Ваш город: Москва
Абакан Азов Александров Алексин Альметьевск Анапа Ангарск Анжеро-Судженск Апатиты Арзамас Армавир Арсеньев Артём Архангельск Асбест Астрахань Ачинск Балаково Балахна Балашиха Балашов Барнаул Батайск Белгород Белебей Белово Белогорск Белорецк Белореченск Бердск Березники Берёзовский Бийск Биробиджан Благовещенск Боброво Бор Борисоглебск Боровичи Братск Брянск Бугульма Бузулук Великие Луки Великий Новгород Верхняя Пышма Видное Владивосток Владикавказ Владимир Волгоград Волгодонск Волжск Волжский Вологда Вольск Воркута Воронеж Воскресенск Всеволожск Выборг Выкса Вышний Волочёк Вязьма Гатчина Геленджик Георгиевск Глазов Горно-алтайск Губкин Гуково Гусь-Хрустальный Дзержинск Димитровград Дмитров Долгопрудный Домодедово Донской Дубна Егорьевск Ейск Екатеринбург Елабуга Елец Елизово Ессентуки Железногорск Заречный Зеленогорск Зеленодольск Златоуст Иваново Ивантеевка Ижевск Иркутск Искитим Ишим Ишимбай Йошкар-Ола Казань Калининград Калуга Каменск-Уральский Каменск-Шахтинский Камышин Канск Кемерово Кинешма Кириши Киров Кирово-Чепецк Киселёвск Кисловодск Климовск Клин Клинцы Ковров Когалым Коломна Колпино Комсомольск-на-Амуре Копейск Королёв Кострома Котлас Красногорск Краснодар Краснокаменск Краснокамск Краснотурьинск Красноярск Кропоткин Крымск Кстово Кузнецк Кумертау Кунгур Курган Курск Кызыл Лабинск Лениногорск Ленинск-Кузнецкий Лесной Лесосибирск Ливны Липецк Лиски Лобня Лысьва Люберцы Магадан Магнитогорск Майкоп Междуреченск Мелеуз Миасс Минеральные Воды Михайловка Михайловск Мичуринск Москва Мурманск Муром Мытищи Набережные челны Назрань Нальчик Наро-Фоминск Находка Невинномысск Нерюнгри Нефтекамск Нефтеюганск Нижневартовск Нижнекамск Нижний Новгород Нижний Тагил Новоалтайск Новокузнецк Новокуйбышевск Новомосковск Новороссийск Новосибирск Новотроицк Новоуральск Новочебоксарск Новочеркасск Новошахтинск Новый Уренгой Ногинск Ноябрьск Нягань Обнинск Одинцово Озёрск Октябрьский Омск Орел Оренбург Орехово-Зуево Орск Павлово Павловский Посад Пенза Первоуральск Пермь Петергоф Петрозаводск Петропавловск-Камчатский Подольск Полевской Прокопьевск Прохладный Псков Пушкин Пушкино Пятигорск Раменское Ревда Реутов Ржев Рославль Россошь Ростов-на-Дону Рубцовск Рыбинск Рязань Салават Сальск Самара Санкт-Петербург Саранск Сарапул Саратов Саров Свободный Северодвинск Североморск Северск Сергиев Посад Серов Серпухов Сибай Славянск-на-Кубани Смоленск Соликамск Солнечногорск Сосновый Бор Сочи Ставрополь Старый Оскол Стерлитамак Ступино Сургут Сыктывкар Таганрог Тамбов Тверь Тимашёвск Тихвин Тихорецк Тобольск Тольятти Томск Троицк Туапсе Туймазы Тула Тюмень Узловая Улан-Удэ Ульяновск Усолье-Сибирское Уссурийск Уфа Ухта Фрязино Хабаровск Ханты-Мансийск Ханты-Мансийск Химки Чайковский Чапаевск Чебоксары Челябинск Черемхово Череповец Черкесск Черногорск Чехов Чистополь Чита Шадринск Шахты Шуя Щёкино Щёлково Электросталь Элиста Южно-Сахалинск Юрга Ярославль
г. Москва, ул. Иловайская, 10с1
Ваш город: Москва
Меню
Услуги

Как быстро улучшить свою кредитную историю, если она испорчена

10.08.2020
Долги
Прочтете за 13 минут
10060
Содержание

    Как показывает статистика, больше половины жителей России (55%) получают небольшие заработные платы – примерно 30 тысяч рублей. В реалиях современной жизни этой суммы хватает только на то, чтобы прокормить себя и свою семью. Но, кроме еды, людям хочется покупать одежду, отдыхать на море и ездить на комфортабельных автомобилях. Поэтому многим гражданам РФ для удовлетворения своих потребностей приходится обращаться в банки или МФО за ссудой. Подобные компании очень трепетно относятся к своим деньгам, поэтому далеко не каждый россиянин может рассчитывать на получение заветного кредита. На решение финансовой организации влияет большое количество факторов, и одно из первых мест в этом перечне занимает порядочность человека и то, как он расплачивался по предыдущим займам. Именно поэтому многие люди задаются вопросом как исправлять и как можно быстро улучшить кредитную историю.

