Ваш город: Москва
Абакан Азов Александров Альметьевск Ангарск Апатиты Артём Архангельск Астрахань Балаково Барнаул Батайск Белгород Белебей Белогорск Белорецк Белореченск Березники Берёзовский Бийск Биробиджан Благовещенск Бор Борисоглебск Боровичи Братск Брянск Великий Новгород Владивосток Владикавказ Владимир Волгоград Волгодонск Волжский Вологда Вольск Воронеж Воскресенск Выборг Геленджик Горно-алтайск Гуково Дзержинск Димитровград Ессентуки Железногорск Златоуст Иваново Ивантеевка Ижевск Иркутск Йошкар-Ола Казань Калининград Калуга Каменск-Уральский Камышин Канск Кемерово Кириши Киров Кирово-Чепецк Кисловодск Клин Комсомольск-на-Амуре Кострома Красногорск Краснодар Краснокаменск Краснотурьинск Красноярск Курган Курск Кызыл Липецк Магадан Магнитогорск Майкоп Москва Мурманск Набережные челны Нальчик Нефтекамск Нижневартовск Нижнекамск Нижний Новгород Нижний Тагил Новоалтайск Новокузнецк Новороссийск Новосибирск Омск Орел Оренбург Орск Пенза Пермь Петрозаводск Петропавловск-Камчатский Псков Пятигорск Ростов-на-Дону Рыбинск Рязань Самара Санкт-Петербург Саранск Саратов Северодвинск Североморск Смоленск Сочи Ставрополь Стерлитамак Сургут Сыктывкар Тамбов Тверь Тольятти Томск Туапсе Тула Тюмень Улан-Удэ Ульяновск Уфа Хабаровск Ханты-Мансийск Ханты-Мансийск Чебоксары Челябинск Череповец Черкесск Чита Шахты Элиста Южно-Сахалинск Ярославль
г. Москва, ул. Иловайская, 10с1
Ваш город: Москва
Меню
Услуги

Можно ли списать долги по ипотеке при банкротстве: списание ипотечного кредита в банке

22.06.2021
Долги Ипотека
Прочтете за 11 минут
7379
Содержание

    В сегодняшнем обзоре разберем актуальный вопрос, можно ли списать долги по ипотеке при банкротстве. Общее количество россиян, решивших признать собственную экономическую несостоятельность, увеличивается. В их адрес закон действует предельно строго — недвижимость выставляется на торги, с дальнейшей отправкой денег кредиторам.

    Впрочем, у должника все еще остаются выходы, позволяющие упростить денежное положение и не потерять дом или квартиру. Сотрудники юридического центра Нетдолгофф регулярно занимаются вопросами клиентов, связанные с реструктуризацией и рефинансированием задолженностей, договариваясь с банками о наилучших условиях: сниженных процентных ставках и расширенных сроках. Кроме того, в России действует пара федеральных программ, предназначенных для помощи людям, попавшим в трудную ситуацию из-за ипотечного кредита.

    госпрограмма
    госпрограмма

    Могут ли списать долги по ипотеке — государственная программа и список ее участников

    Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. № 373 — основной документ, на который необходимо обратить внимание. Нормативный акт, введенный из-за экономического кризиса, защищает заемщиков от угрозы неисполнения персональных материальных обязательств. Воспользоваться его положениями способны:

    • Семьи, с несовершеннолетними детьми или малышами с установленным статусом инвалида.
    • Участники БД — в обозначенную категорию сейчас попадают и бойцы специальной военной операции.
    • Нетрудоспособные граждане, например, получившие производственную травму и инвалидность.

    Главное условие участия в государственной программе — уменьшение чистого заработка семейства более чем на 30%. Правительственные структуры не будут выплачивать за заявителей полную сумму кредита, но отправят им порядка 600 тыс. рублей. Подобная поддержка выглядит достаточно существенно, тем более что адресуется она социально значимым группам населения.

    Требования к доходам

    несостоятельность
    несостоятельность

    Разбирать ответ на вопрос о том, можно ли списать ипотеку по госпрограмме, и как это сделать, нужно максимально предметно. В стартовой версии сопутствующее постановление предусматривало поддержку исключительно тем плательщикам, которые успели обзавестись задолженностью. Затем спецификацию законопроекта расширили и на людей, продолжающих осуществлять своевременные транзакции, но чувствующих, что скоро их финансовое положение станет плачевным.

