Ваш город: Москва
Абакан Азов Александров Алексин Альметьевск Анапа Ангарск Анжеро-Судженск Апатиты Арзамас Армавир Арсеньев Артём Архангельск Асбест Астрахань Ачинск Балаково Балахна Балашиха Балашов Барнаул Батайск Белгород Белебей Белово Белогорск Белорецк Белореченск Бердск Березники Берёзовский Бийск Биробиджан Благовещенск Боброво Бор Борисоглебск Боровичи Братск Брянск Бугульма Бузулук Великие Луки Великий Новгород Верхняя Пышма Видное Владивосток Владикавказ Владимир Волгоград Волгодонск Волжск Волжский Вологда Вольск Воркута Воронеж Воскресенск Всеволожск Выборг Выкса Вышний Волочёк Вязьма Гатчина Геленджик Георгиевск Глазов Горно-алтайск Губкин Гуково Гусь-Хрустальный Дзержинск Димитровград Дмитров Долгопрудный Домодедово Донской Дубна Егорьевск Ейск Екатеринбург Елабуга Елец Елизово Ессентуки Железногорск Заречный Зеленогорск Зеленодольск Златоуст Иваново Ивантеевка Ижевск Иркутск Искитим Ишим Ишимбай Йошкар-Ола Казань Калининград Калуга Каменск-Уральский Каменск-Шахтинский Камышин Канск Кемерово Кинешма Кириши Киров Кирово-Чепецк Киселёвск Кисловодск Климовск Клин Клинцы Ковров Когалым Коломна Колпино Комсомольск-на-Амуре Копейск Королёв Кострома Котлас Красногорск Краснодар Краснокаменск Краснокамск Краснотурьинск Красноярск Кропоткин Крымск Кстово Кузнецк Кумертау Кунгур Курган Курск Кызыл Лабинск Лениногорск Ленинск-Кузнецкий Лесной Лесосибирск Ливны Липецк Лиски Лобня Лысьва Люберцы Магадан Магнитогорск Майкоп Междуреченск Мелеуз Миасс Минеральные Воды Михайловка Михайловск Мичуринск Москва Мурманск Муром Мытищи Набережные челны Назрань Нальчик Наро-Фоминск Находка Невинномысск Нерюнгри Нефтекамск Нефтеюганск Нижневартовск Нижнекамск Нижний Новгород Нижний Тагил Новоалтайск Новокузнецк Новокуйбышевск Новомосковск Новороссийск Новосибирск Новотроицк Новоуральск Новочебоксарск Новочеркасск Новошахтинск Новый Уренгой Ногинск Ноябрьск Нягань Обнинск Одинцово Озёрск Октябрьский Омск Орел Оренбург Орехово-Зуево Орск Павлово Павловский Посад Пенза Первоуральск Пермь Петергоф Петрозаводск Петропавловск-Камчатский Подольск Полевской Прокопьевск Прохладный Псков Пушкин Пушкино Пятигорск Раменское Ревда Реутов Ржев Рославль Россошь Ростов-на-Дону Рубцовск Рыбинск Рязань Салават Сальск Самара Санкт-Петербург Саранск Сарапул Саратов Саров Свободный Северодвинск Североморск Северск Сергиев Посад Серов Серпухов Сибай Славянск-на-Кубани Смоленск Соликамск Солнечногорск Сосновый Бор Сочи Ставрополь Старый Оскол Стерлитамак Ступино Сургут Сыктывкар Таганрог Тамбов Тверь Тимашёвск Тихвин Тихорецк Тобольск Тольятти Томск Троицк Туапсе Туймазы Тула Тюмень Узловая Улан-Удэ Ульяновск Усолье-Сибирское Уссурийск Уфа Ухта Фрязино Хабаровск Ханты-Мансийск Ханты-Мансийск Химки Чайковский Чапаевск Чебоксары Челябинск Черемхово Череповец Черкесск Черногорск Чехов Чистополь Чита Шадринск Шахты Шуя Щёкино Щёлково Электросталь Элиста Южно-Сахалинск Юрга Ярославль
г. Москва, ул. Иловайская, 10с1
Ваш город: Москва
Меню
Услуги

Ипотечные каникулы в Сбербанке: как оформить, документы и условия в 2024 году

19.02.2021
Ипотека
Прочтете за 12 минут
11257
Содержание

    Ипотечные каникулы - это понятие подразумевает под собой период времени, на который заемщик может попросить банк платить по кредиту по более льготным условиям, или вообще взять передышку. Срок, на который можно уйти на ипотечные каникулы в «Сбербанке» составляет не более шести месяцев, ниже подробно расскажем об условиях и как их оформить в 2024 году. 

