Ваш город: Москва
Абакан Азов Александров Алексин Альметьевск Анапа Ангарск Анжеро-Судженск Апатиты Арзамас Армавир Арсеньев Артём Архангельск Асбест Астрахань Ачинск Балаково Балахна Балашиха Балашов Барнаул Батайск Белгород Белебей Белово Белогорск Белорецк Белореченск Бердск Березники Берёзовский Бийск Биробиджан Благовещенск Боброво Бор Борисоглебск Боровичи Братск Брянск Бугульма Бузулук Великие Луки Великий Новгород Верхняя Пышма Видное Владивосток Владикавказ Владимир Волгоград Волгодонск Волжск Волжский Вологда Вольск Воркута Воронеж Воскресенск Всеволожск Выборг Выкса Вышний Волочёк Вязьма Гатчина Геленджик Георгиевск Глазов Горно-алтайск Губкин Гуково Гусь-Хрустальный Дзержинск Димитровград Дмитров Долгопрудный Домодедово Донской Дубна Егорьевск Ейск Екатеринбург Елабуга Елец Елизово Ессентуки Железногорск Заречный Зеленогорск Зеленодольск Златоуст Иваново Ивантеевка Ижевск Иркутск Искитим Ишим Ишимбай Йошкар-Ола Казань Калининград Калуга Каменск-Уральский Каменск-Шахтинский Камышин Канск Кемерово Кинешма Кириши Киров Кирово-Чепецк Киселёвск Кисловодск Климовск Клин Клинцы Ковров Когалым Коломна Колпино Комсомольск-на-Амуре Копейск Королёв Кострома Котлас Красногорск Краснодар Краснокаменск Краснокамск Краснотурьинск Красноярск Кропоткин Крымск Кстово Кузнецк Кумертау Кунгур Курган Курск Кызыл Лабинск Лениногорск Ленинск-Кузнецкий Лесной Лесосибирск Ливны Липецк Лиски Лобня Лысьва Люберцы Магадан Магнитогорск Майкоп Междуреченск Мелеуз Миасс Минеральные Воды Михайловка Михайловск Мичуринск Москва Мурманск Муром Мытищи Набережные челны Назрань Нальчик Наро-Фоминск Находка Невинномысск Нерюнгри Нефтекамск Нефтеюганск Нижневартовск Нижнекамск Нижний Новгород Нижний Тагил Новоалтайск Новокузнецк Новокуйбышевск Новомосковск Новороссийск Новосибирск Новотроицк Новоуральск Новочебоксарск Новочеркасск Новошахтинск Новый Уренгой Ногинск Ноябрьск Нягань Обнинск Одинцово Озёрск Октябрьский Омск Орел Оренбург Орехово-Зуево Орск Павлово Павловский Посад Пенза Первоуральск Пермь Петергоф Петрозаводск Петропавловск-Камчатский Подольск Полевской Прокопьевск Прохладный Псков Пушкин Пушкино Пятигорск Раменское Ревда Реутов Ржев Рославль Россошь Ростов-на-Дону Рубцовск Рыбинск Рязань Салават Сальск Самара Санкт-Петербург Саранск Сарапул Саратов Саров Свободный Северодвинск Североморск Северск Сергиев Посад Серов Серпухов Сибай Славянск-на-Кубани Смоленск Соликамск Солнечногорск Сосновый Бор Сочи Ставрополь Старый Оскол Стерлитамак Ступино Сургут Сыктывкар Таганрог Тамбов Тверь Тимашёвск Тихвин Тихорецк Тобольск Тольятти Томск Троицк Туапсе Туймазы Тула Тюмень Узловая Улан-Удэ Ульяновск Усолье-Сибирское Уссурийск Уфа Ухта Фрязино Хабаровск Ханты-Мансийск Ханты-Мансийск Химки Чайковский Чапаевск Чебоксары Челябинск Черемхово Череповец Черкесск Черногорск Чехов Чистополь Чита Шадринск Шахты Шуя Щёкино Щёлково Электросталь Элиста Южно-Сахалинск Юрга Ярославль
г. Москва, ул. Иловайская, 10с1
Ваш город: Москва
Меню
Услуги

Конкурсная масса при банкротстве: что это такое, как оформить исключение имущества

19.02.2021
Банкротство физических лиц Банкротство юридических лиц
Прочтете за 11 минут
4779
Содержание

    Конкурсная масса при банкротстве физического или юридического лица — это совокупность имущественных прав должника на начало процедуры. Оно выявляется и документируется арбитражным управляющим, с целью последующей организации открытых торгов. Деньги, вырученные с продажи многочисленных дач, квартир, машин и предметов роскоши, идут на закрытие ссуд, займов и кредитов.

