Списание долга по кредиту: как можно аннулировать кредитную задолженность по новому закону

О том, как происходит законное списание долгов по кредитам у физических лиц, сегодня задумываются многие россияне. В одном только июле 2023 года наши соотечественники взяли взаймы порядка 1,53 трлн рублей. По данным национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, до 5,4 млн граждан страны обладают просроченными долговыми обязательствами.

Сотрудники юридического центра Нетдолгофф помогают людям избавиться от неподъемной материальной ответственности. Компания уже успела оказать услуги более чем для 1,7 тыс. клиентов и представляет интересы своих подзащитных в судах и отстаивает их права в рамках взаимодействия с кредиторами. Специалисты организации списали порядка 874 млн задолженностей в рублевом эквиваленте.

Какие долги можно списать

Единственный законный способ устранения долговых обязательств — это, конечно же, процедура банкротства. Провести ее можно как в судебном порядке, путем обращения в арбитражную инстанцию, так и с помощью внесудебной, упрощенной схемы. По нормам действующего российского законодательства под списание попадают:

• всевозможные просроченные кредиты;
• займы в микрофинансовых учреждениях;
• неоплаченные коммунальные квитанции;
• штрафы за неуплату разных налогов;
• санкции, наложенные юридическими лицами и пр.

Не удастся удалить задолженности, привязанные к личности неплательщика — субсидиарную ответственность, алименты и пр. Например, уйти от материальных потерь не удастся работодателю, который не выплатил зарплату своим сотрудникам.

Как законно списать долги по кредитам — процедура банкротства

Банкрот — это человек, признавший свою финансовую несостоятельность через арбитражный суд или по упрощенной, внесудебной схеме. Он освобожден от необходимости совершения платежей по займам и кредитам. Со стороны кажется, что у подобного статуса есть только преимущества. Однако на практике дела обстоят совсем по-другому.

Во-первых, банкротиться приходится долго (если речь идет о процессуальном судебном мероприятии). На протяжении 7–12 месяцев всеми доходами заявителя управляет назначенный менеджер, выделяющий человеку и его семье МРОТ, исключительно на оплату продуктов и предметов первой необходимости. Во-вторых, на гражданина накладываются определенные запреты и ограничения, на 3–5 лет.

Упрощенная схема

«Можно ли законно списать все долги по кредитам и как это сделать?» — вопрос совершенно непраздный. В России увеличилось число закредитованных людей, и государство ввело институт банкротства физических лиц в качестве меры грамотного реагирования. Спустя определенное время правительственные служащие дополнили закон и разрешили людям банкротиться без суда, в ускоренном режиме. Правда, для проведения такой операции нужно соблюсти несколько условий.

Обращение в суд

О том, как списывают кредитные долги (кредиты физ лицам), способны рассказать эксперты канцелярии любой арбитражной инстанции. Представим, что должник накопил приличную задолженность, но организовать все через МФЦ он не может из-за отсутствия ИЛ. Тогда он обращается к юристам, подает заявление в судебное учреждение и ждет начала разбирательства. Практика показывает, что последнее растягивается на 7–12 месяцев, в зависимости от некоторых нюансов и обстоятельств.

Если сотрудники государственного суда бумаги приняли, к делу приобщается финансовый управляющий. Он распоряжается доходами злостного неплательщика, аккумулирует требования кредиторов и проводит открытые торги. Бояться конкурсного аукциона следует только людям, успевшим накопить внушительный объем личного имущества. Например, единственную квартиру, один частный дом или машину, используемую для работы, никто продавать не станет.

Списание кредитных долгов через МФЦ — пошаговая инструкция

Банкротство, реализованное с помощью сети региональных Многофункциональных центров — это законный и эффективный инструмент избавления от неподъемных материальных обязательств. У него есть как преимущества, так и недостатки.

Шаг 1. Подготовка заявления

Первый, наиболее простой этап. Заявка заполняется по нормативам и регламентам, прописанным в Приказе Министерства экономического развития от 04.08.2020 № 497. К ней придется приложить определенные бумаги: полный перечень кредитодателей, а также копии внутреннего гражданского паспорта и регистрации.

Шаг 2. Передача документов

О том, как списать кредитные долги по займам, и можно ли это сделать в принципе, готовы рассказать эксперты сети региональных Многофункциональных центров. Они же берут на себя ответственность за прием документации, собранной должником. Если с бланками все в порядке, их регистрируют и берут в разработку.

Шаг 3. Проверка соответствия условиям

Следующий шаг — онлайн-инспекция личности неплательщика. Сотрудники МФЦ ознакомятся со статусом человека, отправив запросы в различные инстанции и ведомства. На подобную работу уходит не более трех дней — при обнаружении тех или иных проблем, заявление возвращается составителю с подробными комментариями.

Шаг 4. Завершение процедуры

Дальше гражданину остается только ждать — согласно актуальным нормам закона, на принятие положительного или отрицательного решения по соответствующей заявке уходит около шести месяцев. По истечении указанного периода с должником свяжутся эксперты госорганов и оповестят о дальнейших действиях.

