Ваш город: Москва
Абакан Азов Александров Алексин Альметьевск Анапа Ангарск Анжеро-Судженск Апатиты Арзамас Армавир Арсеньев Артём Архангельск Асбест Астрахань Ачинск Балаково Балахна Балашиха Балашов Барнаул Батайск Белгород Белебей Белово Белогорск Белорецк Белореченск Бердск Березники Берёзовский Бийск Биробиджан Благовещенск Боброво Бор Борисоглебск Боровичи Братск Брянск Бугульма Бузулук Великие Луки Великий Новгород Верхняя Пышма Видное Владивосток Владикавказ Владимир Волгоград Волгодонск Волжск Волжский Вологда Вольск Воркута Воронеж Воскресенск Всеволожск Выборг Выкса Вышний Волочёк Вязьма Гатчина Геленджик Георгиевск Глазов Горно-алтайск Губкин Гуково Гусь-Хрустальный Дзержинск Димитровград Дмитров Долгопрудный Домодедово Донской Дубна Егорьевск Ейск Екатеринбург Елабуга Елец Елизово Ессентуки Железногорск Заречный Зеленогорск Зеленодольск Златоуст Иваново Ивантеевка Ижевск Иркутск Искитим Ишим Ишимбай Йошкар-Ола Казань Калининград Калуга Каменск-Уральский Каменск-Шахтинский Камышин Канск Кемерово Кинешма Кириши Киров Кирово-Чепецк Киселёвск Кисловодск Климовск Клин Клинцы Ковров Когалым Коломна Колпино Комсомольск-на-Амуре Копейск Королёв Кострома Котлас Красногорск Краснодар Краснокаменск Краснокамск Краснотурьинск Красноярск Кропоткин Крымск Кстово Кузнецк Кумертау Кунгур Курган Курск Кызыл Лабинск Лениногорск Ленинск-Кузнецкий Лесной Лесосибирск Ливны Липецк Лиски Лобня Лысьва Люберцы Магадан Магнитогорск Майкоп Междуреченск Мелеуз Миасс Минеральные Воды Михайловка Михайловск Мичуринск Москва Мурманск Муром Мытищи Набережные челны Назрань Нальчик Наро-Фоминск Находка Невинномысск Нерюнгри Нефтекамск Нефтеюганск Нижневартовск Нижнекамск Нижний Новгород Нижний Тагил Новоалтайск Новокузнецк Новокуйбышевск Новомосковск Новороссийск Новосибирск Новотроицк Новоуральск Новочебоксарск Новочеркасск Новошахтинск Новый Уренгой Ногинск Ноябрьск Нягань Обнинск Одинцово Озёрск Октябрьский Омск Орел Оренбург Орехово-Зуево Орск Павлово Павловский Посад Пенза Первоуральск Пермь Петергоф Петрозаводск Петропавловск-Камчатский Подольск Полевской Прокопьевск Прохладный Псков Пушкин Пушкино Пятигорск Раменское Ревда Реутов Ржев Рославль Россошь Ростов-на-Дону Рубцовск Рыбинск Рязань Салават Сальск Самара Санкт-Петербург Саранск Сарапул Саратов Саров Свободный Северодвинск Североморск Северск Сергиев Посад Серов Серпухов Сибай Славянск-на-Кубани Смоленск Соликамск Солнечногорск Сосновый Бор Сочи Ставрополь Старый Оскол Стерлитамак Ступино Сургут Сыктывкар Таганрог Тамбов Тверь Тимашёвск Тихвин Тихорецк Тобольск Тольятти Томск Троицк Туапсе Туймазы Тула Тюмень Узловая Улан-Удэ Ульяновск Усолье-Сибирское Уссурийск Уфа Ухта Фрязино Хабаровск Ханты-Мансийск Ханты-Мансийск Химки Чайковский Чапаевск Чебоксары Челябинск Черемхово Череповец Черкесск Черногорск Чехов Чистополь Чита Шадринск Шахты Шуя Щёкино Щёлково Электросталь Элиста Южно-Сахалинск Юрга Ярославль
г. Москва, ул. Иловайская, 10с1
Ваш город: Москва
Меню
Услуги

