Как поставить запрет на кредиты через «Госуслуги»

С 1 марта 2025 года у граждан России появилась возможность защитить себя от мошенников и необдуманных финансовых решений с помощью нового правового инструмента — самозапрета на получение кредитов и займов. Эта бесплатная государственная услуга позволяет физическому лицу самостоятельно установить ограничение в своей кредитной истории, чтобы обезопасить свои персональные данные. Оформить запрет на кредиты через Госуслуги можно быстро и без лишних сложностей, имея подтвержденную учетную запись на портале.

Что такое самозапрет на кредиты на Госуслугах

Самозапрет — это официальный добровольный отказ от возможности заключать договоры потребительского кредита или займа, который физическое лицо устанавливает в своей кредитной истории. Механизм был предусмотрен новыми нормами федеральных законов «О кредитных историях» и «О потребительском кредите (займе)». Сведения о установленном запрете поступают во все квалифицированные бюро кредитных историй (БКИ), и эта информация становится доступной для всех кредитных и микрофинансовых организаций на территории РФ. С 1 сентября 2025 года подать заявление на установление самозапрета также стало возможным через многофункциональные центры (МФЦ).

Для чего нужен самозапрет на кредиты

Основная цель самозапрета — защита граждан от мошеннических действий, когда злоумышленники оформляют кредиты на имя человека без его ведома и согласия. Это особенно актуально в условиях роста числа киберпреступлений, связанных с использованием персональных данных.

Дополнительные преимущества использования самозапрета:

• Контроль над финансами: Помогает избежать спонтанных, необдуманных решений о взятии кредитов под давлением обстоятельств или агрессивной рекламы.
• Защита от мошенников: Блокирует возможность получения займов третьими лицами, даже если ваши паспортные данные были скомпрометированы.
• Бессрочное действие: Запрет действует неограниченное время, пока вы сами не решите его снять .

Какие кредиты можно запретить, а какие — нет

Самозапрет распространяется на определенные виды финансовых продуктов, при выдаче которых наиболее высок риск мошенничества.

На что распространяется запрет:

• Потребительские кредиты и займы.
• Договоры банковского счета с овердрафтом.
• Договоры, предполагающие выдачу кредитных карт.

На что запрет не распространяется:

• Ипотечные кредиты.
• Автокредиты, обеспеченные залогом транспортного средства.
• Основные образовательные кредиты (с прямым перечислением средств в учебное заведение).
• Поручительства.
• Выдача средств по уже имеющимся кредитным картам.
• Оплата задолженности по ранее полученным кредитам или займам.

Кто имеет право установить самозапрет на кредиты

Подать заявление на установление самозапрета может любое дееспособное физическое лицо, являющееся гражданином Российской Федерации. Для этого необходима подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги» с указанным ИНН в личном кабинете. Установить ограничение можно даже при отсутствии кредитной истории — в этом случае бюро кредитных историй ее сформирует и включит в нее сведения о самозапрете. Законные представители (например, родители) также могут установить запрет для несовершеннолетних детей или недееспособных граждан, обратившись в МФЦ.

Как работает самозапрет на выдачу кредита

Механизм работы системы основан на обязательной проверке кредиторами сведений в бюро кредитных историй. Перед заключением договора потребительского кредита или займа банк или МФО обязаны запросить информацию о наличии самозапрета во всех квалифицированных БКИ.

• Если запрет установлен, кредитор обязан отказать в выдаче займа или кредита.
• Если договор все же был заключен с нарушением этого правила, он может быть аннулирован, а с заемщика нельзя будет требовать исполнения обязательств по такому кредиту.

Как оформить самозапрет на кредит через Госуслуги

Оформление самозапрета через портал «Госуслуги» — это простой и бесплатный процесс. Никто не может отказать вам в оформлении заявления, так как оно подается по стандартному шаблону.

Пошаговая инструкция:

1. Авторизуйтесь на портале Госуслуги с помощью подтвержденной учетной записи.
2. Найдите в каталоге услуг «Самозапрет на заключение договоров потребительских кредитов (займов)».
3. Заполните электронное заявление, выбрав тип ограничения: полный (на все виды кредитов и способы обращения) или частичный (например, только для МФО или только для онлайн-заявок).
4. Отправьте заявление. Оно будет автоматически направлено во все квалифицированные бюро кредитных историй.
5. Самозапрет начнет действовать на следующий день после включения сведений в вашу кредитную историю.

Как снять запрет на кредит

Снять самозапрет так же просто, как и установить. Для этого необходимо подать соответствующее электронное заявление через портал «Госуслуги» или лично в МФЦ. Важным отличием является наличие «периода охлаждения»: запрет будет снят не мгновенно, а через один день после внесения сведений о снятии в кредитную историю. Эта мера призвана помочь вам принять более взвешенное решение и минимизировать риск получения кредита под давлением мошенников. Устанавливать и снимать самозапрет можно неограниченное количество раз.

В каких случаях стоит использовать самозапрет

Самозапрет — это полезный инструмент финансовой безопасности в следующих ситуациях:

• После утери паспорта или при подозрении, что ваши персональные данные могли попасть к мошенникам.
• Для финансовой самодисциплины, если вы хотите избежать возможности взять новый кредит под влиянием эмоций.
• Родителям для защиты детей — установка запрета на имя несовершеннолетнего ребенка через МФЦ обезопасит его от возможного мошенничества в будущем.
• В период сложного финансового положения, когда новые долги могут усугубить ситуацию.

Оформление самозапрета на кредиты через Госуслуги — это современный и эффективный способ взять под контроль свою финансовую безопасность и защититься от нежелательных заимствований.