    Центральное условие для принятия участия в программе касается именно уровня доходов. Претендовать на дотацию на 600 тыс. руб. могут россияне:

    • Со снижением совокупного заработка семьи более чем на 30% в течение последних трех месяцев.
    • Воспользовавшиеся условиями валютного кредитования, при общем увеличении долга как минимум на 30% из-за скачков курса.
    • С остатком средств в домохозяйстве, не превышающем двух прожиточных минимумов на каждого члена семейства.

    При расчете благосостояния нужно учитывать размеры заработных плат обоих супругов, а также суммы пособий, выплачиваемых на несовершеннолетних детей. Нельзя забывать о том, что созаемщики несут материальную ответственность наравне с основным плательщиком.

    Требования к недвижимости

    Остальные требования касаются недвижимого имущества. Принять участие в госпрограмме могут семьи:

    • С единственным зарегистрированным жильем.
    • С отсутствием долей в других домах и квартирах.
    • С оформленными документами на собственность.

    Кроме того, площадь жилья не должна превышать 45 м2 в однокомнатном, 65 м2 в двухкомнатном и 85 м2 в трехкомнатном эквиваленте. Стоимость квадратного метра — не выше, чем средняя по региону (с возможными скачками до 60% в большую или меньшую сторону).

    Собственники недвижимости повышенного класса, а также люди, приобретающие объекты для дальнейшей перепродажи или сдачи в аренду, претендовать на субсидирование не могут.

    Исключением их практически всех перечисленных правил становятся многодетные семейства. На них не действуют ни ограничения по размеру жилья, ни запреты, касающиеся цены одного кв. м. Правда, таким гражданам придется подтвердить свой статус документально, посредством специализированных выписок и справок.

    Как списать ипотеку в банке физическому лицу по закону — варианты списания и погашения кредита

    задолженность
    задолженность

    Плательщик, сумевший выполнить все предложенные государством требования, может написать заявление на реструктуризацию. Бумаги составляются на основе правил и положений государственной программе, после чего направляются сотрудникам банковской организации. В дальнейшем события будут развиваться по шагам одного из трех возможных сценариев:

    • Валютный долг переводится в рубли по установленному курсу, а ставка фиксируется на отметке в 12%, без возможности ее изменения.
    • Размеры ежемесячных взносов сокращаются на 50% в течение следующих 18 месяцев.
    • Специализированный фонд предоставляет субсидию на 600 тыс. рублей, в качестве инструмента для погашения части кредита.

    К сожалению, в госпрограмме участвуют далеко не все современные российские профессиональные кредиторы. Уточнить перечень банков, готовых пойти на подобные шаги, можно путем получения консультации от экспертов АИЖК.

    Впрочем, использование нормативов государственной программы — самый эффективный, но далеко не единственный способ если не полного списания, то значительного облегчения финансовой нагрузки. К ипотеке нужно относиться как к обыкновенному кредитованию, с прикладываемыми к нему экономическими инструментами.

    1. Реструктуризация

    Изменение условий проведения транзакций в пользу держателя займа. Производится в формате соглашения и уступки, на которую идет именно банк. Человек может попросить уменьшить ежемесячный платеж, поработать со ставкой или, например, расширить срок кредитования. Конечно, во всех перечисленных случаях общий размер задолженности увеличивается, но при параллельном сокращении ежемесячной финансовой нагрузки.

    Нельзя забывать о том, что банковская структура — это не благотворительная организация. Поэтому она в обязательном порядке выдвинет встречные требования. Кроме того, рассчитывать на реструктуризацию могут далеко не все потребители экономических услуг. Компания пойдет навстречу только:

    • Честным и добросовестным клиентам с хорошей кредитной историей.
    • Людям, переживающим временные неприятности, и способным это доказать.

    Обращаться за поддержкой следует не после пропуска очередного платежа, а несколькими месяцами ранее. Таким образом, человек показывает всю серьезность собственных намерений, что значительно улучшает его положение в глазах профессионального кредитора.

    2. Рефинансирование

    взносы
    взносы

    Если речь идет о стопроцентном погашении, то ответ на вопрос, можно ли законно списать ипотеку пенсионерам, будет отрицательным. Однако лица, попавшие в трудную в финансовом плане ситуацию, могут заменить один кредит другим. Такая работа применяется в адрес плательщиков с существенными экономическими обязательствами по нескольким долгам сразу.

    Представим, что помимо ипотечной рассрочки в одном банке, у человека есть 3–4 займа мелкого (потребительского) формата у других кредитных организаций. Тогда он обращается к своему самому крупному кредитору с просьбой о рефинансировании. Преимуществ у обозначенного подхода много: от удаления просрочек до возможного расширения срока кредитования.

    К сожалению, хорошие условия на подобные операции предлагаются редко. Банковские организации страхуют себя от взаимодействия с потенциальными злостными неплательщиками, значительно увеличивая ставки.