    Бояться процесса сбора КМ не нужно. Законодательство защищает людей от любых поползновений на имущественные блага, не считающиеся излишними. Например, никто не будет забирать у человека единственное жилье. Нельзя выставлять на аукцион и автомобиль, используемый для заработка. Обанкротиться и сохранить большую часть накоплений можно с помощью экспертов центра Нетдолгофф.

    дебиторка
    image3.jpg

    Конкурсная масса должника при банкротстве — что это такое

    Точное определение термина приводится в Федеральном законе от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Согласно нормативам, под КМ принято понимать все вещи, находящиеся в собственности неплательщика на момент начала соответствующей процедуры. Они получат статус основных лотов в рамках будущей распродажи.

    У физических и юридических лиц активы будут разными. Как правило, первые владеют квартирами, машинами, земельными участками и предметами роскоши. В пользовании вторых могут быть зарегистрированы оборотные средства, нематериальные объекты, а также дебиторские задолженности.

    Порядок формирования КМ

    Конкурсную массу составляет практически все имущество должника, если вынести за скобки вещи, прописанные в ст. 446 ГПК РФ. Сбор КМ осуществляется экспертом, назначенным судом, по шагам строгого регламента:

    1. Проведение описи и инвентаризации.
    2. Организация розыскных мероприятий.
    3. Выделение залоговой собственности.
    4. Корректировка.
    5. Анализ сделок за последние 3–5 лет.

    К проблемам часто приводит именно последний пункт представленного перечня. Если человек знал, что будет банкротиться, и фиктивно распродал предметы роскоши, все договоры купли-продажи будут внимательно изучены и аннулированы.

    Что входит в конкурсную массу в соответствии с законом о банкротстве

    банкрот
    изображение 6.jpg

    Здесь все зависит от того, кто именно претендует на статус полноценной финансовой несостоятельности. Если речь идет о юридическом лице, то в КМ включаются:

    • основные и оборотные средства;
    • задокументированные дебиторские задолженности;
    • нематериальные активы (вроде интеллектуальной собственности).

    Для физлиц список будет другим. В него войдут: нежилая и жилая недвижимость; деньги; акции и иные ценные бумаги; драгоценности; автомобили.

    У всех объектов, отправляемых на аукцион, есть одно общее свойство. Они обладают реальной ценностью и могут быть реализованы по определенной стоимости, с целью хотя бы частичного покрытия обязательств перед кредиторами.

    Как собирается КМ

    Основным этапом формирования конкурсной массы становится, конечно же, процесс розыска всевозможного имущества. Арбитражный управляющий — это человек, назначенный судом, и имеющий огромное количество прав. Он может подавать запросы в различные ведомства и инстанции, рассчитывая на максимально точные, полные и актуальные ответы.

    Росреестр, ФНС, ПФР, Госавтоинспекция, ГИМС и Ростехнадзор — вот основные поставщики сведений о степени благосостояния отдельного гражданина или целой компании. Менеджер свяжется с ними, и получит весь пакет данных об имущественных благах, зарегистрированных на потенциального банкрота. Он же проведет анализ сделок за последние 3–5 лет для выявления признаков фиктивности.

    корректировка
    корректировка

    Формирование конкурсной массы при банкротстве физического лица

    У физлиц в КМ входит совокупность обязательных и вещественных прав. Под определение подходят не только дачи, земельные участки, многочисленные дома, квартиры или машины, но и:

    • Долги, которые сам должник получил (взыскал) недавно, от своих родственников, коллег и друзей.
    • Собственность, находящаяся в пользовании у посторонних граждан (например, на основании договора об аренде).
    • Финансы, полученные в результате выплат и транзакций, связанных с субсидиарной ответственностью.

