Ваш город: Москва
Абакан Азов Александров Алексин Альметьевск Анапа Ангарск Анжеро-Судженск Апатиты Арзамас Армавир Арсеньев Артём Архангельск Асбест Астрахань Ачинск Балаково Балахна Балашиха Балашов Барнаул Батайск Белгород Белебей Белово Белогорск Белорецк Белореченск Бердск Березники Берёзовский Бийск Биробиджан Благовещенск Боброво Бор Борисоглебск Боровичи Братск Брянск Бугульма Бузулук Великие Луки Великий Новгород Верхняя Пышма Видное Владивосток Владикавказ Владимир Волгоград Волгодонск Волжск Волжский Вологда Вольск Воркута Воронеж Воскресенск Всеволожск Выборг Выкса Вышний Волочёк Вязьма Гатчина Геленджик Георгиевск Глазов Горно-алтайск Губкин Гуково Гусь-Хрустальный Дзержинск Димитровград Дмитров Долгопрудный Домодедово Донской Дубна Егорьевск Ейск Екатеринбург Елабуга Елец Елизово Ессентуки Железногорск Заречный Зеленогорск Зеленодольск Златоуст Иваново Ивантеевка Ижевск Иркутск Искитим Ишим Ишимбай Йошкар-Ола Казань Калининград Калуга Каменск-Уральский Каменск-Шахтинский Камышин Канск Кемерово Кинешма Кириши Киров Кирово-Чепецк Киселёвск Кисловодск Климовск Клин Клинцы Ковров Когалым Коломна Колпино Комсомольск-на-Амуре Копейск Королёв Кострома Котлас Красногорск Краснодар Краснокаменск Краснокамск Краснотурьинск Красноярск Кропоткин Крымск Кстово Кузнецк Кумертау Кунгур Курган Курск Кызыл Лабинск Лениногорск Ленинск-Кузнецкий Лесной Лесосибирск Ливны Липецк Лиски Лобня Лысьва Люберцы Магадан Магнитогорск Майкоп Междуреченск Мелеуз Миасс Минеральные Воды Михайловка Михайловск Мичуринск Москва Мурманск Муром Мытищи Набережные челны Назрань Нальчик Наро-Фоминск Находка Невинномысск Нерюнгри Нефтекамск Нефтеюганск Нижневартовск Нижнекамск Нижний Новгород Нижний Тагил Новоалтайск Новокузнецк Новокуйбышевск Новомосковск Новороссийск Новосибирск Новотроицк Новоуральск Новочебоксарск Новочеркасск Новошахтинск Новый Уренгой Ногинск Ноябрьск Нягань Обнинск Одинцово Озёрск Октябрьский Омск Орел Оренбург Орехово-Зуево Орск Павлово Павловский Посад Пенза Первоуральск Пермь Петергоф Петрозаводск Петропавловск-Камчатский Подольск Полевской Прокопьевск Прохладный Псков Пушкин Пушкино Пятигорск Раменское Ревда Реутов Ржев Рославль Россошь Ростов-на-Дону Рубцовск Рыбинск Рязань Салават Сальск Самара Санкт-Петербург Саранск Сарапул Саратов Саров Свободный Северодвинск Североморск Северск Сергиев Посад Серов Серпухов Сибай Славянск-на-Кубани Смоленск Соликамск Солнечногорск Сосновый Бор Сочи Ставрополь Старый Оскол Стерлитамак Ступино Сургут Сыктывкар Таганрог Тамбов Тверь Тимашёвск Тихвин Тихорецк Тобольск Тольятти Томск Троицк Туапсе Туймазы Тула Тюмень Узловая Улан-Удэ Ульяновск Усолье-Сибирское Уссурийск Уфа Ухта Фрязино Хабаровск Ханты-Мансийск Ханты-Мансийск Химки Чайковский Чапаевск Чебоксары Челябинск Черемхово Череповец Черкесск Черногорск Чехов Чистополь Чита Шадринск Шахты Шуя Щёкино Щёлково Электросталь Элиста Южно-Сахалинск Юрга Ярославль
г. Москва, ул. Иловайская, 10с1
Ваш город: Москва
Меню
Услуги

Рефинансирование кредита в другом банке

31.08.2020
Рефинансирование
Прочтете за 12 минут
68799
1
Содержание

    Кредитование – банковский продукт, с каждым годом набирающий обороты. Все больше россиян прибегают к услугам кредитных организаций, а их число все растет. С увеличением количества финансовых учреждений повышается конкуренция, борьба за клиентов. И в ней происходит улучшение условий – уменьшение процента и другие бонусы. В связи с этим набирает популярность перекредитование с целью погашения старого долга силами нового займа, но на более выгодных основаниях. В статье поговорим о том, как происходит рефинансирование кредита в другом банке.

