Какие долги списывают при банкротстве физических лиц: как списать задолженность

В связи со скопившимися задолженностями граждан Российской Федерации, возникают различные финансовые проблемы на государственном уровне. Падение платежеспособности людей – это тревожный звоночек. Соответственно, государство реализовало процедуру несостоятельности для подобного рода случаев. Но проблема в том, что некоторые заемщики решили, что такой процесс является спасательным кругом на все случаи жизни, выходом со 100% гарантией. А списывают ли долги при банкротстве физических лиц, и какие – это вопрос условий, конкретных аспектов, играющих важную роль. Далеко не в каждом случае есть возможность просто отказаться от оплаты своих обязательств. Нельзя просто набрать долгов, намеренно, не собираясь по ним платить, а после заявить о своей несостоятельности. В таком поступке предусматривается сразу несколько составов преступлений от мошенничества до фиктивного признания себя банкротом, преследуемого по статье 197 Уголовного Кодекса РФ.

Как это работает

В данном обзоре мы решили деятельно затронуть эту ситуацию. И разобраться, когда долговые обязательства, и правда, будут списаны в полной мере, а в каких случаях частично. Есть ли основания у суда полностью отказать в требовании истца. И даже открыть новое судопроизводство, но уже не арбитражного, а уголовного характера. Все эти тонкие нюансы требуют тщательного осмысления на превентивном этапе.

Процедура была введена ввиду огромных задолженностей граждан. Да и Европа, равно как и Западные страны продемонстрировали прекрасный пример работоспособности схемы. Не стоит полагать, что в таком варианте все договорные обязательства просто исчезают. Они будут удовлетворены в том объеме, в котором заемщик на текущий момент способен. То есть, будут изъяты денежные средства, а также имущество. А после накопленный массив формирует конкурсную массу. Это совокупность потенциальных товаров, реализуемых в порядке аукциона среди участников. Полученные денежные средства будут направлены уже кредиторам, в счет погашения обязательств.

Поэтому процесс подходит лишь тем людям, имущество и денежные накопления которых намного меньше, чем необходимые к уплате финансы. Если клиент обязан уплатить различным банковским структурам или микрофинансовым организациям 10 миллионов, а на деле у него есть десять тысяч рублей и имущество еще на столько же – тогда это действительно выход. Ведь после реализации конкурсной массы, он уже не будет должен кому-то. Он станет абсолютно свободен, договор просто аннулируется. Но часть ограничений сохраняется. Невозможность вести свой бизнес в ближайшие пять лет, а также обязательное предупреждение любого кредитора о признание несостоятельности в определенный период. Приятного мало, но это отличный выход, когда возможностей справиться с платежами просто физически нет.

Какие долги можно списать при банкротстве физических лиц

Собственно, тяжелая ситуация у заемщика зачастую возникает, когда оказывается давление со стороны банковских организаций. Соответственно, именно перед банками обычно скапливаются самые крупные долги. И чтобы их покрыть люди и прибегают к различным законным процедурам. Но ведь иногда должен денег человек не только банку. Да и даже не финансовой структуре, как таковой. И возникают обязанности помимо кредитного договора множеством иных путей. Это неуплата в пользу государственных органов, отчислений в налоговую или пенсионную службу, оплата штрафов и иных санкций. А также и просто возмещение ущерба, если он был причинен. Благо, если источником задолженностей послужил кредитный договор, то при выигранном судебном процессе, практически всегда обязанности аннулируются. Амнистия последует при следующих источниках:

