Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция: что нужно и как оформить

Высшее руководство Российской Федерации в пятнадцатом году приняло решение помочь своим гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, не способным исполнять свои финансовые обязательства перед различными кредитными организациями и людьми, предоставляющие субсидии частным образом. Инициировать процедуру можно, обратившись к профессионалам, специализирующихся на гражданских делах (в этом случае вы понесете некоторые материальные издержки, так как любая работа должна оплачиваться) или своими силами.

При самостоятельном решении вопроса гражданам, не имеющих юридического образования и не знающих всех тонкости и нюансы юриспруденции придется нелегко. Ведь успех мероприятия зависит даже от правильно сделанного первого шага – подачи прошения. Неграмотно составленный документ не будет рассматриваться в арбитражном суде. Мы поможем вам избежать фатальных ошибок в процессе, укажем, что за условия нужно соблюсти, как происходит процедура по алгоритму, а также дадим пошаговую инструкцию, как подать заявление, оформить его и пройти банкротство физического лица по кредитам в 2022 году – обо всем по порядку.

Что подразумевается под данным процессом по кредитам

Статус банкрота можно получить в тех ситуациях, когда нет никакой возможности оплачивать долги, так как при полном погашении задолженности по графику на жизнь практически ничего не остается. Затруднительное положение, постоянное давление кредиторов, звонки с угрозами от коллекторов способствуют к необдуманным действиям:

• Обращаться в микрофинансовые организации за новым кредитом под большие проценты.
• Закладывать банкам единственное жилье.
• Умолять родственников и друзей оформить на себя новый заём.

При какой сумме можно начать инициировать процесс банкротства физических лиц

Гражданин РФ может обратиться в арбитражный суд с грамотно составленным заявлением, в котором просит признать его банкротом, если его задолженность превысила полмиллиона рублей и срыв сроков платежей составил три месяца. Но это не являются ключевыми признаками, чтобы понять, необходимо вам «запускать» процедуру или нет. Важнее всё-таки знать, что вас ожидает в ближайшем будущем, чтобы выбраться из долговой «ямы». Для этого постарайтесь воспользоваться иными способами, а именно:

1. Обратитесь в банковские организации с просьбой пойти вам на уступки и создать для вас особые выгодные условия выплат. Это может быть реструктуризация или рефинансирование займа.
2. Поищите более высокооплачиваемую работу или дополнительный источник заработка.
3. Если ваша финансовая несостоятельность носит не временный характер (отпуск, краткосрочное заболевание) и вы потеряли здоровье и трудоспособность, то обратитесь в страховую компанию для погашения кредита.

Не получилось? Не отчаивайтесь и не спешите, возьмите паузу на обдумывание. Обратитесь за консультацией в юридические конторы, как пример, в компанию «Нетдолгофф». Вы получите ответ о перспективах вашего дела при инициации процесса признания вас несостоятельным гражданином.

Что дает процедура оформления банкротства

Мы представляем вашему вниманию таблицу с положительными и отрицательными сторонами дела, сравнив которые вам станет ясно, стоит ли ввязываться в непростое мероприятие. Ведь урегулировать проблему можно компромиссно по совокупности плюсов и минусов.

Важно знать! Гражданин может нести административную или уголовную ответственность за предоставление ложной информации и сокрытие источников дохода (если выявляется наличие средств на сумму 1,5 миллиона рублей). Люди, манипулирующие нормами законодательства и предпринимающие попытку фиктивного признания гражданина несостоятельным, могут попасть под разряд уголовно наказуемого деяния.

Как правильно оформить банкротство физического лица

Первым шагом для вас станет заполнение заявления. Для этого придите в судебную инстанцию, находящуюся по месту вашей регистрации или фактического проживания. Попросите в канцелярии бланк и под контролем секретаря заполните его. Возможен и второй вариант: найдите образец в интернете, скачайте и распечатайте его. При самостоятельном оформлении:

1. избегайте грамматических ошибок и исправлений;
2. используйте ручку синего или черного цвета;
3. пишите читаемым почерком;
4. обозначьте свои реквизиты, наименование и адреса всех кредиторов;
5. где и когда поставлены на учет в качестве налогоплательщика, номер ИНН;
6. сотовый или стационарный телефон, если есть, то электронную почту.

