Рефинансирование для участников специальной военной операции — СВО

Для участников СВО рефинансирование кредитов — инструмент снижения финансовой нагрузки в условиях экономической нестабильности 2025 года. Однако из-за высокой ключевой ставки ЦБ (21%) банковские предложения ограничены, а ставки достигают 30–45%. Этот материал детально разбирает рабочие схемы рефинансирования, льготные программы и риски, актуальные для военнослужащих и их семей.

Рефинансирование ипотеки для участников СВО

Рефинансирование — это переоформление действующей ипотеки на новые условия. В 2025 году доступны два варианта:

1. Льготные программы для семей с детьми (ставка 6% в ПСБ при наличии ребенка до 7 лет или ребенка-инвалида).
2. Стандартное рефинансирование (ставки 22–33% в ВТБ, Банке «Россия»).

Необходимые документы:

• Паспорт, военный билет;
• Свидетельство участника НИС;
• Справка об остатке долга по текущей ипотеке;
• Документы на жилье (ДДУ, выписка ЕГРН).

Важно! Рефинансирование военной ипотеки не выгодно, если:

• Текущая ставка ниже 15%;
• Осталось погасить менее 30% долга;
• Ключевая ставка ЦБ сохранит рост.

Льготные жилищные программы для участников спецоперации

Государство предлагает специальные ипотечные программы с фиксированной ставкой 6% для участников СВО и их семей. Условия:

• Первоначальный взнос: 10–20% (можно использовать средства НИС);
• Сумма кредита: до 12 млн ₽ для Москвы, до 6 млн ₽ для регионов;
• Срок: до 25 лет или до достижения 50 лет.

Требования к заемщикам:

• Подтвержденный статус участника СВО (справка из военкомата);
• Гражданство РФ;
• Отсутствие просрочек по текущим кредитам.

Банки-участники:

• Сбербанк (программа «Военная ипотека»);
• ВТБ («Льготная ипотека для СВО»);
• Газпромбанк (спецпродукт «Защитник Отечества»).

Условия предоставления ипотечных кредитов для участников СВО

Накопительно-ипотечная система (НИС) — база для льгот. В 2025 году размер ежегодного взноса на счет военнослужащего — 383 979 ₽ (индексация 4,5%). Эти средства используются:

• Для первоначального взноса;
• Погашения ежемесячных платежей.

Ключевые правила:

• Рефинансировать ипотеку можно только после 3 лет участия в НИС;
• При увольнении со службы до 10 лет государственные субсидии возвращаются;
• Максимальный возраст заемщика — 50 лет.

Ограничения по недвижимости:

• Нельзя купить аварийное или коммерческое жилье;
• Обязателен залог объекта;
• Допускается покупка на вторичном рынке и в новостройках.

Как рефинансировать потребительский кредит участнику СВО

Перекредитование потребительских займов в 2025 году проблематично из-за высоких ставок (от 28% в Альфа-Банке, Тинькофф). Рабочие альтернативы:

1. Реструктуризация долга в текущем банке (снижение ставки, продление срока).
2. Кредитные каникулы — при наличии справки о нахождении в зоне СВО.

Для рефинансирования через банк потребуется:

• Паспорт и СНИЛС;
• Справка об участии в СВО;
• График погашения текущего кредита.

Предупреждение: Избегайте предложений «рефинансировать без проверки КИ» — это схемы мошенников, требующих предоплату.

Что вам грозит за просрочки по обычному кредиту или ипотеке пока вы находитесь в зоне СВО?

Участники СВО защищены федеральным законом "О защите прав военнослужащих". Этот закон запрещает начислять штрафы и пени за просрочки, не допускает принудительного взыскания долга через суд и замораживает начисление процентов по кредитам.

После возвращения в Россию дается 90 дней для урегулирования долгов, можно подать на реструктуризацию, а при подтверждении инвалидности долги списываются. Однако существуют риски для родственников: банки могут требовать выплат с созаемщиков, а судебные приставы - арестовать совместные счета супругов.

Стратегия для участников СВО в 2025 году

1. Рефинансирование ипотеки оправдано только при переходе на льготную ставку 6% (например, через ПСБ для семей с детьми).
2. Потребительские кредиты выгоднее реструктурировать, а не рефинансировать.
3. Пользуйтесь государственными гарантиями: заморозка процентов и штрафов в зоне СВО — абсолютное право.
4. Проверяйте программы НИС: ежегодные взносы в 383 979 ₽ — ресурс для снижения ипотечной нагрузки.

Важно: Все договоры рефинансирования требуют согласования с командованием части. Самовольное перекредитование может привести к исключению из НИС.