Ваш город: Москва
Абакан Азов Александров Альметьевск Ангарск Апатиты Артём Архангельск Асбест Астрахань Балаково Барнаул Батайск Белгород Белебей Белогорск Белорецк Белореченск Березники Берёзовский Бийск Биробиджан Благовещенск Бор Борисоглебск Боровичи Братск Брянск Великий Новгород Владивосток Владикавказ Владимир Волгоград Волгодонск Волжский Вологда Вольск Воронеж Воскресенск Выборг Геленджик Горно-алтайск Гуково Дзержинск Димитровград Ессентуки Железногорск Златоуст Иваново Ивантеевка Ижевск Иркутск Йошкар-Ола Казань Калининград Калуга Каменск-Уральский Камышин Канск Кемерово Кириши Киров Кирово-Чепецк Кисловодск Клин Комсомольск-на-Амуре Кострома Красногорск Краснодар Краснокаменск Краснотурьинск Красноярск Курган Курск Кызыл Липецк Магадан Магнитогорск Майкоп Москва Мурманск Набережные челны Нальчик Нефтекамск Нижневартовск Нижнекамск Нижний Новгород Нижний Тагил Новоалтайск Новокузнецк Новороссийск Новосибирск Омск Орел Оренбург Орск Пенза Пермь Петрозаводск Петропавловск-Камчатский Псков Пятигорск Ростов-на-Дону Рыбинск Рязань Самара Санкт-Петербург Саранск Саратов Северодвинск Североморск Смоленск Сочи Ставрополь Стерлитамак Сургут Сыктывкар Тамбов Тверь Тольятти Томск Туапсе Тула Тюмень Улан-Удэ Ульяновск Уфа Хабаровск Ханты-Мансийск Чебоксары Челябинск Череповец Черкесск Чита Шахты Элиста Южно-Сахалинск Ярославль
г. Москва, ул. Маршала Рыбалко, 2
Главная Услуги Цены Кабинет
Ваш город: Москва

Можно ли рефинансировать кредитную карту

03.06.2025
Рефинансирование
Прочтете за 7 минут
33
перекредитование
Содержание

    В этой статье мы расскажем, что такое рефинансирование кредитной карты, разберем, можно ли рефинансировать кредитку, выясним, где лучше сделать данную процедуру, а также поговорим о том, как она происходит. В последние годы стоимость обслуживания краткосрочных заемных средств заметно возрастает, что приводит к росту финансовой нагрузки на физических лиц. При превышении предельного размера эффективной ставки и отсутствии возможности своевременно уменьшать основную задолженность возникает целесообразность заключения нового договора, предусматривающего погашение существующего обязательства на более лояльных условиях. Если вы столкнулись с трудностями и не знаете, как поступить, то советуем обратиться за помощью к нашим профессиональным юристам в «Нетдолгофф».

    блокнот
    businessman-hold-credit-cards-conduct-financial-transactions-via-tablets-financial-analysis.jpg

    Что такое рефинансирование кредитной карты: возможно ли ее рефинансировать

    Переоформление долга по указанному платежному инструменту представляет собой заключение замещающего соглашения, в рамках которого иная организация перечисляет средства, достаточные для полного погашения обязанностей клиента перед первоначальным эмитентом. С указанного момента прежний договор прекращает свое действие, а права требования переходят к новому кредитору.

    Зачем прибегать к перекредитованию

    Рассмотрим несколько вариантов:

    • Снижение полной стоимости заемного капитала за счёт более низкой процентной ставки и отмены комиссий за досрочное погашение.
    • Консолидация нескольких кредитных продуктов в одно обязательство, что упрощает контроль календарных дат и уменьшает риск просрочки.
    • Оптимизация графика выплат: заемщик вправе выбрать день, совпадающий с поступлением заработной платы, тем самым повышая платежную дисциплину.
    • Получение дополнительной суммы сверх первоначального размера задолженности, позволяющее решить иные финансовые задачи без заключения отдельного договора.
    • Улучшение КИ при условии добросовестного исполнения новых требований.

    Основные формы рефинансирования

    Это можно сделать несколько способами:

    • Потребительский заем для закрытия действующих финансовых инструментов. Человек предоставляет перечень всех обязательств, а банк перечисляет денежные средства на счета прежних эмитентов.
    • Выпуск платежной карточки с льготным периодом. Новая кредитка открывается с целевым лимитом, предназначенным исключительно для закрытия существующих долгов. Клиент самостоятельно осуществляет безналичный перевод.
    • Кредит под обеспечение имущества. При наличии автомобиля или недвижимости возможно оформление обеспеченного займа, что позволяет снизить ставку, однако при нарушении графика возникает риск обращения взыскания на предмет залога.
    компьютер
    caucasian-woman-holding-credit-card-using-laptop-computer-shopping-online.jpg

    Требования к заемщику

    Далее разберемся, как правильно рефинансировать кредитную карту. В каждой организации действует собственный регламент одобрения заявок. Чтобы выбрать на самом деле выгодный вариант, целесообразно сверить сразу несколько предложений через любой специализированный агрегатор финансовых услуг: достаточно указать параметры текущих обязательств, и информационная система сформирует перечень доступных программ с указанием сумм, сроков, базовых ставок и разовых сборов.

