Банкротство физических лиц: последствия для должника, родственников и других заинтересованных

Проблемы с платежеспособностью, обусловленные сложным финансовым положением, сегодня вполне можно решить в рамках регламентируемой законом процедуры. Для списания долгов достаточно подать заявление о признании статуса банкрота: в течение определенного промежутка времени свободное имущество будет реализовано через торги, полученная выручка — распределена между кредиторами, а сам заявитель окажется свободен от обременений. Но перед тем как обратиться в суд по данному вопросу, нужно уточнить потенциальные сопутствующие риски — и для этого Вы всегда можете воспользоваться услугами юридического центра Нетдолгофф, специалисты которого предоставят подробную консультацию. Какие последствия и ограничения влечет за собой процедура банкротства для физического лица, что будет происходить после признания несостоятельности должника, и что делать, если человек объявил себя банкротом? Давайте разбираться.

Общее представление

Учитывая относительную новизну рассматриваемого инструмента для российского общества, отношение к нему на сегодняшний день можно назвать смешанным. Многие граждане опасаются, что принятие подобного решения нанесет ущерб для репутации или социального статуса, компенсировать который впоследствии будет крайне проблематично, и вместо этого продолжают пытаться выплачивать накопившиеся долги по частям.

На самом деле все не так страшно. У процедуры действительно есть плюсы и минусы, но все они известны заранее и прописаны законодательно. К числу последних относятся различные ограничения после банкротства — что конкретно нельзя, если физ лицо признали банкротом, и какие последствия признания ждут близких и родственников, зависит от выбранного способа признания финансовой несостоятельности. Существует три сценария, каждый из которых реализуется по инструкции и предусматривает определенные изменения в правовом положении заявителя.

Внесудебный порядок

Алгоритм, исключающий необходимость привлечения арбитражного управляющего, реализуется должником через МФЦ. Сопутствующие преимущества и недостатки можно представить в следующем виде:

Судебный порядок — реструктуризация долговых обязательств

В этом случае основные положительные и отрицательные последствия признания гражданина банкротом также можно перечислить кратко, используя табличную форму представления:

Судебный порядок — реализация имущества

Итак, суд признал физическое лицо банкротом — что дальше? В соответствии с законодательным алгоритмом финансовый управляющий приступает к составлению описи оставшейся собственности для ее последующей продажи на конкурсной основе. Выручка, полученная по итогам торгов, распределяется между заявившими претензии и включенными в соответствующий реестр кредиторами, после чего остаток долга списывается. Что касается правовых ограничений — их перечень в целом идентичен правилам, актуальным для процедуры реструктуризации, однако в случае необходимости судебный орган также может установить временный запрет выезда за границу.

Последствия объявления физического лица банкротом

Завершение расчетов означает окончание процесса признания финансовой несостоятельности, по итогам которого бывший должник также сталкивается с определенными изменениями — как позитивного, так и негативного характера.

Списание долгов

Главный результат, изначально выступающий основной целью — свобода от необходимости и дальше исполнять непосильные требования кредиторов, в том числе — не заявленные в рамках дела о банкротстве, рассмотренного судом. Впрочем, здесь нужно упомянуть о трех законодательных исключениях, при возникновении которых платить все же придется. К их числу относятся:

• Совершение неправомерных действий, связанных с оформлением фиктивного статуса банкрота, выступающих основанием для применения мер административной или уголовной ответственности.
• Подтверждение факта предоставления неполной или недостоверной информации о ранее заключенных сделках или имуществе должника.
• Доказательство наличия мошеннической составляющей, включая злостное уклонение от уплаты налоговых сборов или погашения займов, введение кредитора в заблуждение, а также преднамеренное сокрытие или уничтожение собственности, которая могла быть включена в состав конкурсной массы.

В первых двух случаях обязательным условием является подтверждение судебным актами. Третье обстоятельство может быть включено в содержание определения арбитражного суда, удостоверяющего невозможность применения положений, освобождающих субъекта от исполнения долговых обязательств. Есть и еще один нюанс — граждане, прошедшие процедуру банкротства, по-прежнему остаются обязанными обеспечивать следующие финансовые требования:

• Установленные в рамках субсидиарной ответственности — на основании привлечения в статусе контролирующего лица.
• По текущим платежам, то есть возникающие уже после подачи заявления и начала процесса признания несостоятельности.
• О компенсации морального вреда и физического ущерба, а также убытков, причиненных организациям.
• По выплате зарплаты и выходных пособий — если речь идет об индивидуальных предпринимателях.
• По алиментам, назначенным решением суда.

Кроме того, исполнительные листы для взыскания могут быть выданы в случае заявления претензий, связанных с личностью кредитора или заключением недействительных сделок, а также с совершением умышленных действий, мешающих надлежащему выполнению процедуры.

