Банк продал долг коллекторам: что делать, если передали коллекторскому агентству

В обзоре разберем один из популярных вопросов, что делать, если банк продал долг коллекторам. Число неплательщиков, проживающих на территории разных городов и регионов Российской Федерации, скоро доберется до 2 миллионов. Практически каждый входящий в указанную группу человек хотя бы раз общался с сотрудниками той или иной коллекторской службы: в личном формате или по телефону. Ничего приятного в подобных диалогах нет — как правило, вторая сторона конфликта стремится обойти закон и надавить на должника с максимальной эффективностью. Сегодня расскажем, как гражданину себя вести в такой ситуации.

Может ли банк передать долг коллекторам и имеет ли он на это право

Кстати, соглашение неплательщика для реализации не требуется — его нужно только уведомить. Обычно соответствующий документ направляется по адресу проживания, прописки или регистрации ценным заказным письмом с описью вложения.

Кому могут продать долг

Коллекторскому агентству, зарегистрированному в государственном реестре. С ним можно ознакомиться на официальном сайте ФССП. В большой сводной таблице присутствуют данные обо всех профильных фирмах, осуществляющих деятельность на территории разных регионов Российской Федерации. В документе присутствуют полные и сокращенные названия предприятий, сведения о договорах обязательного страхования ответственности за причинение убытков, адреса центральных офисов и другие важные данные.

Если случилось так, что возмещения требует сотрудник агентства, не завизированного госреестром, должник может смело обращаться в полицию. Посудите сами — на порог частного дома или квартиры заявляется неустановленное лицо и начинает просить деньги, тряся перед владельцем недвижимости фактически поддельными бумажками.

Какие задолженности отдать получится

С вопросом о том, могут ли банки продать долги коллекторам и имеют ли они на это право, мы разобрались — ответ однозначно положительный. Однако в каждом правиле есть исключения, и нормативы, прописанные в ст. 382 ГК РФ их также включают. В соответствии с текущим отечественным законодательством, передаче подвергаются материальные обязательства, касающиеся:

• программ кредитования;
• договоров о поставках;
• подрядных соглашений;
• всевозможных займов.

Те недоимки, которые неразрывно связаны с личностью заемщика, реализовывать нельзя, вне зависимости от сторонних обстоятельств. Речь идет об отсутствии положенных выплат по компенсации морального вреда, возмещению ущерба жизни и здоровью, зарплатам и выходным пособиям, а также родительским алиментам.

Для чего это делается

Кажется, что банковской структуре или микрофинансовой организации невыгодно продавать задолженности своих клиентов коллекторам за 20–30% от их номинальной стоимости. На практике становится понятно, что представленная процедура позволяет компании решить сразу несколько жизненно важных задач:

1. Частичное устранение убытков — возврат денежных средств, потраченных впустую.
2. Нормализация финансовых показателей — за плохие цифры Центробанк администрацию фирмы по головке не погладит.
3. Сохранение времени и ресурсов — отказ от своего штата взыскателей и участия в продолжительных судебных тяжбах.

В общем, о благополучии банковских структур и микрофинансовых организаций заботиться не стоит — они регистрируют выгоду в любом случае.

Банк сумел продать долг коллекторскому агентству — рекомендации и варианты действий должника

Далее нужно разобраться с основанием передачи долга коллекторскому агентству — банк может задействовать один из двух типов договоров:

• Агентский — взыскатели оказывают услуги по взаимодействию с неплательщиком, без прав на его материальные обязательства.
• Цессии — сторонняя фирма становится держателем кредитных документов и действует исходя из собственных интересов.

Первый случай легче второго — здесь все еще доступны опции вроде реструктуризации, кредитных каникул и пр.

Обезопасить себя

Еще один важный этап взаимодействия с коллекторами — это непосредственная проверка их организации. В роли основного инструмента для совершения инспекции выступает официальный портал ФССП, где присутствует единый государственный реестр подобных предприятий. Если бренд там не числится, значит его работа полностью нелегальна, и отдавать деньги такому, предельно подпольному учреждению не стоит в принципе. Кроме того, должник вправе потребовать копию документа, на основании которого в его адрес была запущена процедура взыскания.

Соответствующей бумагой станет договор — агентский или цессии. В нем в обязательном порядке прописывается сумма задолженности. С перечисленными сведениями человек может отправиться за помощью к сотрудникам юридического центра, готовым оказать корректную правовую поддержку.

Сохранять спокойствие

Что делать, если банки передали и продали твои долги по кредитам коллекторам? В первую очередь, прийти в себя и успокоиться. Ничего страшного в подобном положении дел нет, ведь взыскатели и сами заинтересованы в том, чтобы неплательщик быстрее закрыл материальные обязательства. Чем быстрее стороны придут к компромиссу, тем скорее организация начнет обрабатывать следующего нарушителя финансовых стандартов.

Именно поэтому агентства часто готовы инициировать уступки, придавая им форму:

• Полноценных кредитных каникул.
• Изменения графика совершения платежей.
• Устранение от 20 до 50% от общей суммы задолженности.
• Снижения размеров штрафных санкций и пр.

Иногда получается договориться сразу по нескольким пунктам — эти действия существенно облегчают экономическую нагрузку и превращают неподъемные материальные обязательства в проблему с легко заметным решением.

