Ваш город: Москва
Абакан Азов Александров Алексин Альметьевск Анапа Ангарск Анжеро-Судженск Апатиты Арзамас Армавир Арсеньев Артём Архангельск Асбест Астрахань Ачинск Балаково Балахна Балашиха Балашов Барнаул Батайск Белгород Белебей Белово Белогорск Белорецк Белореченск Бердск Березники Берёзовский Бийск Биробиджан Благовещенск Боброво Бор Борисоглебск Боровичи Братск Брянск Бугульма Бузулук Великие Луки Великий Новгород Верхняя Пышма Видное Владивосток Владикавказ Владимир Волгоград Волгодонск Волжск Волжский Вологда Вольск Воркута Воронеж Воскресенск Всеволожск Выборг Выкса Вышний Волочёк Вязьма Гатчина Геленджик Георгиевск Глазов Горно-алтайск Губкин Гуково Гусь-Хрустальный Дзержинск Димитровград Дмитров Долгопрудный Домодедово Донской Дубна Егорьевск Ейск Екатеринбург Елабуга Елец Елизово Ессентуки Железногорск Заречный Зеленогорск Зеленодольск Златоуст Иваново Ивантеевка Ижевск Иркутск Искитим Ишим Ишимбай Йошкар-Ола Казань Калининград Калуга Каменск-Уральский Каменск-Шахтинский Камышин Канск Кемерово Кинешма Кириши Киров Кирово-Чепецк Киселёвск Кисловодск Климовск Клин Клинцы Ковров Когалым Коломна Колпино Комсомольск-на-Амуре Копейск Королёв Кострома Котлас Красногорск Краснодар Краснокаменск Краснокамск Краснотурьинск Красноярск Кропоткин Крымск Кстово Кузнецк Кумертау Кунгур Курган Курск Кызыл Лабинск Лениногорск Ленинск-Кузнецкий Лесной Лесосибирск Ливны Липецк Лиски Лобня Лысьва Люберцы Магадан Магнитогорск Майкоп Междуреченск Мелеуз Миасс Минеральные Воды Михайловка Михайловск Мичуринск Москва Мурманск Муром Мытищи Набережные челны Назрань Нальчик Наро-Фоминск Находка Невинномысск Нерюнгри Нефтекамск Нефтеюганск Нижневартовск Нижнекамск Нижний Новгород Нижний Тагил Новоалтайск Новокузнецк Новокуйбышевск Новомосковск Новороссийск Новосибирск Новотроицк Новоуральск Новочебоксарск Новочеркасск Новошахтинск Новый Уренгой Ногинск Ноябрьск Нягань Обнинск Одинцово Озёрск Октябрьский Омск Орел Оренбург Орехово-Зуево Орск Павлово Павловский Посад Пенза Первоуральск Пермь Петергоф Петрозаводск Петропавловск-Камчатский Подольск Полевской Прокопьевск Прохладный Псков Пушкин Пушкино Пятигорск Раменское Ревда Реутов Ржев Рославль Россошь Ростов-на-Дону Рубцовск Рыбинск Рязань Салават Сальск Самара Санкт-Петербург Саранск Сарапул Саратов Саров Свободный Северодвинск Североморск Северск Сергиев Посад Серов Серпухов Сибай Славянск-на-Кубани Смоленск Соликамск Солнечногорск Сосновый Бор Сочи Ставрополь Старый Оскол Стерлитамак Ступино Сургут Сыктывкар Таганрог Тамбов Тверь Тимашёвск Тихвин Тихорецк Тобольск Тольятти Томск Троицк Туапсе Туймазы Тула Тюмень Узловая Улан-Удэ Ульяновск Усолье-Сибирское Уссурийск Уфа Ухта Фрязино Хабаровск Ханты-Мансийск Ханты-Мансийск Химки Чайковский Чапаевск Чебоксары Челябинск Черемхово Череповец Черкесск Черногорск Чехов Чистополь Чита Шадринск Шахты Шуя Щёкино Щёлково Электросталь Элиста Южно-Сахалинск Юрга Ярославль
г. Москва, ул. Иловайская, 10с1
Ваш город: Москва
Меню
Услуги

В каком банке лучше взять автокредит: кредит под маленький процент с минимальной ставкой

15.04.2021
Кредит
Прочтете за 12 минут
5837
Содержание

    Приобрести автомобиль сегодня посредством единовременной оплаты сложно для большинства россиян. Покупательская способность граждан находится не на самом высоком уровне, а стоимость транспортных средств неуклонно растет. Но в противопоставление этому появляется все больше выгодных кредитных предложений, которые позволят обзавестись машиной, не имея на руках достаточной суммы. В каком банке лучше взять автокредит – это уже более сложный вопрос. И если он вас интересует, то мы поможем разобраться в ситуации с современной системой кредитования, а также выяснить, какая организация предоставляет самые удобные условия. 