    Обязательные условия по предоставлению каникул

    1. Ипотека была взята на покупку единственного жилья. При этом неважно, оно уже готово или только строится.
    2. Размер взятого займа не должен быть выше, чем пятнадцать миллионов рублей.
    3. Если до этого не было ни одних перерывов именно по этой ипотеке.
    4. Заемщик должен оказаться в тяжелой жизненной ситуации, у него просто не должно быть возможности исправно платить по кредиту.

    К таким ситуациям относятся:

      • Увольнение с работы.
      • Если клиент утратил свою трудоспособность из-за проблем со здоровьем или беременности на более чем два месяца.
      • Если человек, в силу непреодолимых обстоятельств, получил инвалидность первой или второй группы.
      • Если доход, получаемый гражданином, существенно упал. То есть, если заработная плата заемщика упала на тридцать процентов или больше в сравнении с прошлым периодом и платеж по ипотеке теперь отнимает больше половины зарплаты.
      • Если в семье появились люди, которые не могут сами о себе позаботиться – дети, инвалиды первой и второй группы и так далее. В таком случае, если за два месяца заработная плата упала на двадцать процентов, а платеж по кредиту забирает более сорока процентов от ежемесячного дохода, то появляется право на взятие ипотечных каникул в «Сбербанке» в 2024 году.
    кредитная программа
    кредитная программа

    Как воспользоваться ипотечными каникулами

    Для того, на время остановить выплату ипотеки необходимо заявить об этом в банке, в котором был взят займ. При этом никто не имеет права отказать в отсрочке, если принести следующие документы:

    • Письменное заявление. В нем надо указать, по какой причине заемщик берет передышку. Кроме того, надо сообщить о приемлемом сроке платежей. При желании его можно сделать нулевым. Также можно указать, когда он начинается. Если этого не сделать, то началом будет считаться время, когда было подано заявление и продлятся они шесть месяцев.

    Если появится такое желание, то перерыв можно остановить раньше указанного времени. При этом изменять указанный размер платежа, или же продлевать их запрещено. Поэтому нужно заранее все обдумать и в заявлении указывать сразу шесть месяцев, а выплаты установить такие, с которыми точно можно справиться, или же прекратить выплаты.

    Если вдруг человек сможет выйти из трудной жизненной ситуации раньше указанного в заявлении срока, то лучшим решением будет не прекращать льготный период, а просто откладывать деньги и класть их на депозит. Таким образом можно создать дополнительный резерв на случай, если снова возникнут проблемы с деньгами, ведь взять его во второй раз будет нельзя.

    Выписка из Росреестра Благодаря этому документу можно будет доказать, кредит был взят для покупки единственного жилья. Для получения выписки необязательно ходить в офис, можно просто воспользоваться сайтом Росреестра.
    Подтверждение трудной ситуации Эта документация может быть разной в зависимости от того, какая именно сложная жизненная ситуация случилась. Можно будет принести ее, чтобы доказать отсутствие работы. Справка из больницы, которая подтвердит болезнь или инвалидность. Справка о доходах. Также, если в семье появились новые дети, то надо будет принести свидетельство о рождении. Если же дети были усыновлены (удочерены), то необходимо будет предоставить справку, которая подтвердит это.
    Согласие владельца недвижимости Если заемщик хочет взять отсрочку, который был взят на покупку своей собственности, то этот документ не понадобится. Однако если недвижимость оформлена на сторонних людей, то ему нужно будет взять письменное согласие у владельцев.

