Как проверить физическое лицо на статус банкротства

Многие заемщики предпочитают помалкивать о том, что они официально признаны экономически несостоятельными, хотя информация об этом часто играет ключевую роль при заключении сделок. Потому мы хотим рассказать, как проверить человека на банкротство физических лиц: где и каким образом можно провести подобную физ-процедуру, зачем гражданам нужен этот статус и насколько сложен весь процесс. Приведем сразу несколько способов, чтобы вы могли выбрать наиболее удобный.

Существуют ли какие-то базы данных о таких людях

Да, они есть, но их считанное количество. Все должники, признанные неспособными рассчитаться по взятым на себя обязательствам, вписываются в Единый реестр – на сегодняшний день он содержит самую полную информацию о вынесенных судом решениях. В этом хранилище вы можете запросить сведения о проведенных аукционах и, соответственно, об итогах реализации имущества, отчетность арбитражных управляющих, заметки из профильных СМИ (в частности, из газеты «Коммерсантъ»), протоколы собрания кредиторов. Фактически вы узнаете очень много важных данных о конкретном заемщике.

Каким законом все это регулируется

Проверить лицо на банкротство можно согласно ФЗ № 127, принятому 01 10 2015. Он обуславливает право граждан на признание своей экономической несостоятельности, а также характер финансовых взаимоотношений с неплатежеспособными россиянами и порядок проведения реструктуризации и распродажи активов с молотка. Напоминаем, для получения рассматриваемого статуса человеку следует документально подтвердить свой долг перед каждой фигурирующей в деле инстанцией, а также отвечать двум ключевым условиям:

• собрать непогашенных обязательств на сумму от 300 000 рублей (хотя есть нюансы);
• просрочить регулярные выплаты на квартал (3 месяца) или более.

Субъект может сам запустить процесс о признании себя банкротом, но также, в зависимости от ситуации, в суд вправе обратиться и один из кредиторов, дававший ему деньги, и даже государственная инстанция. При этом существует 3 варианта развития событий:

Как проверить физлицо на банкротство

Существует сразу несколько способов: одни из них традиционные, ими пользуются уже годами, другие – сравнительно новые, вплотную связанные с интернет-технологиями. Предлагаем рассмотреть каждый из них, со всеми их плюсами и минусами, чтобы вы могли определиться. Начнем с трех, считающихся основными (наиболее часто востребованными на практике).

Через газету «Коммерсантъ»

Это средство массовой информации регулярно публикует данные об экономической несостоятельности россиян и распространяется как в обычном бумажном, так и в онлайн-формате. Потому достаточно зайти на официальный сайт издания, оформить подписку (для доступа ко всем разделам), посетить вкладку «Банкротства», нажать там на «Поиск сообщений…» и узнать самые актуальные сведения о том, кто недавно оформил соответствующий статус.

Выпуски, вышедшие на физическом носителе, можно отыскать в публичной библиотеке (в столице и крупных городах это точно не составит труда). Да, каждый номер придется пролистывать вручную, это сравнительно долго и неудобно, ну и от пропуска нужных строчек из-за невнимательности никто не застрахован. Но это, по сути, единственный вариант, когда необходимо получить сведения, которым уже несколько лет. Потому что записи в бумажную версию газеты в обязательном порядке вносятся с 2008 года (в соответствии с государственным постановлением), тогда как в электронную – только с 2019.

Через ЕФРСБ

Проверить на банкротство физическое лицо через Единый Федеральный Реестр удобно по нескольким причинам:

• Это бесплатная возможность, и она доступна абсолютно всем россиянам без исключения.
• Сайт содержит данные как о частных гражданах, так и о корпоративных заемщиках, не способных расплатиться по взятым обязательствам.
• Представленная там информация максимально достоверна, ведь портал государственный и заполняется уполномоченными представителями арбитражных органов.
• Записи в ЕФРСБ вносятся только по факту оглашения приговора, но сразу же, как только его озвучивают, а не на стадии рассмотрения, как в газете. Такой подход позволяет избежать путаницы с неудовлетворенными исками, тогда как «Коммерсантъ» может дать объявление о статусе, оформить который у человека так и не получилось.

На практике проверить проще всего по следующей схеме:

1. Посетить сайт bankrot.fedresurs.ru.
2. Перейти в раздел поиска, выбрать в нем меню «Расширенный…» и отметить категорию «физлица» галочкой.
3. Ввести известные данные – ФИО, адрес прописки (согласно паспорту), ИНН.
4. Нажать на кнопку и ознакомиться с результатом.

