Банкротство через МФЦ: как оформить процедуру списания долгов для физических лиц

С 1 сентября 2020 года необязательно проходить арбитраж для признания финансовой несостоятельности. В статье выясним, как оформить процедуру банкротства физических (физ) лиц через МФЦ, в упрощенном порядке, и ниже мы расскажем, как это сделать. А также рассмотрим особенности этого процесса, условия, которым нужно соответствовать, чтобы воспользоваться этой опцией, необходимые к подаче документы, последствия с ограничениями и другие важные моменты. Сразу отметим, при всех плюсах этого формата – а иначе к нему не было бы приковано столько внимания, – у него есть и минусы. Ниже мы подробно пройдем по достоинствам и недостаткам, но сейчас сделаем акцент на то, что эта возможность предоставляется бесплатно, правда, не всем, а только тем гражданам РФ, чей долг еще не достиг 500 000, но уже превышает 50 000 рублей.

Что такое внесудебное банкротство по кредитам: как оформить через МФЦ бесплатным способом

Это объявление об экономической несостоятельности человека со списанием его обязательств, внимание, без участия финансового управляющего и без арбитражного производства. Осуществляется на основании закона № 792949-7 и поправок к ФЗ № 289.

Его преимущества

• Процесс упрощен, а значит проходит быстрее, и в нем задействовано меньшее количество уполномоченных органов и сторон – по сути, только многофункциональный центр и кредиторы.
• Списать можно сумму, которая является не самой существенной для компании, но вполне серьезной для рядового гражданина.
• Понадобится собрать минимальный пакет документов, который оперативно проверят.
• Сопутствующие расходы погашаются государством – заявитель не несет дополнительных трат.
• Эта опция доступна как простым людям, так и индивидуальным предпринимателям, причем без возрастных ограничений (лишь бы ходатайствующий был совершеннолетним).
• В течение производства зарплата или пенсия не изымаются в счет погашения обязательств.
• Все требования банков, компаний, коллекторов или других кредиторов приостанавливаются на время решения вопроса.

Как подготовиться к банкротству физ лица через МФЦ бесплатно: списание долгов по кредитам

Претенденту на получение статуса об экономической несостоятельности требуется сделать сразу несколько вещей, прежде чем обращаться в многофункциональный центр:

• проверить, соответствует ли он требованиям;
• вычислить точный размер суммы к погашению;
• узнать, что необходимо получить от приставов.

Рассмотрим эти моменты подробнее.

Как списать долг по кредиту через МФЦ бесплатно и стать банкротом: обязательные условия

Новый закон № 289 (с поправками от 31 июля 2020) четко определяет, кто вправе пройти процедуру в упрощенном (внесудебном) порядке. Это может сделать человек, который:

• должен не более 500 000, но и не менее 50 000 рублей;
• не направлял аналогичную заявку в арбитраж или в другой МФЦ;
• не фигурирует в делах с открытыми/неоконченными производствами;
• все процессы по отношению к нему должны быть завершены в соответствии со статьей 46 (пункт 4) ФЗ № 229.

Внимание, повторно получить статус экономически несостоятельного гражданина можно не ранее, чем через 10 лет. А значит это опция, которой следует пользоваться с прицелом на будущее (даже несмотря на то, что загадывать и прогнозировать что-либо на такой срок – занятие неблагодарное), то есть тогда, когда другого выхода действительно нет.

Как узнать сумму задолженности

Чтобы понять, можно ли списать долги бесплатно через МФЦ, необходимо собрать имеющиеся сведения: обзвонить банки и микрофинансовые организации, ознакомиться с имеющимися претензиями (оформленными в письменном виде), выяснить, сколько процентов набежало на данный момент.

Обращаться в многофункциональный центр можно в том случае, если итоговая цифра превысит 50 000 рублей, но не дойдет до 500 000. Внимание, учитывать при подсчетах следует абсолютно все непогашенные обязательства, то есть:

• неуплату за услуги ЖКХ;
• алименты;
• как просроченные займы с уже начисленной пеней, так и те, по которым взносы пока осуществляются исправно;
• штрафы и займы;
• деньги, полученные от других граждан по договорам и распискам.

Да, кредиторы должны еще лично проверить эту информацию, а потому некоторым кажется, что в заявлении можно указывать не все, например, «забыть» о ссуде, выданной родственником, или об ипотеке. Это серьезная ошибка, ведь не упомянутые в ходатайстве долги не будут списаны. А если вместе с ними общая цифра окажется свыше 500 000 рублей, вторая сторона вправе подать иск в арбитраж – для пересмотра дела, с повторной экспертизой, описью имущества и наложением ограничений вроде контроля банковских счетов.

