Ваш город: Москва
Абакан Азов Александров Алексин Альметьевск Анапа Ангарск Анжеро-Судженск Апатиты Арзамас Армавир Арсеньев Артём Архангельск Асбест Астрахань Ачинск Балаково Балахна Балашиха Балашов Барнаул Батайск Белгород Белебей Белово Белогорск Белорецк Белореченск Бердск Березники Берёзовский Бийск Биробиджан Благовещенск Боброво Бор Борисоглебск Боровичи Братск Брянск Бугульма Бузулук Великие Луки Великий Новгород Верхняя Пышма Видное Владивосток Владикавказ Владимир Волгоград Волгодонск Волжск Волжский Вологда Вольск Воркута Воронеж Воскресенск Всеволожск Выборг Выкса Вышний Волочёк Вязьма Гатчина Геленджик Георгиевск Глазов Горно-алтайск Губкин Гуково Гусь-Хрустальный Дзержинск Димитровград Дмитров Долгопрудный Домодедово Донской Дубна Егорьевск Ейск Екатеринбург Елабуга Елец Елизово Ессентуки Железногорск Заречный Зеленогорск Зеленодольск Златоуст Иваново Ивантеевка Ижевск Иркутск Искитим Ишим Ишимбай Йошкар-Ола Казань Калининград Калуга Каменск-Уральский Каменск-Шахтинский Камышин Канск Кемерово Кинешма Кириши Киров Кирово-Чепецк Киселёвск Кисловодск Климовск Клин Клинцы Ковров Когалым Коломна Колпино Комсомольск-на-Амуре Копейск Королёв Кострома Котлас Красногорск Краснодар Краснокаменск Краснокамск Краснотурьинск Красноярск Кропоткин Крымск Кстово Кузнецк Кумертау Кунгур Курган Курск Кызыл Лабинск Лениногорск Ленинск-Кузнецкий Лесной Лесосибирск Ливны Липецк Лиски Лобня Лысьва Люберцы Магадан Магнитогорск Майкоп Междуреченск Мелеуз Миасс Минеральные Воды Михайловка Михайловск Мичуринск Москва Мурманск Муром Мытищи Набережные челны Назрань Нальчик Наро-Фоминск Находка Невинномысск Нерюнгри Нефтекамск Нефтеюганск Нижневартовск Нижнекамск Нижний Новгород Нижний Тагил Новоалтайск Новокузнецк Новокуйбышевск Новомосковск Новороссийск Новосибирск Новотроицк Новоуральск Новочебоксарск Новочеркасск Новошахтинск Новый Уренгой Ногинск Ноябрьск Нягань Обнинск Одинцово Озёрск Октябрьский Омск Орел Оренбург Орехово-Зуево Орск Павлово Павловский Посад Пенза Первоуральск Пермь Петергоф Петрозаводск Петропавловск-Камчатский Подольск Полевской Прокопьевск Прохладный Псков Пушкин Пушкино Пятигорск Раменское Ревда Реутов Ржев Рославль Россошь Ростов-на-Дону Рубцовск Рыбинск Рязань Салават Сальск Самара Санкт-Петербург Саранск Сарапул Саратов Саров Свободный Северодвинск Североморск Северск Сергиев Посад Серов Серпухов Сибай Славянск-на-Кубани Смоленск Соликамск Солнечногорск Сосновый Бор Сочи Ставрополь Старый Оскол Стерлитамак Ступино Сургут Сыктывкар Таганрог Тамбов Тверь Тимашёвск Тихвин Тихорецк Тобольск Тольятти Томск Троицк Туапсе Туймазы Тула Тюмень Узловая Улан-Удэ Ульяновск Усолье-Сибирское Уссурийск Уфа Ухта Фрязино Хабаровск Ханты-Мансийск Ханты-Мансийск Химки Чайковский Чапаевск Чебоксары Челябинск Черемхово Череповец Черкесск Черногорск Чехов Чистополь Чита Шадринск Шахты Шуя Щёкино Щёлково Электросталь Элиста Южно-Сахалинск Юрга Ярославль
г. Москва, ул. Иловайская, 10с1
Ваш город: Москва
Меню
Услуги

Реализация имущества при банкротстве физического лица: процедура и сроки продажи

01.02.2021
Банкротство физических лиц
Прочтете за 11 минут
5793
Содержание

    Срок процедуры реализации имущества при банкротстве граждан (физических лиц) прописан в гл. 10 Федерального закона от 26.10.2022 № 127-ФЗ. Нормативный документ гласит о том, что на продажу элементов благосостояния должника отводится ровно полгода, но временные рамки могут быть раздвинуты по соответствующему судебному постановлению. В течение всего указанного промежутка человек живет под финансовым контролем арбитражного управляющего, буквально на МРОТ. 

