Банкротство инвалидов от 3 до 1 группы: как списать долг по кредитам человеку с инвалидностью

Люди, лишенные полноценных возможностей, более других нуждаются в кредитных средствах на оплату дорогих аппаратов, услуг здравоохранения. Бремя обязательств может привести к вопросам. Поговорим о банкротстве инвалида 1, 2 и 3 группы через МФЦ: что это, чем лучше или хуже суда, к кому и когда обращаться выгоднее, чтобы сохранить имущество и избавиться разом от всего денежного «груза».

Обе инстанции используют стандартный подход, но проблемы устраняют не одинаково. Какие особенности их отличают, а также о многом другом будет рассказано в этой статье.

Когда нетрудоспособный человек может заявить о финансовой несостоятельности

В том случае, если:

• Не будет выплат по обязательствам в течение 3-х и более месяцев.
• Совокупность всех долгов превысит рубеж в 500 000рублей.
• Дохода, собственности не хватит на погашение, хотя бы 10-й части от помесячного платежа.

Наличие таких обстоятельств может привести к усилению давления со стороны коллекторов, к судебным искам от кредиторов, административному наказанию. Чтобы не усугублять картину, физически ущемленный гражданин вправе заявить о неплатежеспособности заранее. «Гиря» весом в 200-300 тысяч рублей – это уже повод для обращения в арбитраж.

При меньшей сумме (от 25 т. р.) тоже можно надеяться на списание, но уже через внесудебную систему. В любом случае запустится мораторий, строго запрещающий заимодателям и их представителям давить на должника и его окружение. За те полгода, что продлится процесс, появится возможность отдохнуть морально и материально, так как рост процентов также будет приостановлен.

Можно ли банкротить инвалидов по требованию их кредиторов

В судебной практике известны такие дела, но случаются они крайне редко. МФО, банк и даже частник может инициировать процедуру, если увидит для себя плюсы. Например, когда вскрывается, что заемщик владеет дорогой собственностью, сохраняя это в тайне, или наследует значительное состояние. Имущество могут реквизировать и «пустить с молотка», а вырученный доход использовать на погашение задолженностей.

Не слишком щепетильные кредиторы могут сделать предметом спора и торга любую собственность. Защититься от посягательств очень трудно, если не будет опытного посредника с юридическим образованием. Он составит перечень неприкасаемого имущества и средств, без которых не получить необходимую медпомощь.

Схема банкротства по инвалидности вне суда

Упрощенный вариант признания несостоятельности через бесплатную Госпрограмму, запущенную в 2020 году. Участвовать в ней может любой человек, собравший достаточно убедительный пакет:

• Удостоверяющие документы (паспорт, ИНН, СНИЛС) и копии, подтверждение постоянной/временной регистрации РФ.
• Расписки, письменные обещания о возврате денег, взятых взаймы.
• Договора с банками, МФО и соглашения по каждому кредиту, ссуде, ипотеке.
• Уведомления о пропуске коммунальных платежей, счетов, штрафов от дорожной инспекции.
• Справки о доходах и месячном размере пенсии (с учетом группы), имущественном владении.
• Техпаспорт на автомобиль, трудовая книжка (если есть).
• Описание кредитной истории (от каждого бюро).
• Медицинские справки.
• Любые доказательства неплатежеспособности и срыва налоговых обязательств.

Собранный пакет вместе с бланком заявки отдают в МФЦ, электронные копии загружают на сайте центра. По истечении 3-х суток поступает обнадеживающий ответ или обоснованный отказ. 

Стать банкротом несложно, если соблюдать такие условности:

• Чем подробнее доказательная база, тем больше шансов на полное освобождение. Не упомянутые, «забытые» обязательства приведут к продолжению давления и нагнетанию проблем.
• Замалчивание, искажение, замена реальных фактов – не приветствуется. Все обязательно вскроется при проверке, и дело будет закрыто или передано в серьезные инстанции.
• Здесь нет защитников, фининспекторов, как и контактов с представителями закона. Проконтролировать процесс и повлиять на мнение федералов не получится.
• Вердикты выносятся удаленно на основе сухих доказательств, предоставленных просителем, а по большей части – его контрагентами.
• По отношению к заявителю не должно быть никаких открытых судопроизводств.

Большинство кредитных организаций имеют в штате юристов и подкованных консультантов, которые обладают богатым опытом в работе с аналогичными делами. Их линия защиты и аргументы могут выглядеть наиболее убедительными. Поэтому высока вероятность, что это способно повлиять на принятие итогового решения не в пользу заемщика.

Как обанкротиться инвалиду через суд

Заявление, которое подано в арбитраж, потребует внимания со стороны фининспектора и защитников. Их услуги не бесплатны, но шансов на успех будет гораздо больше. Грамотный и опытный адвокат сможет представить ситуацию в выгодном для заемщика контексте, а также подкорректировать показания, цифры, а вот при «упрощенке» это невозможно. Стоит отметить, что все же при контакте и живом общении проще добиться снисходительности, взаимопонимания, уступок.

Во время процесса, который может продлиться дольше 6-и месяцев, придется присутствовать на заседаниях и сталкиваться с оппонентами. Подготовка займет больше времени, так как она проходит в несколько стадий:

• Сбор пакета документов, перечисленных выше. В особо сложных медицинских случаях могут потребовать дополнительные справки, свидетельства.
• Детальное описание основания (причины) для признания несостоятельности, которое будет звучать убедительно и весомо.
• Выбор СРО и объективного арбитражного управляющего.

После анализа ситуации, финансовой несостоятельности, будет предложен вариант мирового соглашения или иное целесообразное решение.