Если же в выдаче ничего не появится, это скажет о том, что интересный вам субъект еще не признан экономически несостоятельным. Еще одно безусловное преимущество в том, что на портале ЕФРСБ также можно посмотреть и материалы, связанные с конкретной ситуацией, например, подтверждение вынесенного постановления.

Через официальный сайт КАД

Под такой аббревиатурой скрывается Картотека Арбитражных Дел, в которой хранятся необходимые данные о людях, проходивших процесс судебного разбирательства. Этим она, кстати, и удобна – в ней только те случаи, что не завершались полюбовно. Чтобы проверить статус банкротства физического лица, нужно:

1. Зайти на веб-ресурс kad.arbitr.ru.
2. Вписать в поле поиска ФИО кандидата, а также его ИНН (или ОГРН, если требуется получить информацию о компании).
3. Настроить фильтр для максимально точного результата – отметить соответствующую специфику дел; при этом важно обращать внимание на прописку актуального для вас субъекта, ведь искать программа будет и по ней.
4. Кликнуть на кнопку «Найти», предварительно проверив правильность заполнения полей.

Если интересный вам россиянин участвовал в арбитражном деле, его совершенно точно занесут в КАД, и данные о его экономическом положении незамедлительно появятся на экране, вместе с принятыми постановлениями.

Другие способы проверки

Выяснить, признало физическое лицо себя банкротом или нет, можно и из альтернативных источников. Основная загвоздка здесь в том, чтобы выбрать ресурс:

• стабильно предоставляющий актуальную и верную информацию, то есть такой, которому можно смело доверять;
• с удобным интерфейсом и широкими сопутствующими возможностями, чтобы не составляло труда объективно оценить состояние должника и даже отследить его финансовое положение на любой из стадий разбирательства.

Этим критериям лучше всего соответствуют два сайта, уже заработавших авторитет и высокую посещаемость. Рассмотрим специфику получения нужных данных с помощью каждого из них.

Через arbitr

Этот веб-ресурс полностью посвящен федеральным арбитражным судам РФ, и это даже дает определенные преимущества:

• В его разделах масса ценной информации – не составляет труда не только проверить гражданина на банкротство, но и ознакомиться с библиотекой документов, правовыми основами, картотекой дел, календарем заседаний.
• Он дает ссылки сразу на несколько важных инстанций – можно в один клик перейти на портал ФССП или в банк решений, подать жалобу на действия приставов и многое другое.

При этом сайт является, по сути, посредником. С ним удобно работать, если вы регулярно отслеживаете изменения состоятельности определенных людей (а также внесение правок в нормативы, перестройки в кадровом обеспечении и тому подобное), но для разового решения вопроса вы проще сразу обратиться в Единый Реестр или КАД.

Через fssprus

Это база приставов, проверяющих потенциальных заемщиков на платежеспособность. Помимо рассматриваемой нами услуги, она предоставляет целый ряд сервисов. Например, можно узнать размер собственной задолженности или дату проведения торгов с распродажей арестованного имущества с молотка.

Плюс в том, что проверить процедуру банкротства максимально просто: достаточно ввести данные (допустим, ФИО субъекта) в поле, расположенном в правом верхнем углу, сразу под шапкой меню, и нажать «Найти». Также есть расширенный поиск – перейдя по ссылке вы сможете выбрать юрлицо или указать номер ИП/ИД для более точного результата.

Минус в том, что таким образом вы узнаете только то, запущено ли исполнительное производство в отношении человека, и если да, то на какой стадии оно пребывает. Если субъект уже признан экономически несостоятельным, это подходит, если же он все еще в процессе тяжбы, то остается вероятность, что ему все-таки откажут и обяжут расплатиться с долгами. Но это относительный недостаток, ведь вы в любом случае получите представление о финансовом состоянии потенциального заемщика. Есть еще один вариант – оценить репутацию через БКИ, обратившись в бюро и запросив кредитную историю. Заодно узнаете, сколько ссуд и на какие суммы оно взяло. Правда, этот способ подходит лишь для официальных организаций, рядовой россиянин вправе узнать данные только о себе самом. Конечно, можно попросить вторую сторону сделать это и показать вам результаты перед заключением сделки – если человеку нечего скрывать, и он хочет получить деньги, он пойдет на это.