    Бояться торгов не следует — статус аукционного лога не приобретает ни единственное жилье, ни необходимое для работы транспортное средство, ни набор вещей, нужных для осуществления профессиональной деятельности. Защитить собственное имущество от лишних и незаконных посягательств можно путем обращения к экспертам юридического центра Нетдолгофф

    должник
    изображений 1

    Процедура реализации — что это такое 

    Рассматриваемое понятие введено в обиход Федеральным законом от 29.06.2015 № 154-ФЗ. Оно отражает операцию, связанную с продажей некогда принадлежавших должнику материальных ценностей на публичном аукционе. Система работает так, что вырученные средства направляются кредиторам, для соразмерного удовлетворения их требований и погашения образовавшейся ранее задолженности. 

    Естественно, что люди, инициировавшие процесс признания своей финансовой несостоятельности, расставаться с принадлежащими им вещами не хотят. Поэтому их лучшим другом становится ст. 446 ГПК РФ — там прописан перечень объектов, на которые взыскание накладывать нельзя. Призы, государственные награды, земельные участки, единственные имеющиеся в распоряжении дома, предметы быта, продукты питания — список выглядит достаточно внушительно. 

    Как реализуется имущество гражданина при банкротстве по закону — какие объекты выставляются на торги

    Человек не становится банкротом по щелчку пальцев — это сложное мероприятие, состоящее из целого набора этапов. После поступления судебного решения (его еще нужно добиться!) заявитель передает банковские карты финансовому управляющему, а также проходит через операции по описи и оценке имущества. 

    На основании их результатов ответственный арбитражный специалист составляет конкурсную массу. Туда в обязательном порядке входят: 

    • денежные средства;
    • ценные бумаги;
    • объекты недвижимости;
    • автомобили;
    • предметы роскоши;
    • откровенно дорогая бытовая техника и пр. 

    Правда, по каждому из пунктов получается спорить путем подачи грамотно оформленных ходатайств. Жилье становится единственным, а деньги — необходимыми для осуществления профессиональной деятельности. 

    Когда применяется процедура реализации имущества банкротов — физических лиц

    Организация торгов — крайняя мера, к которой эксперты прибегают в двух случаях: если не удалось достигнуть мирового соглашения и если нет никаких надежд на реструктуризацию образовавшегося долга. К запуску операции приводят следующие ситуации: 

    • Отсутствие источников постоянного дохода.
    • Суд отклонил план перестройки задолженности.
    • Человек дважды допустил просрочку выплаты.
    • Кредиторы выступили против пересмотра условий обслуживания. 

    Реабилитационное мероприятие, проводимое в целях восстановления платежеспособности, выгодно абсолютно всем сторонам цивилизованного конфликта. Правда, если предпосылок к его инициированию не окажется, собственность физ. лица отправится на публичный аукцион, вне зависимости от сторонних обстоятельств. 

    Порядок проведения процедуры

    несостоятельность
    изображение 2

    Главная особенность реализации имущества гражданина — это четкий, максимально структурированный регламент. Операция выполняется по шагам одной и той же, закрепленной в нормативных документах инструкции: 

    • Передача банковских карт арбитражному управляющему. 
    • Организация описи и оценки имущественных объектов. 
    • Составление отчета о проделанной работе. 
    • Запуск торгов с целью удовлетворения требований кредиторов. 
    • Выпуск соответствующего положения. 

    Инициатором процесса может стать кто угодно: финансовый менеджер, кредитодатель или сам должник. Ходатайство подается в суд, разбирающий дело о материальной несостоятельности заявителя. Каждый этап представленной операции нуждается в тщательном контроле. Реализовать надзор за соблюдением законодательных норм, как правило, способны исключительно опытные профильные юристы. 

