Реализация имущества при банкротстве физического лица: процедура и сроки продажи

Срок процедуры реализации имущества при банкротстве граждан (физических лиц) прописан в гл. 10 Федерального закона от 26.10.2022 № 127-ФЗ. Нормативный документ гласит о том, что на продажу элементов благосостояния должника отводится ровно полгода, но временные рамки могут быть раздвинуты по соответствующему судебному постановлению. В течение всего указанного промежутка человек живет под финансовым контролем арбитражного управляющего, буквально на МРОТ. 

Бояться торгов не следует — статус аукционного лога не приобретает ни единственное жилье, ни необходимое для работы транспортное средство, ни набор вещей, нужных для осуществления профессиональной деятельности. Защитить собственное имущество от лишних и незаконных посягательств можно путем обращения к экспертам юридического центра Нетдолгофф. 

Процедура реализации — что это такое 

Рассматриваемое понятие введено в обиход Федеральным законом от 29.06.2015 № 154-ФЗ. Оно отражает операцию, связанную с продажей некогда принадлежавших должнику материальных ценностей на публичном аукционе. Система работает так, что вырученные средства направляются кредиторам, для соразмерного удовлетворения их требований и погашения образовавшейся ранее задолженности. 

Естественно, что люди, инициировавшие процесс признания своей финансовой несостоятельности, расставаться с принадлежащими им вещами не хотят. Поэтому их лучшим другом становится ст. 446 ГПК РФ — там прописан перечень объектов, на которые взыскание накладывать нельзя. Призы, государственные награды, земельные участки, единственные имеющиеся в распоряжении дома, предметы быта, продукты питания — список выглядит достаточно внушительно. 

Как реализуется имущество гражданина при банкротстве по закону — какие объекты выставляются на торги

Человек не становится банкротом по щелчку пальцев — это сложное мероприятие, состоящее из целого набора этапов. После поступления судебного решения (его еще нужно добиться!) заявитель передает банковские карты финансовому управляющему, а также проходит через операции по описи и оценке имущества. 

На основании их результатов ответственный арбитражный специалист составляет конкурсную массу. Туда в обязательном порядке входят: 

• денежные средства;
• ценные бумаги;
• объекты недвижимости;
• автомобили;
• предметы роскоши;
• откровенно дорогая бытовая техника и пр. 

Правда, по каждому из пунктов получается спорить путем подачи грамотно оформленных ходатайств. Жилье становится единственным, а деньги — необходимыми для осуществления профессиональной деятельности. 

Когда применяется процедура реализации имущества банкротов — физических лиц

Организация торгов — крайняя мера, к которой эксперты прибегают в двух случаях: если не удалось достигнуть мирового соглашения и если нет никаких надежд на реструктуризацию образовавшегося долга. К запуску операции приводят следующие ситуации: 

• Отсутствие источников постоянного дохода.
• Суд отклонил план перестройки задолженности.
• Человек дважды допустил просрочку выплаты.
• Кредиторы выступили против пересмотра условий обслуживания. 

Реабилитационное мероприятие, проводимое в целях восстановления платежеспособности, выгодно абсолютно всем сторонам цивилизованного конфликта. Правда, если предпосылок к его инициированию не окажется, собственность физ. лица отправится на публичный аукцион, вне зависимости от сторонних обстоятельств. 

Порядок проведения процедуры

Главная особенность реализации имущества гражданина — это четкий, максимально структурированный регламент. Операция выполняется по шагам одной и той же, закрепленной в нормативных документах инструкции: 

• Передача банковских карт арбитражному управляющему. 
• Организация описи и оценки имущественных объектов. 
• Составление отчета о проделанной работе. 
• Запуск торгов с целью удовлетворения требований кредиторов. 
• Выпуск соответствующего положения. 

Инициатором процесса может стать кто угодно: финансовый менеджер, кредитодатель или сам должник. Ходатайство подается в суд, разбирающий дело о материальной несостоятельности заявителя. Каждый этап представленной операции нуждается в тщательном контроле. Реализовать надзор за соблюдением законодательных норм, как правило, способны исключительно опытные профильные юристы. 

Процедура реализации имущества

О том, как проходит мероприятие, рассказано в Федеральном законе от 26.10.2022 № 127-ФЗ. На прописанные в правоприменительной бумаге правила ориентируются как кредиторы, так и люди, просрочившие много платежей по текущей задолженности. 