    Собрав все необходимые бумаги, их надо отнести в ближайшее отделение банка и передать работникам под расписку, или же отослать заказным письмом. Кроме того, можно будет воспользоваться личным кабинетом на сайте «Сбербанке».

    Рассмотрение заявления банком занимает пять рабочих дней. Если все будет в порядке, то он даст знать о том, что его требования удовлетворены и условия договора были изменены. Также, чего-то будет не хватать, то работники банковской организации также уведомят заемщика об этом. Тогда у него будет пять рабочих дней на то, чтобы собрать всю недостающую документацию и отнести или отправить ее в банк.

    При этом уведомления о принятии решения могут прийти как в качестве SMS, так и на электронную почту. Также нужо внимательно проверять свой личный кабинет на сайте «Сбербанке». Для того, чтобы узнать, как связаться с сайтом, нужно посмотреть условия договора. Если ни о чем таком в договоре не написано, то значить уведомление придет заказным письмом.

    В случае если банковская организация не дала ответа в установленный срок, то любой гражданин имеет право написать на него жалобу в Банк России.

    заемщик
    заемщик

    Кто может оформить ипотечные каникулы в «Сбербанке»

    Взять его может любой желающий. Однако при этом он должен соответствовать всем условиям предоставления этой услуги.

    перерыв в кредитовании
    перерыв в кредитовании

    Для кого доступны ипотечные каникулы

    Взять отсрочку на выплаты по кредиту могут люди, которые:

    • Потеряли работу. При этом человека должны уволить.
    • Утратили работоспособность на срок более двух месяцев по причине болезни или беременности (декретный отпуск).
    • Если заемщик уже после взятия займа стал инвалидом первой или второй группы.
    • Если в семье, взявшего ипотеку, появились иждивенцы (люди, которые не могут сами себя содержать). К ним относятся дети, инвалиды и так далее. При этом за два месяца должен упасть средний доход минимум на двадцать процентов и платежи забирают больше сорока процентов месячной зарплаты.
    • Если средняя заработная плата за два месяца упала на тридцать процентов, и платежи забирают больше половины заработной платы за месяц.
    условия отсрочки
    условия отсрочки

    Какие ипотечные займы можно отправить на каникулы

    документация
    документация

    Уйти на льготный период можно только с займами, которые:

    • Были взяты для покупки единственного жилья. При этом не важно, построено оно или нет.
    • Не превышают сумму в 15 000 000 рублей.
    • Если раньше на данный заем не было оформлено перерывов.

    Типы трудных жизненных ситуаций, подтверждающие документы

    Под этим понятием подразумеваются:

    • Увольнение с работы. Чтобы подтвердить это, необходимо зарегистрироваться в качестве безработного и получить соответствующую справку.
    • Если нет возможности работать из-за болезни. Для того, чтобы подтвердить это, нужно получить справку в больнице.
    • Если человек, взявший кредит, ушел в декретный отпуск. Справку о беременности можно получить в больнице.
    • Если доход значительно упал за два месяца. Для того, чтобы подтвердить факт снижения заработной платы, в банк надо отнести справку о доходах.
    • Удочерение или усыновление, а также рождение ребенка в семье. В таком случае необходимо будет принести справку, которая подтвердит усыновление или удочерение.
    ипотечный платеж
    ипотечный платеж

    Порядок получения и сроки

    Когда клиент решит уйти на каникулы по ипотеке в «Сбербанке», он должен принести:

    • Заявление о получении.
    • Документы из Росреестра.
    • Справки, при помощи которых можно будет доказать, что клиент и вправду попал в трудную жизненную ситуацию.
    • Согласие владельцев недвижимости (это нужно только в том случае, если дом, купленный с помощью ипотеки, зарегистрирован на другого человека).
    • Когда все будет передано в отделение банковской организации (лично, при помощи интернета или заказного письма), начинается рассмотрение заявления. Это занимает пять рабочих дней. Затем, когда будет принято решение, о нем уведомят заемщика. Соответствующее сообщение либо придет на электронную почту, либо будет лично передано сотрудником банка под расписку, либо в качестве SMS сообщения. Точно об этом узнать можно из договора.

