Может ли пенсионер стать банкротом: как оформить и объявить банкротство

В данном обзоре мы разберем, существует ли возможность оформить банкротство физических лиц пенсионеру – должнику, как именно он может стать банкротом. Ведь есть расхожее мнение, что поскольку людям преклонного возраста зачастую отказывают в кредитовании банки, то и иные связанные с этим процедуры для них ограничены. В том числе признание несостоятельности. Об этом мы и поговорим, узнаем, действительно ли существуют какие-то ограничения в этой сфере или нет. А также рассмотрим возможные последствия, плюсы и минусы процесса как такового.

Учитывая тот факт, что в современных реалиях даже люди с высоким доходом зачастую просто не способны справиться с грузом долговых обязательств, что и говорить о тех, кто живет на одну пенсию. А ввиду современного агрессивного маркетинга кредитных учреждений, многие престарелые граждане набирают долги, как «горячие пирожки», не до конца осознавая последствия. Ведь юридическая грамотность у них зачастую находится на весьма низком уровне.

Может ли пенсионер подать на банкротство, объявить себя несостоятельным

Правовая основа, регулирующая эту сферу отношений – это 127-ФЗ. В нем конкретно прописаны все возможные препятствия для реализации. В первую очередь – это лица, подавшие подобное заявление менее 5 лет назад. То есть, нельзя постоянно использовать такой метод. Также при наличии уголовного преступления по экономическим основаниям, отказаться от уплаты долговых обязательств тоже не выйдет. Но вот никаких возрастных ограничений, а также имущественных, не накладывается. Нет разницы и в том, есть ли у гражданина постоянный доход, официальное трудоустройство или нет. Соответственно, пенсионный возраст или инвалидность, выслуга лет – никоим образом не оказывают влияния на процесс. И процедура банкротства для пенсионеров по кредиту ничем не отличается от стандартной.

Да, существует такой прецедент, что зачастую подобные граждане не обладают личным недвижимым имуществом, за исключением квартиры, в которой проживают. И также не трудоустроены. В итоге сформировать конкурсную массу обычно просто не из чего. Но это не ограничивает их прав. Понимая такую ситуацию, банки крайне неохотно выдают кредиты людям старше 60 лет. Ведь они в любой момент способны объявить себя банкротами, если сумма выплат будет для них неподъемной. И с законной точки зрения, организации защитить свои финансовые интересы просто не смогут.

При этом не стоит путать данную процедуру с понятиями фиктивного или умышленного банкротства. В этом случае процесс является незаконным для любых категорий граждан. Фиктивность – это обман, то есть, у заемщика на самом деле имеет финансовые средства для покрытия долговых обязательств. Но он пытается доказать арбитражному суду тот факт, что денег нет. Предоставляет фиктивные выписки со счетов, пытается перевести собственное имущество на друзей или родственников. Второй вид – умышленное, также основывается на обмане. Но в этом случае человек заранее при подаче заявлений на кредитование знает, что не будет выплачивать долги. И набирает очень много займов. Как первый, так и второй вариант – уголовно наказуем. И да, в этом случае ответ на вопрос: можно ли стать банкротом пенсионеру однозначно отрицательный. Но это распространяется на всех, никаких исключений тут нет.

Основания для признания несостоятельности

Существуют общие правила, с помощью которых человек в принципе имеет право обратиться в арбитражный суд. Первое – наличие совокупной просрочки более 3 месяцев. Это необязательно бывает непрерывный период без платежей. Второе основание – сумма всех долгов в совокупности должна достигать 500 тыс. руб. Опять же, это вполне может быть как один крупный кредит, так и десяток мелких.

Также важным условиям признается и тот факт, что у заявителя нет имущества в собственности, реализация которого по рыночной стоимости сможет покрыть все долговые обязательства. Если у человека есть, например, гараж с рыночной стоимостью в 100 тысяч, а долгов на миллион, то он вполне способен обращаться в суд. А вот при наличии земельного участка стоимостью в два миллиона руб., и задолженности на один – в арбитраже ему откажут. И в порядке обычного гражданского судопроизводства арестуют и впоследствии конфискуют участок, который будет реализован для погашения. Оставшаяся же часть денежной суммы перейдет обратно заемщику. Еще один важный аспект того, как объявить пенсионера банкротом перед банком, признать несостоятельным – не иметь открытого уголовного преследования по экономическим преступлениям. Иначе процедура становится просто способ сбежать от ответственности по возмещению.

Стоит знать, что задолженность в 500 тысяч рублей – это обычай, а не строгая норма. Другими словами, обратиться в арбитраж допускается и при наличии меньшего долга. Просто эта цифра обязательна, чтобы процесс инициировали кредиторы. Но все же суды недружелюбны к заявителям. И часто подвергают их дополнительным проверкам, стараясь найти умысел.