Что получить от пристава

Чтобы понять, как объявить себя банкротом в 2021 году и последующих через МФЦ, физическому лицу следует зайти на сайт ФССП и убедиться, что исполнительное производство в его отношении окончено согласно статье 46 (пункт 4) ФЗ № 229. Постановлением об этом, вынесенным в связи с отсутствием материальных ценностей, и нужно заручиться у представителя суда. Внимание, аналогичная бумага, но выданная по п. 3 ст. 46, уже не подходит. Но также важно, чтобы на официальном портале Федеральной службы не возникло сведений о возбуждении еще одного дела или возобновлении ранее приостановленного. Закон не предусматривает какие-либо еще требования, что удобно, так как облегчает поведение в большинстве стандартных ситуаций.

В каких случаях нельзя пройти процедуру банкротства через МФЦ

Обычно это происходит тогда, когда исполнительное производство:

• осуществляется прямо сейчас;
• опять запущено, так как у должника обнаружился источник доходов, имущество или другой актив;
• прекращено, но не по п.4 ч.1 ст. 46, а по какой-то иной статье ФЗ № 229;
• является новым.

Какие документы потребуется предоставить

Пакет нужных бумаг минимален, и это удобно – необходимо предъявить:

• внутренний паспорт РФ;
• СНИЛС (чтобы показать доходы за последнее время);
• ходатайство о финансовой несостоятельности;
• перечень кредиторов (по крайней мере, тех, что известны).

Все это либо уже есть на руках, либо очень быстро составляется.

Как подать на банкротство физического лица через МФЦ: пошаговая инструкция

Рассмотрим порядок максимально подробно и поэтапно, чтобы вы убедились, что процесс не самый сложный. В первую очередь следует позвонить в многофункциональный центр и описать свой случай – чтобы вам назначили дату посещения, – а далее:

1. В указанный день нанести визит в отделение, расположенное по адресу регистрации (временной или постоянной), или направить туда своего уполномоченного представителя с доверенностью (актуально для тех, кто не проживает по месту прописки).
2. Заполнить заявку, руководствуясь подсказками служащего, и получить от этого сотрудника расписку о ее принятии.
3. Пройти онлайн-проверку – вам не придется ничего делать, в течение рабочего дня специалисты МФЦ сами направляют запросы приставам, выясняют, есть ли судебные иски, убеждаются, что вы не обращались в другие центры.
4. Дождаться внесения в реестр ЕФРСБ – с соответствующими уведомлениями в ФССП, ИФНС, суды, банки с открытыми счетами; а вот кредиторам потребуется узнавать об этом своими силами – по публикациям в государственной базе данных. Это займет еще трое суток.
5. Находиться в списках банкротов на протяжении полугода. Такой срок признан достаточным, чтобы представители второй стороны успели проверить историю сделок и состояние имущества на предмет сокрытия каких-либо ценностей и подать возражения в арбитраж; при возникновении претензий им следует обращаться в суд по месту расположения многофункционального центра, решающего вопрос.
6. Получить заветный статус – с соответствующей записью в ЕФРСБ и, главное, со списанием долгов, указанных в заявлении. Это возможно только тогда, если за прошедшие 6 месяцев кредиторы не обнаружат спрятанные активы и не доведут дело до судебного разбирательства, или, как вариант, ваше финансовое положение не улучшится.

Вот как оформить банкротство физического лица через МФЦ – всего в 6 шагов, причем что-то делать придется лишь на двух первых этапах. На остальных стадиях обо всем позаботятся представители десятка различных инстанций. Признание экономической несостоятельности осуществляется бесплатно – расходы на внесение пошлин, труд управляющего, публикацию сведений берет на себя государство. Но сопутствующие траты все-таки могут быть – на:

• пересылку документации и прочие почтовые услуги;
• консультации адвоката или других независимых специалистов; также имеет смысл потратиться на юридическое сопровождение производства, включающее в себя целый ряд мероприятий, конечной целью которых является доведение дела до успешного результата, то есть до списания всех обязательств.

Общая сумма подобных издержек в среднем составляет 5000–20 000 рублей, но с практической точки зрения, они всегда оправданы.

Какие последствия могут быть у внесудебного банкротства

Существует целый ряд рисков, и каждый из них следует учитывать. Например, если вы не укажете кого-то из кредиторов в своем заявлении, он останется вправе затребовать возврат своих средств даже после признания вашей экономической несостоятельности. Поэтому просто необходимо уберечь себя от неприятных сюрпризов и вписать в ходатайство каждую из имеющихся претензий.

Категорически не рекомендуется скрывать какой-либо из доходов или активов: после обращения в многофункциональный центр проводятся тщательные проверки, и если одна из них обнаружит неучтенное имущество, это обернется как минимум оспариванием дела и назначением финансового управляющего, который в дальнейшем будет контролировать буквально каждый шаг.

