Ваш город: Москва
Абакан Азов Александров Алексин Альметьевск Анапа Ангарск Анжеро-Судженск Апатиты Арзамас Армавир Арсеньев Артём Архангельск Асбест Астрахань Ачинск Балаково Балахна Балашиха Балашов Барнаул Батайск Белгород Белебей Белово Белогорск Белорецк Белореченск Бердск Березники Берёзовский Бийск Биробиджан Благовещенск Боброво Бор Борисоглебск Боровичи Братск Брянск Бугульма Бузулук Великие Луки Великий Новгород Верхняя Пышма Видное Владивосток Владикавказ Владимир Волгоград Волгодонск Волжск Волжский Вологда Вольск Воркута Воронеж Воскресенск Всеволожск Выборг Выкса Вышний Волочёк Вязьма Гатчина Геленджик Георгиевск Глазов Горно-алтайск Губкин Гуково Гусь-Хрустальный Дзержинск Димитровград Дмитров Долгопрудный Домодедово Донской Дубна Егорьевск Ейск Екатеринбург Елабуга Елец Елизово Ессентуки Железногорск Заречный Зеленогорск Зеленодольск Златоуст Иваново Ивантеевка Ижевск Иркутск Искитим Ишим Ишимбай Йошкар-Ола Казань Калининград Калуга Каменск-Уральский Каменск-Шахтинский Камышин Канск Кемерово Кинешма Кириши Киров Кирово-Чепецк Киселёвск Кисловодск Климовск Клин Клинцы Ковров Когалым Коломна Колпино Комсомольск-на-Амуре Копейск Королёв Кострома Котлас Красногорск Краснодар Краснокаменск Краснокамск Краснотурьинск Красноярск Кропоткин Крымск Кстово Кузнецк Кумертау Кунгур Курган Курск Кызыл Лабинск Лениногорск Ленинск-Кузнецкий Лесной Лесосибирск Ливны Липецк Лиски Лобня Лысьва Люберцы Магадан Магнитогорск Майкоп Междуреченск Мелеуз Миасс Минеральные Воды Михайловка Михайловск Мичуринск Москва Мурманск Муром Мытищи Набережные челны Назрань Нальчик Наро-Фоминск Находка Невинномысск Нерюнгри Нефтекамск Нефтеюганск Нижневартовск Нижнекамск Нижний Новгород Нижний Тагил Новоалтайск Новокузнецк Новокуйбышевск Новомосковск Новороссийск Новосибирск Новотроицк Новоуральск Новочебоксарск Новочеркасск Новошахтинск Новый Уренгой Ногинск Ноябрьск Нягань Обнинск Одинцово Озёрск Октябрьский Омск Орел Оренбург Орехово-Зуево Орск Павлово Павловский Посад Пенза Первоуральск Пермь Петергоф Петрозаводск Петропавловск-Камчатский Подольск Полевской Прокопьевск Прохладный Псков Пушкин Пушкино Пятигорск Раменское Ревда Реутов Ржев Рославль Россошь Ростов-на-Дону Рубцовск Рыбинск Рязань Салават Сальск Самара Санкт-Петербург Саранск Сарапул Саратов Саров Свободный Северодвинск Североморск Северск Сергиев Посад Серов Серпухов Сибай Славянск-на-Кубани Смоленск Соликамск Солнечногорск Сосновый Бор Сочи Ставрополь Старый Оскол Стерлитамак Ступино Сургут Сыктывкар Таганрог Тамбов Тверь Тимашёвск Тихвин Тихорецк Тобольск Тольятти Томск Троицк Туапсе Туймазы Тула Тюмень Узловая Улан-Удэ Ульяновск Усолье-Сибирское Уссурийск Уфа Ухта Фрязино Хабаровск Ханты-Мансийск Ханты-Мансийск Химки Чайковский Чапаевск Чебоксары Челябинск Черемхово Череповец Черкесск Черногорск Чехов Чистополь Чита Шадринск Шахты Шуя Щёкино Щёлково Электросталь Элиста Южно-Сахалинск Юрга Ярославль
г. Москва, ул. Иловайская, 10с1
Ваш город: Москва
Меню
Услуги