    При этом важно учитывать:

    • Минимальный и максимальный возраст потенциального заемщика на дату окончательного расчета.
    • Наличие постоянной регистрации на территории присутствия выбранного кредитора.
    • Уровень подтвержденного дохода, достаточный для соблюдения нормативов платежеспособности (обычно 40–50 % от среднемесячного заработка должны оставаться свободными после погашения всех требований).
    • Отсутствие серьезных просрочек за последние 12 месяцев.
    • Величину текущей переплаты.

    Пакет бумаг

    Базовый перечень:

    • Основной документ, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации.
    • Данные действующего договорного обязательства, подтверждающие остаток задолженности и реквизиты для безналичного перечисления средств.

    В ходе проверки менеджер может запросить:

    • Выписку из кредитной истории для уточнения фактов просрочек.
    • Справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
    • Документы, подтверждающие происхождение дополнительных источников прибыли (договор аренды, дивидендные ведомости и др.).
    • При крупных суммах – сведения о залоговом имуществе.

    Порядок оформления

    Процедура происходит в несколько этапов:

    • Заполнение онлайн-анкеты. В форме указываются параметры существующих долгов, желаемый срок возврата и способ получения денег.
    • Автоматическое скоринговое решение. Оно выводится в течение нескольких минут. При необходимости заявка направляется на дополнительную экспертизу службы.
    • Подписание. Электронный код из сообщения или биометрическая идентификация приравниваются к собственноручной подписи.
    • Перечисление средств. Кредитор направляет платеж непосредственно прежнему эмитенту либо размещает сумму на специальном транзитном счете, откуда задолженность закрывается автоматически.
    • Получение подтверждения об отсутствии претензий со стороны первоначального партнера. Справка о нулевом остатке архивируется вместе с договором, чтобы исключить возможные рекламации в будущем.
    сотрудник
    cropped-view-manager-making-online-payment.jpg

    Как рефинансировать карту в разных банках

    Перед оформлением рефинансирования важно понимать, что каждая крупная кредитная структура использует собственный порядок действий и требования к заявителю. Ниже приведены универсальные алгоритмы для трех наиболее востребованных игроков рынка.

    В Сбербанке

    Сбер предлагает процедуру через фирменное мобильное приложение. Сначала клиент выпускает новую платежную карточку с пометкой «перевод баланса», затем погашает внешнюю задолженность в установленный срок. Для этого нужно:

    • Подать онлайн-заявку, выбрав цель «закрытие сторонних продуктов».
    • Дождаться сообщения с решением. Предварительная проверка длится несколько минут.
    • Получить карту курьером или в отделении.
    • Перевести необходимую сумму на реквизиты прежнего эмитента в течение 30 календарных дней.
    • Ежемесячно погашать обязательства перед Сбером согласно присылаемому графику.

    В Т-Банке

    Кредитор работает без филиальной сети: вся коммуникация проходит в онлайне либо через курьерскую доставку. Лимит программы достигает одного миллиона рублей, а льготный период на переведенную сумму составляет до 120 дней. Как оформить процедуру:

    • Заполните анкету на сайте или в приложении, указав размер действующей задолженности.
    • Получите предварительное согласие, обычно в течение одного рабочего дня.
    • Подпишите договор у выездного менеджера и обретите карту либо наличные.
    • Самостоятельно перечислите средства прежним кредиторам, сохранив подтверждающие квитанции.
    • Следите за окончанием беспроцентного периода, чтобы вовремя внести первый платеж по новому графику.

    В Альфа-Банке

    Алгоритм действий:

    • Сформируйте запрос и укажите все закрываемые договора, а также желаемую доплату «на руки».
    • Пройдите удаленную идентификацию: паспортные данные и фото достаточно для базовой проверки.
    • Подпишите пакет электронных документов. Деньги поступят на счет в течение нескольких часов.
    • Используйте встроенную опцию «Перекредитовать».
    • После окончательных расчетов запросите у прежних организаций справки об отсутствии задолженности и сохраните их не менее трех лет.

    Выгодно ли рефинансировать кредитную карту

     Ниже – основные критерии, которые принято сравнивать при расчетах.

