В каком банке лучше взять автокредит: кредит под маленький процент с минимальной ставкой
Приобрести автомобиль сегодня посредством единовременной оплаты сложно для большинства россиян. Покупательская способность граждан находится не на самом высоком уровне, а стоимость транспортных средств неуклонно растет. Но в противопоставление этому появляется все больше выгодных кредитных предложений, которые позволят обзавестись машиной, не имея на руках достаточной суммы. В каком банке лучше взять автокредит – это уже более сложный вопрос. И если он вас интересует, то мы поможем разобраться в ситуации с современной системой кредитования, а также выяснить, какая организация предоставляет самые удобные условия.
Стоит помнить, что выбор в данном случае зависит от множества факторов. Нельзя выявить лидера в сфере, просто полагаясь на процентную ставку. Существует масса иных особенностей, также важных для учета. Это и срок будущей сделки, наличие или отсутствие скрытых платежей и опциональных услуг. Немаловажны и критерии одобрения для будущих заемщиков. Ведь даже если организация предлагает просто идеальные условия, то всегда есть хороший шанс, что заявку не одобрят. Не устроит кредитная история, ежемесячный доход, возрастная категория или иное.
В каком банке лучше взять автокредит, дополнительные критерии
Обычно в череде основных аспектов рассматривается сумма займа и срок его выдачи. Первый момент напрямую зависит от первоначального взноса и общей стоимости автомобиля. Одни учреждения готовы выдавать значительные размеры займов, миллион или больше рублей. А другие настаивают на том, чтобы первоначальный взнос сократил общей размер ссуды как минимум до 500 тысяч рублей. Но помимо этих основных факторов, существует и определенный перечень дополнительных. И они не менее важны, и иногда выходят и на первое место по значимости.
Надежность и стабильность
Этот момент в большей степени относится к организации, а не к конкретному предложению, которое вам предлагается оформить. Даже самый выгодный банк для автокредита окажется пустышкой, если это компания-однодневка. Учитывая сильный удар, который нанесла пандемия по экономической ситуации, финансовая устойчивость многих учреждений серьезно пошатнулось. И если крупные и именитые компании легко переживут неприятности, то более молодые структуры на стадии активного развития вполне могут и закрыться.
Есть и второй нюанс, серьезные компании дорожат пуще всего своей репутацией и не допустят нанесения урона по ней. Соответственно, предложение в первую очередь будет отличаться честностью. А этот важный параметр. Меньше будет неприятных комиссий, опциональных услуг, выдаваемых за обязательные. И итоговая переплата также в значительной мере сократиться. Как минимум реальные ставки кредитования не будут скрываться, что уже весьма значительный плюс.
Быстрота в оформлении
Момент имеет значение для тех, кому необходимо совершить покупку срочно. Да, речь идет о дорогостоящем приобретении, а в этом случае зачастую время терпит. Но некоторые компании сильно затягивают не только момент оформления, но и даже одобрение. То есть, вы уже собрались приобрести новую машину и подаете заявку на выгодную ссуду, но только через 1-2 недели узнаете, что вам отказано. И так подряд несколько попыток. В результате прошел уже месяц или два, а машины как не было, так и нет. И не так важно, где лучше взять автокредит под маленький процент, если не получается в принципе получить займ. Сама скорость оформления тоже должны быть высокой. В идеальном варианте все вопросы со сбором документации, одобрением, проверкой и подписанием договора должны укладываться в диапазон 1-2 дней.
Выгодные тарифы
Про этот параметр забывать нельзя, все же конечная переплата зависит именно от этого, а денежный аспект всегда был и остается ключевым. Разумеется, бездумно гнаться за минимальными размерами тарифа не стоит, потому что тогда часто в итоге берется кредит, в котором условия просто невыносимые - и комиссия на платежи, и дорогое страхование по КАСКО в партнере кредитной компании, и ужасно короткий срок по договору. Так что ежемесячный платеж все же вырастает до невиданных высот.
Но и покупаться на необоснованно задранные расценки тоже не стоит, ведь средняя процентная ставка в банках по автокредиту на сегодня находится в пределах 10%. Есть варианты и значительно более выгодные, и также невыгодные. Но в большинстве своем морально стоит приготовиться к этой цифре. Такие значения обычно рассчитываются из ситуации, при которой займ выдается на три года. Этого срока достаточно обычно для погашения, и он не слишком затянутый, что тоже неприятно бы увеличило переплату.
Господдержка
Сейчас в Российской Федерации существуют различные программы, которые позволят некоторым категориям населениям получить займ под действительно низкий процент. Но у них есть несколько аспектов.
- Временные рамки. Подобные программы действуют не во всех случаях. Поэтому удачей было бы попасть на одну из них.
