Ваш город: Москва
АбаканАзовАлександровАльметьевскАнгарскАпатитыАртёмАрхангельскАстраханьБалаковоБарнаулБатайскБелгородБелебейБелогорскБелорецкБелореченскБерезникиБерёзовскийБийскБиробиджанБлаговещенскБорБорисоглебскБоровичиБратскБрянскВеликий НовгородВладивостокВладикавказВладимирВолгоградВолгодонскВолжскийВологдаВольскВоронежВоскресенскВыборгГеленджикГорно-алтайскГуковоДзержинскДимитровградЕссентукиЖелезногорскЗлатоустИвановоИвантеевкаИжевскИркутскЙошкар-ОлаКазаньКалининградКалугаКаменск-УральскийКамышинКанскКемеровоКиришиКировКирово-ЧепецкКисловодскКлинКомсомольск-на-АмуреКостромаКрасногорскКраснодарКраснокаменскКраснотурьинскКрасноярскКурганКурскКызылЛипецкМагаданМагнитогорскМайкопМоскваМурманскНабережные челныНальчикНефтекамскНижневартовскНижнекамскНижний НовгородНижний ТагилНовоалтайскНовокузнецкНовороссийскНовосибирскОмскОрелОренбургОрскПензаПермьПетрозаводскПетропавловск-КамчатскийПсковПятигорскРостов-на-ДонуРыбинскРязаньСамараСанкт-ПетербургСаранскСаратовСеверодвинскСевероморскСмоленскСочиСтавропольСтерлитамакСургутСыктывкарТамбовТверьТольяттиТомскТуапсеТулаТюменьУлан-УдэУльяновскУфаХабаровскХанты-МансийскЧебоксарыЧелябинскЧереповецЧеркесскЧитаШахтыЭлистаЮжно-СахалинскЯрославль
Раушская набережная, д4/5 стр 1
Ваш город: Москва
Меню
Услуги

Что будет, если не платить микрозайм: как избавиться от займа законно

27.12.2023
Долги Кредитные проблемы Рефинансирование Займы
Прочтете за 7 минут
47527
1
Содержание

    Почти 20 миллионов россиян задаются вопросом, что будет, если не платить крупный займ или микрозайм и как их закрыть, если нет денег? Именно такое количество граждан страны регулярно пользуется услугами микрокредиторов. Общий объем соответствующего рынка по итогам III квартала 2023 года достиг 348,1 млрд рублей.

    Эти цифры продолжают расти ежегодно — в рамках того же, но прошлогоднего периода, на долю микрокредитных фирм приходилось на 18,2% меньше денег.

    штамп
    штамп

    Особенности работы МФО

    Микрофинансовая организация — это компания, выдающая займы от 5 до 50 тыс. рублей, под ставку до 292% годовых. В отличие от банков, подобные фирмы легко идут на взаимодействие с любыми гражданами, вне зависимости от уровня доходов и социальной обеспеченности. Экспертам таких предприятий не нужны ни справки с мест работы, ни поручители, ни доказательства наличия имущества или денежных средств.

    Как формируются долги

    Прежде чем понять, как избавиться от микрозаймов, и что делать, если платить нечем, нужно рассмотреть сам механизм образования задолженности. В числе главных отличий МФО — за каждый день, в течение которого человек пользуется заемными деньгами, начисляется определенный процент. По закону он не может превышать 0,8% от общей величины выданных клиенту на руки средств. Следовательно, максимальная сумма не должна быть больше 292%.

    При просрочке начисляется неустойка в размере 0,1%. Сейчас эти цифры регулируются законом, так как еще несколько лет назад, кредит мог быть выдан и под 1000% годовых.

    пластиковая карта
    пластиковая карта

    Можно ли не платить займы и микрозаймы — как не отдавать долги на законном основании

    К сожалению, нельзя — любые материальные обязательства должны быть погашены в соответствии с установленным порядком. Исключения есть, но встречаются они редко. Единственная возможность, обеспечивающая избавление от задолженностей, не связанных с личностью гражданина — это процедура банкротства.

    Организовать ее можно как самому, через МФЦ, так и путем обращения к юристам центра «Нетдолгофф». Компания работает с 2015 года, а ее представительства открыты практически во всех городах России.