    Что же это за возможность

    программа
    программа

    Фактически это смена одной кредитной организации на другую. Новый кредитор может предложить оплатить старые задолженности (одну или несколько), а расплачиваться нужно будет только с ним. Полученный заем должен пойти строго на погашение прежних материальных обязательств. Но иногда выдают «с верхом», тогда излишек можно оставить в собственное пользование.

    Не нужно путать данную услугу с реструктуризацией. При ней изменения условий происходят в рамках одного банка (уменьшение процентной ставки, погашение меньшими ежемесячными суммами или увеличение срока выплаты). Перекредитование же обязательно происходит с заменой банковской структуры.

    Также не стоит путать рефинансирование с обыкновенным потребительским кредитом, который берут для того, чтобы закрыть старые долги. Если вторая услуга является нецелевой (заемщик получает деньги, а потом сам решает, на что их потратить), то повторное финансирование всегда имеет целевой характер – средства уходят напрямую в первую кредитную организацию для полного досрочного погашения.

    Наиболее часто цель. данной процедуры является снижение процентной ставки. Прибегают к ней должники, которые брали достаточно крупные суммы (большbе потребительские займы, автокредиты, ипотеки, ссуды на развитие бизнеса), за время выплат кредитный рынок изменился и появилась возможность отыскать более выгодные условия. В целом результата два:

    • Общее снижение переплаты
    • Комфортный процесс выплат.

    Выгодно ли рефинансировать кредит в другом банке и когда?

    В целом услугу можно назвать выгодной, потому что в тех случаях, когда заемщик не видит реального улучшения состояния, он просто к ней не прибегает. Ведь никто не может принудить к перекредитованию, это выполняется только по желанию самого должника. Но мы назовем ситуации, в которых чаще всего приходит такое решение материальных проблем:

    • Когда можно снизить переплату. Обычно это происходит из-за выбора займа с меньшей процентной ставкой. Можно воспользоваться кредитным калькулятором, подсчитать, сколько вы переплачиваете в том случае, если переходите в другой банк.
    • Когда хочется собрать все свои долги и сделать единый график выплат. Предположим, что заемщик имеет один автокредит, классический потребительский кредит и открытую кредитную карту. Ему приходится держать в уме три даты и суммы, когда производить оплату. Намного удобнее сотрудничать с одним кредитором.
    • Когда снижается ежемесячный платеж. При дифференцированном типе выплат с течением времени сумма, отдаваемая каждый месяц, уменьшается. Но сейчас все чаще банки не предлагают выбора и оставляют только аннуитетный тип, когда всегда нужно оплачивать равные доли. А что делать, если появились обстоятельства, меняющие финансовое положение (появление ребенка, снижение заработной платы, иные расходы)? Правильно, искать, когда и как можно рефинансировать кредит в другом банке.

    Данные ситуации показывают, когда целесообразно обращаться за перекредитованием, однако, четких рекомендаций от экономистов нет – исходите из конкретных условий и собственной ситуации, времени, которое вам осталось выплачивать заем.

    Какие можно рефинансировать

    досрочно
    досрочно

    Закон не ставит ограничения, поэтому их прописывает исключительно кредитная организация. Поэтому фактически можно найти банк, который будет согласен оплатить ваши долги любого типа. Как правило, обращаются за перекредитованием следующих задолженностей (одной или нескольких):

    • Ссуда на бизнес (ИП или ООО – без разницы).
    • Целевой или нецелевой заем.
    • Автокредитование.
    • Ипотека.
    • Кредитка.
    • Микрозаймы.
    • Обычный потребительский кредит или оформленный на покупку в магазине.

    Таким образом, можно найти способ рефинансирования практически любого материального обязательства перед банковской организацией. Главное, чтобы оно соответствовало требованиям.