    Время, на которое можно взять каникулы – до полугода. Дата начала каникул – либо число, указанное в заявлении, либо время подачи заявления. Также, если чего-то не будет хватать для принятия решения, клиента также уведомит об этом. В таком случае у него будет пять рабочих дней, чтобы донести недостающие бумаги. Кроме того, если по истечении отведенного срока (пять рабочих дней) человек не получил ответа, то он имеет право отправить жалобу на него в Банк России. Там примут все необходимые меры.

    как взять каникулы по ипотеке в сбербанке
    как взять каникулы по ипотеке в сбербанке

    Какие документы нужно предоставить в банк для получения ипотечных каникул

    Для того, чтобы иметь возможность уйти на льготный период, необходимо собрать много бумаг. Итак, какие нужны документы для ипотечных каникул в «Сбербанке»:

    • Заявление. Оно нужно для того, чтобы изъявить свое желание получить перерыв в платеже. В нем нужно указать, на какой срок они будут браться (до шести месяцев) и то, какую сумму ежемесячно сможет приносить клиент (при желании можно сделать это значение нулевым на все время). Также есть возможность указать, когда они должны начаться. Если этого не будет сделано, то они, при положительном решении, начинаются с момента подачи заявления.
    • Выписка из Росреестра. Это нужно для того, чтобы подтвердить наличие только одного жилья, на которое была взята ипотека. В случае если домов больше, чем один, взять перерыв невозможно.
    • Бумаги, которые подтверждают сложную жизненную ситуацию. Их цель – подтвердить, что заемщик действительно оказался в тяжелой жизненной ситуации, в которой он не может полноценно оплачивать взятый заем. К таким документам относятся – справка из центра занятости, справка из больницы о болезни, свидетельство о рождении ребенка и так далее.
    • Согласие владельцев недвижимости. Если ипотека оформлена на жилье, которое зарегистрировано на стороннего человека, то необходимо письменное согласие владельцев.
    • Паспорт гражданина Российской Федерации.
    ипотечные бумаги
    ипотечные бумаги

    Особенности погашения долга во время льготного периода

    Главное, что нужно уяснить – уход на льготные условия не избавляет от долга. Когда он начинается, то снижается только ставку по кредиту, а не сама сумма долга. Кроме того, каникулы берутся только для того, чтобы исправить свое финансовое положение. При оформлении льготного периода человек просит у банка установить определенную плату на все время. При желании это число можно сделать нулевым. В таком случае он полностью освобождается от платы на весь срок.

    ипотека после несостоятельности
    ипотека после несостоятельности

    Начисляются ли проценты во время каникул

    Во время льготного периода начисление процентов по кредиту не останавливается. Просто продлевается время, за которое клиент должен будет выплатить сумму долга, внося соответствующие правки в договор.

    Плюсы и минусы ипотечных каникул в «Сбербанке»

    выписка
    выписка

    Одно из главных преимуществ – при их оформлении у заемщика не портится кредитная история, ведь все просрочки, которые выпадают на льготный период, не засчитываются и информация о них в БКИ не передается. Однако, есть еще несколько плюсов этой услуги:

    • Взятие перерыва позволяет, не отвлекаясь поправить свои финансовые дела, найти более высокооплачиваемую работу.
    • Во время этого банк не начисляет штрафов и пени.
    • Благодаря понижению ставки семейный бюджет несет меньше трат.
    • Освободившиеся деньги можно направить на решение других проблем, вроде лечения в больнице или похороны.

    Но, несмотря на то, что услуга имеет такие значительные плюсы, минусы у нее также имеются:

    • Конечная стоимость ипотеки становится больше.
    • Проценты начисляются в том случае, если заемщик не вносит деньги с предусмотренной соглашением даты.
    • Иногда может случиться повышение тарифов.

    Стоит отметить один главный минус ипотечных каникул в «Сбербанке» – это неумение его оформлять. Дело в том, что раньше в России ничего подобного не было, а появились они совсем недавно. Из-за этого немногие могут их нормально оформить. Особенно четко это видно по отзывам под этой услугой от клиентов банка.

