Что будет, если не платить микрозайм: как избавиться от займа законно

Почти 20 миллионов россиян задаются вопросом, что будет, если не платить крупный займ или микрозайм и как их закрыть, если нет денег? Именно такое количество граждан страны регулярно пользуется услугами микрокредиторов. Общий объем соответствующего рынка по итогам III квартала 2024 года достиг 326 млрд рублей.

Особенности работы МФО

Микрофинансовая организация — это компания, выдающая займы от 5 до 50 тыс. рублей, под ставку до 292% годовых. В отличие от банков, подобные фирмы легко идут на взаимодействие с любыми гражданами, вне зависимости от уровня доходов и социальной обеспеченности. Экспертам таких предприятий не нужны ни справки с мест работы, ни поручители, ни доказательства наличия имущества или денежных средств.

Как формируются долги

Прежде чем понять, как избавиться от микрозаймов, и что делать, если платить нечем, нужно рассмотреть сам механизм образования задолженности. В числе главных отличий МФО — за каждый день, в течение которого человек пользуется заемными деньгами, начисляется определенный процент. По закону он не может превышать 0,8% от общей величины выданных клиенту на руки средств. Следовательно, максимальная сумма не должна быть больше 292%.

При просрочке начисляется неустойка в размере 0,1%. Сейчас эти цифры регулируются законом, так как еще несколько лет назад, кредит мог быть выдан и под 1000% годовых.

Можно ли не платить займы и микрозаймы — как не отдавать долги на законном основании

К сожалению, нельзя — любые материальные обязательства должны быть погашены в соответствии с установленным порядком. Исключения есть, но встречаются они редко. Единственная возможность, обеспечивающая избавление от задолженностей, не связанных с личностью гражданина — это процедура банкротства.

Что будет, если не отдать микрозайм — как МФО поступают со злостными должниками

Когда заемщик не выплачивает деньги, подключается заранее разработанный механизм действий:

• начисление пени, штрафных санкций и дополнительных процентов;
• запуск побудительно-взыскательных мер;
• обращение в суд со стороны взыскателя;
• реже пролонгация действия договора с учетом основной ставки, так как эта мера больше побудительная, чем взыскательная и обычно применяется по инициативе неплательщика;

Также проблемы могут вызвать последствия и в дальнейшем. Подобные дела портят кредитную историю, что может привести к сложностям в получении ипотеки или потребительского кредита в банке.

Подают ли микрокредиторы иски

Да, но этот вариант встречается реже, так как обычно долг пытаются получить самостоятельно или силами третьих лиц. Если дошло до судебных разбирательств, ответчику предъявят вполне законные требования, на основании которых сотрудники органа власти создадут исполнительный лист и направят его в ФССП.

Что будет в случае привлечения коллекторов, и что делать, если не можешь оплатить микрозаймы

В течение последних лет государство существенно сократило число коллекторских агентств, ведущих неправомерную деятельность. Однако такие фирмы на территории разных городов и регионов страны по-прежнему встречаются.

МФО редко стремятся доводить дело до суда, так как здесь их возможности по оказанию давления на клиента существенно снижаются. Чаще всего подобные организации подключают к процессу «взыскателей», умеющих давить на людей, на грани законодательных норм: порча имущества, угрозы, звонки. Такие действия незаконны, поэтому заемщик может подать встречное обращение, о привлечении таких лиц к ответственности.

Судебное разбирательство по иску микрофинансовой организации

В суде представители учреждения апеллируют фактом необходимости принудительного взыскания. В качестве доказательства используются различные документы: заключенный договор, расписки о выдаче средств и справки о наличии незакрытых обязательств. Процессуальное производство протекает по нормам гражданского права, в результате чего, в большей части случаев ответчику присуждается полная или частичная выплата долга.

Как выбраться из долговой ямы по микрозаймам

Существует несколько вариантов, к которым можно прибегнуть, если самостоятельно справиться не получается. Далее подробнее про каждый из них.

Помощь близких

Иногда люди обращаются в микрокредитные организации в силу финансовых трудностей, вызванных непредвиденными обстоятельствами. В таком случае поддержка родственников или друзей будет как нельзя кстати. Возможно, кто-то будет готов помочь вам хотя бы с частью накопившейся задолженности, а может быть и всей целиком.

Рефинансирование

Еще один способ, что можно будет делать, если не получается платить микрозаймы и погасить микрокредиты. Подойдет в случае, если их несколько. Для этого нужно обратиться в банк за предоставлением кредита для погашения долга в МФО, а далее уже выплачивать его на более выгодных условиях.

Реструктуризация

Шансы на одобрение возрастают, если у вас имеются убедительные причины задержки платежей, такие как серьезные заболевания, потеря работы, утрата ценного имущества, инвалидность, призыв в армию и прочее. Документальное подтверждение таких обстоятельств будет ключевым моментом в процессе переговоров.

Кредитные каникулы

Представляют собой эффективный вариант решения проблемы. Это период, в течение которого гражданин может временно освободиться от обязанности вносить ежемесячные платежи без штрафов. Сколько можно не платить займ – рассчитывается индивидуально. Этот механизм оправдан в случае временных финансовых трудностей, например, когда человек сталкивается с непредвиденными обстоятельствами: болезнь, потеря работы и т.д.

Пролонгация

Этот вид реструктуризации предоставляет заемщику дополнительное время на возврат кредита путем уменьшения суммы платежа.

Обращение в суд

Иногда оно оказывается полезным, ведь в рамках официального процессуального производства взыскатель не способен оказывать давление на своего должника.

Взаимодействовать с представителями ФССП намного проще, чем с теми же коллекторами. Более того, деятельность приставов регулируется законом, и на любые нарушения можно подать жалобу.

Банкротство

К этому способу следует прибегать только тогда, когда сумма задолженности превысила отметку 500 тысяч рублей. Нецелесообразно обращаться за такой услугой при меньших финансовых проблемах, так как впоследствии будет наложен ряд ограничений.

Что будет, если не вернуть микрозайм – особенности процедуры взыскания

Процесс возврата задолженности осуществляется через Федеральную службу судебных приставов, которая проводит оценку в соответствии с суммой, установленной решением суда. Этот метод взыскания используется для обеспечения исполнения постановлений и включает в себя опись имущества, которое может быть конфисковано в счет оплаты задолженности, например: машина, земельный участок, ювелирные украшения, мебель, художественные ценности, бытовая техника и т.д.

Заключение

В статье мы рассказали, как вылезти из долговой ямы займов, что делать, если нечем платить, что будет, если не выплачивать микрозаймов вовремя, и можно ли их не отдавать.

Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, обратитесь в центр «Нетдолгофф». Эксперты проведут консультацию, соберут полный пакет документов и постараются оказать всю требующуюся юридическую помощь.