Реструктуризация задолженности

Люди с приемлемыми доходами могут продолжить выполнять обязательства, но в меньшей доле. Им предлагают более рациональное соглашение на определенный срок (до 5-и лет). Платить станет легче, благодаря «разбивке» платежей на мелкие части и «мягкому» графику.

Отменяется рост процентов, пеней, неустоек, штрафов и замораживаются счета. Это значит, что совершать транзакции третьим лицам станет невозможным, как и быть поручителем.

Реализация собственности

Формат погашения задолженностей путем распродажи вещей, называемых конкурсной массой:

• Дома, квартиры, в которых заемщики не проживают, не прописаны.
• Неиспользуемый транспорт, оборудование.
• Стратегически неважные денежные ресурсы и активы.
• Драгоценности, картины и прочие предметы роскоши.

Особенности банкротства инвалидов разных групп

Государство акцентируется на неплатежеспособности заемщиков, только если те предоставляют соответствующие свидетельства. Процедура будет выглядеть рядовой, пока дело не коснется изъятия имущества, дохода. Здесь людей с ограниченными возможностями ожидает смягчение, ввиду их вынужденных трудностей, лишних затрат на:

• Лекарства, являющиеся нормой существования.
• Лечение, уход, реабилитацию.
• Медоборудование, транспорт, коляски и т.п.

Чем сложнее жизнь по медицинским показателям, тем больше требуется денежных ресурсов.

Первая

Такие должники получают некоторые послабления:

• Их избавляют от оплаты госпошлин (300 рублей) при подаче прошений в арбитраж (обращение в МФЦ бесплатно для всех).
• Транспортные средства остаются за владельцами, когда из-за недугов они ограничены в передвижениях.
• Страховой случай даст особую поблажку, но только если неплательщик обрел статус недееспособного уже после оформления кредитного договора.
• Из конкурсной массы исключаются ресурсы, обеспечивающие базовые, физические, медицинские потребности.
• Действует запрет на арест медоборудования, единственного жилища, предметов быта, без которых приемлемое существование неполноценного заемщика будет под вопросом.

Вторая

Такие люди тоже избавляются от выплаты госпошлин и могут получить послабления при аресте имущества. Заемщики, которые обрели инвалидность 2 группы уже после подписания договора по кредиту, также могут рассчитывать на страховку и на то, что задолженность спишется, но многое зависит от того, при каких обстоятельствах была нанесена травма и подходит ли она под описание. 

Заполучить компенсацию будет сложнее, так как признаются далеко не все ситуации. Наличие страхового случая нужно подтвердить при помощи справок и заключений комиссий. Документы должны доказывать, что увечья нанесены не специально.

Третья

Причисление к данной категории означает, что обращение в суд придется оплатить. Особых поблажек гораздо меньше, как и возможностей попасть под страховой случай. При реализации имущества удастся сберечь лишь малую часть.

Какой «груз» могут списать

Особенностей и разделений здесь нет, любой человек имеет шанс окончательно освободиться от потребительских обязательств:

• Налогов и штрафов ГИБДД.
• Кредитов, ипотек, микрозаймов и ссуд.
• Просрочек по распискам, договорам и ЖКХ услугам.

Что не смогут изъять у людей с ограниченными возможностями

Статус неприкосновенности распространяется на собственность, потеря которой может ухудшить качество непростой жизни. Наряду с этим действует исключение из конкурсной массы пенсий по инвалидности, когда они слишком малы. В любом случае проводится экспертная оценка, не позволяющая реквизировать больше, чем положено по закону.

Изучаются записи о начислении пособий, взятые в местном отделении ПФР. Сумма в эквиваленте, равном прожиточному минимуму, всегда остается неприкосновенной. Например, если человек получает 16 000, а ПМ в его области составляет 14 000, то в качестве погашения изымается только разность – 2 000 рублей.

Кроме этого, аресту не подлежат:

• Средства, пособия, необходимые на оплату услуг сиделок, медперсонала, лекарств.
• Единственный транспорт и жилье.
• Алименты, нерастраченный материнский капитал, некоторые виды ЕДП.
• Инструменты, совокупная стоимость которых будет меньше 10 тыс. руб.
• Оборудование, аппаратура и принадлежности, необходимые в быту.
• Домашний скот, урожаи, земли, пастбища и все то, что не может указывать на коммерческое использование.

Последствия для инвалида – банкрота

Новое реноме не принесет особых осложнений и не отразится на дальнейшей жизни, карьере. Неприятным моментом может стать лишь временная недоступность высоких должностей в финансовой, фондовой сфере. Самозанятые граждане не потеряют свой статус и могут свободно продолжать деятельность.

Успешное завершение процесса принесет плюсы в виде освобождения от гнета, непосильных обязательств, ночных звонков. Банки охотнее ссужают средства, так как следующее списание возможно будет инициировать только через 5-10 лет.

Подводя итоги

Многие не спешат признать себя несостоятельными по моральным соображениям. На самом деле, репутация нисколько не страдает, о чем свидетельствует длинный список неплатежеспособных знаменитостей. В нем можно увидеть Уолта Диснея, Александра Федотова и Дональда Трампа.

Другая проблема в том, как списать кредит инвалиду 1, 2 или 3 группы и получить наилучший эффект. Поиск стратегии, документов – это тоже важные аспекты, требующие компетентного наставления. Затруднений не будет, если обратиться к юристам центра Нетдолгофф, которые возьмут на себя формальности, помогут пережить процедуру безболезненно и с наибольшей выгодой для должника.