    Условия, как сделать рефинансирование кредита в другом банке

    Поскольку предложения бывают разные, то конкретный перечень необходимо узнавать в определенном финансовом учреждении. В связи с этим нет единого перечня, но мы предлагаем для вас наиболее распространенные требования к заемщику при перекредитовании:

    • Вид займа. Некоторые кредиторы не оплачивают, например, микрозаймы или лимит по кредитке.
    • Величина долга. Есть минимум и максимум, который могут дать финансисты. Как правило, границы таковы – от 10 тысяч до 5 миллионов.
    • Период кредитования. Например, можно погасить только те задолженности, которые были открыты более N месяцев назад, или те, до завершения которых осталось не менее N мес.
    • Количество долгов. Некоторые кредиторы позволяют рефинансировать только один, а другие – до 5-7 одновременно, что очень удобно, поскольку снижаются ежемесячные расходы.
    • Отсутствие просрочек в кредитной истории. Для одних это требование правомерно только на текущее кредитование, для других – на все предыдущие тоже.
    • Возможность взять средства нецелевого характера «сверху».
    • Сбор пакета документов. Есть банки, требующие только подтверждение личности, для других нужно собирать те же бумаги, что и для обычного кредитования.
    • Требование сразу погасить прежнюю ссуду. Иногда могут дать повышенную процентную ставку до того момента, пока должник не закроет досрочно предыдущие задолженности.

    Также следует отметить, что процент часто бывает снижен, когда заемщик имеет зарплатную карту или вклад в этом учреждении.

    Как оформляется рефинансирование ипотеки или другого кредита в другом банке

    микрозаймы
    микрозаймы

    Несмотря на то что в разных организациях может быть собственный алгоритм, есть предполагаемые, наиболее распространенные этапы. Их кратко опишем ниже.

    Шаг 1. Обращение к новому кредитору

    На сайтах-агрегаторах сравните условия разных банковских предложений. Оцените их по требованиям к претенденту, по процентной ставке и дополнительным предложениям (например, обязательная страховка или открытие кредитки).

    После этого заполните заявку на официальном сайте или обратитесь лично в отделение вашего города. После этого вам предложат предоставить первичный пакет личных документов и общие данные о желаемом перекредитовании (общая сумма, период, количество старых займов). На их основании вам дадут предварительное согласие или отказ.

    Шаг 2. Погашение старого договора

    Если заявка одобрена, то вы получите на руке точный перечень документации. Соберите ее и отдайте оригиналы и копии в банк. Наиболее часто требуют предоставить бумаги и справки, подтверждающие доходы.

    В комплекте еще нужно дать реквизиты старого кредита. После одобрения, финансирующая организация перечисляет средства на указанный счет. Затем необходимо написать запрос на досрочные выплаты.

    Шаг 3. Отчет о погашении

    процент
    процент

    Теперь самый простой этап – обратитесь в банк (или несколько), чтоб взять справку, что все обязательства завершены. Ее нужно будет отнести новому кредитору. Если есть залог (автомобиль, ипотечная квартира), то потребуется также перерегистрация залоговой недвижимости. В ходе этой процедуры обременение сперва снимается, а затем заново накладывается.

    Как сделать рефинансирование ипотеки в другом банке

    Подводя итоги предыдущего раздела, составим краткий алгоритм:

    • Выбираем программу.
    • Обращаемся в новую организацию.
    • Собираем и подаем документы, заполняем заявление.
    • Получаем одобрение.
    • Перенаправляем полученные средства на старый счет.
    • Приносим справку о досрочном погашении.
    • Постепенно погашаем рефинансированный займ на новых условиях.

    Что нужно учесть

    Не стоит сразу соглашаться на первое встречное приглашение. Предварительно стоит оценить все риски, плюсы и минусы. Мы предлагаем перечень вещей, на которые необходимо обратить более пристальное внимание.

    Общая переплата

    Для ее измерения подойдет кредитный калькулятор. В режиме онлайн можно сделать расчеты. Для этого стоит знать только три параметра – остаток «чистого» долга и процентная ставка (старая и новая), а также продолжительность оставшегося кредитования. Обычно эти программы также помогают определить величину ежемесячного платежа. Распечатайте такой график, а затем его сравните с тем, который предлагает банковский менеджер. Существенные различия дадут понять, есть ли включенные услуги, комиссии.