В основной части укажите:

1. размер долга;
2. ориентировочную стоимость всего имущества, находящегося в вашей собственности;
3. о наличии источника дохода и размер материального вознаграждения;
4. о семейном положении (Ф. И. О. жены и дата регистрации брака) и наличии несовершеннолетних детей;
5. о финансовых сделках (купли/продажи), совершенных в течение последних трех лет.

В просительной части четко сформулируйте, что вы хотите получить от суда. Можно просить провести реструктуризацию долгов при условии, что ваш денежный доход более установленного государством прожиточного минимума. В противном случае назначается списание долгов за счет продажи собственности на аукционе.

Порядок банкротства физических лиц в 2022 году – с какого этапа начать

После заполнения заявления необходимо там же указать название и адресные данные СРО. Организация для вас утвердит финансового управляющего, без которого невозможен успех предприятия. Для этого заранее свяжитесь с объединением и убедитесь, что в данной компании имеются управляющие вашего региона и один из членов может заняться вашим делом.

Собираем документы

Пакет документации довольно-таки внушительный, на сбор которого уйдет немало времени. Стоит заметить, что многие банки намеренно затягивают с предоставлением справок по текущей задолженности и выписок по лицевым счетам за последние три года. Решение данной проблемы поручите компетентным юридическим компаниям, как пример, «Форме Права». Специалисты окажут вам качественную услугу по комплексному сопровождению процедуры без вашего участия и сформируют все необходимые запросы.

Если вы решились на самостоятельные действия, то вам нужно приложить к заявлению следующую документацию:

1. справки о финансовом состоянии (перечень движимого и недвижимого имущества и указать их местоположение, копии свидетельства о праве собственности квартиры, дома, земельного надела, автотранспорта и т.д.);
2. выписка о доходах за последние три года и налоговых отчислениях;
3. о наличии банковских счетах, в том числе ссылка обо всех произведенных операциях и сумме оставшихся на депозите денег;
4. справки об увольнении, сокращении с работы, получении инвалидности, опекунстве, постановке на бирже труда и т.д.;
5. установление факта статуса ИП (индивидуального предпринимателя);
6. подтверждение о заключении или расторжении брака;
7. документальная выписка о наличии несовершеннолетних детей;
8. квитанции об оплате госпошлины (300 р.) и 25 000, чтобы оплатить услуги ФУ (финансового управляющего).

Вся документация должна быть указана поочередно в приложении к прошению. Секретариат судебного органа сверяет пакет предоставленных бумаг по списку. На копиях обязательно внизу каждого листа напишите от руки, что она верна и поставьте свою подпись с расшифровкой.

Как самостоятельно подать на банкротство физического лица

Быть признанным судом несостоятельным гражданином – неотъемлемая прерогатива неплательщика. Высший судебный орган не принимает во внимание объяснения, почему у вас сложилась негативная ситуация, а разбирает факт неплатежеспособности на данный момент. Поэтому для цивилизованного разрешения конфликтной ситуации с кредитными организациями необходимо собрать доказательную базу, подтверждающую невозможность платить по счетам.

Сама процедура проходит в два этапа:

1. На судебном заседании вас признают банкротом. На процессе могут присутствовать как сам должник, так и его представители.
2. Освобождение от долговых обязательств на основании заключения финансового управляющего. В его обязанности входит проведение анализа, составление отчета и предоставление его суду.

Если вы хотите заниматься данным предприятием самостоятельно, то нужно быть готовым к некоторым материальным затратам.

Этапы процедуры

Алгоритм действия:

• Составление и подача заявления с приложенными к нему необходимыми документами.
• Рассмотрение судом вашей просьбы. Судья проанализирует обстоятельства дела и примет решение о присвоении или нет вам статуса банкрота. Возможно разрешение проблемы альтернативными способами: при согласии кредиторов вводится план реструктуризации долгов, заключается мировое соглашение. В противном случае по ходатайству фин.управляющего происходит переход в процесс реализации имущества.
• На основании отчета о проделанной работе по продаже судья принимает окончательный вердикт «о списании задолженностей» и фиксирует в судебном акте о завершении процедуры.

Как пройти упрощенный проект банкротства и что для этого нужно

В 2022 году было решено снизить серьезную нагрузку на судебные органы и сделать мероприятие общедоступным для жителей нашей страны.

Новой схемой могут воспользоваться граждане:

• с низким уровнем дохода (зарплата – не более 3 прожиточных минимума);
• если имеются претензии от 1 до 10 кредиторов;
• сумма накоплений на лицевых счетах не превышает 50000 рублей;
• отсутствует судимость за экономические преступления.

