Взыскание долга с физических лиц: как осуществляется взимание – как взыскать по решению суда, порядок и способы

Рассуждая про общий массив кредитных обязательств в современной России, можно сделать вывод, что основная часть задолженностей принадлежит физикам. Сотни тысяч граждан страны берут ссуды как минимум несколько раз в год. Примерно столько же прибегают к услугам один-два раза за пять лет. В этом обзоре мы поговорим о том, что такое взыскание долга с физических лиц по исполнительному листу, как протекает эта процедура между должниками через суд. О правах и возможностях для давления, привлечения судебного органа и некоторых нюансах подобного предприятия. 

Законные меры

Текущее российское законодательство прямо прописывает все возможности, которые присутствуют у кредитора. Ввиду того что из-за коллекторов, действующих по поручениям МФО, произошло множество случаев нарушения закона, давления, насилия, законодательно строго огранены способы принуждения. И теперь действительно заставить человека отдать деньги может только суд, а вернее, органы судебных приставов.

Особенности истребования у гражданина

Когда кредитные обязательства берет на себя компания – это обычное дело. Более того, огромная часть уставного и оборотного капитала любого проекта почти наполовину (а иногда и на 90%) состоит из заемных финансовых средств. Это нормальная экономическая стратегия, которая отлично себя зарекомендовала. И компании имеют отработанный регламент получения ссуды, а также особую статью расходов, которая направляется на погашение. Но гражданин, выступающий в качестве заемщика, это в первую очередь человек. И он обладает психологическими особенностями, он не имеет отработанной схемы возврата и просто по-человечески не хочет отдавать свои деньги кому-то. Хотя и понимает, что в принципе обязан это делать. Особенно часто вопрос, как правильно взыскать сумму задолженности и получить старый долг в виде денег с должника-физического лица после решения суда интересует кредиторов, которые также являются обычными гражданами, а не представителями кредитных компаний. Они неопытны в этом вопросе, не являются профессиональными юристами, коллекторами, не знают особенностей деятельности, не обладают ресурсами банковских структур. И для них решение дела в досудебном порядке – это сложная процедура. Более того, в отличие от компании, которая по своим обязательствам может отвечать всем имуществом и ликвидностью, права человека у нас в стране намного более обширные. Часть его собственности неприкосновенна, доход может быть удержан не более, чем на 50%. И при крупной сумме на кону, он может всеми путями уклоняться от оплаты. В отличие от предприятия, которому невыгодна потеря репутации и судопроизводство. Для них сумма уже не является серьезной.

Взимание долгов с физических лиц, 3 основных методики

Любой опытный заимодавец знает, что существует три главных группы методов взыскания задолженностей. И использовать можно любую из них, а также комбинировать в определенной последовательности. Но для наиболее эффективного процесса, следует сразу понять, какой из способов будет лучше в данной ситуации. Если человек в принципе настроен лояльно, просто у него нет на данный момент возможности, логично договориться мирно. Если оппонент просто уклоняется от диалога или сыпет оскорблениями, то логично передать дело в суд. Но и в этом моменте есть свой нюанс. Судебное решение не всегда сможет вернуть деньги, даже если Вы выиграете. Ведь средств и имущества у заемщика может просто и не быть.

Досудебное урегулирование

Самый распространенный способ. К примеру, МФО 90% возвратов получают именно с помощью него. Они крайне редко начинают судиться. Только если человек оказался «крепким орешком». Но они пользуются массой методов:

• Постоянные звонки. Не более пяти раз в сутки, исключая ночное и вечернее время. Но при этом содержание звонков обычно граничит с прямыми оскорблениями. Это оказание психологического давления. Сотрудники стараются сделать разговор неприятным, чтобы инстинктивно клиент хотел окончания.
• Письма. И они зачастую имитируют стилистику общения судебного органа, копируют штампы и печати, чтобы просто напугать.
• Личные встречи. И на нее отправляют людей, которые привыкли конфликтно вести диалог. Опять же, цель просто надоесть или испугать.

В итоге человек захочет избавиться от навязчивого давления и отдает деньги. Другой метод – это в диалоге донести выгодность мирного разрешения ситуации. И предложить выход, может пойти на уступки, снизить процент или штрафы за просрочки. По сути, взыскание с физ лица долга в виде денег – это тонкий психологический процесс, где главной задачей является поддержание у заемщика стрессовой ситуации, но без перегибания палки для должника.