Процент за пользование чужими денежными средствами: начисление пеня за незаконное использование денег

30.08.2021
Долги
Прочтете за 11 минут
4665
Процент за пользование чужими денежными средствами: начисление пеня за незаконное использование денег
Содержание

    Правовые отношения, возникающие в рамках гражданского оборота, регламентируются нормативными актами, призванными защитить участников от недобросовестного поведения. Однако практика показывает, что спорные ситуации возникают достаточно часто — и в большинстве из них пострадавшая сторона вынуждена отстаивать собственные интересы всеми законными способами. Юридический центр «Нетдолгофф» оказывает услуги как физическим, так и юридическим лицам, предлагая необходимое профессиональное сопровождение и представительство — включая обстоятельства, в которых требуется взыскать процент за пользование чужими денежными средствами.

    необоснованное обогащение это
    необоснованное обогащение это

    Общее представление

    Согласно общепринятой практике, использование сторонних денег предусматривает обязательный возврат как основной суммы, так и дополнительной доли, выступающей в качестве оговоренной платы, либо санкции — за допущенные нарушения. Продолжительная просрочка — основание для оценки убытков, которые терпит кредитор, поскольку самостоятельное распоряжение финансовыми ресурсами могло бы принести ему определенную прибыль. Этот принцип определяет ответственность и обуславливает применение к должникам пеней и штрафных санкций, которые взимаются в досудебном, либо в установленном законом порядке.

    В рамках Гражданского кодекса закреплена статья 395, посвященная вопросам неисполнения обязательств подобного рода. Согласно положениям ГК, возможность взыскать проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами — это своеобразная гарантия, обеспечивающая защиту интересов лиц, чьи деньги удерживаются противоправно. К числу потенциальных нарушений относятся несвоевременные возвраты займов, просрочки по договорным оплатам, необоснованное обогащение путем удержания денег, и т.д. Допустимость взыскания служит страховкой, мотивирующей заемщиков и контрагентов воздерживаться от реализации недобросовестных намерений, поскольку размер долга увеличивается ежедневно.

    Установленные законодательные нормы, нашедшие отражение в содержании ст. 395, определяют, что начисление и взыскание процентов (пеней) за пользование чужими денежными средствами должно производиться согласно базовым правилам расчета. Исключение составляют случаи, когда иная механика закреплена участниками в договоре, либо предусматривается отдельным федеральным законом или нормативным актом.

    Что такое необоснованное и неосновательное обогащение

    невозвращенные финансы
    невозвращенные финансы

    Недобросовестное поведение субъектов гражданского оборота — достаточно распространенное явление. Возникающие правовые споры требуют справедливого судебного разрешения, итогом которого должно стать удовлетворение интересов пострадавшей стороны. В качестве компенсации как материального, так и морального вреда, законодателем было предложено рассчитывать долю от оспариваемой суммы.

    Проценты, взимаемые за пользование чужими деньгами — принудительная мера, логика применения которой обуславливается необоснованной выгодой, получаемой благодаря сторонним активам. В современном бизнесе нарушение договорных обязательств на основе личной выгоды встречается на регулярной основе, поскольку удержание финансовых ресурсов в обороте позволяет заемщику различными способами получать дополнительную прибыль. Подобное обогащение расценивается как неосновательное и может повлечь за собой штрафные санкции в отношении недобросовестных граждан или юридических лиц.

    Расчет пени за пользование чужими денежными средствами

    недобросовестно распределенные суммы
    недобросовестно распределенные суммы

    К числу ситуаций, в которых придется платить процент, относятся:

    • Несоблюдение сроков оплаты поставок или услуг.
    • Нарушение даты возврата займа.
    • Неисполнение обязательств по поручительским взаиморасчетам.

    Контрагенты, вступающие в правоотношения, могут самостоятельно определить ставку, применяемую в случае возникновения рассматриваемых обстоятельств, и закрепить ее в рамках договора. Однако наиболее распространенной практикой является применение законодательного алгоритма, предложенного в статье 395 Гражданского кодекса:

    Процентная ставка = СД х ПНП х (РП / (ККДГ*100%))

    Подобная схема обуславливает необходимость определения четырех базовых элементов.