    Стоит помнить, что выбор в данном случае зависит от множества факторов. Нельзя выявить лидера в сфере, просто полагаясь на процентную ставку. Существует масса иных особенностей, также важных для учета. Это и срок будущей сделки, наличие или отсутствие скрытых платежей и опциональных услуг. Немаловажны и критерии одобрения для будущих заемщиков. Ведь даже если организация предлагает просто идеальные условия, то всегда есть хороший шанс, что заявку не одобрят. Не устроит кредитная история, ежемесячный доход, возрастная категория или иное. 

    В каком банке лучше взять автокредит, дополнительные критерии

    Обычно в череде основных аспектов рассматривается сумма займа и срок его выдачи. Первый момент напрямую зависит от первоначального взноса и общей стоимости автомобиля. Одни учреждения готовы выдавать значительные размеры займов, миллион или больше рублей. А другие настаивают на том, чтобы первоначальный взнос сократил общей размер ссуды как минимум до 500 тысяч рублей. Но помимо этих основных факторов, существует и определенный перечень дополнительных. И они не менее важны, и иногда выходят и на первое место по значимости.

    автокредитование
    автокредитование

    Надежность и стабильность

    Этот момент в большей степени относится к организации, а не к конкретному предложению, которое вам предлагается оформить. Даже самый выгодный банк для автокредита окажется пустышкой, если это компания-однодневка. Учитывая сильный удар, который нанесла пандемия по экономической ситуации, финансовая устойчивость многих учреждений серьезно пошатнулось. И если крупные и именитые компании легко переживут неприятности, то более молодые структуры на стадии активного развития вполне могут и закрыться.

    кредитные проценты
    кредитные проценты

    Есть и второй нюанс, серьезные компании дорожат пуще всего своей репутацией и не допустят нанесения урона по ней. Соответственно, предложение в первую очередь будет отличаться честностью. А этот важный параметр. Меньше будет неприятных комиссий, опциональных услуг, выдаваемых за обязательные. И итоговая переплата также в значительной мере сократиться. Как минимум реальные ставки кредитования не будут скрываться, что уже весьма значительный плюс.

    Быстрота в оформлении

    Момент имеет значение для тех, кому необходимо совершить покупку срочно. Да, речь идет о дорогостоящем приобретении, а в этом случае зачастую время терпит. Но некоторые компании сильно затягивают не только момент оформления, но и даже одобрение. То есть, вы уже собрались приобрести новую машину и подаете заявку на выгодную ссуду, но только через 1-2 недели узнаете, что вам отказано. И так подряд несколько попыток. В результате прошел уже месяц или два, а машины как не было, так и нет. И не так важно, где лучше взять автокредит под маленький процент, если не получается в принципе получить займ. Сама скорость оформления тоже должны быть высокой. В идеальном варианте все вопросы со сбором документации, одобрением, проверкой и подписанием договора должны укладываться в диапазон 1-2 дней.

    выгодные условия
    выгодные условия

    Выгодные тарифы

    Про этот параметр забывать нельзя, все же конечная переплата зависит именно от этого, а денежный аспект всегда был и остается ключевым. Разумеется, бездумно гнаться за минимальными размерами тарифа не стоит, потому что тогда часто в итоге берется кредит, в котором условия просто невыносимые - и комиссия на платежи, и дорогое страхование по КАСКО в партнере кредитной компании, и ужасно короткий срок по договору. Так что ежемесячный платеж все же вырастает до невиданных высот.

    условия займа
    условия займа

    Но и покупаться на необоснованно задранные расценки тоже не стоит, ведь средняя процентная ставка в банках по автокредиту на сегодня находится в пределах 10%. Есть варианты и значительно более выгодные, и также невыгодные. Но в большинстве своем морально стоит приготовиться к этой цифре. Такие значения обычно рассчитываются из ситуации, при которой займ выдается на три года. Этого срока достаточно обычно для погашения, и он не слишком затянутый, что тоже неприятно бы увеличило переплату.

