Имеют ли коллекторы право подавать в суд на должника – что делать, если грозят иском

Иногда человек берет кредит на свои нужды, будучи уверенным, что сможет его выплатить. Но бывают непредвиденные обстоятельства, которые мешают исполнить должное. Это запускает механизм бесконечных звонков сотрудников коллекторских агентств, причем они не всегда отличаются вежливым обращением. У многих возникает вопрос: имеют ли право коллекторы подать в суд? Используя психологическое давление, они заставляют людей испытывать сильнейший стресс: пытаются запугать уголовной ответственностью, приставами, большими штрафами, пенями и прочим. Насколько подобные действия правомерны, предлагаем разобраться далее.

Кто начинает судебное разбирательство

Современное российское законодательство подтверждает, что подачу исков может совершить лишь сам кредитор. Для этого ему потребуется подать пакет документов, подтверждающих, что просроченная задолженность действительно есть. Во время процесса он становится истцом, а заемщик – ответчиком. Надо учесть, что банк обращается в суд не ранее, чем через 6 месяцев, иногда он ждет до 1-1,5 лет. На протяжении этого времени проблема решается внутренним подразделением, которое предлагает клиенту варианты выхода из ситуации. Если последний отказывается от них, кредитор может воспользоваться правом обращения в коллекторские агентства.

Это обязательно должно быть закреплено в двустороннем договоре, заключенном во время оформления кредита или займа. Рекомендуем перечитать все пункты и проверить, есть ли в них такое условие. Если нет – финансовая организация не будет вправе разглашать информацию о вас третьему лицу, а значит, не сможет обратиться за помощью. Но мало кто пропускает этот пункт, ведь банки не хотят ставить себя в опасное положение, иначе они рискуют понести убытки.

Зачем нужны агентства

Какие коллекторы подают в суд и как часто? Об этом мы скажем далее. Прямая специализация таких организаций – возврат проблемных кредитных задолженностей. Для того, чтобы воспользоваться услугой, необходимо заключить один из двух видов договора, которыми и определяются их правомочия:

1. Цессионный. Он закрепляет факт продажи долга, то есть право требования официально передается агентству. Теперь эта организация сама становится кредитором, а значит, заемщик имеет обязательства уже перед ней. К сожалению, при наличии такой бумаги она может абсолютно законно начать судебное разбирательство.
2. Агентский. Оставляет все кредитные вопросы за финансовой организацией. Почему коллектор не подает в суд в таком случае? Дело в том, что он становится своеобразным колл-центром этого банка. Данный вид документа не дает возможности обращаться за помощью к приставам. Здесь он способен только проводить информирование должников о сумме, которую надо заплатить. Но так не может продолжаться вечно, в конце концов кредитор примет меры, и на этом коллекторская работа кончится. А вот вам придется стать ответчиком.

Таким образом, необходимо проверить, какие обязательства перед банком имеет коллекторское агентство.

Вправе ли коллекторы подать иск в суд

Они могут совершить это действие по закону, но только при условии, что смогут предоставить цессионный договор, заключенный с той или иной финансовой организацией. Причем должника уведомляют, что взыскатель денежной суммы сменился. Обратите внимание, такая процедура не требует его согласия, несмотря на то что оно все-таки берется банками для перестраховки. Его могут внести в пункты основного договора, либо прикрепить в виде дополнительного соглашения.

Почему коллекторские агентства редко обращаются за судебным решением

Это связано со стратегией получения ими выгоды, поэтому будем рассуждать логически. Если физическое или юридическое лицо не платит по обязательствам, несмотря на имение дохода и имущества, то банк может обойтись и без помощи агентства. Соответственно последним приходится работать с практически безнадежными долгами, когда у человека не остается ни заработка, ни собственности, которую можно было бы продать.

Коллекторы же, если обратятся в суд, с большой вероятностью ничего не выиграют. А после у них уже не будет права возобновлять свои попытки, что очень невыгодно. Гораздо эффективнее использовать психологическое давление. Именно оно может заставить людей находить деньги в абсолютно неожиданных источниках.

Интересно еще и то, что чем безнадежнее дело, тем меньше банк за него заплатит: причитается всего около 2% от требуемой суммы. Такой факт заставляет покупать их целыми пакетами стоимостью в несколько сотен или тысяч. Вывод прост, агентство хочет больше заработать, а быстрее всего это сделать не с помощью приставов, а посредством психологических приемов и угроз.

