Как объявить себя банкротом физическому лицу по кредитам правильно: что нужно из документов, чтобы признать банкротство

Когда имеется сразу несколько кредитных обязательств, а материальное положение не позволяет выплатить даже часть, единственным выходом становится – на законных основаниях обанкротиться. В статье расскажем, что нужно физическому лицу, чтобы объявить себя банкротом по кредитам перед банком – как правильно признать банкротство и списать все долги с человека.

В каких случаях разрешена процедура

Официально неплатежеспособным может стать не каждый человек. Статус может быть присвоен при выполнении следующих условий:

• Наличие задолженностей, в общей сумме превышающих триста тысяч рублей. При этом это может быть совокупность по картам, микрозаймам, потребительскому и автокредиту, ипотеке.
• Должник не выполняет свои материальные обязательства более трех месяцев подряд по всем займам.
• У человека нет судимостей по статьям, связанным с денежными махинациями, мошенничеством.
• Деньги за продажу всего личного имущества (движимого и недвижимого) не покрывают полностью всех задолженностей.
• Нет стабильного источника дохода, вне зависимости от причин – увольнение, сокращение, временная потеря трудоспособности.
• От того, как физическое лицо сделало себя банкротом и стало неплатежеспособным должно пройти не менее 5 лет до следующего объявления.

Нововведения в порядке банкротства

• Можно не привлекать финуправляющего.
• Срок процедуры сокращается до 4 месяцев.
• Основной орган, который отвечает за приемку заявлений, – МФЦ.
• Становится разрешенным изъятие единственной жилплощади, если ее размеры превышают минимальную норму квадратных метров на одного прописанного человека.
• Нельзя передавать право на владение имуществом на родню.
• Супруги одновременно проходят процесс.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом и стать неплатежеспособным по упрощенной системе: пошаговая инструкция и условия

Новые правила для упрощенки, которые рассматриваются в рамках нововведений в закон:

• Разрешено только для физлиц.
• Сумма долга – от 50 тысяч до 700 тысяч.
• Срок просрочки – от полугода.
• Количество официально оформленных долговых обязательств – не более 10.
• Доход должника не должен превышать четырех минимальных оплат рабочего труда.
• Невозможна система реструктуризации займов.
• Частота обращения за процедурой объявления себя неплатежеспособным – раз в десять лет.

Каковы сроки признания человека (физлица) банкротом

Следует понимать, что, как и любая программа, требующая участия многих государственных структур, процесс проходит довольно длительно. На практике он занимает от полугода до года при условии отсутствия проволочек, задержек. Рассмотрение каждого индивидуального случая проходит в разный период.

Что нужно для банкротства

Понадобится заполнить и подать заявление, а также приложить все документы, которые подтверждают все кредиты и реальное материальное состояние должника. Также мы рекомендуем получить консультацию юриста или даже заказать его услуги – часто они будут дешевле, чем проволочки из-за ошибок в оформлении бумаг.

Основные этапы: как стать банкротом физ. лицу и объявить себя неплатежеспособным

Это достаточно трудоемкий процесс, зачастую он менее выгоден заемщику, чем своевременно оплачивать все взносы. При этом придется расстаться со своим имуществом. А если должник нечист на руку и судья признает его действия мошенническими, можно ожидать наступления административной или даже уголовной ответственности.

Сбор документов и составление заявления

В заявлении в суд, написанной от физлица (истца), должно быть указано:

• Все персональные данные из паспорта.
• Место работы.
• ИНН.
• Контактный телефон.
• Адрес электронной и обычной почты.
• Сведения о каждом кредиторе.
• Причина трудного материального положения.
• Полная сумма долга.
• Период неисполнения платежей в формате с – по.
• Перечисление всего имущества и имеющихся денежных средств.

Какие документы нужны, чтобы объявить себя банкротом (можно предоставлять копии):

• паспорт – если созаемщиком является супруг, то и ее/его;
• СНИЛС;
• ИНН;
• бумага из ЗАГСа – о браке или разводе;
• каждый договор кредитования (микрофинансирования, кредита);
• все акты купли-продажи (или выписки из реестра) об имеющейся недвижимой собственности;
• справка из налоговой за три года;
• подтверждение нетрудоспособности по болезни или сокращению, если такие факты имели место быть;
• оплаченная государственная пошлина;
• все договоры, подтверждающие любые юридические сделки с активамиза 3 года.

Также следует отметить, что в зависимости от конкретной ситуации перечень может быть увеличен.

Выбор финуправляющего для признания физ. лица банкротом

ФУ будет являться посредником между всеми заинтересованными. Уже на момент подачи заявления следует понимать, что его услуги будут в любом случае расплачиваться с вашего счета (процент от суммы всех долгов после их реструктуризации).