Здесь должнику опять помогают только юристы — они ищут процессуальные ошибки и оборачивают их в пользу подзащитного. Разобраться с тонкостями рассматриваемого раздела законодательства самостоятельно нельзя, по крайней мере, без профильного образования и необходимых компетенций. 

1. Формирование конкурсной массы

Процедура реализации имущества начинается с определения и выявления активов. По большой нужде финансовый управляющий может даже запустить розыскную операцию с целью выявления скрытых злостным неплательщиком объектов. На аукцион отправляются: 

• Денежные средства — за исключением МРОТ.
• Ценные бумаги — купоны компаний, акции и облигации.
• Недвижимость — дома, земельные участки и квартиры.
• Транспортные средства — дорогие автомобили.
• Дорогостоящая бытовая техника, предметы роскоши и пр. 

В рамках каждого из представленных пунктов есть исключения. Например, машина нередко является источником средств к существованию — поэтому ее в конкурсную массу не включают. Аналогичным образом дела обстоят и с единственным жильем, особенно если в нем прописаны несовершеннолетние дети. 

2. Внесение корректировок в перечень активов

Фактически реализация и продажа имущества при банкротстве физ. лица — это процесс поэтапного взаимодействия трех сторон: человека с задолженностью, кредитодателя и арбитражного управляющего. У каждой из них есть свои права, пользоваться которыми следует обязательно. 

Например, люди, стремящиеся доказать собственную материальную несостоятельность, способны оспаривать факт включения в конкурсную массу определенных объектов. В законе присутствует нормативный акт, позволяющий удалить из соответствующего перечня все вещи, стоимостью до 10 тыс. рублей.

Правда, в КМ может как уменьшаться, так и увеличиваться. Как правило, финансовые управленцы проверяют все сделки должников за последние три года. Они могут быть оспорены с целью удовлетворения требований кредиторов. Под самое пристальное внимание попадают любые соглашения, заключенные с родственниками, близкими друзьями и взаимозависимыми лицами. 

3. Оценка имущества

Операция, основной задачей которой становится детальное определение рыночной стоимости вещей, попавших в конкурсную массу. Для ее проведения к делу привлекается независимый специалист — за его выбор отвечает представитель судебной инстанции. Процесс регулируется положениями ст. 85 и ст. 130 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ. 

Впоследствии эксперт, обладающий необходимыми компетенциями, составляет отчет, передаваемый делопроизводителям. Информация о ходе мероприятия публикуется на портале ЕФРСБ, приобретая открытый характер. Итоги предоставляются на рассмотрение собранию кредитодателей — они знакомятся с предложенными цифрами и утверждают начальную стоимость объектов, попадающих на торги. 

4. Ходатайство в суд 

Продажа имущества при банкротстве граждан (физических лиц), как правило, растягивается на внушительный срок. При самом удачном сценарии развития событий на операцию уходит порядка полугода. Если проблем на предшествующих этапах, связанных с формированием конкурсной массы и выставлением рыночных оценок не возникло, арбитражный управленец подает заявление о начале открытого аукциона.

В документ включаются абсолютно все полученные ранее сведения: от списка подвергаемых реализации домов и квартир до перечня присущих им цен. Также специалист может довести до коллег данные о скрытых должником объектах, найденных в ходе предметного розыска. 

5. Объявление о проведении торгов

Современное российское законодательство регулирует процесс признания собственной материальной несостоятельности на все сто процентов. В частности, нормативные и правовые документы рассказывают о том, как именно протекает продажа имущества, ранее принадлежавшего неплательщику. Мероприятие носит электронный характер — именно цифровой подход обеспечивает максимальную прозрачность и экономическую целесообразность процедуры. 

Впрочем, определенные расходы при запуске аукциона все-таки появляются, ведь экспертам нужно взаимодействовать с сервисами и порталами, функционирующими на платной основе. Все платежи компенсируются, конечно же, непосредственным должником.

6. Проведение конкурсных торгов

В роли основного организатора аукционных операций выступает все тот же арбитражный управляющий. При необходимости он привлекает к делу представителей той или иной профильной компании, передавая ее сотрудникам описи и утвержденные на собрании кредиторов списки со стартовыми ценами. В соответствии с современным законодательством, на подобную работу у эксперта должно уйти не более двух месяцев. 