Кому нужно проверить сведения о банкротстве физических лиц

Как показывает практика, это разово или регулярно делают такие субъекты:

• банки и микрофинансовые организации;
• арендодатели особо ценного и/или крупного имущества;
• компании различных ОПФ и, в отдельных случаях, владельцы или акционеры этих организаций;
• граждане РФ.

Причины для получения информации о финансовом состоянии человека бывают самыми разными, но обычно они предельно понятны. Это делают для того, чтобы убедиться в благонадежности второй стороны: в том, что ей по силам вернуть взятые в долг деньги или вообще вправе занимать руководящую должность. Дело в том, что банкрот в течение определенного срока не может работать на управленческом посту в фирме, это одно из накладываемых законом ограничений (о которых ниже), иначе все заключенные им сделки не составит труда оспорить в судебном порядке и, при желании, аннулировать. Столь непродуманная кадровая политика неизбежно приведет к финансовым потерям, которых любое предприятие как раз старается избежать.

Зачем проводить проверку

Раскроем вопрос причин несколько подробнее, ведь он ключевой. Итак, на сайт ЕФРСБ или в КАД заходят:

• чтобы удостовериться в достаточно чистой репутации человека, обращающегося за деньгами;
• для оценки рисков и перспектив возможного заключения сделки с экономически несостоятельным субъектом;
• чтобы убедиться, что назначаемый на руководящий пост вообще вправе занимать сейчас должность такого уровня.

Получение актуальной информации – это своего рода защита, и она будет полезна всем и каждому. Обычный гражданин таким образом успокоит себя и приобретет уверенность в том, что заемщик, которому он на время предоставляет крупную сумму, действительно добросовестный и привык рассчитываться со своими долгами. Для сотрудников банков и МФО это вообще прямая обязанность. Они должны понимать, кто к ним обращается, ведь специалисты ежедневно заключают сделки с сотнями клиентов, и на судебные тяжбы с каждым из них у кредитного учреждения просто нет времени.

Любой дальновидный владелец компании обязан проверить процедуру банкротства физического лица, назначаемого на должность директора или управляющего его фирмой, даже если этот человек клянется в своей финансовой состоятельности. Вдруг он обманывает? Или просто не знает юридических нюансов и думает, что срок действия наложенных на него ограничений истек, хотя они все еще активы, учитывая сферу деятельности предприятия. Арендодателю земли, складских или заводских помещений тоже стоит воспользоваться данной возможностью – чтобы разобраться, кому он передает свое имущество в длительное пользование, не возникнет ли случаев порчи со временем и тому подобное. Хорошо, что воспользоваться любым из способов можно достаточно быстро и без серьезных финансовых затрат, а полученные результаты будут точны.

Последствия банкротства

Они определяются ФЗ № 127, с последней редакцией от 31 июля 2020. Согласно этому федеральному закону, человек, признанный экономически несостоятельным:

• должен сообщать об этом банкам (при попытках получить деньги) в течение 5 лет со дня присвоения ему соответствующего статуса;
• не вправе трудоустраиваться на руководящие посты в обычных компаниях на протяжении 3 лет; в случае со страховыми организациями этот срок увеличивается до 5 лет, с негосударственными пенсионными фондами или кредитными учреждениями – до 10;
• еще 5 лет не сможет совершать сделки купли/продажи особо крупного или ценного имущества.

Ограничения могут показаться слишком серьезными, поэтому нужно сказать и о плюсах банкротства. Оно позволяет абсолютно легально и без каких-либо законных претензий от второй стороны списать долги (а индивидуальному предпринимателю еще и спокойно закрыться). Стоит его оформить, и даже самые надоедливые коллекторы перестают названивать и заваливать почту своими письмами, ведь их атаки начинают считаться неправомерными.

В целом ряде случаев проще и выгоднее признать свою экономическую несостоятельность, чем долго и с трудом погашать ранее взятые обязательства. А с последствиями можно разобраться и позднее, если они вообще будут на что-то влиять, ведь далеко не каждый россиянин за 3 года проходит путь от рядового заемщика до директора. Мы рассмотрели, как проверить человека на банкротство и долги, предложили вам несколько способов, в том числе и бесплатных – выбирайте такой, который кажется наиболее удобным. Узнать эту информацию можно самостоятельно, а вот при заключении крупных сделок и, тем более, при их оспаривании все-таки стоит воспользоваться профессиональной юридической помощью, и ее вы найдете в центре «Нетдолгофф», обращайтесь.