    Еще один пункт — зарплата. Банкротное дело затягивается на 9–12 месяцев. На протяжении всего периода заработная плата неплательщика будет уходить на погашение кредитов. Он вместе с семьей будет жить на МРОТ, выделяемый управляющим.

    Индивидуальные предприниматели

    Процесс формирования и распределения конкурсной массы при банкротстве физических и юридических лиц — операция достаточно сложная. Она становится еще труднее, когда разговоры заходят об ИП. Граждане с такими статусами нуждаются в особом обращении.

    Согласно действующему законодательству, они ведут коммерческую деятельность как полноценные компании, но несут ответственность наравне с физлицами. По долгам им приходится рассчитываться не только личным имуществом, но и активами, основными и оборотными средствами, а также дебиторскими задолженностями.

    Компании из реестра ЕГРЮЛ

    Нормативные акты, посвященные процедуре банкротства юрлиц, прописаны лучше остальных. Ничего удивительного в подобном положении дел нет, ведь физлицам в России разрешили банкротиться относительно недавно, в 2015 году.

    Кроме того, в пользовании ЮЛ обычно находится внушительный объем обязательных и вещественных прав. По долгам организации отвечают:

    • Деньгами, выделенными в рамках проектов и программ, связанных с целевым финансированием.
    • Всевозможными основными и оборотными средствами, стоящими на балансе предприятия.
    • Нематериальными активами (например, разными объектами интеллектуальной собственности).
    • Дебиторскими задолженностями — финансами, взыскиваемыми со своих должников.

    У юрлиц пространства для маневров много. Часто случается так, что предприятие, недавно желавшее стать банкротом, попадает под хорошее внешнее управление, и продолжает функционировать в нормальном режиме. Или, например, компании предлагают выгодные условия реструктуризации, позволяющие выбраться из полосы проблем.

    Распределение конкурсной массы при банкротстве физических лиц

    мрот
    изображение 8.jpg

    Вся собранная арбитражным управляющим КМ распродается в рамках открытого аукциона. Вырученные деньги направляются на специальный счет. Выделением конкретных объемов денежных средств также занимается менеджер, в порядке, прописанном в ст. 213.27 ФЗ-127.

    Требования кредиторов погашаются не произвольно, а поочередно, в рамках строгого регламента:

    1. Алименты и запросы, образовавшиеся в результате причинения вреда жизни и здоровью.
    2. Задолженности по заработным платам и выходным пособиям (если речь идет об индивидуальном предпринимателе или организации).
    3. Долги перед прямыми кредитодателями — компаниями, выдающими ссуды, займы и микрозаймы под определенный процент.

    Естественно, что денег на всех может не хватить, однако человека, теперь уже получившего статус банкрота, это не волнует.

    Вывод имущества из КМ

    Вывести те или иные обязательные и вещественные права из конкурсной массы удается на основании положений, прописанных в ст. 131 ФЗ-127. Соответствующий запрос будет рассматриваться непосредственным финансовым управляющим, во внесудебном формате. Если появляются разногласия — участники процесса могут обратиться за помощью к арбитражу.

    В КМ не попадают вещи и объекты, представленные в статье 446 ГПК РФ. Именно она защищает людей от произвола со стороны профессиональных кредиторов. Никто не будет забирать у человека, например, единственное жилье, в котором зарегистрированы его несовершеннолетние дети. Аналогичным образом дела обстоят и с автомобилем, являющимся источником заработка (фактически — зарегистрированном в парке такси).

    Включение имущества в конкурсную массу

    Здесь также все зависит от статуса неплательщика. Если речь идет о физическом лице, в КМ могут быть включены:

    • недвижимые объекты;
    • транспортные средства;
    • акции и доли в ООО;
    • дорогостоящие электроприборы;
    • наличность;
    • предметы роскоши;
    • деньги, лежащие на счетах и вкладах.

    накопление
    изображение 5.jpg

    За сбор активов отвечает управляющий. Некоторые потенциальные банкроты считают, что от внимания эксперта часть благ получится скрыть. На практике подобные попытки оказываются тщетными. Специалист легко подает запросы в любые ведомства и инстанции, быстро выявляя реальный уровень благосостояния должника.