    Процедура реализации имущества

    О том, как проходит мероприятие, рассказано в Федеральном законе от 26.10.2022 № 127-ФЗ. На прописанные в правоприменительной бумаге правила ориентируются как кредиторы, так и люди, просрочившие много платежей по текущей задолженности. 

    Любые нарушения становятся поводами для отправки в суд соответствующих ходатайств. Результатом оплошностей может стать все что угодно — от внесения в аукционный список изначально спорных объектов до отказа выставления на торги, например, второго дома или квартиры. 

    Здесь должнику опять помогают только юристы — они ищут процессуальные ошибки и оборачивают их в пользу подзащитного. Разобраться с тонкостями рассматриваемого раздела законодательства самостоятельно нельзя, по крайней мере, без профильного образования и необходимых компетенций. 

    1. Формирование конкурсной массы

    неплательщик
    изображение 3

    Процедура реализации имущества начинается с определения и выявления активов. По большой нужде финансовый управляющий может даже запустить розыскную операцию с целью выявления скрытых злостным неплательщиком объектов. На аукцион отправляются: 

    • Денежные средства — за исключением МРОТ.
    • Ценные бумаги — купоны компаний, акции и облигации.
    • Недвижимость — дома, земельные участки и квартиры.
    • Транспортные средства — дорогие автомобили.
    • Дорогостоящая бытовая техника, предметы роскоши и пр. 

    В рамках каждого из представленных пунктов есть исключения. Например, машина нередко является источником средств к существованию — поэтому ее в конкурсную массу не включают. Аналогичным образом дела обстоят и с единственным жильем, особенно если в нем прописаны несовершеннолетние дети. 

    2. Внесение корректировок в перечень активов

    Фактически реализация и продажа имущества при банкротстве физ. лица — это процесс поэтапного взаимодействия трех сторон: человека с задолженностью, кредитодателя и арбитражного управляющего. У каждой из них есть свои права, пользоваться которыми следует обязательно. 

    Например, люди, стремящиеся доказать собственную материальную несостоятельность, способны оспаривать факт включения в конкурсную массу определенных объектов. В законе присутствует нормативный акт, позволяющий удалить из соответствующего перечня все вещи, стоимостью до 10 тыс. рублей.

    Правда, в КМ может как уменьшаться, так и увеличиваться. Как правило, финансовые управленцы проверяют все сделки должников за последние три года. Они могут быть оспорены с целью удовлетворения требований кредиторов. Под самое пристальное внимание попадают любые соглашения, заключенные с родственниками, близкими друзьями и взаимозависимыми лицами. 

    3. Оценка имущества

    жилье
    изображение 4

    Операция, основной задачей которой становится детальное определение рыночной стоимости вещей, попавших в конкурсную массу. Для ее проведения к делу привлекается независимый специалист — за его выбор отвечает представитель судебной инстанции. Процесс регулируется положениями ст. 85 и ст. 130 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ. 

    Впоследствии эксперт, обладающий необходимыми компетенциями, составляет отчет, передаваемый делопроизводителям. Информация о ходе мероприятия публикуется на портале ЕФРСБ, приобретая открытый характер. Итоги предоставляются на рассмотрение собранию кредитодателей — они знакомятся с предложенными цифрами и утверждают начальную стоимость объектов, попадающих на торги. 

    4. Ходатайство в суд 

    оформление заявления
    изображение 5

    Продажа имущества при банкротстве граждан (физических лиц), как правило, растягивается на внушительный срок. При самом удачном сценарии развития событий на операцию уходит порядка полугода. Если проблем на предшествующих этапах, связанных с формированием конкурсной массы и выставлением рыночных оценок не возникло, арбитражный управленец подает заявление о начале открытого аукциона.

    В документ включаются абсолютно все полученные ранее сведения: от списка подвергаемых реализации домов и квартир до перечня присущих им цен. Также специалист может довести до коллег данные о скрытых должником объектах, найденных в ходе предметного розыска. 

    5. Объявление о проведении торгов

    Современное российское законодательство регулирует процесс признания собственной материальной несостоятельности на все сто процентов. В частности, нормативные и правовые документы рассказывают о том, как именно протекает продажа имущества, ранее принадлежавшего неплательщику. Мероприятие носит электронный характер — именно цифровой подход обеспечивает максимальную прозрачность и экономическую целесообразность процедуры. 

