Как рефинансировать микрозаймы: где можно оформить рефинансирование просроченного долга

К оформлению займов в МФО обычно прибегают люди, которые не могут получить кредит из-за отсутствия официального трудоустройства или испорченной кредитной истории. Абсолютно невыгодные условия и высокая процентная ставка приводят к тому, что заемщик оказывается в долговой яме, из которой не в состоянии выбраться самостоятельно. Дело в том, что он берет новые займы, чтобы покрыть предыдущие, и в итоге накапливается совершенно неподъемная для него сумма. В такой ситуации целесообразно задуматься о перекредитовании. В статье специалисты юридического центра «Нетдолгофф» расскажут, как рефинансировать микрозаймы (в том числе с просрочками) в один кредит без отказа и где можно это сделать.

Однако, если вы желаете полностью освободиться от своих долгов, единственным законным способом станет прохождение процедуры банкротства. Если хотите узнать об этом больше, оставьте заявку на обратный звонок на нашем сайте. Менеджер свяжется с вами в ближайшее время и предоставит профессиональную консультацию.

Возможно ли рефинансирование

Займы в микрофинансовых организациях обычно характеризуются относительно маленькими суммами, малым сроком действия и легкостью оформления. Чтобы получить их, нужно только указать счет для перечисления денежных средств. Процедура проверки надежности заемщика более простая, что увеличивает риски для займодателя. МФО возмещают их высокими процентами, которые могут достигать до 1% в сутки или 365% в год.

Если у вас имеются такие задолженности, мы настоятельно рекомендуем проверить в банках, можно ли рефинансировать микрозаймы, оформленные на ваше имя. Это позволит минимизировать переплаченное или снизить финансовую нагрузку, увеличив временные рамки кредитования.

Сравнительно с ними даже самые невыгодные кредиты более предпочтительны, так как процентная ставка по ним, как правило, не превышает 42% годовых. К тому же предоставляется больше времени, чтобы погасить. Однако банковские учреждения часто отказывают в выдаче средств на погашение долгов перед МФО. Чтобы понять, возможно ли подобное рефинансирование, ознакомьтесь с подписанными бумагами и проверьте свою КИ.

Какие займы невозможно рефинансировать

Банки выносят отрицательное решение, если было подписано соглашение сторон, по которому один участник передает другому деньги, при этом внесение платежей не отражается в БКИ. Это делает невозможным оценку добропорядочности заемщика и своевременности уплаты ежемесячных взносов.

Следующей преградой становится срок кредитования. В большинстве банковских учреждений перекредитование возможно в течение 3 месяцев, если осталось не меньше трех платежей по микрозайму. Данные условия подходят для договоров, оформленных на срок более полугода.

Значительным барьером для рефинансирования является подпорченная кредитная история. Кредиторы считают таких граждан ненадежными. Поэтому в случае финансовых трудностей важно немедленно рассмотреть вопрос, где можно рефинансировать микрозаймы без просрочек. Если вы все-таки станете должником, информация об этом сохраняется в БКИ на протяжении 7 лет.

Обратите внимание! Даже однократная незначительная задержка небольшого платежа на срок менее 6 дней сказывается на КИ.

Куда обратиться

Это возможно сделать в банковском учреждении или в другой микрофинансовой организации. Однако следует учитывать, что если даже предлагают такую услугу, это вовсе не означает, что они одобрят вашу заявку. Поэтому рекомендуем задуматься о прохождении процедуры банкротства, в ходе которой все принадлежащие вам задолженности будут списаны на законных основаниях. Конечно, она имеет много нюансов и подводных камней, но специалисты нашей юридической компании «Нетдолгофф» помогут вам успешно ее пройти и выбраться из долговой ямы.

В банки

Многие финансовые предприятия предлагают рефинансирование микрозаймов от МФО без просрочек, и данную услугу активно рекламируют. Однако в рекламных материалах часто упускается важная деталь, она не распространяются на займы, по которым уже образовалась задолженность с невозвращенными в срок суммами. Для банковских учреждений это высокий риск, и они не одобрят перекредитование с просроченными платежами.

Теоретически можно попытаться найти малоизвестную компанию, предлагающую консолидацию, но и здесь нет гарантии. Кредитную историю проверят в любом случае. Если выяснится, что клиент имеет сразу несколько оформленных договоров и при этом не вносит своевременную оплату по ним, в кредитовании откажут.

В другой МФО

Такое решение тоже не является выходом из ситуации, потому что имеет следующие недостатки:

1. Высокая переплата. Рефинансирование займов в микрофинансовых организациях с просрочками – это всего лишь рекламная уловка. По сути, это очередной микрозайм с огромной процентной ставкой, которая достигает 292% годовых.
2. Недостаточная сумма. Представим ситуацию, что у человека имеется сразу 3-4 долга, которые он хочет консолидировать. При этом их общий размер составляет 60 тысяч рублей. Обычно компании, занимающиеся микрофинансированием, не дают такое количество денег. Они предлагают значительно меньше, в лучшем случае – 30 000 рублей. Этого не хватит для погашения всей задолженности.

Поэтому от такой задумки настоятельно рекомендуем отказаться.

Банки, которые могут рефинансировать микрозаймы

Обратите внимание, что не все банковские учреждения предоставляют подобную услугу. Ее можно получить в Тинькофф, ВТБ и МТС. Предварительно внимательно изучите условия, потому что они постоянно меняются.