    Что будет, если не отдать микрозайм — как МФО поступают со злостными должниками

    Когда заемщик не выплачивает деньги, подключается заранее разработанный механизм действий:

    • начисление пени, штрафных санкций и дополнительных процентов;
    • запуск побудительно-взыскательных мер;
    • обращение в суд со стороны взыскателя;
    • реже пролонгация действия договора с учетом основной ставки, так как эта мера больше побудительная, чем взыскательная и обычно применяется по инициативе неплательщика;

    Также проблемы могут вызвать последствия и в дальнейшем. Подобные дела портят кредитную историю, что может привести к сложностям в получении ипотеки или потребительского кредита в банке.

    ручка в руках
    ручка в руках

    Подают ли микрокредиторы иски

    Да, но этот вариант встречается реже, так как обычно долг пытаются получить самостоятельно или силами третьих лиц. Если дошло до судебных разбирательств, ответчику предъявят вполне законные требования, на основании которых сотрудники органа власти создадут исполнительный лист и направят его в ФССП.

    Что будет в случае привлечения коллекторов, и что делать, если не можешь оплатить микрозаймы

    В течение последних лет государство существенно сократило число коллекторских агентств, ведущих неправомерную деятельность. Однако такие фирмы на территории разных городов и регионов страны по-прежнему встречаются.

    МФО редко стремятся доводить дело до суда, так как здесь их возможности по оказанию давления на клиента существенно снижаются. Чаще всего подобные организации подключают к процессу «взыскателей», умеющих давить на людей, на грани законодательных норм: порча имущества, угрозы, звонки. Такие действия незаконны, поэтому заемщик может подать встречное обращение, о привлечении таких лиц к ответственности.

    подписание бумаг
    подписание бумаг

    Судебное разбирательство по иску микрофинансовой организации

    В суде представители учреждения апеллируют фактом необходимости принудительного взыскания. В качестве доказательства используются различные документы: заключенный договор, расписки о выдаче средств и справки о наличии незакрытых обязательств. Процессуальное производство протекает по нормам гражданского права, в результате чего, в большей части случаев ответчику присуждается полная или частичная выплата долга.

    Как выбраться из долговой ямы по микрозаймам

    Существует несколько вариантов, к которым можно прибегнуть, если самостоятельно справиться не получается. Далее подробнее про каждый из них.

    Помощь близких

    Иногда люди обращаются в микрокредитные организации в силу финансовых трудностей, вызванных непредвиденными обстоятельствами. В таком случае поддержка родственников или друзей будет как нельзя кстати. Возможно, кто-то будет готов помочь вам хотя бы с частью накопившейся задолженности, а может быть и всей целиком.

    пустые карманы
    пустые карманы

    Рефинансирование

    Еще один способ, что можно будет делать, если не получается платить микрозаймы и погасить микрокредиты. Подойдет в случае, если их несколько. Для этого нужно обратиться в банк за предоставлением кредита для погашения долга в МФО, а далее уже выплачивать его на более выгодных условиях.

    Реструктуризация

    Это возможность изменения условий соглашения в пользу заемщика. Микрофинансовой организацией могут одобрить такой вариант погашения, так как это является взаимовыгодным решением. Важно закрепить новые правила в письменной форме, ибо на слова полагаться не стоит.

    Шансы на одобрение возрастают, если у вас имеются убедительные причины задержки платежей, такие как серьезные заболевания, потеря работы, утрата ценного имущества, инвалидность, призыв в армию и прочее. Документальное подтверждение таких обстоятельств будет ключевым моментом в процессе переговоров.

    калькулятор
    калькулятор

    Кредитные каникулы

    Представляют собой эффективный вариант решения проблемы. Это период, в течение которого гражданин может временно освободиться от обязанности вносить ежемесячные платежи без штрафов. Сколько можно не платить займ – рассчитывается индивидуально. Этот механизм оправдан в случае временных финансовых трудностей, например, когда человек сталкивается с непредвиденными обстоятельствами: болезнь, потеря работы и т.д.

    Пролонгация

    Этот вид реструктуризации предоставляет заемщику дополнительное время на возврат кредита путем уменьшения суммы платежа.

    Обращение в суд

    Иногда оно оказывается полезным, ведь в рамках официального процессуального производства взыскатель не способен оказывать давление на своего должника.

    Взаимодействовать с представителями ФССП намного проще, чем с теми же коллекторами. Более того, деятельность приставов регулируется законом, и на любые нарушения можно подать жалобу.