Судебное решение вопроса

Собственно, именно так решается ситуация с самыми безнадежными клиентами МФО. С которыми уже просто не получается работать. Банки гораздо чаще обращаются в суд, ведь для них это проще и легче. Да и крупные суммы зачастую подразумевают серьезные меры. Обычными звонками обойтись не получается. А вот гражданин, если он выступает кредитором, чаще всех обращается к этому методу. Самостоятельно полноценно провести истребование с помощью постоянного психологического давления он не способен. У него нет ресурсов для этого, достаточного количества свободного времени, навыка. Не зная броду, можно нарушить закон, самому оказаться на скамье подсудимых, а задолженность будет списана. Также взыскание долгов в виде денежных средств через суд с физических лиц выгоднее, потому что человек сам не хочет бегать за должником.

Продажа

Договор цессии – это нормальная ситуация в том случае, если суд не поможет. Не сможет по простой причине, у заемщика ничего изымать. Если у него есть машина (до 100 МРОТ), на которой он работает и квартира, в которой он проживает – ни то ни другое не смогут конфисковать. А если нет денег на счетах, а из имущества лишь вещи личного пользования, то ни рубля забрать не получится. Фактически судебное взыскание долгов с физического лица закончится лишь наложением обременения на заработную плату. И будет очень примечательно, если у человека дохода и нет, он иждивенец. Или прибыль так мала, что обременение не сможет перекрыть даже половину нормального ежемесячного платежа по кредиту. Не говоря уже о скопившихся штрафах. А вот продать задолженность – это выход. Правда, будьте готовы, что Вы в лучшем случае сможете получить 50% от стоимости. А в большей части вариантов, рассчитывайте на 30-35%.

Мирное истребование

Всегда лучше договориться мирно, чем устраивать небольшую локальную войну. Это невыгодно обеим сторонам сделки. И если Вы сумеете донести это простейшую истину, всегда можно найти выгодное решение. Но заимодавцу также придется пойти на уступки. Предложить реструктуризацию задолженности. Это в первую очередь снижение ежемесячного платежа. Но это не всегда невыгодно. Можно снизить платеж путем увеличения срока отношений. Тогда при идентичном проценте, полная стоимость кредита вырастет на ощутимое значение. Но получите Вы свои деньги, разумеется, позже.

Работа с долгами физических лиц с помощью службы медиации

Когда собственных навыков ведения переговоров недостаточно, всегда можно обратиться в службу медиации. Это группа юристов, которые смогут компетентно и быстро донести до заемщика его перспективы, наглядно показать, что может произойти. Пояснить лучшие варианты выхода для него. А также в принцип урегулировать спорную ситуацию с общей выгодой каждой из сторон.

Инструкция по истребованию

А теперь предоставим небольшой мануал, следуя которому можно эффективно провести процедуру. Помните, что это лишь общие постулаты и положения. Они не учитывают специфику каждого конкретного случая. Ведь если имеется залог, речь идет про обеспеченную сделку, то подход будет совершенно иным.

Стадия 1, пишем письмо заемщику

Первоначальный этап всегда представляет собой сформированную претензию. Это не столько способ продемонстрировать собственные требования, сколько необходимое для подачи дальнейшего иска доказательство. Законное основание, с помощью которого можно привлечь суд к решению сложившейся ситуации. Соответственно, важно в данном письме четко и ясно указать, в чем суть претензии, потребовать возвращение финансовых средств в строго установленном размере. А кроме того ориентироваться на расписку, полученную при передаче денег. И если в ней не фигурирует срок, то обозначить его уже в письме. Но не следует ставить срок ближе, чем через месяц после написания. Иначе действия могут признать незаконным давлением. Помните, что способы и порядок взыскания долга с физического лица определяются текущим законодательством.

Стадия 2, формируем доказательную базу

Суду важно будет узнать полную конкретику. Поэтому ее нужно предоставить. Не забывайте о том, что любая переписка является доказательством. Если Вы общались с должником по СМС или в социальных сетях, приложите распечатки и копии. А если Вы созванивались, то обязательно фиксируйте все звонки, сохраняйте аудиозаписи.