Как и в каких случаях можно списать потребительские кредиты и долги перед банками — арбитражный суд

Если дорога к внесудебному банкротству через МФЦ закрыта, стоит попытаться реализовать ту же операцию с помощью представителей судебной инстанции. Для этого придется:

1. Самостоятельно убедиться в соблюдении условий, необходимых для получения статуса банкрота.
2. Выбрать финансового управляющего и накопить небольшую сумму для оплаты его услуг и государственной пошлины.
3. Собрать пакет документов, уточнить количество кредиторов и точный объем задолженности.
4. Подготовить заявление и отнести его в канцелярию суда, а затем направить копии бумаг кредитодателям.
5. Начать участвовать в слушаниях, сотрудничать с экспертами и дождаться начала конкурсного производства.

На самом деле, этапов в представленном мероприятии намного больше. Разобраться с ними без наличия профильного опыта и внушительного багажа знаний достаточно трудно. Поэтому стоит обратиться за поддержкой к специалистам российского юридического центра Нетдолгофф — компания, работающая с 2015 года, успела оказать услуги для 1,7 тыс. клиентов и устранила 874 млн рублей обязательств.

Плюсы и минусы списания долгов по кредитам

Главное преимущество представленного процесса заключается в том, что человек избавляется от неподъемной финансовой нагрузки, причем предельно законным и социально допустимым методом. Соответственно, от него отстают всевозможные коллекторы и взыскатели, с их надоедливыми звонками и непрекращающимися визитами. Более того, пени и проценты по просрочкам перестают начисляться уже после того, как суд примет заявку и назначит дату первого слушания по делу.

Недостатки у операции тоже есть, и выглядят они достаточно внушительно. На бывшего должника будут наложены ограничения, запрещающие ему, например, занимать руководящие должности в страховых компаниях. Кроме того, в течение всего процесса (порядка 7–12 месяцев) доходами человека будет управлять сторонний менеджер, выделяющий МРОТ на покупку продуктов и предметов первой необходимости. Еще одна проблема — аукцион с продажей имущества.

Что такое списание долга по кредиту — последствия процедуры банкротства

Банкрот — это гражданин, признавший свою финансовую несостоятельность и освободившийся от всех задолженностей. Пойти на меру, связанную с принятием такого статуса, стоит абсолютно каждому лицу, страдающему от неподъемных материальных обязательств. Рассчитывать на то, чтобы выкарабкаться из проблем самостоятельно, часто не приходится. К основной кредитной нагрузке добавляются всевозможные просрочки, штрафы и пени, делающие платежи намного больше.

Ограничения в течение всего процесса

Первая неприятность будет заключаться в том, что процедура длится, как минимум, семь месяцев. В течение всего указанного временного периода доходами бывшего заемщика распоряжается арбитражный управляющий. Он выделяет некоторую сумму (обычно в размере МРОТ) на покупку продуктов и вещей первой необходимости. Остальные средства идут на частичное погашение займа.

Сложности с получением новых ссуд

Эксперты, рассказывающие о том, как можно списать кредиты и долги по новым законам через суд, всегда упоминают о второй трудности, связанной с установкой собственной финансовой несостоятельности. Касается она невозможности получения денег от банков и микрофинансовых организаций в будущем. Такие компании не будут доверять потенциальному клиенту, недавно ставшему банкротом.

Запрет на повторное банкротство

Согласно действующему российскому законодательству, неплательщикам нельзя копить очередные просрочки, а затем повторно обращаться за помощью к представителям судебных инстанций и МФЦ. Подобные правила защищают честных и добросовестных кредитодателей от работы с мошенниками, умышленно берущими деньги, а затем отказывающимися их возвращать без видимых причин и поводов.

Ограничения в плане работы и занимаемых должностей

В отечественных законах присутствует ряд регламентов, в соответствии с которыми банкротам нельзя заниматься экономической и страховой деятельностью, а также входить в управленческие составы разных предприятий. Такой запрет накладывается на срок от 5 до 10 лет, в зависимости от особенностей делопроизводства. Нарушить его не удастся — трудовой договор будет аннулирован.

Можно ли списать долги самостоятельно

Банкротство черед суд — это достаточно сложный и продолжительный процесс со множеством подводных камней, тонкостей и нюансов. Поэтому для его реализации, как правило, приглашаются квалифицированные юристы, обладающие профильным опытом и большим багажом знаний. Проблема заключается в том, что специалисты такого типа берут за свои услуги деньги, а их, как правило, у неплательщика нет.

Ответственные компании — такие, как юридический центр Нетдолгофф — вводят всевозможные скидки и специальные предложения, а также существенно снижают цифры в прайс-листах. Если не помогает и это, человеку рекомендуют провести операцию самостоятельно, через МФЦ. Упрощенная схема особенных трудностей не предлагает — разобраться с ней можно самостоятельно.

Государство разрешило физическим лицам банкротиться посредством сети региональных Многофункциональных центров именно поэтому. Люди, у которых деньги отсутствуют в принципе, теперь способны избавляться от неподъемных финансовых обязательств на полностью законных основаниях, без лишних трат.

Заключение

Списание потребительской задолженности и банковского долга по кредиту или займу — задача непростая. Реализовать ее можно как самостоятельно, так и путем обращения к квалифицированным юристам. В обеих ситуациях единственным инструментом для борьбы с образовавшимися проблемами станет процесс признания собственной финансовой несостоятельности. Мероприятие организуется либо через сеть региональных Многофункциональных центров, либо в арбитражной судебной инстанции по месту проживания или регистрации. Свои характерные плюсы и минусы есть у каждого из предложенных вариантов.