Упрощённое банкротство физических лиц: закон о процедуре, условия, схема и порядок для граждан
У гражданина есть право признать себя экономически несостоятельным при наличии серьезных финансовых обязательств, выполнить которые нет возможности. Согласно действующему законодательству, это можно сделать при любом размере долга, но, по мнению специалистов, более целесообразно при сумме не менее 300 тысяч рублей, т.к. судебные издержки достаточно высоки. Однако с 1 сентября 2020 года вступил в силу закон, позволяющий оформить банкротство в упрощенном порядке. Подробнее об этой процедуре и всех ее особенностях – в этой статье.

Основные положения законопроекта
Предложение, о котором идет речь, было выдвинуто на рассмотрение в 2016 году, однако в первом и втором чтениях было принято только в середине 2020. Этому предшествовало много правок. Можно выделить несколько основных моментов нормативного акта.
Прежде всего, это введение новых понятий. По обновленным правилам, помимо классической, выделяют и упрощенную форму банкротства физических лиц. Это процесс внесудебного признания гражданина экономически несостоятельным.
Второй немаловажный пункт – отсутствие необходимости обращаться в Арбитражный суд. Ход дела контролируется многофункциональными центрами (МФЦ). Операция длится 6 месяцев. Если человек за указанный период восстановит свою платежеспособность, то может в отведенное законом время изменить свое решение и отказаться от оформления.

Определение
Чтобы глубоко разобраться в вопросе, необходимо сначала выяснить, что такое упрощенная процедура банкротства физических лиц. Если кратко, это признание человека финансово несостоятельным во внесудебном порядке. Цель разработки и принятия такого закона – снизить денежные издержки клиентов. До вступления в силу инициативы многим гражданам просто не хватало денег, чтобы осуществить указанную операцию, так как расходы иногда превышают 40000-50000 тысяч рублей. Теперь каждый может инициировать проведение процесса и списание задолженностей, перечисленных в заявлении.
Применение упрощенной процедуры банкротства граждан – условия
Стоит учитывать, что такая схема доступна не для всех. В законодательстве прописаны ситуации, в которых это возможно.
- Сумма финансовых обязательств физического лица должна составлять от 50 до 500 000 рублей.
- Возврат долга одному кредитору мешает человеку в полной мере удовлетворить требования другого.
- У должника нет в собственности имущества и активов. На основании этого факта закрыто исполнительное производство по статье 46 Федерального Закона 229.
- Гражданин безработный или в течение последних трех месяцев получает доход, который составляет меньше прожиточного минимума.
- Баланс всех банковских депозитов за 90 дней не превышает 50 тысяч российских рублей.
- За 6 месяцев до начала процедуры банкротства по упрощенной схеме общая сумма задолженности не должна вырасти больше, чем на четверть. В противном случае последует обвинение в умышленном накоплении финансовых обязательств.
- В общей сложности должно быть не больше 10 кредитов. В это число входят другие физлица, банки, микрокредитные организации, фирмы.
- За год до старта процесса должник не осуществлял безвозмездные сделки с активами, сумма которых больше 200 000 рублей.
- В этот же период не совершалось денежных операций по продаже имущества, где общий доход превысил 2 миллиона рублей.
- Человек не должен быть судим за экономические правонарушения.
- Отсутствует факт признания финансовой несостоятельности за последние 5 лет.
- На протяжении 4 месяцев не было факта смены места прописки.
- Необходимо, чтобы кредит был выдан за год до старта. При этом по нему должно быть осуществлено не менее 9 платежей.
Только при соблюдении всех вышеперечисленных условий возможна упрощенная процедура.

Требования к исполнительному производству
Согласно закону об упрощенном банкротстве физических лиц, внесудебный процесс возможен, только если у должника не обнаружено активов или имущества. Таким поиском занимаются судебные приставы. При подаче документов сотрудники многофункционального центра подробно изучают этот вопрос. В случае когда ничего из этой категории не найдено, в отношении гражданина закрывается ИП. Этот факт закрепляется в базе Федеральной службы (ФСПП). Если никаких проблем не возникло, сведения о физическом лице фиксируются в специальном реестре в течение трех дней, после чего начинается процедура.
Как правильно подать заявление
Это первый и очень важный этап подготовки к началу процесса. В заявлении необходимо указать ряд сведений, касающихся будущей операции. Прежде всего, это название организации, в которую направляется запрос. Следующий шаг – обозначение фамилии, имени и отчества должника. А также нужно указать паспортные данные, СНИЛС и ИНН. Далее перечислить кредитора и назвать уполномоченный орган. В данном случае это налоговая служба по месту регистрации заявителя.
Следующая часть документа – его текст. Необходимо подробно расписать возникшую ситуацию, обозначить сумму долгов по кредитам, а также основания, по которым они возникли. Помимо прочего, гражданин должен указать причину неисполнения финансовых обязательств и предоставить информацию о наличии или отсутствии имущества.