Ограничения, связанные с оформлением займов

Говоря о последствиях объявления себя банкротом, следует отметить, что граждане, имеющие соответствующий статус, в течение пяти лет обязаны информировать о нем банки при подаче заявления на получение кредита. При этом запрета как такового нет — итоговая оценка рисков является обязанностью финансовых учреждений, самостоятельно принимающих решение по каждому конкретному случаю. Правило носит скорее формальный характер — информация о процедурах признания банкротства в любом случае публикуется на официальных судебных сайтах и проверяется службой безопасности, однако данное обстоятельство не отменяет обязанности заявителя предоставлять достоверные сведения при заполнении анкеты.

Ограничение на повторное признание платежной несостоятельности

На протяжении пяти лет нельзя еще раз получить статус банкрота в судебном, и десяти — во внесудебном порядке. Соответствующее решение законодателя обусловливается намерением исключить злоупотребление, а также стремлением мотивировать бывших должников быть более осмотрительными и объективными при оценке собственных возможностей.

Запрет на применение правила, освобождающего от необходимости исполнения финансовых обязательств, в ситуациях, когда повторная процедура является сторонней инициативой

Если в рамках пятилетнего срока, отсчитываемого с момента окончания процесса, от государственного органа или кредитора поступает новое требование о признании банкротства гражданина — последствия не предусматривают списания долга, включая в себя только ограничительные меры.

Ограничение на работу в должности, предполагающей непосредственное участие в управлении юридическим лицом

Лица, официально являющиеся банкротами, отстраняются от управленческой деятельности на определенный период:

• 10 лет — кредитно-финансовые учреждения.
• 5 лет — страховые и инвестиционные организации.
• 3 года — прочие компании, вне зависимости от сферы.

Запреты для индивидуальных предпринимателей

Планируя списание долговых обязательств через суд, важно учитывать, какие могут быть последствия, и чем чревато банкротство физического лица, имеющего статус ИП. Субъекты, относящиеся к данной категории, не могут повторно регистрироваться в течение пятилетнего срока, отсчитываемого с момента реализации конкурсной массы или прекращения производства. Если же речь идет о внесудебной процедуре — под аналогичное ограничение также подпадают граждане, официально прекратившие деятельность в период до 12 месяцев относительно даты подачи заявления.

Перед тем как принять окончательное решение, нужно взвесить все плюсы и минусы предлагаемого алгоритма. Специалисты юридического центра Нетдолгофф помогут разобраться в нюансах, связанных со вступлением в силу законодательных запретов, и избежать возможных нарушений, способных обернуться новыми проблемами.

Чем плохо банкротство физического лица для его родственников

Последствия, возникающие в случае признания финансовой несостоятельности, затрагивают не только должника, но и членов его семьи. Тяжесть определяется степенью родства и обусловливается как нормами регламентирующего ФЗ, так и положениями Семейного кодекса. Рассмотрим основные варианты.

Для супруга

Вопросы обычно возникают в тех случаях, когда у семьи есть общая недвижимость, приобретенная уже после заключения брака, и не являющаяся единственным жильем. Такие объекты подлежат реализации на конкурсной основе, при этом супругу банкрота полагается 50% от вырученных денег. При необходимости закон также допускает выделение и продажу доли в натуре, однако на практике чаще всего производится полное отчуждение с последующей выплатой компенсации.

Последствия для других родственников

Материальное положение родителей может оказаться под угрозой только при условии, что они принимали непосредственное участие в оформлении мошеннических сделок, направленных на отчуждение имущества, либо у них и у должника имеется общая собственность. Здесь все просто: в первом случае операции будут оспорены, во втором — имущество продается с торгов в стандартном порядке. Стоит отметить, что продажа спорной доли, как правило, сопряжена с существенными сложностями. Чаще всего уложиться в отведенные сроки не удается, после чего организатор торгов указывает на объективную невозможность реализации и оставляет имущество первоначальным собственникам.

Для детей банкрота риски аналогичны. Речь вряд ли будет идти об участии в фиктивных сделках, так что основной проблемой остается возможная продажа недвижимости, не являющейся единственным семейным жильем. Алименты, назначенные в судебном порядке, относятся к числу требований, обязательства по удовлетворению которых сохраняются и после признания банкротства. В целях сохранения материального положения иждивенцев при реструктуризации долга уменьшается доля дохода, подлежащая изъятию с целью погашения, что находит отражение в плане, согласованном сторонами.

Остальные родственники также могут не беспокоиться о том, что кто-то из членов семьи стал банкротом. Как и в предыдущих случаях, единственной сложностью может оказаться наличие совместного имущества, однако на практике подобные обстоятельства встречаются гораздо реже.

Заключение

Последствия банкротства для должника можно условно разделить на положительные и отрицательные, причем итоговый перечень будет зависеть от выбранного порядка реализации процедуры. Грамотная оценка плюсов и минусов помогает понять, и какой вариант решения финансовых сложностей окажется оптимальным для сложившихся обстоятельств. Юридический центр Нетдолгофф оказывает профильные услуги в течение последних восьми лет, помогая клиентам избавляться от задолженностей.