Стадия 3, готовим иск

Составление самого иска не вызовет сложностей. В сети есть образцы, с помощью которых совершенно без опыта или каких-то юридических познаний можно составить свою форму. Главное, укажите требования в точных цифрах, а также основания для истребования. Ну и уплатите государственную пошлину. Без нее заявление не будет рассматриваться.

Стадия 4, судопроизводство

Зачастую такие дела разбираются за одно заседание. И долг по суду с должника-физического лица можно получить уже напрямую от органов исполнения решения. Но если у оппонента множество контраргументов, способных затянуть процесс, а также в случае, когда ключевые фигуранты не являются в установленный срок, рассмотрение могут переносить. И в среднем в таком варианте она затягивается вплоть до месяца.

Стадия 5, формирование исполнительного листа

Это уже компетенция судебных приставов. С помощью такого документа они могут арестовывать счета заемщика, входить в его квартиру для оценки имущества, направлять запрос работодателя, который будет автоматически удерживать часть зарплаты сотрудника. В случае если задолженность превышает сумму в 30 тысяч рублей, должнику также запретят выезд из страны. А если он скрывается, уклоняясь от обязанностей, допускается подача его в розыск.

Стадия 6, работа приставов

Собственно, Вам участвовать в процессе уже нет никакой необходимости. Эти уполномоченные персоны отлично знают порядок взыскания задолженности по оплате с физических лиц. Но если есть такое желание, можно активно мониторить процесс.

Стадия 7, получаем выплаты

Не стоит думать, что это быстро. И что денежные средства будут сразу же возвращены в полном объеме. Как происходит дело с реализацией имущества:

• Выявляются материальные ценности, которые подлежит конфискации.
• Проверяется, есть ли по закону основания для его изъятие.
• Фактическое изъятие, причем присутствие должника обязательно.
• Оценка имущества по рыночной стоимости.
• Формируется конкурсная масса.
• Проводится аукцион, где все участники могут стать покупателями.
• Повторный аукцион, если в первый раз реализовать имущество не получилось. Во второй раз цена будет снижена.
• Продажа и передачи денежных средств истцу.

3 варианта для облегчения истребования

Чтобы понять, как лучше действовать, нужно выявить оптимальные способы, с точки зрения банальной экономической выгоды. Так поступают крупные кредиторы, банки или МФО. А также обычные предприятия, когда им нужно осуществить истребование. Ведь взыскание дебиторской задолженности с физических лиц осуществляется по тем же правилам.

А теперь, когда мы видим картину наглядно, перейдем к конкретным рекомендациям.

Работайте через службы медиации

Как мы уже уточнили, это отличный способ провести мирные переговоры с наилучшим результатом. Не стоит переоценивать себя, считая мастером риторики. Тем более что специалисты в этой области знают все тонкости сферы. Поэтому легко смогут найти действительно убедительные аргументы. Причем не только для должника, но и для кредитора. Ведь он часто тоже упирается, не идет на уступки, требует возвращение ссуды в полном объеме и с массой штрафов, которые уже увеличили полную стоимость кредита более чем в два раза. А это зачастую просто нереально. Эксперт сможет пояснить, как работаю все механизмы истребования, как найти идеальный выход.

Используйте упрощенную процедуру

Если доказательства наличия займа и задолженности, по сути, не требуются, а сам должник полностью признает свою вину и готов идти навстречу, то используется более простой порядок судопроизводства. И это гораздо быстрее и удобнее для обеих сторон.

Пользуйтесь услугами юридических компаний

Это оправдано и логично. Не только на стадии досудебного урегулирования, но и на более позднем этапе. Во время формирования иска, судопроизводства, а также исполнения решения. При небольшой плате юристы смогут добиться значительно результата. Вернуть 500 тысяч там, где самостоятельно Вы получили бы только 100. И возьмут за свою работу тысяч 30. Выгода очевидна.

Заключение

Как видно, получение долгов с физических лиц – это не самый простой комплекс мероприятий. Зачастую это еще и масса затяжных и нудных процедур, сбор документов, посещение инстанций. В какой-то мере, война на истощение. Поэтому логичнее всего в любом случае привлекать к такой задаче профессионалов своего дела.