    Господдержка

    Сейчас в Российской Федерации существуют различные программы, которые позволят некоторым категориям населениям получить займ под действительно низкий процент. Но у них есть несколько аспектов.

    • Временные рамки. Подобные программы действуют не во всех случаях. Поэтому удачей было бы попасть на одну из них.
    • Наличие очереди. Не всегда, но порой придется постоять в ней. И в зависимости от выгодности условий, в ней придется провести от пары недель до двух лет.
    • Доступность для определенных социальных групп. Часто программы используются для конкретной категории населения. Молодым семьям, пенсионерам и так далее.

    Если мы говорим про автокредит, условия банков часто уже включают параметры государственных программ. Внедряются в них напрямую. Но иногда об этом нужно заявить дополнительно. Хотя так бывает редко. Компаниям в принципе нет никакой разницы, действует программа или нет. Они сами ничего не теряют, напротив, увеличивают таким способом клиентскую базу.

    ставка
    ставка

    Сравнение программ кредитования

    Стоит сразу подготовиться к определенной аналитической работе. Как только вы выберите себе подходящий автомобиль, окажется что сервис сотрудничает с несколькими банками. Иногда их набирается 2-3 десятка. И запутаться в этом разнообразии и обилие предложений легко. Поэтому нужно научиться сразу сравнивать несколько кандидатов и находить в них самые главные аспекты. А они у каждого покупателя свои собственные. Одним важнее всего сумму и срок, другим главное – пройти одобрение, а кто-то ориентируется только на невысокий процент. Поэтому и сравнивать стоит сразу множество параметров. Это и то, какая процентная ставка по автокредиту в банках на сегодня, каковы условия сотрудничества, стоимость КАСКО.

    Насчет последнего стоит пояснить подробнее. Дело в том, что приобретенная в кредит машина в любом случае будет застрахована по максимальным параметрам. Ведь мы имеем дело с обеспеченным займом. Транспортное средство – это не только целевое назначение выданных денег, это также и залоговое имущество. И на момент действия сделки, оно обеспечивает интересы кредитора. Заемщик приобретает только право владения, но не распоряжения. Он не имеет возможности продать или подарить машину. Соответственно, кредитная компания ни в коем случае не хочет потерять обеспечение своих интересов. И она будет настаивать на том, чтобы купленное ТС была защищено от случайных происшествий на дороге. Причем часто организации не только выставляют требования по форме страховке, но и по конкретному страховщику. И как несложно догадаться, он зачастую обладает завышенными расценками. Схема проста, кредитор среди своих клиентов подбирает для страховой компании заказчиков, а та, в свою очередь, отчисляет ему соответствующий процент.

    Но сейчас многие кредиторы позволяют выбрать не КАСКО, а альтернативный метод страхования. Это не только показатель честности, но также и серьезная экономия. Разумеется, часто этот аспект напрямую зависит от стоимости займа. Если вы покупаете машину за три миллиона рублей, то ее страховать с большой долей вероятности придется.

    Сравниваем предложения с максимальной суммой

    Чтобы выявить, в каком банке выгоднее взять автокредит, придется анализировать. Давайте посмотрим, как нам предстоит выбирать предложение, если главным условием является огромный размер самого кредита. Для сравнения выберем троих кандидатов.

    Параметр ВТБ БанкЗенит Unicredit
    Тариф компании Значительный диапазон, который разбросан от 1% до 10% Минимальный порог в 7%, но с ростом требований он дорастает аж до 17% Практически нет разброса. В лучшем случае будет предложена ставка в 13%, а в худшем в 16%
    Взнос Весьма высокий, 20% Не требуется в принципе Средний, в основном в районе 15%
    Необходимость страховки Есть возможность выбора среди средних по стоимости вариантов По желанию, и дорого, и дешево Дорогостоящее КАСКО
    Иные факторы Серьезные требования проверки надежности заемщика. С низким доходом и плохой кредитной историей не стоит и пытаться Реализует предложение лишь в части субъектов РФ Выдает займы только на определенный перечень марок автомобилей

    Сравнение предложений с длительным сроком

    Мы взглянули, где примерно самая низкая ставка по автокредиту. Но это не единственный важный аспект. Часто сравнивать приходится по длительности срока сделки. Ведь чем дольше период будет идти сотрудничество между кредитором и заемщиком, тем меньше ежемесячный платеж. Но и выше конечная переплата, что, разумеется.