    3. Списание ипотечного долга по давности

    В законодательных нормах и регламентах действительно отражена возможность погашения откровенно старых задолженностей. . На практике оказывается, что кредиторы готовы взыскивать даже те ссуды, которым недавно исполнилось почтенное десятилетие. Поэтому обращаться к профильным юристам с таким запросам бесполезно — любой более или менее опытный эксперт скажет, что провернуть соответствующую махинацию можно исключительно чудом.

    Считается, что если с момента проведения последней платежной транзакции прошло ровно три года, должник может инициировать процедуру закрытия обязательств. С ипотечным кредитованием до подобного положения дела не доходят никогда. Даже полугодичная просрочка становится причиной для запуска разбирательства с последующим назначением арбитражного управляющего и началом открытых торгов.

    4. Банкротство

    займ
    займ

    Воспользоваться нормами законов и федеральных программ о списании долгов по ипотеке удается далеко не всем. Иногда человек не может ни договориться с банковской структурой о реструктуризации или рефинансировании, ни удовлетворить требования на государственное субсидирование. Тогда роль единственного способа снятия задолженности на себя берет процедура признания собственной финансовой несостоятельности.

    В результате серии судебных слушаний и аукционов люди избавляются практически от всех материальных обязательств (за исключением, например, алиментов или субсидиарной ответственности). В их собственности остается единственное жилье, рабочая машина и набор предметов личного пользования. Ипотечная недвижимость также отправляется на открытые торги, вне зависимости от обстоятельств рассматриваемого дела.

    Чтобы операция прошла хорошо и без лишних трат, нужно обращаться за поддержкой к юридическим специалистам. Представители компании Нетдолгофф помогают россиянам в делах о банкротстве – эксперты работают в формате полного цикла: собирают документы, взаимодействуют с судом, проверяют арбитражных управляющих и следят за тем, чтобы на аукцион не отправились лишние вещи.

    5. Государственная программа

    С 2011 года на территории разных регионов Российской Федерации действует федеральный проект, позволяющий добиться удаления части кредита по ипотеке практически каждой молодой семье. Принять в ней участие могут люди:

    • Не достигшие 35-летнего возраста.
    • Владеющие квартирой с площадью до 15 м2 на человека.
    • Стоящие в очереди на улучшение жилищных условий.
    • С минимальным доходом, позволяющим погасить задолженность.

    Государство выплатит от 30 до 35% общей стоимости недвижимого имущества, в зависимости от наличия детей. Представленный институт успешно функционирует в течение многих лет — сомневаться в его продуктивности не приходится. Правительство действительно стремится улучшить демографическую обстановку, и поэтому с легкостью адресует соответствующие субсидии нуждающимся.

    Как законно списать ипотечные долги и возможно ли это сделать — список необходимых документов для погашения ипотеки

    доход
    доход

    Если говорить о госпрограмме, запущенной в 2011 году, то в перечне необходимых бумаг представлены:

    • Гражданские паспорта обоих супругов.
    • Свидетельства о рождении одного или нескольких малышей.
    • Копия полноформатного кредитного договора.
    • Набор бланков на приобретенное жилье.
    • Заявление, заполненное по установленному образцу.
    • Выписка из домовой книги.

    Отправлять документацию следует сотрудникам жилищного отдела администрации муниципального образования по месту постоянного пребывания. Эксперты сначала проверят корректность заполнения, а затем вынесут положительную или отрицательную резолюцию. Впоследствии все взаимодействие с банковской структурой будет происходить через государственных служащих.

    Что будет с ипотечным кредитом в случае дефолта

    С вопросами о том, в каких случаях можно списать ипотеку за счет государства, и как можно принять участие в соответствующем федеральном проекте, мы разобрались. Осталось понять, что нужно делать людям, боящимся за вложенные в недвижимость средства в связи с постоянно ухудшающейся мировой экономической обстановкой.

    В последнее время вокруг возможного глобального банкротства российской финансовой системы ходит огромное количество слухов. Свою роль играют и сильнейшие санкции, и элементы мощного внешнего давления на страну, продолжающую вести собственный, отличный от западного мира политический курс.

    На практике оказывается, что дефолт «ипотечникам» не страшен — здесь речь идет о финансовой несостоятельности государства, отказавшегося погашать свои задолженности перед международными кредиторами. Максимум, что сделает Центробанк при его наступлении — это наложит определенные ограничения на выдачу новых займов, их реструктуризацию и рефинансирование.