Банкротство физических лиц: последствия для должника, родственников и других заинтересованных

23.08.2019
Банкротство физических лиц
Прочтете за 11 минут
5542
Содержание

    Проблемы с платежеспособностью, обусловленные сложным финансовым положением, сегодня вполне можно решить в рамках регламентируемой законом процедуры. Для списания долгов достаточно подать заявление о признании статуса банкрота: в течение определенного промежутка времени свободное имущество будет реализовано через торги, полученная выручка — распределена между кредиторами, а сам заявитель окажется свободен от обременений. Но перед тем как обратиться в суд по данному вопросу, нужно уточнить потенциальные сопутствующие риски — и для этого Вы всегда можете воспользоваться услугами юридического центра Нетдолгофф, специалисты которого предоставят подробную консультацию. Какие последствия и ограничения влечет за собой процедура банкротства для физического лица, что будет происходить после признания несостоятельности должника, и что делать, если человек объявил себя банкротом? Давайте разбираться.

    недвижимость
    image2.jpg

    Общее представление

    Учитывая относительную новизну рассматриваемого инструмента для российского общества, отношение к нему на сегодняшний день можно назвать смешанным. Многие граждане опасаются, что принятие подобного решения нанесет ущерб для репутации или социального статуса, компенсировать который впоследствии будет крайне проблематично, и вместо этого продолжают пытаться выплачивать накопившиеся долги по частям.

    На самом деле все не так страшно. У процедуры действительно есть плюсы и минусы, но все они известны заранее и прописаны законодательно. К числу последних относятся различные ограничения после банкротства — что конкретно нельзя, если физ лицо признали банкротом, и какие последствия признания ждут близких и родственников, зависит от выбранного способа признания финансовой несостоятельности. Существует три сценария, каждый из которых реализуется по инструкции и предусматривает определенные изменения в правовом положении заявителя.

    Внесудебный порядок

    Алгоритм, исключающий необходимость привлечения арбитражного управляющего, реализуется должником через МФЦ. Сопутствующие преимущества и недостатки можно представить в следующем виде:

    Плюсы

    Минусы

    Ввод моратория на удовлетворение требований, выдвинутых кредиторами, за исключением обеспечения выплат по особым категориям (алименты, возмещение ущерба здоровью и т. д.).

    Временный запрет на совершение сделок обеспечительного характера, включая оформление кредитов и займов, а также предоставление поручительства.

    Остановка начисления процентов, пеней и штрафов по просроченным платежным обязательствам, позволяющая зафиксировать итоговую сумму долга для списания.

    Предоставление заинтересованным субъектам возможности подачи запроса в регистрационные органы с целью уточнения перечня имущества, числящегося за должником.

    Запрет на отправку исполнительных листов в банковские организации — документы, сопровождающие судебное решение, передаются только в ФССП. Кроме того, исполнение по имущественным взысканиям приостанавливается на время процедуры.

     

    Судебный порядок — реструктуризация долговых обязательств

    В этом случае основные положительные и отрицательные последствия признания гражданина банкротом также можно перечислить кратко, используя табличную форму представления:

    Плюсы

    Минусы

    Мораторий на выплаты и заморозка штрафов (аналогично внесудебной схеме).

    Необходимость получения согласия финансового управляющего на совершение различных сделок. В том числе — при отчуждении имущества, оформлении займов или предоставлении залогов. При этом операции в рамках ежемесячного лимита (50 000 р.) согласования не требуют, а сумма впоследствии может быть увеличена решением суда.

    Снятие имущественных арестов, наложенных ранее.

    Возникновение у кредитора основания для отказа от исполнения ранее заключенного соглашения в одностороннем порядке.

    Приостановка взысканий по исполнительным листам.

    Наложение новых ограничений по распоряжению собственностью в процессе реализации процедуры.

    Возможность предъявления требований исключительно в порядке, установленном регламентирующим законом.