    Параметр ВТБ HomeCredit
    Тариф Как уже уточнялось, тут весьма «беззубый» процент. В лучшем варианте 1%, но ориентироваться стоит на 5-10% Все чуть хуже. Порог в минимуме – 7.5% А вот при недостаточном обеспечении сделки придется выплачивать по 24% годовых
    Общий размер ссуды Лимит в 7 миллионов Ограниченно 3 млн.
    Взнос Стабильно придется внести не менее 20% от стоимости Допустимо, но никто не требует. Получится взять ссуду даже без взноса как такового.
    Страховка Опционально Не является необходимой
    Иные факторы Обязательная проверка дохода В основном служба безопасности обращает внимание на кредитную историю. Просрочки в прошлом серьезно снижают шансы потенциального заемщика

    Лучшие банки для автокредита

    Мы немного прошлись по базовым принципам. Теперь необходимо перейти к разбору опций от конкретных финансовых организаций. Но предварительно стоит уточнить, что у каждого из них обычно масса различных предложений. Поэтому нужно повозиться, чтобы выбрать идеальный вариант. Помните о том, что часто используются всякие ухищрения, которые серьезно портят ситуацию. Проверьте, чтобы сделке не было:

    • Скрытых платежей.
    • Комиссий на переводы. Иначе каждый ежемесячный взнос станет больше.
    • Отсутствие оплаты оценщика. Ведь стоимость залога еще нужно выявить.
    • Заключение договора, процедуры нотариального характера, консультация – все это должно быть безвозмездным.
    • Существует ли оплата любых услуг, помимо выплаты самого займа. Отказывайтесь от всех. Сейчас по закону они не могут быть обязательными.

    Раз с этими моментами мы разобрались, давайте посмотрим, в каком банке лучше брать автокредит для своих целей.

    Уралсиб

    Среднего уровня требования, но обязателен первоначальный взнос в районе 20%. Вполне крупные суммы выдаются даже новым заемщикам. Но главным плюсом будет очень быстрое оформление, практически за 3-4 часа.

    ЮниКредит Банк

    Отличный размер ссуды, получится взять аж до 7 миллионов рублей. Да и радует взнос, который зачастую ограничивается 10%. Все бы хорошо, но требования к заемщикам в компании серьезные. Нужно подтвердить высокий доход посредством налоговой декларации. В противном случае в займе откажут. Да и с заработной платой менее 60 тысяч рублей точно заявку не будут даже принимать во внимание.

    Росбанк

    Тариф в среднем в диапазоне 6-7%. Да и все условия также с полным правом допустимо назвать человеческими. Особенно клиентам нравится то, что получится взять крупную скидку. Тогда вас ждет минимальная ставка по автокредиту. Это достигается путем сотрудничества с салонами, которые являются партнерами банка. А таких в мегаполисах сейчас хватает.

    Газпромбанк

    Громкое имя компании говорит о том, что ей стоит доверять. Но вот выгодным предложением она не порадует. Зато и уровень одобрения тут не очень высокий. Даже если заработная плата не самая большая, ссуду дадут. К кредитной истории здесь относятся уже серьезнее.

    ВТБ

    Основные условия этой компании мы уже озвучивали. Стоит добавить, что у организации множество предложений по отдельным маркам машин. И нужно их рассмотреть перед тем, как выбрать себе авто. В принципе, один из лучших выборов.

    Райффайзен Банк

    Опять же, высокие требования к соискателю. Но ставка в районе 7-9% процентов вполне может считаться невысокой. Главным преимуществом стоит назвать гибкую политику по размеру ссуды. И условия от этого параметра меняются динамически.

    Росгосстрах Банк

    Стоит отметить, что это отличный выбор для тех, кто не хочет переплачивать по страховке, опциональным услугам и комиссиям. Но вот в плане тарифа не все так радужно. При маленькой сумме, до 1 миллиона, зачастую ставка достигает 18-20%.

    займ для покупки
    займ для покупки

    Тинькофф

    Один из лидеров нашего рейтинга. Взнос не требуется, средняя ставка. И безграничное удобство для клиента, вплоть до выезда специалиста на дом для заключения оперативной сделки. А также услуги по сбору документов вместо клиента, оформление договора за день. Если вам нужен автокредит, самые выгодные условия вы тут не найдете. Но наиболее удобные – точно.