    1. Невозвращенная сумма денег (СД)

    Процент оплаты за пользование чужими денежными средствами определяется исходя из размера неправомерно возникшей задолженности. Согласно постановлению Президиума Высшего арбитражного суда № 5451/09, обязательным условием при расчете выступает учет налога на добавленную стоимость. В ситуациях, когда в рассматриваемом временном промежутке значение долга менялось, применяется последовательная калькуляция, учитывающая корректировки, связанные с частичным погашением.

    2. Период невозврата (ПНП)

    Для определения используются две даты:

    1. Первый день начисления, в большинстве случаев определяемый как следующий за истечением срока исполнения договорного обязательства. Исключение составляют обстоятельства, когда был затребован осуществленный возврат — к примеру, при возникновении переплаты за поставленную продукцию. Проценты начисляют на излишне уплаченную сумму с момента, когда другая сторона узнала, либо имела возможность установить факт избыточного перечисления.
    2. День выплаты задолженности в полном объеме, кроме ситуаций, когда законодательными нормами определяется меньший промежуток. К числу подобных случаев можно отнести перевод средств в соответствии с положениями ФЗ №229, когда получателем выступает подразделение службы федеральных приставов — последней считается дата, предшествующая зачислению на депозит.

    3. Ставка процентов (РП)

    Размер устанавливается в рамках договорного соглашения, либо исходя из содержания статьи 395 ГК РФ. В тех случаях, когда величина не прописана в договоре, и не определена законом, показатель зависит от периода, в котором осуществлялось необоснованное удержание денег. До 1 августа 2016 года — используется значение среднего показателя по вкладам физических лиц, опубликованного Центробанком, с последовательным подсчетом исходя из количества корректировок. Начиная с указанной даты для уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами основным критерием выступает утвержденная ЦБ РФ ключевая ставка — с учетом изменений, произошедших на отдельных временных интервалах.

    4. Все дни расчетного года (ККДГ)

    Количество определяется исходя из периода, и учитывает календарную специфику (с поправкой на високосные отрезки). В ситуациях, когда расчеты охватывают отрезок до 1 июня 2015 года, применяется показатель, равный 360, после — 365 либо 366 дней. Если необходимо установить значение, охватывающее оба типа, следует рассчитывать их по отдельности, принимая во внимание соответствующие особенности калькуляции.

    Правовая характеристика

    невозврат финансов
    невозврат финансов

    Применение рассматриваемой правовой нормы возможно, только когда факт необоснованного использования денег действительно имеет место. В рамках взыскания о возврате неосновательного обогащения требуется подать заявление, в котором раскрываются неправомерность действий второй стороны, указывается срок отсчета продолжающегося нарушения, а также отражаются досудебные меры, реализованные истцом. Важным аспектом выступает фактическое уклонение ответчика.

    Использование статьи 395 в ситуациях, когда контрагентами составляется договор мены, либо иная форма соглашения, не предусматривающая оплаты в качестве обязательного условия, является необоснованным. Для правовых споров по кредитным договоренностям применяется альтернативная законодательная норма — ст. 809 ГК РФ.

    Когда можно подать на взыскание

    Сторона истца вправе защищать собственные интересы в случае неисполнения обязательств, связанных с выплатами, то есть при выходе за рамки сроков возврата займа или перевода платежа. В том числе — при игнорировании ответчиком ранее вынесенного судебного решения. Однако для того, чтобы получить договорные проценты за пользование чужими денежными средствами, возмещение которых возлагается на правонарушителя, необходимо подтвердить, что заявителем были предприняты предварительные попытки внесудебного решения спорной ситуации.

    Меры досудебного характера

    финансовые нарушения
    финансовые нарушения

    Основной целью подобных претензий выступает разрешение конфликта без обращения в судебный орган, позволяющее сэкономить как время, так и деньги. Практика показывает, что должникам проще удовлетворить требования, чем ввязываться в тяжбы, где они заведомо оказываются в невыгодном положении.