    Условия начисления и размер штрафов, если кредит передали в другой банк

    доходы
    доходы

    Если по какой-то причине вы не сможете в полном объеме выполнить свои материальные обязательства, то образуются просрочки. За них положены пени по закону. Но в договоре могут быть прописаны дополнительные условия. Как правило, при первой допущенной оплошности необходимо оплатить фиксированную сумму, а при повторных задолженностях она может увеличиваться. Внимательно ознакомьтесь с этими строчкам в соглашении.

    Размер процентной ставки

    Обычно пользователи обращают внимание на годовой процент – он оказывается небольшим, и это привлекает потребителей. Но важно учитывать еще и эффективный % – это тот, который называется реальным. Он включает в себя все скрытые комиссии другие выплаты. Также следует учесть, что при презентации программы рефинансирования всегда указывается процентная ставка с приставкой «от», то есть «от 9%» – это не всегда мало. Чтобы получить ссуду, часто нужно выполнить еще ряд условий, например, оформить страховку, иметь зарплатную карту этого банка и т.д.

    Наличие и величина дополнительных комиссий

    Читайте внимательно договор. В нем могут быть прописаны суммы, которые нужно заплатить за:

    • Работу менеджера по заключению договора.
    • Открытие счета.
    • Досрочное погашение и пр.

    Здесь кроется один подвох. Дело в том, что с точки зрения закона включать такие пункты недопустимо, но некоторые компании все еще это делают. Пойти можно двумя путями:

    1. Высказать свое недовольство менеджеру. В таком случае велика вероятность, что кредит вам в итоге не выдадут, или он будет оформлен под большие проценты.
    2. Подписать такой договор, а затем составить претензию, в которой изложить факт нарушения закона. Тогда излишек потраченных денег пойдет на погашение долга.

    Возможность и условия досрочного погашения

    причины отказа
    причины отказа

    Кредитор не имеет права полностью запретить производить плату сверх фиксированной ставки, но может прописать в контракте временный мораторий на первые месяцы. Штрафы и комиссии также не взимаются. Самое главное, что следует учесть – это то, за какое время и в какой форме следует предупреждать кредитора о своем намерении досрочно погасить заем.

    Необходимые документы для рефинансирования кредитной карты Сбербанка в другом банке

    Для каждой финансовой организации этот перечень будет свой, однако, как правило, он мало чем отличается от того, что нужен при обычном кредитовании. То есть также нужно подтвердить свою личность, уровень своих доходов. Но в дополнение к этим стандартным бумагам потребуется предоставить договор об открытии кредитки (или иного типа кредита) и выписку о состоянии счета. На основании этого можно будет судить о том, насколько точно делались ежемесячные выплаты.

    Плюсы и минусы

    К преимуществам можно отнести:

    • Улучшение условий – увеличение срока, уменьшение процентной ставки, переплаты и ежемесячного платежа.
    • Возможность объединить несколько займов в один и выбрать наиболее удобную дату оплаты.

    Есть условные недостатки:

    • Не любая программа подойдет именно вам, придется поискать.
    • В случае наличия просрочек, плохой КИ, большинство финансовых организаций отказывают в получении перекредитования.
    • Не всегда новые условия выгоднее старых – внимательно производите предварительные расчеты.

    Где есть такая программа?

    Банк Процентная ставка, от … % Максимальная сумма, руб. Срок, лет
    Сбербанк 11,4 3 млн. 5
    Citibank 8,5 2,5 млн. 5
    ВТБ 7,5 5 млн. 7
    АТБ 9,9 1 млн. 5
    ПочтаБанк 7,9 4 млн. 5
    УРАЛСИБ 7,9 2 млн. 7
    РОСБАНК 6,9 2 млн. 7
    Райффайзен 7,99 2 млн. 5
    Альфа 9,9 3 млн 7
    ПСБ 8 3 млн. 7
    Газпром 7,9 5 млн. 7
    МТС 8,4 5 млн. 5
    Хоум Кредит 7,9 1 млн. 6

    Основные причины для отказа

    Помните о том, что банковские сотрудники не обязаны объяснять, на каком основании они отказали в услуге. Но, как правило, поводов к этому бывает несколько:

    • Отсутствие «белой» зарплаты или недостаточно большие официальные доходы.
    • Испорченная кредитная история – были допущены просрочки.
    • Отсутствие залогового имущества.
    • Отказ от участия в страховой программе.