    Кредит Европа Банк

    Серьезная зарубежная компания. Может порадовать большой суммой займа и длительным сроком, вплоть до 7 лет. Минусом становится ставка, в районе 14%. Считается, что российский заемщик не слишком надежен, поэтому в этом регионе тариф получился довольно неприятным.

    документы для автокредитования
    документы для автокредитования

    Совкомбанк

    Старожил на рынке кредитования. Нельзя сказать, что это наиболее выгодное предложение или компания предоставит отличные условия. В нашем рейтинге это скорее отстающий кандидат. Но, проигрывая всем остальным из списка, он все же выигрывает у тех, кто в него не попал. Средний тариф в районе 12%, до 3 миллионов с предварительным взносом 20%. Вполне нормальное предложение на современном рынке. Что же, получить автокредит на выгодных условиях в России оказалось несложно. Главное, быть внимательным, детально изучать будущую сделку, читать договор и научиться анализировать, выбирать, находить наиболее удобные варианты. На рынке сотни различных предложений. И десятки из них точно отвечают всем вашим интересам. Осталось только их выявить. Если у вас есть проблемы с долгами, вы можете обратиться за консультацией к нашим юристам. Звоните!

    Комментарии
    Оставить комментарий

    Комментариев пока нет.

    Услуги
    Популярные статьи
    24.05.2020
    159957
    0
    Сколько раз могут звонить коллекторы должнику?
    Тяжелая экономическая ситуация неминуемо приводит к тому, что долги населения растут, при этом банки не так охотно идут на уступки, как заявляют об этом. Пени и штрафы за просроченные выплаты по кредитам и ипотеке продолжают нарастать, а задолженность превращается в постоянно увеличивающийся снежный ком. Закон не запрещает кредитным организациям (а это банки или МФО) передавать дела неблагонадежных заемщиков третьим лицам. Таким образом, должник вдруг сталкивается с коллекторскими агентствами, которые славятся жесткими, порой абсурдными методами выбивания платежей.
    24.05.2020
    92207
    8
    Карты каких банков не блокируют приставы
    Вопрос долгов по кредитам, займам, штрафам, алиментам всегда будет актуальным, ведь невозможно предугадать, как может измениться финансовое положение семьи. Сокращение, увольнение с работы, изменение жилищных условий, рождение ребенка, болезнь могут существенно повлиять на возможности платить банкам и МФО. Организации тоже это прекрасно понимают, поэтому предусматривают в договоре условия, по которым в случае просрочки будут начисляться пени и штрафы, только увеличивающие сумму задолженности. Получить свои деньги и проценты с заемщика будут пытаться любыми способами, в том числе через арест банковских карт и накоплений. И это полностью законный, легальный метод получения обязательных платежей с должника.
    02.09.2020
    85679
    1
    Можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка в 2024
    Как снизить процентные ставки по ранее взятому займу? Рассмотрим, можно ли сделать рефинансирование своей же действующей ипотеки (перекредитование) в Сбербанке на меньший процент с целью сокращения переплат, возможно ли перевести договор, взятый из другого банка, или воспользоваться государственной субсидией или льготной программой. Это поможет просчитать свою выгоду и минимизировать нагрузку.
    Все статьи
    У вас долги больше
    300 000 руб?
    Списание долгов через банкротство под ключ
    от 7 200 руб./мес.

    (действуем на основании закона 127-ФЗ)

    спишутся все долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т. д.
    коллекторы и банки перестанут названивать вам
    все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

    Многие граждане страны, сталкиваясь с трудностями оплаты долга, принимают решение о прохождении процесса признания банкротом. Оформить банкротство физических лиц в Чите вы можете в юридической компании Нетдолгофф – предлагаем недорогую цену услуг сопровождения под ключ и оплату в рассрочку. При профессиональной поддержке наших юристов вы пройдете путь к новому финансовому будущему без непомерных долговых нагрузок.

    Виктория Хомюк
    Юрист
    Единственным законным способом погашения долгов без договоренностей с кредиторами является услуга по банкротству физических лиц – оформить ее под ключ вы можете в Орле по недорогой цене с возможностью рассрочки в юридической компании Нетдолгофф. Эта процедура позволяет избавиться от обязательств по налогам, коммунальным платежам, кредитам в банках, займам в МФО. Мы предоставляем полный комплекс правовой помощи по признанию неплатежеспособности. С помощью наших специалистов вы сможете выбраться из долговой ямы с минимальными потерями и начать новую финансовую жизнь.
    Касимцев Игорь
    Бизнес-тренер