    Кроме того, зафиксированный диалог между сторонами является дополнительной гарантией для заявителя. Официальное заявление позволяет восстановить сроки исковой давности, установить факт наличия просроченной задолженности, и соблюсти определенный законодателем порядок досудебного урегулирования. Корректировки, внесенные в положения ч. 5 ст. 4 АПК РФ, закрепляют регламент для правовых споров следующих категорий:

    • Взыскание выплат, основанием для которых выступают договорные обязательства.
    • Возмещение ввиду выявления факта неосновательного обогащения.
    • Гражданско-правовые и экономические споры.

    К числу ситуаций, требующих исполнения регламента подачи претензии, также относятся требование одной из сторон о судебном расторжении ранее заключенного соглашения, и предъявление встречных исковых заявлений.

    Возврат при необоснованном удержании

    применение долговых мер
    применение долговых мер

    Получение компенсации — достаточно сложный процесс, поскольку задачей кредитора выступает доказательство факта неправомерного использования денег, а также упущения потенциальной выгоды, вызванного поведением ответчика. В рамках разбирательства важно учитывать базовые правила:

    • Истец вправе затребовать возмещение процентов только если объектом правоотношений являются денежные средства, но не материальное имущество.
    • При заявлении претензий необходимо предоставить обоснование незаконности пользования, то есть документальное подтверждение наличия сделки с участием должника.
    • Несоблюдение сроков должно характеризоваться намеренным недобросовестным умыслом, а также отсутствием фактов, квалифицируемых в качестве умышленного препятствования возврату.

    Исходя из практики, можно отметить, что наиболее частым поводом для обращения в судебные инстанции выступает нарушение сразу двух обязательств — выполнения заявленных работ или поставки продукции, и своевременного возвращения авансового платежа. В подобных ситуациях налицо неосновательное обогащение, как следствие недобросовестного поведения одного из контрагентов.

    Еще один вариант, в котором может применяться компенсация ущерба в форме процентов — нарушение решения о возмещении, вынесенного ранее в пользу третьей стороны. Если обстоятельства характеризуются наличием соответствующего постановления, обязывающего ответчика возместить нанесенный вред, его несвоевременное исполнение является достаточным поводом для повторного обращения в суд.

    Кроме того, причиной правовых споров являются долговые взаиморасчеты, возникающие в рамках гражданских правоотношений. Основанием для искового требования считается документальное подтверждение факта предоставления займа, а также несоблюдения оговоренных сроков.

    Формулы и пример расчета

    Законодательный порядок определяет значениями календарных периодов, используемыми для определения процентов по ставке Центробанка, 365 (для годового интервала) и 30 дней (для одного месяца). Исходя из этого, алгоритм выглядит как СП = (СР х РД / 365) х ЧД, где:

    • СП — величина доли, взыскиваемой за неправомерное удержание денег.
    • СР — объявленная ключевая ставка.
    • РД — размер нарушенного долгового обязательства.
    • ЧД — число дней, прошедшее с момента нарушения.

    Рассмотрим наглядный пример. Допустим, сумма задолженности, подтвержденная документальной распиской, равна ста тысячам рублей, период между датой отсчета просрочки и фактическим исполнением составляет тридцать дней. Величина ставки, установленной Центробанком для этого времени, составляет 8,5%. Имея в наличии все необходимые значения, производим стандартный расчет:

    (8,5% х 100 000 / 365) х 30 = 698,63 рубля.

    В отдельных ситуациях допускается включение в пункт договора взыскание неустойки, исключающей возврат процентов за пользование. Однако законодатель также предусматривает и двойную ответственность, при которой компенсации подлежат обе суммы — если стороны заранее согласовали подобную опцию. При этом первая величина возмещения должна быть конкретизирована, поскольку механизм ее калькуляции не регламентирован по умолчанию.

    Исковое заявление и денежное требование

    формулы расчета долга
    формулы расчета долга

    Судебное обращение направляется в мировую или районную инстанцию. Для первого случая основанием является наличие кредиторской задолженности, размер которой не превышает сумму в пятьдесят тысяч рублей. Важно помнить, что практика не применима к коммерческому кредитованию, регулирование которого осуществляется в соответствии с положениями статьи 809 ГК. Существование обширной базы прецедентов позволяет быстро сориентироваться в сложившейся ситуации, и выбрать верную форму удовлетворения претензий.