Необходимая документация

Для реализации процесса понадобится довольно массивный пакет документов. Поэтому логично начать собирать его заранее или обратиться за помощью к профессиональным юристам. Что часто и происходит, ведь люди преклонного возраста плохо ориентируются в бюрократических тонкостях, поэтому явно потратят на это куда больше времени.

• Удостоверение личности гражданина Российской Федерации.
• СНИЛС.
• ИНН.
• Опись имущества.
• Документы, подтверждающие наличие долговых обязательств. Оригиналы или копии кредитных договоров, выписки со счета, квитанции о внесении платежей, письма от банков или микрофинансовых организаций.
• Общий перечень всех кредиторов, систематизированный и упорядоченный. При этом нужно указать сумму текущей задолженности каждой конкретной организации.
• 2-НДФЛ в случае официального трудоустройства, а также справка о получении пенсии и ее размере.
• Документация на право собственности на имущество, которым владеет заявитель. В первую очередь сюда стоит отнести всю недвижимость. Важный момент в том, что указать нужно и не подлежащее конфискации по закону.
• Квитанция об оплате государственной пошлины, всего 300 руб.
• Бумаги об оплате услуг арбитражного управляющего. И сумма тут куда больше – 25 тысяч рублей. Именно это главная основа, почему на вопрос, может ли пенсионер быть признан банкротом, иногда отвечают отрицательно. Порой таких денег просто нет в наличии. Но стоит знать, что арбитражный суд вполне положительно относится к престарелым заявителям. И зачастую предоставляет по требованию отсрочку в оплате этой суммы.

Стоит знать, что к общему пакету необходимо прибавить еще и документы, которые объясняют, почему возникла ситуация, при которой оплата долговых обязательств невозможна. В перечень может входить документация следующих типов:

• Справки из различных медицинских учреждений. О состоянии здоровья, наличия болезни, ухудшения положения, регресса в выздоровлении, проведения операций и тому подобное.
• Свидетельство о смерти. В частности, речь идет о супруге. Но нередки случаи, когда погибает близкий родственник, который во многом обеспечивал нужды заемщика.
• Документация, которая подтверждает потерю или уменьшение дохода. Самый простой вариант – увольнение, сокращение. Но помните, что она должна произойти по независящим от заявителя обстоятельствам. Если он прогулял рабочий день или растратил казенное имущество, что привело к увольнению – это недостаточное основание.

Далее, следующие этап вопроса, можно ли пенсионера объявить банкротом, как провести процедуру – составления заявления. Его нужно заполнять строго по образцу. Бланк вы сможете скачать в сети, он распространяется свободно. Внести нужно:

• ФИО, полностью и желательно прописью.
• Размер общего долга и список кредитных организаций и частных персон, являющихся заимодавцами. Да, хотя подается и реестр отдельно, но и в заявление кратко нужно указать эту информацию.
• В общих чертах причины, почему в принципе не получилось вовремя погашать свои долговые обязательства.
• Список движимого и недвижимого имущества в собственности.
• СРО, предпочтительная для заявителя. Иначе при отсутствии пункта суд сам выберет СРО, из которой будет назначаться управляющий.
• Общий список документации, которая прилагается к заявлению.
• Конкретное требование к арбитражу. «Прошу начать процедуру признания финансовой несостоятельности».
• Дата и, разумеется, подпись.

Можно ли пенсионеру подать на банкротство без имущества

В принципе, никаких препятствий для этого не наблюдается. Для самого заемщика подобная ситуация даже будет плюсом. Он меньше потеряет. А для кредиторов, напротив, все обернется серьезными расходами. Поэтому в этом случае они самостоятельно обычно не обращаются к арбитражному суду. Тянут до последнего, надеются, что кто-то рефинансирует задолженность и им вернут хотя бы часть вложенных средств.

При отсутствии имущества конкурсная масса не формируется в принципе. Но это крайне редкая ситуация. Обычно хоть что-то все равно есть в собственности. Разумеется, предметы обихода, личной гигиены, еду или домашних животных изъять не могут. Но вот бытовую технику, если она имеет хоть какую-то рыночную стоимость – вполне.

Возможности для банкрота

На самом деле, если говорить про банкротство, от пенсионного возраста гражданин от этого сильно выигрывает. Основные ограничения, которые накладываются не слишком его тревожат. Да, он не способен 5 лет заниматься руководительскую должность, обязан уведомлять кредиторов о пятне на КИ, не может совершать дорогие покупки без одобрения управляющего. Но это все страшнее для молодого человека, который официально трудоустроен.