- Наличие очереди. Не всегда, но порой придется постоять в ней. И в зависимости от выгодности условий, в ней придется провести от пары недель до двух лет.
- Доступность для определенных социальных групп. Часто программы используются для конкретной категории населения. Молодым семьям, пенсионерам и так далее.
Если мы говорим про автокредит, условия банков часто уже включают параметры государственных программ. Внедряются в них напрямую. Но иногда об этом нужно заявить дополнительно. Хотя так бывает редко. Компаниям в принципе нет никакой разницы, действует программа или нет. Они сами ничего не теряют, напротив, увеличивают таким способом клиентскую базу.
Сравнение программ кредитования
Стоит сразу подготовиться к определенной аналитической работе. Как только вы выберите себе подходящий автомобиль, окажется что сервис сотрудничает с несколькими банками. Иногда их набирается 2-3 десятка. И запутаться в этом разнообразии и обилие предложений легко. Поэтому нужно научиться сразу сравнивать несколько кандидатов и находить в них самые главные аспекты. А они у каждого покупателя свои собственные. Одним важнее всего сумму и срок, другим главное – пройти одобрение, а кто-то ориентируется только на невысокий процент. Поэтому и сравнивать стоит сразу множество параметров. Это и то, какая процентная ставка по автокредиту в банках на сегодня, каковы условия сотрудничества, стоимость КАСКО.
Насчет последнего стоит пояснить подробнее. Дело в том, что приобретенная в кредит машина в любом случае будет застрахована по максимальным параметрам. Ведь мы имеем дело с обеспеченным займом. Транспортное средство – это не только целевое назначение выданных денег, это также и залоговое имущество. И на момент действия сделки, оно обеспечивает интересы кредитора. Заемщик приобретает только право владения, но не распоряжения. Он не имеет возможности продать или подарить машину. Соответственно, кредитная компания ни в коем случае не хочет потерять обеспечение своих интересов. И она будет настаивать на том, чтобы купленное ТС была защищено от случайных происшествий на дороге. Причем часто организации не только выставляют требования по форме страховке, но и по конкретному страховщику. И как несложно догадаться, он зачастую обладает завышенными расценками. Схема проста, кредитор среди своих клиентов подбирает для страховой компании заказчиков, а та, в свою очередь, отчисляет ему соответствующий процент.
Но сейчас многие кредиторы позволяют выбрать не КАСКО, а альтернативный метод страхования. Это не только показатель честности, но также и серьезная экономия. Разумеется, часто этот аспект напрямую зависит от стоимости займа. Если вы покупаете машину за три миллиона рублей, то ее страховать с большой долей вероятности придется.
Сравниваем предложения с максимальной суммой
Чтобы выявить, в каком банке выгоднее взять автокредит, придется анализировать. Давайте посмотрим, как нам предстоит выбирать предложение, если главным условием является огромный размер самого кредита. Для сравнения выберем троих кандидатов.
| Параметр | ВТБ | БанкЗенит | Unicredit |
|---|---|---|---|
| Тариф компании | Значительный диапазон, который разбросан от 1% до 10% | Минимальный порог в 7%, но с ростом требований он дорастает аж до 17% | Практически нет разброса. В лучшем случае будет предложена ставка в 13%, а в худшем в 16% |
| Взнос | Весьма высокий, 20% | Не требуется в принципе | Средний, в основном в районе 15% |
| Необходимость страховки | Есть возможность выбора среди средних по стоимости вариантов | По желанию, и дорого, и дешево | Дорогостоящее КАСКО |
| Иные факторы | Серьезные требования проверки надежности заемщика. С низким доходом и плохой кредитной историей не стоит и пытаться | Реализует предложение лишь в части субъектов РФ | Выдает займы только на определенный перечень марок автомобилей |
Сравнение предложений с длительным сроком
Мы взглянули, где примерно самая низкая ставка по автокредиту. Но это не единственный важный аспект. Часто сравнивать приходится по длительности срока сделки. Ведь чем дольше период будет идти сотрудничество между кредитором и заемщиком, тем меньше ежемесячный платеж. Но и выше конечная переплата, что, разумеется.
| Параметр | ВТБ | HomeCredit |
|---|---|---|
| Тариф | Как уже уточнялось, тут весьма «беззубый» процент. В лучшем варианте 1%, но ориентироваться стоит на 5-10% | Все чуть хуже. Порог в минимуме – 7.5% А вот при недостаточном обеспечении сделки придется выплачивать по 24% годовых |
| Общий размер ссуды | Лимит в 7 миллионов | Ограниченно 3 млн. |
| Взнос | Стабильно придется внести не менее 20% от стоимости | Допустимо, но никто не требует. Получится взять ссуду даже без взноса как такового. |
| Страховка | Опционально | Не является необходимой |
| Иные факторы | Обязательная проверка дохода | В основном служба безопасности обращает внимание на кредитную историю. Просрочки в прошлом серьезно снижают шансы потенциального заемщика |
Лучшие банки для автокредита
Мы немного прошлись по базовым принципам. Теперь необходимо перейти к разбору опций от конкретных финансовых организаций. Но предварительно стоит уточнить, что у каждого из них обычно масса различных предложений. Поэтому нужно повозиться, чтобы выбрать идеальный вариант. Помните о том, что часто используются всякие ухищрения, которые серьезно портят ситуацию. Проверьте, чтобы сделке не было:
- Скрытых платежей.