Торговый процесс протекает так: 

• На повышение — с определенным шагом в размере 5–10% от предварительно установленной стоимости лота.
• На понижение — применение дисконта в размере 10–30% для скорейшей продажи.
• Финал — распродажа нереализованных ранее активов с огромной скидкой до 80–90% от первоначальных цифр. 

Вещи, не нашедшие своего покупателя, возвращаются человеку под подпись в акте передачи. 

7. Расчеты по финансовым требованиям кредиторов

Реализация имущества должника при банкротстве физического лица — это операция с важной задачей. Ее цель заключается в том, чтобы удовлетворить требования кредитодателей. Деньги на покрытие долгов получаются в результате организованного аукциона. Средства распределяются в соответствии с очередностью и размерами материальных обязательств. 

Часть суммы идет на компенсацию сопутствующих затрат. В роли таковых выступают, например, вознаграждения менеджерам, компаниям, предоставившим оценщиков, и фирмам, взявшимся за организацию торгов. Отдельная графа расходов — оплата сформированных судебных издержек. 

8. Отчет конкурсного управляющего перед судьей и кредиторами

Завершающая стадия процесса, в рамках которой также есть место небольшим тонкостям и нюансам. Управленец адресует представителям государственной структуры отчет, с приложением в виде обладающих юридической силой документов. Впоследствии сведения вносятся во всевозможные открытые реестры, преимущественно, в цифровом виде. Если активов должника на закрытие материальных обязательств не хватило, он все равно признается банкротом.

Порядок реализации имущества гражданина при банкротстве — какие объекты на продажу не пойдут

Людям, инициирующим мероприятие по признанию собственной финансовой несостоятельности, следует обращать особое внимание на перечень вещей, не отправляемых на торги. Соответствующий список приводится в ст. 446 ГПК РФ: 

• Единственное жилье за исключением ипотечных домов и квартир.
• Предметы личного использования и повседневного обихода.
• Инструменты, необходимые для профессиональной деятельности.
• Транспортное средство, являющееся источником работы и доходов.
• Деньги в пределах прожиточного минимума, в том числе и на иждивенцев.
• Персональные награды, различные призы и знаки отличия.
• Продовольственные товары и продукты питания. 

Реализация имущества физического лица, признанного банкротом — сроки завершения процедуры

Федеральный закон от 26.10.2022 № 127-ФЗ регламентирует временные рамки соответствующего процесса с максимальным уровнем строгости. В самом неблагоприятном для должника исходе на всю работу арбитражный управляющий (именно он становится основным эмитентом операции) должен потратить не более полугода. 

На время формирования конкурсной массы, оценки и организации торгов все имущественные объекты и банковские карты неплательщика переходят в полное распоряжение судебного менеджера. Он выплачивает человеку лишь часть его официальной заработной платы — МРОТ на держателя долга и всех присутствующих в его семье иждивенцев. 

Ключевые последствия 

Все остальные ограничения носят важный, но не слишком серьезный характер. Например, должнику запрещается занимать руководящие позиции в разных фирмах, участвовать в управлении юридическими лицами и брать новые материальные обязательства. В течение 3–5 лет все запреты снимаются. 

Завершение процедуры 

Итогом организованных и проведенных торгов становится отчет финансового управляющего. На его основании специалисты судебной инстанции рассчитывают остаток задолженности, списываемой в ходе финального заседания. 

Почему не нужно бояться реализации имущества 

Выставление некогда персональной собственности на аукцион — неприятная, но далеко не самая болезненная операция. Дело в том, что должники, стремящиеся признать собственную материальную несостоятельность, как правило, находятся в достаточно сложном положении. 

У них банально нет лишних домов, квартир, денег и предметов роскоши, так что в конкурсную массу не включается практически ничего. В результате делопроизводства человек избавляется от огромных неприятностей, связанных с непрекращающимися звонками сотрудников служб взыскания и визитами представителей коллекторских агентств. 

Заключение

Введение процедуры реализации имущества гражданина-должника производится исключительно в случае невозможности реструктуризации кредита. Главная задача заявителя, стремящегося стать банкротом, заключается в получении предельно компетентной юридической поддержки. Эксперты той или иной правозащитной организации проследят за ходом мероприятия и позаботятся о том, чтобы оно прошло быстро, без рисков и дополнительных убытков.