    В содержание иска включаются:

    • Сумма.
    • Нарушенные законодательные нормы.
    • Общая суть заявления.
    • Расчет процентного возмещения.

    Продолжительность разбирательства зависит от многих факторов. Если истец намерен получить компенсацию и за период разрешения правового спора, пересчет данных производится перед каждым назначенным заседанием, и сопровождается подачей соответствующего ходатайства.

    Постановление, вынесенное в пользу кредитора, сопровождается предложением ответчику возместить полную сумму в добровольном порядке, с соблюдением назначенного срока. Если должник игнорирует предписание, уклоняясь от выплаты, к делу привлекается ФССП, инициирующая начало исполнительного производства. В этом случае для удовлетворения законных требований допускается использование личных денег, а также имущества, принадлежащего недобросовестному заемщику.

    Заключение

    финансовые обязательства примеры
    финансовые обязательства примеры

    Процентная ставка — это плата за необоснованное пользование чужими денежными средствами, то есть компенсация убытков, которые терпит пострадавшая сторона. Подобные разбирательства требуют квалифицированного сопровождения как на стадии подготовки, так и во время рассмотрения дела. Обратившись в Юридический центр «Нетдолгофф», Вы можете рассчитывать на успешное разрешение спорной ситуации, и полное возмещение ущерба на законных основаниях.

    Комментарии
    Оставить комментарий

    Комментариев пока нет.

    Услуги
    Популярные статьи
    24.05.2020
    172976
    0
    Сколько раз могут звонить коллекторы должнику?
    Тяжелая экономическая ситуация неминуемо приводит к тому, что долги населения растут, при этом банки не так охотно идут на уступки, как заявляют об этом. Пени и штрафы за просроченные выплаты по кредитам и ипотеке продолжают нарастать, а задолженность превращается в постоянно увеличивающийся снежный ком. Закон не запрещает кредитным организациям (а это банки или МФО) передавать дела неблагонадежных заемщиков третьим лицам. Таким образом, должник вдруг сталкивается с коллекторскими агентствами, которые славятся жесткими, порой абсурдными методами выбивания платежей.
    24.05.2020
    94611
    8
    Карты каких банков не блокируют приставы
    Вопрос долгов по кредитам, займам, штрафам, алиментам всегда будет актуальным, ведь невозможно предугадать, как может измениться финансовое положение семьи. Сокращение, увольнение с работы, изменение жилищных условий, рождение ребенка, болезнь могут существенно повлиять на возможности платить банкам и МФО. Организации тоже это прекрасно понимают, поэтому предусматривают в договоре условия, по которым в случае просрочки будут начисляться пени и штрафы, только увеличивающие сумму задолженности. Получить свои деньги и проценты с заемщика будут пытаться любыми способами, в том числе через арест банковских карт и накоплений. И это полностью законный, легальный метод получения обязательных платежей с должника.
    02.09.2020
    86029
    1
    Можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка в 2024
    Как снизить процентные ставки по ранее взятому займу? Рассмотрим, можно ли сделать рефинансирование своей же действующей ипотеки (перекредитование) в Сбербанке на меньший процент с целью сокращения переплат, возможно ли перевести договор, взятый из другого банка, или воспользоваться государственной субсидией или льготной программой. Это поможет просчитать свою выгоду и минимизировать нагрузку.
    Все статьи
    У вас долги больше
    300 000 руб?
    Списание долгов через банкротство под ключ
    от 7 200 руб./мес.

    (действуем на основании закона 127-ФЗ)

    спишутся все долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т. д.
    коллекторы и банки перестанут названивать вам
    все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

    В юридической компании Нетдолгофф Вы сможете заказать услугу по банкротству физических лиц по недорогой стоимости в Смоленске. Мы поможем списать Ваши долги законно на основании ФЗ №127.

    Нефедин Дмитрий
    Юрист

    Если Вы ищете, где получить консультацию и качественные юридические услуги по банкротству физических лиц по недорогой стоимости, компания Нетдолгофф поможет. У нас работают квалифицированные и опытные юристы, которые освободят от долгов на законных основаниях.

    Зольников Илья
    Юрист