    Впрочем, определенные расходы при запуске аукциона все-таки появляются, ведь экспертам нужно взаимодействовать с сервисами и порталами, функционирующими на платной основе. Все платежи компенсируются, конечно же, непосредственным должником.

    6. Проведение конкурсных торгов

    В роли основного организатора аукционных операций выступает все тот же арбитражный управляющий. При необходимости он привлекает к делу представителей той или иной профильной компании, передавая ее сотрудникам описи и утвержденные на собрании кредиторов списки со стартовыми ценами. В соответствии с современным законодательством, на подобную работу у эксперта должно уйти не более двух месяцев. 

    Торговый процесс протекает так: 

    • На повышение — с определенным шагом в размере 5–10% от предварительно установленной стоимости лота.
    • На понижение — применение дисконта в размере 10–30% для скорейшей продажи.
    • Финал — распродажа нереализованных ранее активов с огромной скидкой до 80–90% от первоначальных цифр. 

    Вещи, не нашедшие своего покупателя, возвращаются человеку под подпись в акте передачи. 

    7. Расчеты по финансовым требованиям кредиторов

    Реализация имущества должника при банкротстве физического лица — это операция с важной задачей. Ее цель заключается в том, чтобы удовлетворить требования кредитодателей. Деньги на покрытие долгов получаются в результате организованного аукциона. Средства распределяются в соответствии с очередностью и размерами материальных обязательств. 

    Часть суммы идет на компенсацию сопутствующих затрат. В роли таковых выступают, например, вознаграждения менеджерам, компаниям, предоставившим оценщиков, и фирмам, взявшимся за организацию торгов. Отдельная графа расходов — оплата сформированных судебных издержек. 

    8. Отчет конкурсного управляющего перед судьей и кредиторами

    Завершающая стадия процесса, в рамках которой также есть место небольшим тонкостям и нюансам. Управленец адресует представителям государственной структуры отчет, с приложением в виде обладающих юридической силой документов. Впоследствии сведения вносятся во всевозможные открытые реестры, преимущественно, в цифровом виде. Если активов должника на закрытие материальных обязательств не хватило, он все равно признается банкротом.

    Порядок реализации имущества гражданина при банкротстве — какие объекты на продажу не пойдут

    торги
    изображение 6

    Людям, инициирующим мероприятие по признанию собственной финансовой несостоятельности, следует обращать особое внимание на перечень вещей, не отправляемых на торги. Соответствующий список приводится в ст. 446 ГПК РФ: 

    • Единственное жилье за исключением ипотечных домов и квартир.
    • Предметы личного использования и повседневного обихода.
    • Инструменты, необходимые для профессиональной деятельности.
    • Транспортное средство, являющееся источником работы и доходов.
    • Деньги в пределах прожиточного минимума, в том числе и на иждивенцев.
    • Персональные награды, различные призы и знаки отличия.
    • Продовольственные товары и продукты питания. 

    О точном наборе объектов, не отправляемых на торги, могут рассказать консультанты юридического центра Нетдолгофф. В портфолио предприятия присутствует более 150 успешных дел о банкротстве — эксперты помогают людям справляться с долгами. Ознакомиться с нашими кейсами можно здесь.

    Реализация имущества физического лица, признанного банкротом — сроки завершения процедуры

    исход для должника
    изображение 7

    Федеральный закон от 26.10.2022 № 127-ФЗ регламентирует временные рамки соответствующего процесса с максимальным уровнем строгости. В самом неблагоприятном для должника исходе на всю работу арбитражный управляющий (именно он становится основным эмитентом операции) должен потратить не более полугода. 

    На время формирования конкурсной массы, оценки и организации торгов все имущественные объекты и банковские карты неплательщика переходят в полное распоряжение судебного менеджера. Он выплачивает человеку лишь часть его официальной заработной платы — МРОТ на держателя долга и всех присутствующих в его семье иждивенцев. 

    Ключевые последствия 

    закон
    изображение 8

    Главный результат обозначенного процесса — это, конечно же, непосредственная продажа имущества. Согласно функционирующим на территории регионов Российской Федерации нормативам и положениям, в конкурсную массу включается множество вещей, за исключением единственного жилья и прочих объектов, прописанных в ст. 446 ГПК РФ. Ими человек пользоваться больше не сможет. 