Поэтому в основном последствием становится только положительные аспекты. А они сводятся к тому, что все долговые обязательства, насчитанные на данный момент, списываются. Не частично, не до достаточного для погашения объема, а все. Соответственно, человек больше ничего и никому не должен. Вполне может продолжать жизнь дальше в удобном для него темпе.

Пенсия в банкротстве

Этот момент чаще всего вызывает опасения. Стоит понимать, что это точно такой же доход, как и все остальные. И он напрямую отправляется к арбитражному управляющему, который перенимает на себя все финансовые потоки банкрота. Но есть и несколько нюансов. Во-первых, из суммы вычитается число, равное прожиточному минимуму, и направляется обратно должнику. А в некоторых регионах, это не так и мало. В районе 20 тысяч рублей. Далее, если на иждивении гражданина кто-то есть, ребенок, например, то сумма удваивается. А также престарелый человек имеет право ходатайствовать о необходимости медицинской помощи. И в этом случае должны также выделять деньги на лекарственные средства.

Что мы имеем в сухом остатке, если банкрот - пенсионер, признание его несостоятельным прошло успешно, пенсию у него часто в принципе не забирают. Ведь прожиточный минимум, обеспечение иждивенцев, расходы на лекарственные препараты – все это обычно уже больше, чем размер пенсионных начислений. Поэтому она переходит в руки должника в полном объеме. Разумеется, если имеет место особо крупные выплаты, как военным в высоком звании, то значительная часть их будет уходить управляющему. А он направит ее бывшим кредиторам. И так будет продолжать в течение следующих пяти лет. В этой ситуации альтернатив просто не предусматривается.

Что бывает потом

Мы выяснили, можно ли пенсионеру объявить себя банкротом, признать несостоятельным. Давайте разберемся, стоит ли выбор того. Да, последствия не самые приятные. Нельзя работать управленцем, вряд ли с таким пятном на кредитной истории получится взять выгодный займ. И если пенсия действительно объемная, то придется ею поделиться с бывшими кредиторами. Но на этом минусы заканчиваются.

Главные негативные моменты в том, что происходит конфискация имущества. И если человек за жизнь скопил его в большом количестве, то это сильная финансовая потеря. А вот когда кроме квартиры собственности и нет, серьезных последствий не предвидится.

Выгода

Она очевидна. Снимается все задолженности, а с ними и любые преследования. Прекращаются постоянные звонки от юристов и коллекторов. Никакой нервотрепки, которую любят устраивать группы по истребованию долга. Также останавливается накопление всех штрафов, которые начинают расти как на дрожжах после каждой единичной просрочки.

Ну, и, несомненно, самое главное преимущество в том, что все долговые обязательства теперь списаны. Можно дышать спокойно и свободно.

Процедуры, применяемые к людям пенсионного возраста

Нам ясно, может ли пенсионер быть банкротом, признать себя несостоятельным. Да. Но стоит понимать, что этот процесс состоит из нескольких этапов. И фактически реализация конкурсной массы и списание задолженности – самый последний из них. В некоторых случаях процесс сокращается, а иной раз сразу после заседания допустимо прийти к формированию конкурсной массы. Но в подавляющем большинстве этому предшествует множество этапов.

Реструктуризация

Проводятся переговоры между кредиторами и управляющим. Сам соискатель уже в них практически не участвует. Эти попытки направлены на поиск возможности изменения условий кредита таким образом, чтобы человек смог их оплачивать. Также ищутся способы для рефинансирования. А также поиск дополнительных источников безвозмездной выдачи денежных средств, например, от родственников. Особенности всех этих внутренних этапов в том, что в большинстве случаев они не работают. Если бы долг возможно было безболезненно реструктуризировать или существовали варианты для рефинансирования, то до суда бы дело и не дошло в принципе.

Реализация имущества

Завершающий этап. На нем все подлежащее конфискации собирается в общую конкурсную массу. После этого она распродается с молотка как заинтересованным, так и нейтральным лицам. Полученные денежные средства в равных долях направляются в пользу удовлетворения финансовых интересов кредиторов.

Судебная практика

Стоит отметить, что суды зачастую настроены в пользу заявителей пенсионного возраста. И большая часть дел завершается для них положительно. Сейчас существуют уже стандартная практика, по которой заемщики избавлялись от долгов в огромных размерах, десятки миллионов рублей. Причем часто брались кредиты до этого, в 40-50 лет.

Что же, теперь вам точно известно, могут ли пенсионера признать банкротом. И вы знаете, что в нашей стране эта процедура вполне простая и даже распространенная.

Если вам необходима помощь в банкротстве, обращайтесь к юристам нашей компании по контактному телефону.