    Можно ли законно списать долг по ипотечному кредиту и как при этом параллельно сохранить недвижимость

    юрист
    юрист

    Полное и практически одномоментное закрытие задолженности производится по нормам, прописанным в Федеральном законе от 26.10.2002 года № 127-ФЗ. Регламент посвящен исключительно процедуре банкротства. К сожалению, решившимся на такой шаг гражданам не удастся оставить за собой жилье, приобретенное под патронажем того или иного крупного банка. Недвижимое имущество отправится на торги, под руководством назначенного в предварительном порядке арбитражного управляющего.

    В собственности у человека останется единственная квартира, признанная рабочей машина, а также набор предметов личного пользования. Проследить за тем, чтобы на аукцион не ушли другие вещи, способны исключительно опытные юристы. Они же будут отвечать за сбор документов, взаимодействие с представителями судебной инстанции и подбор грамотного менеджера.

    Как снизить финансовую нагрузку заемщику

    реструктуризация
    реструктуризация

    Современная экономика работает с огромным количеством инструментов, позволяющих переждать временные денежные трудности, в том числе и классическим российским «ипотечникам». В числе самых действенных способов:

    • Применение материнского капитала — он предусматривает возможность траты на улучшение жилищных условий.
    • Использование налоговых вычетов — от 260 тыс. до 390 тыс. рублей на одного члена семьи.
    • Участия в льготных ипотечных программах — «Семейной» или, например, региональной «Дальневосточной».
    • Федеральных проектов или госпрограмм — тех, что предусматривают выплаты до 600 тыс. руб. или выдачу 30% от общей суммы задолженности.

    Вариантов масса — правда, о каждом из них необходимо узнавать заранее, желательно задолго до подписания кредитного договора.

    Заключение

    Списание основной части долга по ипотеке для физического лица удается реализовать при грамотном, предельно системном подходе, гарантировать который могут только опытные юристы. При необходимости должникам следует обращаться и поддержкой к сотрудникам компании Нетдолгофф — эксперты имеют богатую практику и помогают людям выходить из трудных жизненных ситуаций.


    Вопросы и ответы

    Комментарии
    Оставить комментарий

    Комментариев пока нет.

    Услуги
    Популярные статьи
    24.05.2020
    184977
    0
    Сколько раз могут звонить коллекторы должнику?
    Тяжелая экономическая ситуация неминуемо приводит к тому, что долги населения растут, при этом банки не так охотно идут на уступки, как заявляют об этом. Пени и штрафы за просроченные выплаты по кредитам и ипотеке продолжают нарастать, а задолженность превращается в постоянно увеличивающийся снежный ком. Закон не запрещает кредитным организациям (а это банки или МФО) передавать дела неблагонадежных заемщиков третьим лицам. Таким образом, должник вдруг сталкивается с коллекторскими агентствами, которые славятся жесткими, порой абсурдными методами выбивания платежей.
    24.05.2020
    97419
    8
    Карты каких банков не блокируют приставы
    Вопрос долгов по кредитам, займам, штрафам, алиментам всегда будет актуальным, ведь невозможно предугадать, как может измениться финансовое положение семьи. Сокращение, увольнение с работы, изменение жилищных условий, рождение ребенка, болезнь могут существенно повлиять на возможности платить банкам и МФО. Организации тоже это прекрасно понимают, поэтому предусматривают в договоре условия, по которым в случае просрочки будут начисляться пени и штрафы, только увеличивающие сумму задолженности. Получить свои деньги и проценты с заемщика будут пытаться любыми способами, в том числе через арест банковских карт и накоплений. И это полностью законный, легальный метод получения обязательных платежей с должника.
    02.09.2020
    86658
    1
    Можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка в 2024
    Как снизить процентные ставки по ранее взятому займу? Рассмотрим, можно ли сделать рефинансирование своей же действующей ипотеки (перекредитование) в Сбербанке на меньший процент с целью сокращения переплат, возможно ли перевести договор, взятый из другого банка, или воспользоваться государственной субсидией или льготной программой. Это поможет просчитать свою выгоду и минимизировать нагрузку.
    Все статьи
    У вас долги больше
    300 000 руб?
    Списание долгов через банкротство под ключ
    от 7 200 руб./мес.

    (действуем на основании закона 127-ФЗ)

    спишутся все долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т. д.
    коллекторы и банки перестанут названивать вам
    все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге
    Центральным участником дела о несостоятельности физических лиц является финансовый (или арбитражный) управляющий. В нашей фирме работают высококлассные арбитражные управляющие по банкротству, за плечами которых сотни успешных процессов.
    Бережная Вера
    Старший юрист
    Виктория Хомюк
    Юрист