    • Текущая ставка и условия льготного периода. Чем выше действующая процентная нагрузка и короче беспроцентный интервал, тем ощутимее потенциал экономии.
    • Комиссии и разовые сборы. В расчет включают стоимость перевода средств, страховую премию (если она обязательна), плату за выпуск пластика или выдачу наличных.
    • Дополнительные опции. Лояльные программы для зарплатных клиентов или возможность единовременного частичного погашения без штрафа способны существенно изменить итоговую выгоду.
    ноутбук
    male-businessman-use-credit-cards-conduct-financial-transactions-through-phones-tablet-laptop.jpg

    Как посчитать, сколько можно сэкономить на рефинансирование

    Чтобы понять, насколько уменьшится ежемесячная нагрузка и сколько денег удастся сохранить, удобнее всего воспользоваться онлайн-калькулятором или выполнить расчет вручную. Алгоритм одинаковый в обоих случаях.

    • Зафиксировать начальные параметры. Определите остаток задолженности, текущую процентную ставку, минимальный платеж и дату окончания льготного периода (если он есть).
    • Сравнить две аннуитетные выплаты. Калькулятор либо финансовая формула покажут новый ежемесячный взнос и общую переплату.
    • Учесть сопутствующие расходы. Добавьте стоимость комиссии за перевод, плату за обслуживание и страховую защиту, когда от нее невозможно отказаться.
    • Сделать вывод. Если совокупная экономия компенсирует все разовые и периодические выплаты, а итоговый платеж комфортен для бюджета, замена обязательств оправдана.

    Заключение

    В статье мы рассказали, что значит рефинансирование кредитной карты, выяснили, в каком банке лучше рефинансировать, выгодно ли это, разобрали условия процедуры и стоит ли ее вообще делать. Если вы столкнулись с трудностями, то советуем обратиться за консультацией к нашим юристам в «Нетдолгофф».


    Вопросы и ответы

    Комментарии
    Оставить комментарий

    Комментариев пока нет.

    Услуги
    Популярные статьи
    24.05.2024
    193983
    0
    Сколько раз могут звонить коллекторы должнику?
    Тяжелая экономическая ситуация неминуемо приводит к тому, что долги населения растут, при этом банки не так охотно идут на уступки, как заявляют об этом. Пени и штрафы за просроченные выплаты по кредитам и ипотеке продолжают нарастать, а задолженность превращается в постоянно увеличивающийся снежный ком. Закон не запрещает кредитным организациям (а это банки или МФО) передавать дела неблагонадежных заемщиков третьим лицам. Таким образом, должник вдруг сталкивается с коллекторскими агентствами, которые славятся жесткими, порой абсурдными методами выбивания платежей.
    31.08.2024
    163468
    0
    Можно ли рефинансировать кредиты в сбербанке
    Согласно статистике, больше половины граждан Российской Федерации имеют целевые, потребительские или ипотечные кредиты. В силу тех или иных обстоятельств некоторые люди оформляют сразу несколько займов в одной или же в нескольких финансовых организациях. Но, увы, бывают обстоятельства, когда выплачивать задолженность становится все труднее. Как быть в таких ситуациях? Многие банки России предлагают своим клиентам услуги рефинансирования, что означает получение нового займа для погашения уже существующих. Каждая финансовая организация выставляет свои условия перекредитования (процентная ставка, максимальная размер ссуды, требуемые документы и прочее). В этой статье мы подробно разберем, можно ли рефинансировать кредит, взятый в Сбербанке и как это сделать.
    24.05.2024
    130692
    8
    Какие карты не арестовывают судебные приставы: банки, которые не работают с ФССП
    Существует распространенная версия о «волшебных» платежных продуктах, якобы не подвергающихся заморозке и не подлежащих контролю. Однако прежде чем полагаться на подобные слухи, важно разобраться в правовых механизмах, регулирующих списание задолженностей, а также в процедурах взаимодействия различных финансовых компаний с исполнителями. Раскрытие этой темы должно помочь гражданам более осознанно подходить к хранению собственных денег и своевременно урегулировать возникающие проблемы.
    Все статьи
    У вас долги больше
    300 000 руб?
    Списание долгов через банкротство под ключ
    от 7 200 руб./мес.

    (действуем на основании закона 127-ФЗ)

    спишутся все долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т. д.
    коллекторы и банки перестанут названивать вам
    все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге
    В нашей юридической компании Нетдолгофф Вы можете получить качественные услуги по банкротству физических лиц под ключ в Чебоксарах по недорогой цене, а если стоимость все равно покажется неподъемной – сможете оформить рассрочку без процентов и переплат. Это отличный шанс выбраться из долговой ямы и зажить нормальной жизнью, в которой не будет звонков и визитов судебных приставов и коллекторов.
    Асет Алаудинова
    Администратор отдела клиентского сопровождения

    Получение статуса банкрота – законный инструмент, позволяющий гражданам освободиться от тяжелого долгового бремени. Недорого оформить процедуру банкротства физического лица под ключ во Владикавказе помогут опытные специалисты юридической компании Нетдолгофф. Предлагаем всестороннюю поддержку на каждом этапе процесса, начиная с первого обращения и заканчивая его успешным завершением.

    Переярина Полина
    Старший юрист