Полезный совет! Если в перекредитовании было отказано, попробуйте оформить потребительский кредит. Полученные на руки деньги вы сможете внести на погашения долга перед МФО.

Способы

Обычно оно проводится онлайн, без необходимости посещения офиса. Человек заполняет заявку через интернет-ресурс или приложение. Основные выдвигаемые требования:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• возрастной диапазон от 18 (иногда 21-го) до 65 лет;
• общий рабочий стаж от 1 года и на текущем месте от 3 месяцев;
• прописка в регионе присутствия отделения компании.

Зарплатные клиенты могут не подтверждать свой доход, в то время как остальные заемщики должны предоставить соответствующие документы. Некоторые программы кредитования требуют всего два (удостоверение личности и один дополнительный), однако процентная ставка на них выше на 0,5-2%. Чтобы уменьшить ее, кредитор может предложить подключить страхование. Срок варьируется от полугода до семи лет, а сумма бывает от 100 000 до 3-5 миллионов рублей.

Вне зависимости от того, какой банк вы выбрали, чтобы рефинансировать долг, объединить можно от 3 до 10 микрозаймов от МФО. Поданные заявки рассматриваются в течение 1-3 рабочих дней. О решении сообщают через PUSH-уведомление или СМС, при этом итоговые условия вправе изменить. Если гражданин согласен с предложением, кредитный договор подписывается с помощью одноразового кода или при личном визите в офис.

Иногда кредитор сразу отправляет платежные поручения для погашения действующих займов. Если деньги зачисляются на вашу карту или выдаются наличными в кассе, их нужно использовать по указанным в обращении целям. Если за 2-3 месяца рефинансируемые долги не будут погашены, банковское учреждение вправе повысить переплату или потребовать досрочный возврат.

Рефинансирование просроченных микрозаймов без отказа с плохой КИ

Даже с неблагоприятной историей есть вероятность найти варианты перекредитования при присутствии просрочек. Некоторые микрофинансовые организации не обращаются к кредитным бюро, а проверяют только наличие задолженностей перед ФССП. Однако процентная ставка по таким предложениям может значительно возрастать.

Онлайн-заявка

Множество финансовых учреждений предоставляет возможность оставить ее через интернет, без необходимости личной встречи с представителем банка или МФО. Возможно подать анкеты в разные компании одновременно и получить ответы в течение нескольких минут. Однако для подтверждения дохода в некоторых случаях понадобится предоставить справки.

Как повысить вероятность положительного решения

Мы выяснили, кто рефинансирует микрозаймы, в том числе с просрочками, теперь разберемся, как сделать так, чтобы рефинансирование одобрили. Для увеличения шансов следуйте следующим рекомендациям:

• предоставьте актуальные справки о доходах или документы, подтверждающие дополнительный заработок;
• установите максимальный срок кредитования, чтобы снизить ежемесячные платежи и улучшить свою платежеспособность в глазах кредиторов;
• погасите все просроченные и мелкие займы;
• обратитесь в банковское учреждение, где у вас оформлена зарплатная карта, так как в этом случае часто предлагают потребительские кредиты или другие услуги с дополнительной суммой.

Даже если деньги нужны срочно, не отправляйте заявки сразу в множество мест, так как это отразится в вашей КИ. Заимодатели могут настороженно относиться к таким клиентам. Лучше отправлять по 2-3 анкеты поэтапно.

Плюсы и минусы

Когда выплата по микрокредиту становится непосильной, данный вариант кажется хорошим решением для избавления от долга. На первый взгляд, он предоставляет такие возможности:

• избежать судебного взыскания;
• получить дополнительное время для погашения;
• объединить несколько микрозаймов в один;
• выплачивать деньги на более выгодных условиях;
• предотвратить негативные записи в платежной истории.

Однако вероятность одобрения в банке крайне мала. Организации учитывают платежеспособность клиентов, отсутствие просрочек, КИ и перспективы возврата средств. На практике же все может оказаться куда более сложным.

Представим двух заемщиков. Один имеет ипотеку, другой воспользовался микрокредитованием. Оба хотят рефинансировать свои долги. Первый обладает стабильным доходом и вовремя внесенными выплатами. Он хочет переоформить ипотечный кредит, так как нашел банковское учреждение с более низкими процентными ставками. Это позволит ему снизить расходы.

Второй имеет плохую КИ едва справляется с выплатами и находится на грани долговой ямы. В этом случае рефинансирование представляет собой значительный риск для кредитора, поэтому он с большой вероятностью примет отрицательное решение.

Что делать, когда отказали

Если первоначальная заявка была отклонена, можно попробовать подать ее повторно, увеличив срок погашения своих долговых обязательств. Регулярные платежи не должны составлять более сорока процентов от прибыли должника. Квартира, дом или автотранспорт, находящиеся в собственности, могут быть использованы в качестве залога. Вовлечение созаемщиков окажет помощь в увеличении возможного лимита перекредитования.

Заключение

Теперь вы знаете, как делают рефинансирование займов от МФО и в каких банках есть возможность рефинансировать микрозаймы с просрочками и без. Конечно, такое решение позволит снизить финансовую нагрузку, но не является эффективным способом избавиться от всех задолженностей. Чтобы освободиться от долгов, лучше пройти процедуру банкротства в компании «Нетдолгофф». Наши юристы помогут вам выбрать из долговой ямы и вздохнуть полной грудью, больше не чувствуя тяжесть никаких обременений.