     

    Реструктуризация долга предполагает возможность составления и утверждения плана, удовлетворяющего каждую из сторон. В подобных обстоятельствах должник может рассчитывать на снижение текущей платежной нагрузки, выравнивая собственное материальное положение, а кредитор — на исполнение договорных обязательств в полном объеме. Если же договориться не удается — применяется альтернативный сценарий.

    Судебный порядок — реализация имущества

    Итак, суд признал физическое лицо банкротом — что дальше? В соответствии с законодательным алгоритмом финансовый управляющий приступает к составлению описи оставшейся собственности для ее последующей продажи на конкурсной основе. Выручка, полученная по итогам торгов, распределяется между заявившими претензии и включенными в соответствующий реестр кредиторами, после чего остаток долга списывается. Что касается правовых ограничений — их перечень в целом идентичен правилам, актуальным для процедуры реструктуризации, однако в случае необходимости судебный орган также может установить временный запрет выезда за границу.

    Последствия объявления физического лица банкротом

    внесудебный порядок
    image5.jpg

    Завершение расчетов означает окончание процесса признания финансовой несостоятельности, по итогам которого бывший должник также сталкивается с определенными изменениями — как позитивного, так и негативного характера.

    Списание долгов

    Главный результат, изначально выступающий основной целью — свобода от необходимости и дальше исполнять непосильные требования кредиторов, в том числе — не заявленные в рамках дела о банкротстве, рассмотренного судом. Впрочем, здесь нужно упомянуть о трех законодательных исключениях, при возникновении которых платить все же придется. К их числу относятся:

    • Совершение неправомерных действий, связанных с оформлением фиктивного статуса банкрота, выступающих основанием для применения мер административной или уголовной ответственности.
    • Подтверждение факта предоставления неполной или недостоверной информации о ранее заключенных сделках или имуществе должника.
    • Доказательство наличия мошеннической составляющей, включая злостное уклонение от уплаты налоговых сборов или погашения займов, введение кредитора в заблуждение, а также преднамеренное сокрытие или уничтожение собственности, которая могла быть включена в состав конкурсной массы.

    компенсация
    image4.jpg

    В первых двух случаях обязательным условием является подтверждение судебным актами. Третье обстоятельство может быть включено в содержание определения арбитражного суда, удостоверяющего невозможность применения положений, освобождающих субъекта от исполнения долговых обязательств. Есть и еще один нюанс — граждане, прошедшие процедуру банкротства, по-прежнему остаются обязанными обеспечивать следующие финансовые требования:

    • Установленные в рамках субсидиарной ответственности — на основании привлечения в статусе контролирующего лица.
    • По текущим платежам, то есть возникающие уже после подачи заявления и начала процесса признания несостоятельности.
    • О компенсации морального вреда и физического ущерба, а также убытков, причиненных организациям.
    • По выплате зарплаты и выходных пособий — если речь идет об индивидуальных предпринимателях.
    • По алиментам, назначенным решением суда.

    Кроме того, исполнительные листы для взыскания могут быть выданы в случае заявления претензий, связанных с личностью кредитора или заключением недействительных сделок, а также с совершением умышленных действий, мешающих надлежащему выполнению процедуры.

    Ограничения, связанные с оформлением займов

    материальное положение
    image8.jpg

    Говоря о последствиях объявления себя банкротом, следует отметить, что граждане, имеющие соответствующий статус, в течение пяти лет обязаны информировать о нем банки при подаче заявления на получение кредита. При этом запрета как такового нет — итоговая оценка рисков является обязанностью финансовых учреждений, самостоятельно принимающих решение по каждому конкретному случаю. Правило носит скорее формальный характер — информация о процедурах признания банкротства в любом случае публикуется на официальных судебных сайтах и проверяется службой безопасности, однако данное обстоятельство не отменяет обязанности заявителя предоставлять достоверные сведения при заполнении анкеты.