Выкупить долг у коллекторов

Казалось бы, подобная схема не имеет под собой никаких оснований, но на практике к ее применению эксперты прибегают достаточно часто. Представим, что коллекторское агентство выкупило кредитный договор за 20–30% от его номинальной стоимости. Сам неплательщик впоследствии приобрел его же за 50%. В плюсе остались все, кроме банка, но о его экономическом благополучии заботиться не стоит.

Объявить себя банкротом

О том, когда, в каких случаях и почему банки передают и продают долги коллекторам, может рассказать любой более или менее опытный профильный юрист. Он же сумеет организовать процесс признания материальной несостоятельности, по нормам, прописанным в Федеральном законе 26 октября 2002 г № 127-ФЗ. Он позволяет списать большую часть задолженностей (за исключением алиментов, компенсаций и субсидиарных выплат) через МФЦ или арбитражный суд.

С 2015 года правоприменительная сила представленного нормативного акта распространяется и на физических лиц. Правда, если речь идет о взаимодействии с судебной инстанцией, но операция растянется на 7–12 месяцев. В течение всего указанного временного периода человек будет жить на МРОТ, под пристальным контролем со стороны назначенного управляющего. Последний инициирует открытые торги — с молотка уйдут предметы роскоши, вроде второй или третьей квартиры.

Банк продал долг коллекторам после решения суда — как вести себя с представителями коллекторского агентства

Ничего страшного в общении со специалистами службы взыскания нет — диалоги нужно строить продуктивно, с учетом двух основных тонкостей:

1. Во-первых, нельзя бегать, бояться и выключать телефоны. Помним о том, что в роли второй стороны конфликта выступает финансовый сотрудник, также заинтересованный в как можно более быстром решении вопроса.
2. Во-вторых, не стоит замалчивать особенности собственного материального положения. Объясняем ситуацию и ищем способы устранения неприятностей, параллельно выбивая приемлемые условия и скидки.

Времена, когда коллекторы ходили по частным домам и обыкновенным квартирам с аргументами в виде бейсбольных бит и кастетов давно прошли. Сегодня их права существенно ограничены действующим законодательством — фиксация любого нарушения становится поводом для обращения сначала в полицию, а затем и в суд.

Как не нужно вести себя с взыскателями

Права коллекторов

Все возможности представителей коллекторских агентств описаны в нормативных актах — в частности, в статье 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Им разрешено:

• Проводить полноценные личные встречи по месту жительства не чаще одного раза в неделю.
• Осуществлять телефонные звонки в рабочее время, с соблюдением ограничения по количеству вызовов.
• Отправлять сообщения текстового и голосового типа, в том числе и с помощью мессенджеров.
• Обращаться в судебные органы с целью принятия решения о взыскании платежей.

Кстати, на вопрос о том, что делать, если коллекторы выкупили у банка долг, и передача произошла по агентскому договору или цессии, есть еще один интересный ответ. В законодательстве прописано, что неплательщик может отказаться от взаимодействия со взыскателями по истечении четырех месяцев с момента появления задолженности. Для этого ему нужно написать специальный письменный отказ.

Как представителям коллекторских агентств действовать нельзя

Современные российские законы стремятся защитить неплатежеспособных граждан буквально всеми доступными способами. Они запрещают экспертам службы взыскания:

• Вести общение не представившись — без озвучивания собственной фамилии, имени и отчества и названия организации.
• Осуществлять звонки в ночное время суток — тем самым провоцируя психологическое давление.
• Проводить встречи в неустановленном порядке — слишком часто и с излишней настойчивостью.
• Унижать достоинство — как самого неплательщика, так и его товарищей или членов семьи.

Любые нарушения перечисленных регламентов становятся поводом для обращения в суд с исковым заявлением.

Права должника

Человек, попавший в труднейшее финансовое положение, может:

• Осуществлять взаимодействие с экспертами из коллекторских агентств через адвоката или вовсе отказаться от общения.

• Отстаивать свои права и писать жалобы, обращаясь за помощью к государственным инстанциям.
• Не соглашаться с фактом передачи материальных обязательств и заявлять об этом через Центробанк и пр.

Лучшими друзьями неплательщика становятся органы прокуратуры и ФССП — именно они регулируют деятельность взыскателей и выписывают в их адреса штрафы и претензии.

Кому платить, если долг продан коллекторам — как погасить задолженность

Во-первых, кредитоваться стоит исключительно по крайней необходимости. Как известно, берешь деньги чужие, а отдаешь свои. Во-вторых, нужно начать контролировать личный бюджет и ежемесячные траты, используя, например, специализированное программное обеспечение на смартфонах и компьютерах. В-третьих, следует попробовать подать заявку на участие в программе реструктуризации кредита. В-четвертых, стоит поискать дополнительные способы заработка. В-пятых, необходимо обратиться за помощью к сотрудникам юридического центра — специалисты компании Нетдолгофф помогут в решении конкретного спектра финансовых неприятностей.

Заключение

Имеют ли право банки передавать и продавать долги коллекторам — конечно же да. Однако сам процесс проходит под строгим надзором со стороны прокуратуры, ФССП и Центробанка. Любые нарушения приводят к тому, что фирма-взыскатель штрафуется на внушительную сумму и перестает докучать неплательщику бесконечными звонками или прямыми визитами. Впрочем, надеяться на подобный сценарий развития событий нельзя — гораздо лучше будет взять ответственность за материальное положение в собственные руки и постараться отыскать выход из труднейшей в экономическом плане ситуации. Решения у проблемы найдутся всегда — либо в поле банкротства, либо в сфере перекредитования и реструктуризации.