Через сколько коллекторы подают в суд

Из предыдущего блока ясно, что судебный иск невыгоден для них, считается лишь крайней мерой. Пока не опробуются все способы получения денег, это будет бессмысленным действием. Есть два варианта, когда они могут внезапно решиться на такой шаг:

1. Если у вас вдруг появилось имущество (наследство, дарение), либо новый источник дохода). Тогда они с большой вероятностью выиграют дело.
2. Могут отложить это на будущее, например, при разводе супругов они смогут потребовать долю в их совместно нажитом имуществе.

Важно понимать, что агентство имеет только право, но не обязанность обращаться к приставам. Возможны случаи, когда долг и вовсе прощается, но на это не нужно сильно надеяться. Иногда происходят обстоятельства, которые используют для возобновления взысканий.

Могут ли коллекторы подать дважды иск в суд на должника

Так они поступают только в нескольких случаях:

1. Если вы не выполняете обязательства по исполнительному листу.
2. У вас нашли недвижимость, транспорт или другое имущество, которое можно изъять в уплату долга.
3. Вы оскорбили сотрудника по телефону (но такое случается редко, чаще они не хотят доводить дело до приставов).

Понесет ли заемщик уголовную ответственность

Это один из самых актуальных вопросов, потому что именно этим и угрожают коллекторы, надеясь на неосведомленность человека, которому звонят. Надо понимать, что ваши отношения с кредитором – административные, и неуплата не считается преступной деятельностью. Но это правило действует только в том случае, если у них нет оснований для объявления вас мошенником. Подобное сделать очень сложно, понадобится собрать большой пакет документов и улик, на что агентство редко готово пойти.

Если вы не занимались противозаконной деятельностью, то беспокоиться не о чем, лишить свободы вас не смогут. Если заемщиком хотя бы единожды была внесена платежная сумма, то его нельзя считать преступником. Пристав лишь может принять решение о погашении задолженности.

Что делать, если коллекторы грозят судом

Главное в такой ситуации – не паниковать, необходима свежая голова и рассудительные действия. Ни в коем случае не хамите, иначе с вас еще потребуют плату за моральный ущерб. Как только угроза будет исполнена, следуйте данному плану:

1. Проведите анализ искового заявления и судебного приказа (если он уже имеется). Проверьте, есть ли вообще у агентства право требования.
2. Самостоятельно рассчитайте сумму долга и сравните с той, что найдете в документе, она должна совпадать.
3. Теперь приступайте к подготовке возражения или заявления на отмену приказа пристава.
4. Выступите в суде и предоставьте все собранные бумаги, можете дополнительно отправить ходатайство о рассмотрении дела в ваше отсутствие.
5. Как только будет вынесено решение, вы вправе его обжаловать, если оно нарушает действующее законодательство.

Ни в коем случае не игнорируйте повестку, не пропускайте заседание без уважительной причины. Это не избавит вас от проблем, а вашу судьбу могут решить и без личного присутствия. И это вопреки бытующему мнению, что можно сделать вид неосведомленного человека. Тем более вы можете попытаться добиться уменьшения долговой суммы или запросить особых условий. Помните, в этот момент вы должны показать себя ответственным гражданином, а не навлекать еще больше бед.

Судебный процесс – что делать заемщику

Теперь можете немного успокоиться: если дело дошло до приставов, коллекторы перестанут звонить с пугающими угрозами. Ваша задача состоит в том, чтобы сделать окончательное решение как можно приемлемее для своего финансового положения. Настоятельно рекомендуем приобрести услуги адвоката. Так вы сэкономите время и вам не придется в одиночку выступать перед людьми с большим багажом правовых знаний. Взвесьте риски: такая помощь обойдется дешевле, чем выплата огромного долга. Специалист сможет найти несостыковки в документах, оспорить требования кредиторов. Помните, из любой ситуации можно найти выход, нужна лишь мотивация, свежая голова и работа профессионалов!

Чтобы перестраховаться, сделайте копии всей документации – это поможет вам подать возражение, пока дело рассматривается. Причем у вас есть возможность составить апелляции даже после окончания заседания, правда только в течение тридцати дней, поэтому лучше поторопиться. Обратите внимание, что если задолженность не превышает 50 000 рублей, то процесс поручается мировому судье, в противном случае – районному.

Последствия игнорирования решения суда

После его принятия в силу вступает исполнительный лист, согласно которому заемщик обязан выплатить долг. Если он этого не делает, пристав имеет право:

• арестовать банковские счета.
• заморозить депозиты и активы.
• конфисковать недвижимость и другое дорогостоящее имущество.