• Почти все видовое разнообразие займов в банковских структурах. Не только обычное потребительское кредитование, но и целевое. На развитие бизнеса при подаче бизнес-плана. В этом варианте, как списать долги банкрота – вопрос простой. Работает обычный механизм. Но если допускается наличие залогового имущества, ситуация разительно меняется. Ведь даже при отправке заявления о несостоятельности, банк всегда вправе изъять залог в свою пользу. И он даже не попадает в конкурсную массу. Фактически, это имущество самого банка, отходящее ему ввиду нарушения договорных условий стороной сделки.
• Также кредитные сделки между должником и микрофинансовыми организациями. Арбитражный суд и закон в принципе не делит МФО и иные финансовые кредитные организации между собой. Это идентичные структуры с точки зрения права.
• Ломбарды. Подходят в эту прослойку, но с некоторыми ограничениями. Ведь все кредиты в этом ракурсе будут обеспеченными. Ломбарды не выдают деньги на основании одного не подкрепленного договора. Нужно оставить залог. И он, как мы уже выяснили, отойдет компании сразу же. Даже судопроизводства не понадобится.
• Частные кредиторы. Также граждане просто выдающие деньги в качестве займа. Сейчас все большую известность приобретают площадки равноправного кредитования. Где можно получить деньги не от финансовой компании, а от обычного инвестора. Такие инвестиции обладают значительным риском, а именно, как раз случай признания гражданина несостоятельным.
• Государственные органы. Многие должники полагают, что если процедура запущена, она не спасет от ПФРФ или ФНС. Но на проверку, почти все государственные структуры потеряют свое право требования, если арбитражный суд будет на стороне заемщика. Даже особо крупные размеры не станут препятствием. Только в том случае, если не доказано факта злостного уклонения. Ведь часто люди не платят налоги не по причине, что у них нет на это финансов. А просто скрывают часть доходов, чтобы уменьшить нагрузку и статью расходов. В таком варианте никаких списаний не предусматривается.

Какие долги не списываются при банкротстве

А теперь перейдем ко второй части. Это источники и формы обязанностей, которые даже при благополучном истечении судебного процесса останутся активными. И отсутствие денежных средств у гражданина не будет причиной для их отмены. Это:

• Алименты. Денежные средства, направленные на несовершеннолетних детей родителя. Если они проживают отдельно от него. Зачастую назначаются по судебному решению. И обязательны к исполнению даже при реализованной процедуре. Но есть нюанс, что в нашей стране алименты не имеют фиксированного выражения. Это процент от заработка человека. И если постоянного дохода не бумаге нет, то и требования не применяются.
• Компенсация. Обычно подразумевается компенсация физического вреда. Нанесение телесных повреждений, побои. Обычно по неосторожности или преступной халатности. Иначе человек бы уже сидел в тюрьме. Ведь умышленное причинение вреда – это серьезная статья кодекса. Сюда же относится и схожий фактор – возмещение морального вреда. От таких плат также не освобождается должник, ни при каких обстоятельствах. И отчисления на лечение гражданина, если он содержится в госпитале ввиду вины должника. К примеру, после автомобильной аварии, где явным нарушителем выступил будущий банкрот.
• Различные виды субсидиарной ответственности. Но чаще применяется в случаях, если лицо приобретало акции или выступало в качестве индивидуального предпринимателя.
• Выплаты заработка сотрудникам предприятия. Опять же, когда это было ИП.

В каких случаях все обязанности остаются

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц, как выявить источники, не попадающие под амнистию. Но пока не озвучили, что существуют исходы, при которых в принципе все обязанности останутся активными. Ничего не изменится, ни банки, ни МФО, ни частные кредиторы не отменят своих требований. Сколько бы имущества не изъяли у заемщика, он останется должен всю оставшуюся часть. Но это зачастую нарушения закона. Они могут быть как умышленными, так и неумышленными. Первые обычно инициируют параллельное судопроизводство. Административного или сразу уголовного характера. А вот к неумышленным можно отнести также крупный массив ошибок.

В первую очередь – неправильное оформление доказательной базы. Человек обязан будет предоставить множество документов, подтверждающих тяжелое финансовое положение и невозможность расчета. Справки о состоянии счетов, доходов, имущества. И при некорректном оформлении или порядке подачи таких документов, возможен отказ от суда. Вот почему очень важно в 9 из 10 случаев для процедуры обращаются к профессиональным юридическим компаниям. Только эксперты способны не только корректно провести процесс, но и исполнить все требования в предельно сжатые сроки. И экономить в этом моменте – неразумно. В итоге, сэкономив пару десятков тысяч рублей, можно остаться с задолженностями на десять миллионов.

На этом финансовая сторона вопроса, кстати, не завершается. Ведь при банкротстве физ лица списываются все долги, какие были накоплены за долгое время, если все сопутствующие мероприятия, а также само судопроизводство было оплачено из кармана заемщика. Все издержки по закону переходят строго на него. Если он не способен оплатить эти счета, то последует отказ. Примечательно, но только при наличии денежных средств, человек сможет доказать и признать в судебном порядке факт, что денег у него нет для оплаты задолженностей. Звучит смешно, но это факт. Поэтому следует подготовить сумму заранее или занять ее у родственников. И лучше использовать второй вариант. Ведь если скопить сумму заблаговременно, то возможно будет получить обвинение в уклонении. Эти средства не направляются на погашение оплат, а значит, заемщик, при наличии денег, уклоняется от обязанностей.