    Ограничение на повторное признание платежной несостоятельности

    На протяжении пяти лет нельзя еще раз получить статус банкрота в судебном, и десяти — во внесудебном порядке. Соответствующее решение законодателя обусловливается намерением исключить злоупотребление, а также стремлением мотивировать бывших должников быть более осмотрительными и объективными при оценке собственных возможностей.

    Запрет на применение правила, освобождающего от необходимости исполнения финансовых обязательств, в ситуациях, когда повторная процедура является сторонней инициативой

    Если в рамках пятилетнего срока, отсчитываемого с момента окончания процесса, от государственного органа или кредитора поступает новое требование о признании банкротства гражданина — последствия не предусматривают списания долга, включая в себя только ограничительные меры.

    Ограничение на работу в должности, предполагающей непосредственное участие в управлении юридическим лицом

    несостоятельность
    image3.jpg

    Лица, официально являющиеся банкротами, отстраняются от управленческой деятельности на определенный период:

    • 10 лет — кредитно-финансовые учреждения.
    • 5 лет — страховые и инвестиционные организации.
    • 3 года — прочие компании, вне зависимости от сферы.

    Запреты для индивидуальных предпринимателей

    Планируя списание долговых обязательств через суд, важно учитывать, какие могут быть последствия, и чем чревато банкротство физического лица, имеющего статус ИП. Субъекты, относящиеся к данной категории, не могут повторно регистрироваться в течение пятилетнего срока, отсчитываемого с момента реализации конкурсной массы или прекращения производства. Если же речь идет о внесудебной процедуре — под аналогичное ограничение также подпадают граждане, официально прекратившие деятельность в период до 12 месяцев относительно даты подачи заявления.

    Перед тем как принять окончательное решение, нужно взвесить все плюсы и минусы предлагаемого алгоритма. Специалисты юридического центра Нетдолгофф помогут разобраться в нюансах, связанных со вступлением в силу законодательных запретов, и избежать возможных нарушений, способных обернуться новыми проблемами.

    Чем плохо банкротство физического лица для его родственников

    неплательщик
    image6.jpg

    Последствия, возникающие в случае признания финансовой несостоятельности, затрагивают не только должника, но и членов его семьи. Тяжесть определяется степенью родства и обусловливается как нормами регламентирующего ФЗ, так и положениями Семейного кодекса. Рассмотрим основные варианты.

    Для супруга

    выплаты
    image1.jpg

    Сложнее всего приходится мужьям и женам банкротов, так как в процессе реализации имущества в первую очередь страдает общее благосостояние. Данный аспект, по сути, можно считать единственной проблемой — личный заработок, равно как и собственность, которая не является совместно нажитой, не учитываются при составлении описи. Супружеская несостоятельность никак не влияет на кредитную историю или рейтинг заемщика, и не является основанием для ущемления правовых интересов второй стороны.

    Вопросы обычно возникают в тех случаях, когда у семьи есть общая недвижимость, приобретенная уже после заключения брака, и не являющаяся единственным жильем. Такие объекты подлежат реализации на конкурсной основе, при этом супругу банкрота полагается 50% от вырученных денег. При необходимости закон также допускает выделение и продажу доли в натуре, однако на практике чаще всего производится полное отчуждение с последующей выплатой компенсации.

    Последствия для других родственников

    запрет
    image7.jpg

    Материальное положение родителей может оказаться под угрозой только при условии, что они принимали непосредственное участие в оформлении мошеннических сделок, направленных на отчуждение имущества, либо у них и у должника имеется общая собственность. Здесь все просто: в первом случае операции будут оспорены, во втором — имущество продается с торгов в стандартном порядке. Стоит отметить, что продажа спорной доли, как правило, сопряжена с существенными сложностями. Чаще всего уложиться в отведенные сроки не удается, после чего организатор торгов указывает на объективную невозможность реализации и оставляет имущество первоначальным собственникам.

    Для детей банкрота риски аналогичны. Речь вряд ли будет идти об участии в фиктивных сделках, так что основной проблемой остается возможная продажа недвижимости, не являющейся единственным семейным жильем. Алименты, назначенные в судебном порядке, относятся к числу требований, обязательства по удовлетворению которых сохраняются и после признания банкротства. В целях сохранения материального положения иждивенцев при реструктуризации долга уменьшается доля дохода, подлежащая изъятию с целью погашения, что находит отражение в плане, согласованном сторонами.

    Остальные родственники также могут не беспокоиться о том, что кто-то из членов семьи стал банкротом. Как и в предыдущих случаях, единственной сложностью может оказаться наличие совместного имущества, однако на практике подобные обстоятельства встречаются гораздо реже.

    Заключение

    Последствия банкротства для должника можно условно разделить на положительные и отрицательные, причем итоговый перечень будет зависеть от выбранного порядка реализации процедуры. Грамотная оценка плюсов и минусов помогает понять, и какой вариант решения финансовых сложностей окажется оптимальным для сложившихся обстоятельств. Юридический центр Нетдолгофф оказывает профильные услуги в течение последних восьми лет, помогая клиентам избавляться от задолженностей.

    Вопросы и ответы

    Комментарии
    Оставить комментарий

    Комментариев пока нет.

    Услуги
    Популярные статьи
    24.05.2020
    170755
    0
    Сколько раз могут звонить коллекторы должнику?
    Тяжелая экономическая ситуация неминуемо приводит к тому, что долги населения растут, при этом банки не так охотно идут на уступки, как заявляют об этом. Пени и штрафы за просроченные выплаты по кредитам и ипотеке продолжают нарастать, а задолженность превращается в постоянно увеличивающийся снежный ком. Закон не запрещает кредитным организациям (а это банки или МФО) передавать дела неблагонадежных заемщиков третьим лицам. Таким образом, должник вдруг сталкивается с коллекторскими агентствами, которые славятся жесткими, порой абсурдными методами выбивания платежей.
    24.05.2020
    94175
    8
    Карты каких банков не блокируют приставы
    Вопрос долгов по кредитам, займам, штрафам, алиментам всегда будет актуальным, ведь невозможно предугадать, как может измениться финансовое положение семьи. Сокращение, увольнение с работы, изменение жилищных условий, рождение ребенка, болезнь могут существенно повлиять на возможности платить банкам и МФО. Организации тоже это прекрасно понимают, поэтому предусматривают в договоре условия, по которым в случае просрочки будут начисляться пени и штрафы, только увеличивающие сумму задолженности. Получить свои деньги и проценты с заемщика будут пытаться любыми способами, в том числе через арест банковских карт и накоплений. И это полностью законный, легальный метод получения обязательных платежей с должника.
    02.09.2020
    85953
    1
    Можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка в 2024
    Как снизить процентные ставки по ранее взятому займу? Рассмотрим, можно ли сделать рефинансирование своей же действующей ипотеки (перекредитование) в Сбербанке на меньший процент с целью сокращения переплат, возможно ли перевести договор, взятый из другого банка, или воспользоваться государственной субсидией или льготной программой. Это поможет просчитать свою выгоду и минимизировать нагрузку.
    Все статьи
    У вас долги больше
    300 000 руб?
    Списание долгов через банкротство под ключ
    от 7 200 руб./мес.

    (действуем на основании закона 127-ФЗ)

    спишутся все долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т. д.
    коллекторы и банки перестанут названивать вам
    все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

    Пройти банкротство физических лиц по недорогой стоимости можно в юридической компании Нетдолгофф – уточните цену услуги в Калуге на бесплатной консультации. Это эффективный и безопасный способ для списания непогашенных кредитов на основании Федерального закона №127.

    Степанова Марина
    SMM специалист

    Юридическая компания Нетдолгофф предоставляет услуги по банкротству физических лиц под ключ по недорогой стоимости, уточнить точную цену, сколько стоит оформить процедуру в Петропавловске-Камчатском, вы сможете на бесплатной консультации. Это реальный шанс для законного списания долгов.

    Кудряшова Елена
    Специалист по приему входящих заявок