Для реализации данного проекта все действия будут совершаться самостоятельно без привлечения финансового управляющего.

Условия для признания банкротства

Перед банками

Осуществление мероприятия зависит от четырех факторов:

• Человек должен иметь гражданство Российской Федерации.
• Сумма долга превышает 500 000 рублей.
• Просрочки по долговым обязательствам – 90 дней.
• Предоставление суду доказательной базы.

Алгоритм изучения платежеспособности

Правовой статьи по данному вопросу нет, но как показывает практика, финансовое состояние гражданина изучается на основании предоставленной им бухгалтерской информации.

Рассматриваются следующие документы:

1. Справки 2НДФЛ о доходах за последние три года.
2. Копия трудовой книжки или договора.
3. Список кредитов и соглашения с приложениями, справки о задолженностях.
4. Свидетельство о заключении брака, рождении детей (если есть несовершеннолетние иждивенцы).
5. Список имущества и правоустанавливающие на них документы.
6. Сведения о судимости.
7. Документация о совершенных финансовых сделках за предыдущие 3 года.
8. Справки о размерах пенсии, социальных пособий или иных льготах от государства.

Что влечет за собой преднамеренный обман кредиторов

Некоторые несознательные граждане пытаются мошенническим путем добиться для себя определения статуса банкрота, чтобы избежать исполнения своих финансовых обязательств. Обман быстро открывается путем проверки предоставленных данных. Эту обязанность выполняет финансовый управляющий. Если скроется подмена, то гражданин может понести наказание, назначенное судом: выплатить штраф в большом размере, лишиться свободы или привлечься к принудительным работам.

Кто может быть инициатором процедуры банкротства

Начать дело имеют право:

1. само физическое лицо, совокупность долга которого перед различными организациями превышает полмиллиона рублей;
2. банки, субсидирующие гражданина;
3. сотрудники Федеральной налоговой службы (ФНС).

Сроки

Инициация процесса занимает много времени, длительность зависит от различных обстоятельств. Рекомендуем запастись терпением, так как медленная бюрократическая машина «тормозится» из-за плохой межведомственной работы. Перед тем как подать заявление о несостоятельности, необходимо собрать нужный пакет документов. На сбор справок, запросов с различных организаций может уйти до нескольких месяцев. Рассмотрение и назначение кандидатуры финансового управляющего также не быстрая процедура. После этого требуется собрать представителей всех кредитных компаний и провести первое заседание. Как правило, это происходит через 6 месяцев. На реализацию собственности должника уходит около полугода.

Цена услуги

Средняя стоимость складывается из нескольких составляющих:

• Затрата на госпошлину (300 рублей).
• Вознаграждение ФУ (25000 и 7 процентов, выплаченных кредитору).
• Поступление на счет Арбитражного суда (двадцать пять тысяч).
• Публикация информации в газете «Коммерсантъ» (порядка 10 000) и в Едином федеральном реестре сведений (примерно 3000).
• Расходы на отправку писем и т.д. (рассчитываются индивидуально).

Как видите, сумма не маленькая, но для достижения цели можно и потратиться.

Как реализовывается арестованное имущество

Описью и продажей занимается финансовый управляющий. Если вы не удовлетворены оценочной стоимостью, то вы вправе привлечь экспертов со стороны и сделать оценку за свой счет.

Как проводятся торги

При проведении инвентаризации необходимо следовать «букве» закона и основываться на основании сведений, предоставленных государственными органами.

Реализации не подлежат:

1. единственная квартира. Исключением является ипотечное жилье;
2. мебель, одежда, обувь, еда;
3. предметы, предназначенные для ведения трудовой деятельности;
4. сельскохозяйственный скот, в том числе домашние животные;
5. инвалидная коляска;
6. бытовые принадлежности;
7. призы, медали, кубки и другие ценности, которыми награждались должники.

При отсутствии имущества

Процедура признания гражданина несостоятельным упрощается и проходит достаточно быстро, так как неимение капитала, собственности является для суда доказательством того, что человек действительно находится в бедственном положении.

Мы предоставим вашему вниманию видео, по которому вы поймете, как подавать заявление, проходить банкротство физического лица, с какими трудностями вы можете столкнуться в 2022 году и на основании чего могут возникнуть негативные последствия по завершении процесса: