Срок исковой давности по кредиту физического лица в 2023 году

В законодательстве не предусмотрен перечень оснований, когда кредитополучатель вправе просто отказаться от регулярных платежей, поэтому отвечать перед банком обязательно придется. Банковские сотрудники могут направить документы коллекторам или в суд, а также использовать другие законные способы. После получения исполнительного листа приставы описывают имущество, ходатайствуют об удержании части зарплаты, ограничивают выезд за пределы страны и принимают иные меры. Однако при наступлении определенных обстоятельств должник все-таки может освободиться от принудительного взыскания полностью либо частично. В статье рассмотрим, какой срок исковой давности по кредиту и другие вопросы, связанные с этим.

Что такое срок исковой давности по кредиту

Это время, в течение которого банковская или кредитно-финансовая организация может официально подать исковые требования в суд. В судебной инстанции задолженность взыскивается не только с заемщика, но и с правопреемника (например, наследника), поручителя.

После вынесения решения исполнительный лист направляется приставам. При отказе добровольно рассчитаться с банком принимаются все возможные принудительные меры: ограничение на выезд за пределы страны, арест имущества, опись и реализация собственности на аукционе в счет долга, удержание из зарплаты и др.

Сколько составляет срок исковой давности по кредиту в 2023 и с какого момента его считать

В гражданском законодательстве предусмотрено, что у кредитора есть 3 года, для того чтобы обратиться в судебные органы для взыскания задолженности. Насчет начала течения этого срока у специалистов в области юриспруденции отсутствует единое мнение. Одни утверждают, что стоит считать его по каждому произведенному или потенциальному платежу. Другие полагают, что лучше опираться на дату окончания действия договора. Закон говорит о том, что трехлетний интервал отсчитывается с момента, когда кредитору становится известно о нарушенном праве. Получается, что как только банк узнает о просрочке по графику, он признается уведомленным. По следующему периоду все рассчитывается заново.

Исковая давность по кредиту для поручителя

После просрочки банк в первую очередь обратится кредитополучателю. Если тот отказывается вносить платежи или скрывается, отвечает поручитель, в случаях когда он назначен. В соглашении обычно определен период, через который он перестает нести ответственность за должника. Если дата не указывалась, нужно, чтобы прошел год после окончания срока договора, и при отсутствии иска никаких требований предъявляться не будет. При этом не происходит прерывания, нет возможности восстановить или отсчитывать заново время, когда поручитель ответственен перед заимодавцем.

Исковая давность по кредиту умершего заемщика

Здесь главную роль играет то, что написано в договоре поручительства. Возможны несколько вариантов развития событий:

• В соглашении отсутствует обязательство отвечать перед кредитором после кончины кредитополучателя. В таком случае все суммы взыскиваются банком с правопреемника, который вступает в наследство.
• Поручившееся лицо согласилось уплачивать задолженность при наступлении смерти. Даже если родственники ушедшего из жизни должника унаследовали его имущество, платит истцу все равно поручитель.

Срок исковой давности по кредитной карте

В таком случае также действует трехлетний период. Когда человек получает карточку, как правило, график платежей не устанавливается. Однако возврат все равно должен производиться определенными частями. Например, в договоре может быть указано, что каждый месяц необходимо уплачивать не менее 15% от заемных средств до установленной даты.

Если произошла просрочка, банковской организации станет сразу об этом известно. Именно с первого дня неисполнения обязательств начнут течь общие для всех взыскателей 3 года.

Когда срок исковой давности долга по кредиту может прерываться

Такое стечение обстоятельств возможно, при этом банк получает преимущество. Трехлетний период начнет отсчитываться заново, поэтому у кредитора будет достаточно времени для защиты своих прав. Основания:

• наличие письменного заявления на продление займа или отсрочку регулярных выплат;
• подписание договора о реструктуризации, в котором пересматриваются условия, продлевается действие соглашения, а ежемесячные счета несколько сокращаются;
• получена претензия от банковской организации с требованием вернуть деньги, а в ответ отправлено письмо о том, что заемщик не согласен с этим;
• иные действия, указывающие на согласие с наличием обязательств.

Таким образом, при истечении 3 лет заемщику не нужно подписывать никаких бумаг, которые доказывают осведомленность о наличии просрочек. В противном случае кредитор сможет обратиться в судебные органы на законных основаниях.

Прошел срок исковой давности по возврату кредита банку: спишут ли долг

Не нужно надеяться на то, что сотрудники банковской организации забудут про задолженность, и она автоматически «сгорит» через 3 года. Кроме того, подать иск в суд можно и после истечения этого срока. К тому же судья может удовлетворить исковые требования, и в результате будет осуществляться опись имущества в квартире или доме. Избежать этого можно в том случае, если использовать законные способы защиты своих прав.

Когда кредитор не обращается в судебную инстанцию, он передает пакет документов в коллекторское агентство. Работники начинают активно работать с недобросовестными заемщиками: названивать, писать в соцсетях, связываться с родственниками и друзьями, коллегами.

Многие наслышаны о противозаконных методах, которые использовали такие организации для выбивания денег. К счастью, с 2017 года существует закон о защите граждан, который призван обезопасить должников от подобных схем. Однако эти юридические лица по-прежнему могут использовать психологические способы воздействия.

Что делать, если три года прошло, а банк подал в суд

Направлять документы в судебные органы после того, как истек срок исковой давности по кредиту, можно, какая-либо статья в законодательстве, налагающая запрет на такие действия, отсутствует. По этой причине должник может не удивляться, если неожиданно получит повестку о необходимости явки. Дело в том, что судьи самостоятельно не считают, сколько лет бездействовал кредитор, именно ответчик должен указать на этот факт во время разбирательства. Достаточно устно заявить об этом, ссылаясь на ст. 199 Гражданского кодекса. В иск

Есть и другие способы сообщить данную информацию:

• составить письменное ходатайство и передать на заседании;
• направить в суд заказное письмо с уведомлением о вручении;
• отдать в канцелярию.

В последнем случае необходимы 2 экземпляра. На одной из копий секретарь должен проставить отметку о получении.

Судебная практика по сроку давности исковых требований по кредиту

Есть интересные случаи, когда дела заканчивались неожиданно для обеих сторон процесса:

Что будет, если совсем не платить

Отказавшись от исполнения обязательств, нужно быть готовым к негативным последствиям, таким как:

• Увеличение долга. Добавятся не только проценты, но и пеня за каждый день просрочки, неустойка и другие штрафные санкции.
• Порча кредитной истории. В дальнейшем будет очень сложно или вовсе невозможно получить новый заем.
• Если не внесено ни одного платежа, это может расцениваться как мошеннические действия, подпадающие под статьи Уголовного кодекса.
• Наложение ограничения на выезд за пределы страны. Судебные приставы вправе принимать такие меры в отношении должников, при этом задолженность необязательно может быть многомиллионной, достаточно 30-40 тыс. руб.

Когда в банк перестанут поступать деньги, сотрудники начнут звонить клиенту и направлять в его адрес письменные претензии. Нередко работники службы безопасности ищут недобросовестных заемщиков в соцсетях, пишут не только им, но и родственникам, знакомым. Это психологическое воздействие, и избавиться от подобного прессинга невозможно даже после замены сим-карты.

Самый неприятный момент — взыскатели будут звонить по всем номерам, которые найдут. Звонки начнут поступать родным, коллегам, друзьям. Так о неисполнении обязательства узнают родители, начальник и другие лица, которых уведомлять об этом не хотелось. Конечно, никто не станет угрожать и грубить. Главная цель — добиться поступления средств на счет, действуя на нервы, вызывая чувство стыда.

Когда перечисленные методы не работают, банковская организация передает документы в суд или коллекторам (срок исковой давности по потребительскому кредиту или иному не должен истечь). В этом случае к основному долгу добавится пеня, госпошлина, исполнительский сбор и другие издержки.

При вступлении судебного решения в силу приставы придут по месту жительства должника и опишут имущество для дальнейшей реализации на аукционе и возмещения сумм банку. На работу направят исполнительный документ, и из зарплаты будут удерживать до 50%.

Когда кредитополучатель официально не трудоустроен, банковская организация будет периодически направлять документы о взыскании приставам даже при наступлении пенсии. В такой ситуации удержанием сумм занимается Пенсионный фонд.