    Право аренды в КМ

    Показателен случай, произошедший при конкурсной реализации кредитной массы в рамках процедуры банкротства крупного застройщика в августе 2014 года. Компания арендовала 22 земельных участка, заключив договоры с администрацией города. По условию сделки, земля была передана в пользу организации на шесть лет.

    В 2015-м фирма столкнулась с серьезными финансовыми трудностями и начала банкротиться. Уже в 2017-м ее признали несостоятельной, включив в КМ, в том числе и вышеуказанные права на ЗУ. Прецедент показал, что даже такие, достаточно нетипичные виды собственности, могут распродаваться с аукционного молотка.

    Этапы банкротного дела

    жилье
    image2.jpg

    Предоставить основания для исключения из конкурсной массы, например, неликвидного имущества или того же прожиточного минимума, лучше заранее. Чтобы не опоздать с моментом подачи соответствующего ходатайства, следует подробно разобраться со всеми шагами процедуры банкротства:

    1. Сбор документов.
    2. Оформление и адресация заявления.
    3. Непосредственный процесс признания финансовой несостоятельности.

    Получается, что все бумаги, указывающие на наличие «неликвида» и других объектов, попадающих под действие ст. 446 ГПК РФ, стоит собрать заблаговременно. Здесь на помощь готовы прийти специалисты Юридического центра «Нетдолгофф», знающие обо всех тонкостях процесса.

    Реструктуризация

    Иногда суд решает, что должник может справиться с навалившимися финансовыми проблемами самостоятельно, но с небольшой поддержкой. Тогда его задолженности реструктурируют с учетом актуальных экономических возможностей. Человеку или компании предъявляется фиксированная сумма, которую он обязан погасить за 36 месяцев. Если выясняется, что доходов для сбора соответствующих денег не хватает, гражданин или организация признается полноценным банкротом.

    Мировое соглашение

    Чрезвычайно редкая, но встречающаяся ситуация. Периодически неплательщикам и профессиональным кредиторам удается договориться — пусть и в рамках судебного производства. Первый обязуется совершать платежи и транзакции, вторые — предлагают более выгодные условия (сниженные ставки, раздвинутые графики, новые пункты в договорах и пр.). За соблюдением достигнутых договоренностей будут следить представители суда, так что нарушить их не удастся ни одной стороне.

    Какое имущество не входит в конкурсную массу на основании ходатайства об исключении

    неликвидность
    image3.jpg

    В перечень основных и вещественных прав, подлежащих изъятию из КМ после подачи запроса, включаются:

    • квартира и доли в ней, если речь идет о единственном жилье;
    • предметы банального бытового обихода;
    • земельный участок, на котором стоит один используемый дом;
    • личные вещи индивидуального предпринимателя;
    • топливо и горюче-смазочные вещества;
    • продукты питания;
    • оборудование и инструменты для ведения профдеятельности;
    • сельскохозяйственные семена;
    • медицинская техника, выписанная врачами;
    • призы, памятные знаки, медали и ордена.

    Кроме того, никто не будет забирать, например, скотину — у будущего банкрота, который применяет ее для получения пищи и не использует в коммерческих целях.

    Как исключать из конкурсной массы денежные средства

    Всеми деньгами должника распоряжается арбитражный управляющий. Так события развиваются на протяжении 9–12 месяцев, пока идет процедура банкротства. Однако современные люди без финансов существовать не могут.

    Поэтому часть поступающих сумм (скажем, белой зарплаты, в размере МРОТ), из КМ исключается. Если у неплательщика есть семья — выплаты увеличиваются пропорционально количеству детей и зарегистрированных иждивенцев. Таким образом, государство защищает граждан от неуемных аппетитов большинства кредиторов.