    судейский молоток
    судейский молоток

    Банкротство

    К этому способу следует прибегать только тогда, когда сумма задолженности превысила отметку 500 тысяч рублей. Нецелесообразно обращаться за такой услугой при меньших финансовых проблемах, так как впоследствии будет наложен ряд ограничений.

    Если вы все же решили прибегнуть к данной процедуре, вам следует обратиться за помощью к опытным юристам. Специалисты центра «Нетдолгофф» оказывают профильные услуги с 2015 года. В портфолио экспертов — сотни успешно завершенных дел, а также счетчик суммарных списаний, закрепленный на отметке в 874 млн рублей.

    Что будет, если не вернуть микрозайм – особенности процедуры взыскания

    Процесс возврата задолженности осуществляется через Федеральную службу судебных приставов, которая проводит оценку в соответствии с суммой, установленной решением суда. Этот метод взыскания используется для обеспечения исполнения постановлений и включает в себя опись имущества, которое может быть конфисковано в счет оплаты задолженности, например: машина, земельный участок, ювелирные украшения, мебель, художественные ценности, бытовая техника и т.д.

    женщина с кредитками
    женщина с кредитками

    Заключение

    В статье мы рассказали, как вылезти из долговой ямы займов, что делать, если нечем платить, что будет, если не выплачивать микрозаймов вовремя, и можно ли их не отдавать.

    Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, обратитесь в центр «Нетдолгофф». Эксперты проведут консультацию, соберут полный пакет документов и постараются оказать всю требующуюся юридическую помощь.

    Вопросы и ответы

    Комментарии
    Оставить комментарий

    Комментариев пока нет.

    Услуги
    Популярные статьи
    24.05.2020
    186730
    0
    Сколько раз могут звонить коллекторы должнику?
    Тяжелая экономическая ситуация неминуемо приводит к тому, что долги населения растут, при этом банки не так охотно идут на уступки, как заявляют об этом. Пени и штрафы за просроченные выплаты по кредитам и ипотеке продолжают нарастать, а задолженность превращается в постоянно увеличивающийся снежный ком. Закон не запрещает кредитным организациям (а это банки или МФО) передавать дела неблагонадежных заемщиков третьим лицам. Таким образом, должник вдруг сталкивается с коллекторскими агентствами, которые славятся жесткими, порой абсурдными методами выбивания платежей.
    24.05.2020
    106266
    8
    Карты каких банков не блокируют приставы
    Вопрос долгов по кредитам, займам, штрафам, алиментам всегда будет актуальным, ведь невозможно предугадать, как может измениться финансовое положение семьи. Сокращение, увольнение с работы, изменение жилищных условий, рождение ребенка, болезнь могут существенно повлиять на возможности платить банкам и МФО. Организации тоже это прекрасно понимают, поэтому предусматривают в договоре условия, по которым в случае просрочки будут начисляться пени и штрафы, только увеличивающие сумму задолженности. Получить свои деньги и проценты с заемщика будут пытаться любыми способами, в том числе через арест банковских карт и накоплений. И это полностью законный, легальный метод получения обязательных платежей с должника.
    02.09.2020
    88344
    1
    Можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка в 2024
    Как снизить процентные ставки по ранее взятому займу? Рассмотрим, можно ли сделать рефинансирование своей же действующей ипотеки (перекредитование) в Сбербанке на меньший процент с целью сокращения переплат, возможно ли перевести договор, взятый из другого банка, или воспользоваться государственной субсидией или льготной программой. Это поможет просчитать свою выгоду и минимизировать нагрузку.
    Все статьи
    У вас долги больше
    300 000 руб?
    Списание долгов через банкротство под ключ
    от 7 200 руб./мес.

    (действуем на основании закона 127-ФЗ)

    спишутся все долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т. д.
    коллекторы и банки перестанут названивать вам
    все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

    Оформить услугу юридического сопровождения по банкротству физических лиц под ключ в Волгодонске вы сможете по недорогой цене в компании Нетдолгофф. Процедура позволяет гражданину, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации, обнулить свои долговые обязательства и начать жизнь с чистого листа. Оказываем профессиональную помощь в получении статуса банкрота, обеспечивая успешное завершение процесса для каждого клиента.

    Баймуханбетова Линара
    Юрист

    Банкротство физических лиц – это законная процедура, которую можно оформить под ключ в рассрочку по недорогой цене в Пскове с сопровождением специалистов юридической компании Нетдолгофф.

    Нефедин Дмитрий
    Юрист