Прежде чем направлять заявление в МФЦ о банкротстве, физическому лицу требуется убедиться, что оно отвечает всем вышеперечисленным условиям, иначе ходатайство просто пришлют обратно. Возврат можно оспорить, но этот вопрос придется решать через Арбитражный суд, разбирательство потребует времени, да и повторное обращение за нужным статусом возможно только через 30 календарных дней.

Следует учитывать еще 2 ключевых момента:

• человек, данные о несостоятельности которого внесут в ЕФРСБ, как минимум полгода не сможет быть поручителем или брать новые займы;
• повторно пройти данный процесс допустимо только через 10 лет.

И здесь самое время перейти к тем препятствиям, с которыми гражданин столкнется после успешного завершения процедуры.

Какие ограничения наступают после банкротства физических лиц через МФЦ в 2022 году

• Необходимость на протяжении еще 5 лет предупреждать банки о ранее полученном статусе неплатежеспособного.
• Запрет на ведение бизнеса (для индивидуальных предпринимателей, действующий до 5 лет).
• Невозможность занятия руководящих постов на срок в 3 года – стать директором или главным бухгалтером не получится.

Внимание, все свои проверки кредиторы вправе осуществлять без согласия второй стороны: они могут запрашивать какую-либо информацию в госорганах, анализировать состояние общих и долевых активов, объектов недвижимости, автомобилей, записанных на ближайших родственников и тому подобное. Когда же они обнаружат сокрытие части доходов или активов, им ничто не помешает обратиться в арбитражный орган. И если суд установит их правоту, в ходатайстве будет отказано и, кроме того, запустится один из двух процессов – либо реструктуризации займа (при согласии второй стороны), либо реализации имущества должника на аукционе в счет уплаты оговоренной суммы. Занимавший деньги человек (или организация) может действовать на основании следующих моментов:

• при возникновении вполне конкретных подозрений в утайке информации о ценностях;
• при поступлении каких-либо ликвидных предметов в распоряжение гражданина, находящегося в процессе объявления об экономической несостоятельности;
• при его не включении в заявку, поданную в многофункциональный центр.

В получении рассматриваемого статуса откажут, если исполнительное производство будет уже открыто. В таком случае повторно направить ходатайство можно лишь через месяц. Помните, что чиновники должны мотивировать свое решение – указать причину, по которой их ответ отрицательный. Это нужно, чтобы обратившийся мог защитить свои права и оспорить вердикт в арбитраже, если посчитает, что предлог был надуманным.

Списание долгов по кредитам через МФЦ: минусы внесудебного банкротства

Обновление законов встретило горячую поддержку среди юристов и экономистов. Специалисты уже успели привести массу доводов, почему процесс оформления несостоятельности через МФЦ хорош, и ключевые преимущества мы рассмотрели выше. Но здоровая критика не помешает.

Поэтому выделим ключевые недостатки:

1. Малый низкий предел – эксперты уверены, что минимальная сумма должна быть гораздо больше, чем 50 000 рублей – на уровне 200 000. С нынешним порогом МФО и банки будут закладывать возможность внесудебного разбирательства в договоры даже по первоначальным кредитам, страхуясь таким образом от рисков. А это приведет только к росту процентных ставок.
2. Одни люди смогут воспользоваться этой возможностью, другие – нет. Процедура банкротства физического лица через МФЦ рассчитана не на основную массу должников, а только на тех, в отношении кого закрыто исполнительное производство в ФССП. Но те же коллекторы практически никогда не обращаются к приставам (а предпочитают действовать по-другому, и не всегда законно), а без назначения судебных представителей процесс не пройти и статус экономически несостоятельного гражданина не получить.
3. Нет специалиста, осуществляющего ответственный контроль, – отсутствие финансового управляющего провоцирует на обман и совершение различных махинаций. А убедиться в наличии или отсутствии преднамеренных действий можно только во время длительного разбирательства и тщательных проверок.

Следует помнить, что процедура условно бесплатная. Да, пошлины и прочее возьмет на себя государство, но ведь есть еще нотариальные доверенности. А если дело дойдет до арбитражных споров, без затрат на юриста не обойтись. Обычному человеку проблематично самостоятельно защитить свои права. Тем более что в ходе разбирательств банки и коллекторские агентства привлекают целую команду адвокатов – для запутывания действующих лиц и выигрыша. Мы подробно рассмотрели, чем выгодно банкротство через МФЦ в 2022, собрали и рассказали актуальные способы из практики и форумов, как признать себя банкротом бесплатно и каким образом списать долги по кредитам и ЖКХ. Обращайтесь в центр «Нетдолгофф»: мы разберем все нюансы вашего случая, проконсультируем по возникающим вопросам и, если нужно, представим ваши интересы во всех инстанциях и на любой стадии.