    Заявление об исключении из конкурсной массы единственного жилья, автомобиля и другого имущества

    Чтобы те или иные обязательные и вещественные права изъяли из КМ, нужно подать специальное ходатайство. Оно заполняется по образцу и включает в себя:

    • Стандартную шапку — с судебными реквизитами, данными о заявителе, контактами истца и сведениями о делопроизводстве.
    • Инвентаризацию — с информацией о том, когда и как производилась последняя официальная опись.
    • Перечень вещей, нуждающихся в устранении — с подробными, правдивыми и корректно внесенными характеристиками.
    • Основания — с перечислением поводов, заставляющих человека обратиться к члену коллегии.
    • Сформулированную просьбу — с запросом, поданным четко и по делу, без лишних оборотов.

    Нельзя забывать о том, что получение, как минимум, МРОТ, на протяжении всего периода ведения банкротного дела — не опциональная возможность, а настоящее право гражданина.

    мировое соглашение
    мировое соглашение

    Заключение

    Теперь вам известно все самое важное о конкурсной массе и процессе исключения имущества должников (физических и юридических лиц) из КМ. Бояться открытых торгов и аукционов не стоит. Государство стремится защищать людей, даже если они считаются неплательщиками многочисленных кредитов. В процедуре банкротства нет ничего страшного — наоборот, она позволяет избавиться от неподъемных обязательств и начать финансовую жизнь без задолженностей. Согласно статистике центра «Нетдолгофф», внушительную часть имущественных благ банкротам удается сохранять, несмотря на все притязания профессиональных кредиторов.


    Вопросы и ответы

    Комментарии
    Оставить комментарий

    Комментариев пока нет.

    Услуги
    Популярные статьи
    24.05.2020
    170738
    0
    Сколько раз могут звонить коллекторы должнику?
    Тяжелая экономическая ситуация неминуемо приводит к тому, что долги населения растут, при этом банки не так охотно идут на уступки, как заявляют об этом. Пени и штрафы за просроченные выплаты по кредитам и ипотеке продолжают нарастать, а задолженность превращается в постоянно увеличивающийся снежный ком. Закон не запрещает кредитным организациям (а это банки или МФО) передавать дела неблагонадежных заемщиков третьим лицам. Таким образом, должник вдруг сталкивается с коллекторскими агентствами, которые славятся жесткими, порой абсурдными методами выбивания платежей.
    24.05.2020
    94174
    8
    Карты каких банков не блокируют приставы
    Вопрос долгов по кредитам, займам, штрафам, алиментам всегда будет актуальным, ведь невозможно предугадать, как может измениться финансовое положение семьи. Сокращение, увольнение с работы, изменение жилищных условий, рождение ребенка, болезнь могут существенно повлиять на возможности платить банкам и МФО. Организации тоже это прекрасно понимают, поэтому предусматривают в договоре условия, по которым в случае просрочки будут начисляться пени и штрафы, только увеличивающие сумму задолженности. Получить свои деньги и проценты с заемщика будут пытаться любыми способами, в том числе через арест банковских карт и накоплений. И это полностью законный, легальный метод получения обязательных платежей с должника.
    02.09.2020
    85953
    1
    Можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка в 2024
    Как снизить процентные ставки по ранее взятому займу? Рассмотрим, можно ли сделать рефинансирование своей же действующей ипотеки (перекредитование) в Сбербанке на меньший процент с целью сокращения переплат, возможно ли перевести договор, взятый из другого банка, или воспользоваться государственной субсидией или льготной программой. Это поможет просчитать свою выгоду и минимизировать нагрузку.
    Все статьи
    У вас долги больше
    300 000 руб?
    Списание долгов через банкротство под ключ
    от 7 200 руб./мес.

    (действуем на основании закона 127-ФЗ)

    спишутся все долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т. д.
    коллекторы и банки перестанут названивать вам
    все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

    Если Вы ищете, где получить консультацию и качественные юридические услуги по банкротству физических лиц по недорогой стоимости, компания Нетдолгофф поможет. У нас работают квалифицированные и опытные юристы, которые освободят от долгов на законных основаниях.

    Муфаздалова Гузель
    Старший юрист

    В компании Нетдолгофф Вы можете заказать услуги юриста для прохождения банкротства физических лиц по доступной стоимости в Пензе. Это отличная возможность избавиться от долгов на совершенно законных основаниях.

    Илья Никитин
    Эксперт отдела юридического сопровождения