Рассмотрение судом обращения

Первое судебное заседание учитывает все представленные документы и выносит три решения:

• о начале делопроизводства;
• о временной задержке – для предоставления дополнительных бумаг, их проверки;
• об отказе в заведении дела.

Реструктуризация, или РД

Как только судебное производство начато, данные о неплательщике размещаются в газете «Коммерсантъ», отсюда каждый кредитор узнает, что физическое лицо признает себя банкротом перед банком, что нужно, чтобы каждый подал бумаги на внесение в реестр. Затем на общем собрании все заинтересованные пробуют продумать программу реструктуризации, то есть продление срока займа, уменьшение ежемесячных выплат, списание штрафов и пени в соответствии с возможностями (достатком) заемщика. Также устанавливается очередь выплаты долгов. Обычно сначала необходимо вернуть все задолженности по алиментам, затем по порядку уменьшения суммы кредита.

Рассмотрения плана реструктуризации судебным органом

Суд может удовлетворить представленный П/Р (план реструктуризации) или отказать в нем. Это выгодно всем, так как заемщику не придется продавать «с молотка» все имущество, а также окончательно портить кредитную историю. Обычно срок процесса – до 3 лет, но он может быть увеличен по соглашению кредиторов.

Как признать физлицо банкротом: этап завершения РД

В течение месяца финансовый управляющий подает документы, согласно которым гражданин больше не находиться под судом. Если судебное решение было отрицательным, то дело переходит на следующую стадию.

Продажа имущества

Суть процедуры проста – продается большее количество недвижимости и ценностей, чтобы сумма могла погасить часть или все обязательства. На это отводится до полугода. Не выставляется на торги только минимум, который нужен для жизни:

• Жилое помещение, если оно не приобретено в ипотеку (непогашенную).
• Личные вещи в единичном количестве (для примера: если на зиму есть пуховик и шуба, то с меховым изделием придется расстаться).
• Деньги и продуктовая корзина, отвечающая установленному прожиточному минимуму.

После того как физическое лицо стало банкротом по кредитам, и сумма с продажи имущества погасила задолженности – они списываются.

Договоренность между сторонами

Если кредиторам и должнику удалось договориться путем реструктуризации или частичной продажи, то делопроизводство останавливается. Однако при повторных просрочках снова можно начать процедуру неплатежеспособности.

Чего ожидать при банкротстве

Есть два разделения запретов, это то, чем не может заниматься лицо во время признания его банкротом и после. А именно:

• долги замораживаются – нельзя начислять штрафы и пени, подавать в суд о взыскании;
• выплаты также приостанавливаются;
• всеми деньгами и имуществом распоряжается арбитражный управляющий;
• возможен, но не обязателен, запрет на выезд из страны;
• в течение 5 лет нельзя снова объявлять себя неспособным удовлетворить материальные обязательства;
• 3 года не разрешается занимать руководящие рабочие посты;
• при заключении кредитных договоров на протяжении пяти лет необходимо предупреждать банки о несостоятельности.

Сколько стоит процедура

Обычно удерживается около 50 – 100 тысяч рублей на покрытие судебных издержек, оплату госпошлины, услуг финуправляющего, за напечатанные объявления в газете «Коммерсантъ». Также дополнительную цену придется заплатить за реструктуризацию, в размере 7% от стоимости всего долга в случае утверждения плана реструктуризации.

Как самостоятельно признать себя банкротом: распространенные ошибки

• Мошенничество с целью скрыть имущество может привести к уголовному или административному наказанию.
• Отказ от сотрудничества с банком. Лучше мирно договориться с кредитором, в большинстве случаев он пойдет на сотрудничество.
• Затягивание времени. Лучше сразу начать решать проблему, а не ждать накопления и обращения к коллекторам.

Видео

Последствия

Будьте готовы, что данная информация помешает вам брать кредиты, а также вставать на руководящие посты. Такая информация негативно скажется на будущем, поэтому нужно правильно выбирать компании для кредитования. Юридическая компания «Форма права» поможет начать и выгодно провести все этапы признания неплатежеспособности.

Почему стоит обратиться к юристу

Специалисты организации «Форма права» помогут правильно составить заявление, собрать пакет документов, а также дадут практические советы, как вести себя на слушании. Они сопровождают должника с момента принятия решения до вынесения вердикта. В статье мы рассказали про признание банкротом физического лица перед банком, об особенностях процедуры и последствиях банкротства, что значит объявить себя неплатежеспособным и от какой суммы можно это сделать.