопределённый срок, пока банк подаст в суд, к тому же придется платить основной долг и проценты.

Скидка от коллекторов

Когда банк признает ваш долг безнадежным к возврату, он передает его в коллекторское агентство. Обычно это происходит спустя 2-3 года с момента, как вы перестали платить. Коллекторы покупают долг от 1 до 10 %, и им будет выгодно, чтобы вы закрыли долг от 30 до 50%. Как и вам. Проводить данную процедуру лучше самостоятельно или с юристами, но оплачивать их услуги по факту сделки. Минус в том, что необходимо ждать очень длительный срок, пока банк продаст долг коллекторам, коллекторы могут не предложить скидку, а, если предложат, то необходимо оплатить всю сумму сразу. Есть всего 3 реальных способа списать свою задолженность: банкротство физического лица, снижение неустойки в рамках искового производства, скидка от коллекторов, которые выкупили долги. Все они имеют свои плюсы и минусы. Прежде чем выбрать, чем воспользоваться, лучше получить консультацию кредитного юриста по вашей ситуации. У альтернативных вариантов свои плюсы и минусы:

• Основной плюс: подойдет для граждан, которым не подходит банкротство, с целью решения долговых проблем.
• Основной минус: списываются только пени, штрафы, неустойки, основной долг и проценты за пользование кредитом отдать придется.

Как полностью законно избавиться от долгов и какие у этого последствия

Банкротство было и остается самым лучшим и единственным легальным способом избавления от долгов, если у вас действительно затруднительная финансовая ситуация. Куда охотнее суд идет навстречу тем, кто сразу собирает доказательную базу своего положения, т.к. подкрепляет причины документами. Это могут быть:

• Справки с места работы, демонстрирующие снижение оклада;
• Справки о сокращении и безработице;
• Справки из медицинский учреждений, свидетельствующие о пройденном длительном лечении;
• Свидетельство о браке или рождении детей

и т.д.

Чтобы подать заявление на банкротство, погашения долга не должно происходить с вашей стороны на протяжении 3 месяцев (90 дней), а общая сумма задолженности должна превышать 300 000 рублей. Если сумма превысила 500 000 рублей, подать на банкротство гражданин уже обязан по закону.

Других законных способов избавиться от долгов нет. После попыток прийти к мировому соглашению (при помощи реструктуризации долга), в случае, если условия, предложенные финансовым управляющим, не удовлетворяют должника или кредиторов, процедура переходит к реализации имущества. Имущество распродается на торгах, на вырученные деньги закрываются обязательства перед кредиторами, а остаточный долг списывается.

Статус банкрота и правда портит кредитную историю. При попытках взять новые кредиты гражданин будет обязан указывать на факт своего банкротства ближайшие 5 лет после завершения процедуры. Однако это не значит, что банк откажет в выдаче денег. Всегда можно найти кредитную организацию, которая выдаст средства в долг бывшему банкроту, однако условия будут не такие привлекательные, как для граждан с более чистой кредитной историей. Вряд ли вам захочется снова влезать в кредиты, так что это несущественный минус, по сравнению с преимуществом избавления от долгов.

Другие последствия банкротства:

• Запрещено на протяжении 5 лет занимать руководящие посты (это не мешает вам работать руководителем по найму);
• Запрещено повторно банкротиться в течение 5 лет;
• Запрещено в течение 5 лет скрывать факт своего банкротства от новых возможных кредиторов;
• 10 лет запрещено работать в банках на руководящих должностях.

Как видите, среди последствий нет ни запрета на выезд за границу, ни изъятия за долги единственного жилья. Запретить вам покидать страну могут лишь в момент рассмотрения дела.

Помощь юристов в избавлении от коллекторов

Для того, чтобы избавиться от коллекторов и прекратить звонки, необходимо выполнить 2 пункта:

1. Написать кредитору заявление об отзыве персональных данных, таким образом банк не сможет звонить третьим лицам;
2. Официальное признание неплатежеспособности через Арбитражный суд. После получения судебного акта все коллекторы перестанут звонить в соответствии с законом, т.к. они не имеют права это делать после признания должника неплатежеспособным.