    Так, например, некоторым ответ не приходит в течение нескольких недель, когда срок уже давно истек. Помимо этого может быть и ситуация, при которой льготный период оформили, но деньги продолжают снимать так же, как и раньше, аргументируя это тем, что «Пока на счету есть деньги, они будут сниматься как раньше».

    Также часто бывают ситуации, когда вместо перерыва предлагают реструктуризацию долга.

    Кроме того, были случаи, когда человек приносил все необходимые документы, ждал от одной до несколько недель, при этом звонив по телефону в банковскую организацию, но в итоге так и не смог получить свои ипотечные каникулы, которые были положены ему по закону. Дело в том, что закон, который закрепляют эту программу, был принят, но как ее вводить и использовать — никто не знает. Из-за этого часто возникают проблемы, которые иногда доходят даже до судебного разбирательства.

    Комментарии
    Оставить комментарий

    Комментариев пока нет.

    Услуги
    Популярные статьи
    24.05.2020
    172987
    0
    Сколько раз могут звонить коллекторы должнику?
    Тяжелая экономическая ситуация неминуемо приводит к тому, что долги населения растут, при этом банки не так охотно идут на уступки, как заявляют об этом. Пени и штрафы за просроченные выплаты по кредитам и ипотеке продолжают нарастать, а задолженность превращается в постоянно увеличивающийся снежный ком. Закон не запрещает кредитным организациям (а это банки или МФО) передавать дела неблагонадежных заемщиков третьим лицам. Таким образом, должник вдруг сталкивается с коллекторскими агентствами, которые славятся жесткими, порой абсурдными методами выбивания платежей.
    24.05.2020
    94613
    8
    Карты каких банков не блокируют приставы
    Вопрос долгов по кредитам, займам, штрафам, алиментам всегда будет актуальным, ведь невозможно предугадать, как может измениться финансовое положение семьи. Сокращение, увольнение с работы, изменение жилищных условий, рождение ребенка, болезнь могут существенно повлиять на возможности платить банкам и МФО. Организации тоже это прекрасно понимают, поэтому предусматривают в договоре условия, по которым в случае просрочки будут начисляться пени и штрафы, только увеличивающие сумму задолженности. Получить свои деньги и проценты с заемщика будут пытаться любыми способами, в том числе через арест банковских карт и накоплений. И это полностью законный, легальный метод получения обязательных платежей с должника.
    02.09.2020
    86030
    1
    Можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка в 2024
    Как снизить процентные ставки по ранее взятому займу? Рассмотрим, можно ли сделать рефинансирование своей же действующей ипотеки (перекредитование) в Сбербанке на меньший процент с целью сокращения переплат, возможно ли перевести договор, взятый из другого банка, или воспользоваться государственной субсидией или льготной программой. Это поможет просчитать свою выгоду и минимизировать нагрузку.
    Все статьи
    У вас долги больше
    300 000 руб?
    Списание долгов через банкротство под ключ
    от 7 200 руб./мес.

    (действуем на основании закона 127-ФЗ)

    спишутся все долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т. д.
    коллекторы и банки перестанут названивать вам
    все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

    Если интересует, как оформить банкротство физических лиц В Йошкар-Оле под ключ, сделать это по минимальной цене или недорого в рассрочку, просто узнать, сколько стоит процедура и от чего зависит стоимость юридических услуг — обращайтесь за консультацией к нашим юристам. Мы всегда идем навстречу клиентам, знаем как тяжело выбираться из долговых ям и тянуть непосильные финансовые обязательства. Поэтому найдем решение и поможем избавиться от долгов.

    Сергей Головешко
    Юрист

    Клиентам, которые хотят недорого оформить банкротство физических лиц в Сыктывкаре, интересуются, сколько стоит консультация юридической компании, от чего зависит цена процедуры, доступна ли оплата в рассрочку. Мы понимаем, насколько нашим клиентам тяжело оказаться в сложной финансовой ситуации, поэтому делаем все возможное, чтобы услуги юристов для списания долгов были доступны для каждого.

    Куцевич Виктория
    Руководитель отдела юридического сопровождения