Злостное уклонение

Прискорбно еще и то, что после банкротства физического лица списываются долги. А значит, усматривается признак мошенничества. Человек взял деньги, мог вернуть их, но не стал этого делать. А после попросил у государственных органов защиты от правомерных требований кредитора. Это и есть обычная афера, предусматривая Уголовным Кодексом. И нередки случаи, когда не знающие тонкостей заемщики, прямо из зала суда могли отправиться в КПЗ по подозрению в совершении преступления. И становились обвиняемыми.

Поэтому настольно рекомендуется всегда поддерживать имидж добропорядочного заемщика. Человека, попавшего в сложную жизненную ситуацию. Клиента, желающие исполнять свои договорные обязательства, но не имеющего шанса этого сделать. К подобному злостному уклонению условно относится и попытка избавиться от имущества прямо перед процедурой несостоятельности. Чаще всего используется схема безвозмездной передачи недвижимости. Обычно квартиры, дома, земельные участки, гаражи просто передаются родственникам на основе договора дарение. Транспорт тоже часто попадает под эту статью. Логично предположить, это просто способ вывести дополнительную собственность из-под удара. И это незаконно. Такие аспекты будут самым тщательным образом проверяться. И в случае выяснения факта передачи, будет рассмотрен умысел. Мало того, что имущество все равно вернется, а сделку расторгнут в судебном порядке. Так еще и дело может стать уголовным.

Почему суд может отказать

Помимо озвученных причин, когда заемщик старается уклониться, обмануть органы, есть и иные основания для отказа. Часто они заключаются в фальсификации документов, составляющих доказательную базу. И если некорректное оформление или нарушение порядка подачи – это ошибка, приводящая к отказу. То фальсификация – это опять же причина для возбуждения уголовного дела по факту. Чаще всего это выписки со счетов, квитанции об оплате, справки о доходах и налоговых отчислениях.

Если подвести итог, то отказ возможен при ошибках, фальсификации, обмане, уклонении, избавления от имущества. И также если у должника просто нет денежных средств, чтобы оплатить все издержки. Но помните, если инициатором процесса был не заемщик, а кредитор, банк или МФО – то и расходы будут лежать уже на компании. Это идеальное стечение обстоятельств. Но услуга юридических компаний воспользоваться для нормального исхода все равно придется. Это как минимум способ как можно меньше имущество признать легальным для изъятия. Ведь часть Вашей собственности не могут забрать. Квартиру или дом, если он является единственным местом проживания гражданина. Автомобиль, когда он строго необходим для исполнения своих служебных обязанностей. К примеру, человек работает торговым представителем. Вне зависимости от того, какие долги спишут при банкротстве физических лиц, нельзя изъять личные вещи. То есть, предметы обихода, одежду, вещи для гигиены и схожее.

Как происходит процедура списания долгов с физ лица через банкротство

Алгоритм довольно объемный, причем в каждом новом случае допустимы нюансы. И один регламент может разительно отличаться от другого. В общем случае все выглядит так:

• Первым этапом всегда является подача заявления в арбитраж. И как уже сообщалось, подать заявку способен как должник, так и непосредственно, кредитор.
• Рассмотрение. Сотрудники арбитража займутся тщательным разбором заявления. Будет выявлена корректность подачи, актуальность оснований для проведения процесса. А также назначена конкретная дата заседания, где вопрос будет разбираться по существу.
• Анализ. Будут рассмотрены все активы заемщика, наличие возможности для погашения задолженности. А также оценка ликвидности и стоимости его имущества, которое потенциально может составлять конкурсную массу.
• Выбор варианта. Реструктуризация, мирное урегулирование. И если такие варианты не подходят, то несостоятельность.
• Судебное решение, конфискация имущества и списание.

Как быстро провести мероприятие

Чтобы сэкономить время и нервы, застраховать себя от ошибок и искусственного увеличения срока рассмотрения, лучше работать с профессионалами. Помните, что иногда процесс, когда человек лично защищает себя – растягивается не на месяцы, а на годы. А с поддержкой юристов все решится буквально за пару недель. Теперь мы знаем, как списать долги: списание задолженностей через банкротство перед физическим лицом открывается множество путей и выходов. Но стоит пользоваться лишь легальными вариантами. В противном случае вместо поблажек и освобождении от кабалы, метафорические оковы банка сменяются вполне реальной решеткой тюремной камерой.