Нужен ли арбитражный управляющий
В описанной схеме отсутствует реализация имущества, поэтому наличие указанного человека не является обязательным, сотрудники многофункционального центра не находят нарушений. В противном случае внесудебная процедура переквалифицируется в стандартную. Согласно действующему законодательству, в таких ситуациях участие вышеупомянутого лица необходимо.
Этапы упрощенной системы банкротства
Ниже приведен пошаговый алгоритм:
- Подготовка полного пакета документов. Гражданин собирает все бумаги, которые подтверждают финансовую несостоятельность. Это перечень всех кредиторов, договоры, претензии коммунальных служб. Выписку из пенсионного фонда и справку о доходах предоставлять не нужно.
- Обращение в ближайший многофункциональный центр и подача заявления. Сотрудник принимает прошение, выдает расписку и приступает к проверке указанных данных в Федеральной службе судебных приставов.
- По прошествии трех дней работниками МФЦ в едином реестре данных публикуется запись о намерении заявителя признать свою финансовую несостоятельность и получить соответствующий статус. Публикация остается активной в течение следующего полугода. За этот период должник может изменить свое решение, если экономическое положение восстановится.
- Если будут выявлены нарушения, кредиторы могут оспорить право на упрощенный порядок банкротства физического лица. Для этого они подают прошение об осуществлении операции в стандартной форме.
- Если за 6 месяцев не поступило возражений, то обязательства списываются.
Процесс сбора документов и подачи заявления несложен, но лучше не делать этого самостоятельно, а доверить эту задачу профессионалам. Хорошее решение – обратиться в компанию «Нетдолгофф»

Стоимость
Описанная в статье процедура разработана с целью сделать признание заявителя экономически несостоятельным дешевле и проще. Однако проводить ее полностью бесплатно нецелесообразно. Можно лишь существенно сэкономить на судебных издержках.
Государственная пошлина составляет 300 рублей. Дополнительно придется потратить деньги на публикацию в СМИ – около 10 000 рублей. Доставка почтовыми организациями обойдется физлицу примерно в 5 000 рублей.
Кому подойдет упрощенный процесс банкротства
Категориям граждан, сумма долга которых составляет от 50 до 500 000 рублей. Еще одно условие – подтвержденный судебными приставами факт отсутствия у человека имущества или активов. Не стоит забывать об ограничениях, приведенных в разделе выше.

Отличия от полной процедуры
Несмотря на то, что обе операции похожи между собой, есть несколько отличий. Прежде всего, признание экономической несостоятельности в стандартном режиме не предусматривает ограничений на сумму долга, которые присутствуют в «упрощенке». Кроме того, нет лимитов на наличие или отсутствие имущества и доходов заявителя.
«Классический» вариант подразумевает реструктуризацию финансовых обязательств, реализацию активов банкрота. Эти действия осуществляются арбитражным управляющим. Как уже говорилось ранее, одно из главных отличий внесудебной процедуры – более низкая стоимость.
Сильные стороны инициативы
Внедрение в законодательство этой инициативы имеет много положительных моментов. Прежде всего, это значительное упрощение системы, по которой осуществляется операция. Должнику достаточно собрать пакет документов, написать заявление и подать в МФЦ.
Главный плюс – существенное сокращение издержек, которые редко превышают 15 тысяч рублей. Кроме того, срок признания финансовой несостоятельности составляет полгода, что облегчает процесс и обеспечивает минимальное участие заявителя.
Возможные последствия упрощения процедуры банкротства физического лица
Разумеется, такая система имеет следующие минусы. Прежде всего, это попытки кредиторов помешать сотрудникам МФЦ. Они будут тщательно искать у человека имущество или активы, не давая закончить дело. При обнаружении каких-либо нарушений они могут инициировать судебное разбирательство. Недостатком является большой перечень требований к должнику. Все это сужает круг людей, которым будет полезна эта законодательная инициатива.

Как завершается процесс
По истечении 6 месяцев с момента подачи заявления и публикации записи в Едином федеральном реестре сведений, операция благополучно завершается, если не было найдено никаких нарушений. После этого физлицо признается банкротом и освобождается от выполнения кредитных обязательств.
Выводы
Еще несколько лет назад граждане Российской Федерации не знали, когда вступит в силу упрощенная процедура банкротства физических лиц. Действительно, инициатива была предложена давно, но приняли законопроект только в середине прошлого года.
Этот нормативный акт был разработан для того, чтобы сделать операцию проще и дешевле. Из-за больших размеров судебных издержек не многие могли позволить признать свою экономическую несостоятельность. Для этого приходилось тратить от 40 тысяч российских рублей. «Упрощенка» стоит около 15. Требуется минимальное участие должника в процессе.
Алгоритм действий прост. Прежде всего, физлицу необходимо сформировать пакет документов, которые подтверждают его затруднительное экономическое положение. Это могут быть претензии коммунальных служб, расписки и другие. Затем нужно написать заявление с указанием имени, фамилии и отчества. Также необходимо перечислить всех кредиторов и обозначить сумму долга. Кроме того, заявитель должен назвать причину, по которой не может выполнить свои обязательства.
Следующий шаг – подача прошения в ближайший многофункциональный центр. Сотрудник фиксирует обращение и рассматривает на протяжении трех дней. После публикуется запись в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, если не найдено никаких нарушений. В течение полугода физическое лицо может отменить процедуру, если его материальное положение улучшилось.
Процесс подготовки несложен, но лучше доверить его профессионалам. Это поможет избежать ошибок и сэкономить время. Хорошее решение – компания «Нетдолгофф». Фирма оказывает широкий спектр юридических услуг.
Существует много ограничений. Прежде всего, сумма долга должна быть в диапазоне от 50 до 500 тысяч рублей. Заявитель не должен иметь имущества и активов, и менять прописку в течение последних 4 месяцев. Не подойдет операция и тем, кто был судим за экономические преступления.
От возмещения морального или материального ущерба, оплаты алиментов мероприятие не защитит.
Анализируя приведенную в статье информацию, можно сделать вывод, что упрощенная процедура банкротства физ лиц имеет свои сильные и слабые стороны.
Несомненные плюсы:
- Не нужно платить за судебные издержки.
- Процесс оформления не требует привлечения юридических специалистов.
- Не реализуется имущество должника.
Однако есть и недостатки.
Прежде всего, это большое количество ограничений, из-за которых данная опция подходит далеко не всем. Поэтому стоит тщательно проанализировать ситуацию и решить, подходит ли упрощенная процедура банкротства граждан под конкретный случай или все же стоит воспользоваться старым методом.
Комментариев пока нет.