    Все остальные ограничения носят важный, но не слишком серьезный характер. Например, должнику запрещается занимать руководящие позиции в разных фирмах, участвовать в управлении юридическими лицами и брать новые материальные обязательства. В течение 3–5 лет все запреты снимаются. 

    Завершение процедуры 

    Итогом организованных и проведенных торгов становится отчет финансового управляющего. На его основании специалисты судебной инстанции рассчитывают остаток задолженности, списываемой в ходе финального заседания. 

    Почему не нужно бояться реализации имущества 

    Выставление некогда персональной собственности на аукцион — неприятная, но далеко не самая болезненная операция. Дело в том, что должники, стремящиеся признать собственную материальную несостоятельность, как правило, находятся в достаточно сложном положении. 

    У них банально нет лишних домов, квартир, денег и предметов роскоши, так что в конкурсную массу не включается практически ничего. В результате делопроизводства человек избавляется от огромных неприятностей, связанных с непрекращающимися звонками сотрудников служб взыскания и визитами представителей коллекторских агентств. 

    Заключение

    Введение процедуры реализации имущества гражданина-должника производится исключительно в случае невозможности реструктуризации кредита. Главная задача заявителя, стремящегося стать банкротом, заключается в получении предельно компетентной юридической поддержки. Эксперты той или иной правозащитной организации проследят за ходом мероприятия и позаботятся о том, чтобы оно прошло быстро, без рисков и дополнительных убытков. 

    Вопросы и ответы

    Комментарии
    Оставить комментарий

    Комментариев пока нет.

    Услуги
    Популярные статьи
    24.05.2020
    172977
    0
    Сколько раз могут звонить коллекторы должнику?
    Тяжелая экономическая ситуация неминуемо приводит к тому, что долги населения растут, при этом банки не так охотно идут на уступки, как заявляют об этом. Пени и штрафы за просроченные выплаты по кредитам и ипотеке продолжают нарастать, а задолженность превращается в постоянно увеличивающийся снежный ком. Закон не запрещает кредитным организациям (а это банки или МФО) передавать дела неблагонадежных заемщиков третьим лицам. Таким образом, должник вдруг сталкивается с коллекторскими агентствами, которые славятся жесткими, порой абсурдными методами выбивания платежей.
    24.05.2020
    94612
    8
    Карты каких банков не блокируют приставы
    Вопрос долгов по кредитам, займам, штрафам, алиментам всегда будет актуальным, ведь невозможно предугадать, как может измениться финансовое положение семьи. Сокращение, увольнение с работы, изменение жилищных условий, рождение ребенка, болезнь могут существенно повлиять на возможности платить банкам и МФО. Организации тоже это прекрасно понимают, поэтому предусматривают в договоре условия, по которым в случае просрочки будут начисляться пени и штрафы, только увеличивающие сумму задолженности. Получить свои деньги и проценты с заемщика будут пытаться любыми способами, в том числе через арест банковских карт и накоплений. И это полностью законный, легальный метод получения обязательных платежей с должника.
    02.09.2020
    86029
    1
    Можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка в 2024
    Как снизить процентные ставки по ранее взятому займу? Рассмотрим, можно ли сделать рефинансирование своей же действующей ипотеки (перекредитование) в Сбербанке на меньший процент с целью сокращения переплат, возможно ли перевести договор, взятый из другого банка, или воспользоваться государственной субсидией или льготной программой. Это поможет просчитать свою выгоду и минимизировать нагрузку.
    Все статьи
    У вас долги больше
    300 000 руб?
    Списание долгов через банкротство под ключ
    от 7 200 руб./мес.

    (действуем на основании закона 127-ФЗ)

    спишутся все долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т. д.
    коллекторы и банки перестанут названивать вам
    все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге
    Банкротство ИП – легальный способ списать долги по решению суда, начав жизнь с чистого лица и освободив себя от звонков коллекторов.
    Светлана Яшина
    Специалист по приему входящих заявок

    Юридический центр «Нетдолгофф» предлагает оформить банкротство физических лиц в Магнитогорске под ключ, цена наших услуг – одна из наиболее доступных и объективных в регионе. При этом мы всегда готовы гарантировать успешный исход решения вопроса по списанию непогашенных долгов.

    Малыхин Олег
    Юрист