Федеральный закон, а именно статья №118, разрешает принудить вас явиться на слушание, при отказе в добровольной явке. После чего поступят санкционные меры, то есть запретят:

• открывать счета в финансовых инструментах.
• приобретать новое жилье.
• выезжать за пределы страны, региона или города.

Применение таких крайних мер мало кого порадует, поэтому лучше соблюдать все условия от начала до конца, чтобы не попасть в невыгодное положение.

Часто в процессе судебных разбирательств утрачивается необходимость в исполнительном листе. Причины для этого следующие:

1. Стороны закючили мирное соглашение на взаимовыгодных условиях.
2. Истец (банк или коллектор) по собственному желанию решил приостановить дело.
3. Заемщик скрылся, а его местонахождение не может обнаружить полиция.
4. У должника нет никаких счетов, финансовых активов и имущества, на которое можно было бы наложить арест.

Срок исковой давности

Действие кредитного соглашения продолжается только три года, иногда – пять (очень редко), но лишь если это четко прописано в документах. Но в данном условии часто находят лазейку: не всегда может быть ясно, что именно считать точкой отсчета. Есть два варианта:

1. Момент, когда договорные обязательства подходят к концу.
2. Следующий день после того, как должен вноситься заключительный платеж.

Посмотрите, что именно написано в ваших бумагах. Если вы стали должником в начале сотрудничества с банком, то в любом случае ждать окончания срока действия исковой давности придется долго.

Наказание за оскорбление

Некоторые коллекторские агентства имеют некомпетентных сотрудников, превышающих свои полномочия. Помните: какие бы методы давления на вас он ни использовал, переговоры должны проходить с соблюдением правил приличия. Однако их нарушение играет вам на руку: есть шанс повернуть суд на свою сторону. Рекомендуем найти в телефоне функцию записи звонка и пользоваться ей каждый раз, когда увидите незнакомый номер. С доказательствами в формате аудио будет проще убедить приставов в их вине.

Но самостоятельно провести весь процесс будет сложно, вы можете допустить ошибку. В этом случае опять же надо нанять хорошего адвоката, поверьте, оплата его услуг – более стоящее дело, чем соблюдение обязательств по исполнительному листу или, что хуже, аресты счетов. Но вы можете выбрать другой путь – просто обратиться в правоохранительные органы или прокуратуру.

Постарайтесь сами не оскорблять коллектора. Все звонки записываются с его стороны и он, в свою очередь, может использовать это против вас. Правда, подобное случаются редко, ведь доказать оскорбление трудно даже по аудиозаписи. Судебный процесс по этому вопросу, как правило, затягивается на несколько лет. Коллекторское агентство вряд ли пойдет на это, а вы, если позволяет терпение, можете воспользоваться ситуацией.

Подведем итоги

Непредвиденные события, осложняющие финансовое положение, происходят с каждым и в любое время. Часто бывает так, что человек больше не платит кредит, потому что его сократили с работы, подставили, украли деньги, по ошибке заморозили счета, либо близкому родственнику требуется дорогостоящее лечение. Но из любой ситуации можно найти выход: для этого, например, появилась процедура банкротства. Несмотря на множество сомнений и предрассудков по поводу услуги, она все чаще становится единственным выходом

На сайте forma-prava.ru вы можете подать заявку на бесплатную консультацию. Интернет-технологии позволяют сделать это дистанционно, не выходя из дома. Она станет для вас очень выгодным решением, так как компания готова снизить цену на свои услуги на 20-30% лишь из-за отсутствия офисов в других регионах страны (он есть только в Самаре). За 4 года работы кредитные обязательства удалось снять уже более, чем со 150 человек. Ее сотрудники заинтересованы в хорошем мнении и клиентских рекомендациях, поэтому работу выполняют добросовестно. Не волнуйтесь, вы не потратитесь зря, – они не будут брать плату, если в вашем случае банкротство не поможет. У вас есть возможность оплатить услугу в рассрочку и обеспечить себе спокойную жизнь без надоедливых звонков с требованиями и угрозами.

В статье мы рассмотрели важные нюансы в отношениях с кредиторами и их посредниками. Помните, что последние заинтересованы в том, чтобы добиться от вас уплаты до подачи исков, для снижения вероятности проигрыша. Вот, почему коллекторы не обращаются в суд сразу. Но если такое все-таки происходит, не впадайте в панику раньше времени, следуйте рекомендациям, данным выше, и тогда вас будет ждать успешное завершение дела.