    Если перекредитоваться не получилось, а платить по обязательствам уже нечем, есть отличный законный выход из ситуации – банкротство физических лиц. Признание несостоятельности позволит списать навсегда все свои задолженности. Узнать больше о такой практике можно на сайте компании «Нетдолгофф».

    Что значит рефинансирование кредита в другом банке и чем оно отличается от реструктуризации

    платежи
    платежи

    Рассмотрим данные понятия, начиная с разницы в словах: «ре» обозначает повторение процесса. Отсюда получаем изменение структуры и повторное финансирование. В первом случае, когда можно реструктуризировать текущую программу, клиент остается должником одного и того же кредитора. А тот, в свою очередь, предлагает новые условия – снижает процентную ставку, уменьшает ежемесячную плату, продлевает срок выплат, меняет график. Иногда при возникновении временных материальных трудностях актуальным является предоставление кредитных каникул – когда заемщик освобождается от своих обязательств на несколько месяцев. Обычно целью реструктуризации является облегчение условий погашения, но общая переплата обычно возрастает.

    В то же время, при перекредитовании должник обращается в стороннюю организацию. И его задача – получить реальную финансовую выгоду, то есть платить меньше за счет снижения процентной ставки.

    Кроме того, есть еще одно отличие. Обращение к новому кредитору, как правило, легче. Для одобрения нужен только стандартный набор документов, и не требуется подтверждать сложное материальное положение.

    Заключение

    Мы рассказали, можно ли рефинансировать автокредит, ипотеку и обычный кредит в другом банке и как это сделать. Для лучшего понимания темы посмотрим видео:


    Комментарии
    Оставить комментарий
    Олег Викторович
    Спасибо за полезную статью!<br>
    21.03.2023 09:44:02
    Услуги
    Популярные статьи
    24.05.2020
    159415
    0
    Сколько раз могут звонить коллекторы должнику?
    Тяжелая экономическая ситуация неминуемо приводит к тому, что долги населения растут, при этом банки не так охотно идут на уступки, как заявляют об этом. Пени и штрафы за просроченные выплаты по кредитам и ипотеке продолжают нарастать, а задолженность превращается в постоянно увеличивающийся снежный ком. Закон не запрещает кредитным организациям (а это банки или МФО) передавать дела неблагонадежных заемщиков третьим лицам. Таким образом, должник вдруг сталкивается с коллекторскими агентствами, которые славятся жесткими, порой абсурдными методами выбивания платежей.
    24.05.2020
    92140
    8
    Карты каких банков не блокируют приставы
    Вопрос долгов по кредитам, займам, штрафам, алиментам всегда будет актуальным, ведь невозможно предугадать, как может измениться финансовое положение семьи. Сокращение, увольнение с работы, изменение жилищных условий, рождение ребенка, болезнь могут существенно повлиять на возможности платить банкам и МФО. Организации тоже это прекрасно понимают, поэтому предусматривают в договоре условия, по которым в случае просрочки будут начисляться пени и штрафы, только увеличивающие сумму задолженности. Получить свои деньги и проценты с заемщика будут пытаться любыми способами, в том числе через арест банковских карт и накоплений. И это полностью законный, легальный метод получения обязательных платежей с должника.
    02.09.2020
    85668
    1
    Можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка в 2024
    Как снизить процентные ставки по ранее взятому займу? Рассмотрим, можно ли сделать рефинансирование своей же действующей ипотеки (перекредитование) в Сбербанке на меньший процент с целью сокращения переплат, возможно ли перевести договор, взятый из другого банка, или воспользоваться государственной субсидией или льготной программой. Это поможет просчитать свою выгоду и минимизировать нагрузку.
    Все статьи
    У вас долги больше
    300 000 руб?
    Списание долгов через банкротство под ключ
    от 7 200 руб./мес.

    (действуем на основании закона 127-ФЗ)

    спишутся все долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т. д.
    коллекторы и банки перестанут названивать вам
    все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

    Компания Нетдолгофф оказывает услуги банкротства физических лиц под ключ в Великом Новгороде по недорогой цене – приходите на юридическую консультацию, наши юристы ответят на вопросы, сколько стоит процедура и как оформить ее в рассрочку. Также на первой встрече специалисты расскажут о гарантиях и преимуществах, разберут материалы дела и дадут рекомендации по решению.

    Шкляр Жанна
    Помощник генерального директора
    Гашумова Альбина
    Помощник руководителя