Специалисты советуют не доводить все до суда. Когда возникли временные финансовые трудности из-за потери работы, заболевания и по другим причинам, рекомендуется обращаться непосредственно к кредитору. Очень часто удается договориться об отсрочке или рассрочке платежей. Не надо дожидаться существенного увеличения задолженности и дальнейших звонков службы безопасности, коллекторов.

С каким долгом не выпустят за границу

Если человек должен 30 тыс. руб. и более, он вряд ли сможет покинуть территорию Российской Федерации, поскольку исполнитель наложит ограничение на выезд из страны. Соответствующее постановление направляется в погранкомитет. Срок действия такого решения равен шести месяцам. Если за это время задолженность погашена не будет, готовится новый ограничительный документ.

Однако и при меньшей сумме возможно ограничить передвижения должника. При долге в 10-30 тысяч рублей и поступлении исполнительного листа приставам дается 5 дней для добровольного расчета с кредитором. Если человек по-прежнему бездействует и не вносит платежи, через 2 месяца можно запретить ему выезжать за границу. Указанная сумма складывается из разных задолженностей, взыскиваемых в суде.

Законна ли передача долга коллекторам

Даже если истек срок исковой давности по кредиту физического или юридического лица, банк может без каких-либо препятствий отдать документы для взыскания задолженности коллекторскими организациями. Это нормальная практика, применяемая уже долгие годы. Большинство кредиторов обращается к сторонним взыскателям как можно раньше.

Некоторые посетители форумов в интернете указывают на незаконность таких действий из-за нарушения банковской тайны. Все зависит от документации, которая была подписана при заключении договора. Заемщик с проставлением подписи соглашается с тем, что личная информация о нем может передаваться третьим лицам. После 1 июля 2014 года действует следующая норма: при получении любого займа кредитополучатель автоматически дает согласие на передачу материалов заинтересованным сторонам. В документах должен отсутствовать прямой запрет на подобные действия.

Если вдруг обнаружилось, что долг передан коллекторам незаконно, нужно жаловаться в Роскомнадзор:

1. перейти на официальный сайт rkn.gov.ru;
2. выбрать в тематике обращения «обработка персональных данных»;
3. заполнить открывшуюся форму;
4. приложить подтверждающую документацию, в том числе аудиозаписи разговоров с коллекторскими агентствами, сообщения в мессенджерах и др.;
5. ввести защитный код и кликнуть «отправить».

В каких случаях долг можно не платить по закону

Оснований, при наличии которых разрешается полностью отказаться от обязательств по кредитному договору, в законодательстве не существует. Если вдруг в интернете встретится объявление от компании, которая предлагает за небольшое вознаграждение аннулировать выплаты, лучше не откликаться. Однако законодатель предусмотрел определенные случаи, когда ситуация складывается для должника так, что он освобождается от взыскания:

• Истек срок исковой давности требований по кредиту. При этом суд должен официально отказать финансовой организации в возбуждении производства по делу по такой причине.

• Средства списаны банком как безнадежный долг. Подобные ситуации встречаются нечасто, ведь гораздо проще перепродать проблемный актив, тем более он не обязан направлять документы на списание.
• Должник заключил с кредитором соглашение о погашении части суммы, а остаток после этого списывается.
• Наступил страховой случай при наличии действующего полиса. В документе прописывается, что оставшаяся задолженность уплачивается страховщиком. Например, это может быть предусмотрено при получении заемщиком инвалидности. Ему полагается самостоятельно направить письменное уведомление о произошедшем. Компания пошлет в адрес должника список необходимых документов и укажет порядок расчета с банком.

Срок давности исковых заявлений по кредитам составляет 3 года. При наличии определенных обстоятельств он может прерываться, восстанавливаться и считаться заново. Если трехлетний период пропущен, банк все равно имеет право обратиться в суд и взыскать невыплаченные суммы вместе со штрафными санкциями. Должник обязан вовремя среагировать и заявить в судебной инстанции о том, что время упущено, и от него больше не стоит ничего требовать.

Что делать, если нужно запустить процедуру банкротства из-за проблем с долгами?

Когда ситуация требует прибегнуть к ней, обратитесь к нам, в «Нетдолгофф». Наши квалифицированные юристы помогут решить ваши проблемы по весьма приятным ценам. Запишитесь на консультацию по телефонам, которые указаны у нас на сайте.