- Комиссий на переводы. Иначе каждый ежемесячный взнос станет больше.
- Отсутствие оплаты оценщика. Ведь стоимость залога еще нужно выявить.
- Заключение договора, процедуры нотариального характера, консультация – все это должно быть безвозмездным.
- Существует ли оплата любых услуг, помимо выплаты самого займа. Отказывайтесь от всех. Сейчас по закону они не могут быть обязательными.
Раз с этими моментами мы разобрались, давайте посмотрим, в каком банке лучше брать автокредит для своих целей.
Уралсиб
Среднего уровня требования, но обязателен первоначальный взнос в районе 20%. Вполне крупные суммы выдаются даже новым заемщикам. Но главным плюсом будет очень быстрое оформление, практически за 3-4 часа.
ЮниКредит Банк
Отличный размер ссуды, получится взять аж до 7 миллионов рублей. Да и радует взнос, который зачастую ограничивается 10%. Все бы хорошо, но требования к заемщикам в компании серьезные. Нужно подтвердить высокий доход посредством налоговой декларации. В противном случае в займе откажут. Да и с заработной платой менее 60 тысяч рублей точно заявку не будут даже принимать во внимание.
Росбанк
Тариф в среднем в диапазоне 6-7%. Да и все условия также с полным правом допустимо назвать человеческими. Особенно клиентам нравится то, что получится взять крупную скидку. Тогда вас ждет минимальная ставка по автокредиту. Это достигается путем сотрудничества с салонами, которые являются партнерами банка. А таких в мегаполисах сейчас хватает.
Газпромбанк
Громкое имя компании говорит о том, что ей стоит доверять. Но вот выгодным предложением она не порадует. Зато и уровень одобрения тут не очень высокий. Даже если заработная плата не самая большая, ссуду дадут. К кредитной истории здесь относятся уже серьезнее.
ВТБ
Основные условия этой компании мы уже озвучивали. Стоит добавить, что у организации множество предложений по отдельным маркам машин. И нужно их рассмотреть перед тем, как выбрать себе авто. В принципе, один из лучших выборов.
Райффайзен Банк
Опять же, высокие требования к соискателю. Но ставка в районе 7-9% процентов вполне может считаться невысокой. Главным преимуществом стоит назвать гибкую политику по размеру ссуды. И условия от этого параметра меняются динамически.
Росгосстрах Банк
Стоит отметить, что это отличный выбор для тех, кто не хочет переплачивать по страховке, опциональным услугам и комиссиям. Но вот в плане тарифа не все так радужно. При маленькой сумме, до 1 миллиона, зачастую ставка достигает 18-20%.
Тинькофф
Один из лидеров нашего рейтинга. Взнос не требуется, средняя ставка. И безграничное удобство для клиента, вплоть до выезда специалиста на дом для заключения оперативной сделки. А также услуги по сбору документов вместо клиента, оформление договора за день. Если вам нужен автокредит, самые выгодные условия вы тут не найдете. Но наиболее удобные – точно.
Кредит Европа Банк
Серьезная зарубежная компания. Может порадовать большой суммой займа и длительным сроком, вплоть до 7 лет. Минусом становится ставка, в районе 14%. Считается, что российский заемщик не слишком надежен, поэтому в этом регионе тариф получился довольно неприятным.
Совкомбанк
Старожил на рынке кредитования. Нельзя сказать, что это наиболее выгодное предложение или компания предоставит отличные условия. В нашем рейтинге это скорее отстающий кандидат. Но, проигрывая всем остальным из списка, он все же выигрывает у тех, кто в него не попал. Средний тариф в районе 12%, до 3 миллионов с предварительным взносом 20%. Вполне нормальное предложение на современном рынке. Что же, получить автокредит на выгодных условиях в России оказалось несложно. Главное, быть внимательным, детально изучать будущую сделку, читать договор и научиться анализировать, выбирать, находить наиболее удобные варианты. На рынке сотни различных предложений. И десятки из них точно отвечают всем вашим интересам. Осталось только их выявить. Если у вас есть проблемы с долгами, вы можете обратиться за консультацией к нашим юристам. Звоните!
Комментариев пока нет.