    Что же такое КИ

    кредитование
    кредитование

    Как известно, в определенных органах власти и силовых структурах существуют досье на каждого жителя нашей страны. Такая мера необходима для поддержания порядка, предотвращения правонарушений, а также своевременного выявления разного рода преступников.

    Подобные списки клиентов также есть в крупных компаниях и банках. В таких учреждениях ведется специальная база данных, где отмечены все потребители, которые воспользовались той или иной банковской услугой. Также здесь отмечены все платежи по кредитам вместе с указанием просрочек или досрочным погашением. Такие сведения называются кредитной историей.

    Но существует несколько нюансов, которые необходимо знать каждому потребителю:

    • Сами кредиторы никогда не хранят у себя персональную информацию о своих клиентах. Этим занимаются сторонние компании. Таких фирм по стране тысячи. Поэтому крупные банки заключают контракты на покупку таких данных сразу с несколькими фирмами, которые располагают самыми большими объемами информации.
    • Сведения о займах клиента хранятся на протяжении 10 лет. После этого они исчезают.
    • Кроме информации о просрочке или задолженности, база данных включает в себя сведения о месте регистрации, работе, семье, а также паспортные данные, СНИЛС и индивидуальный номер налогоплательщика.

    Как узнать свою кредитную историю

    кредит
    кредит

    Существует несколько способов, как можно получить досье на самого себя и узнать, какой репутацией вы обладаете:

    1. Платный метод. Получить сведения о КИ можно через различных посредников. Как уже говорилось ранее, на территории нашей страны существует множество частных компаний. Такие бюро оказывают услуги по предоставлению данных граждан разным финансовым организациям. Если вы взяли займ одновременно в нескольких учреждениях, потребуется проделать огромную работу по поиску нужной базы. В то же время частные брокеры за определенное вознаграждение самостоятельно проверят весь массив информации, свяжутся со всеми действующими Бюро Кредитных Историй и сделают актуальную выдержку, касающеюся вашей личности.
    2. Через сайт Центрального банка. ЦБ РФ – это надзорный орган, контролирующий в том числе работу БКИ. На их официальном интернет-ресурсе вы сможете найти сведения обо всех БКИ, зарегистрированных на территории Российской Федерации. После этого нужно будет связаться с каждой фирмой и запросить информацию о своей банковской репутации.
    3. Через портал Госуслуги. Для этого необходимо иметь подтвержденную учетную запись. В противном случае вам для начала потребуется посетить многофункциональный центр и активировать свой аккаунт. После этого услуга по поиску своего досье на данном сервисе станет доступной для вас.

    Самые частые причины, которые портят кредитную историю

    рейтинг
    рейтинг
    Многие граждане даже не подозревают о таком понятии, как КИ. Другие же пренебрегают им и делают безрассудные поступки, после которых у них возникают проблемы с финансовыми учреждениями. Негативно повлиять также могут действия мошенников или же элементарная ошибка программного обеспечения.

    Несвоевременное или неполное внесение платежей

    Пожалуй, это самая распространенная причина, имеющая отрицательное влияние на КИ. Чаще всего возникает это из-за того, что заемщик не в состоянии внести необходимую сумму на свой кредитный счет. Кроме того, есть просто недобросовестные люди, которые, взяв несколько мелких кредитов сразу, пытаются обмануть банк и не платят по счетам.

    Технический сбой

    Проблемы с программным обеспечением также являются довольно распространенной причиной ухудшения КИ человека. Но, в отличие от первого фактора, где клиент сам виноват в возникновении проблем, здесь вина полностью лежит на банке и разработчике ПО. Поэтому добросовестный плательщик легко сможет восстановить свою репутацию. Главное иметь на руках квитанции с отметкой о своевременной оплате.

    Случаи мошенничества

    просрочки
    просрочки
    Бывают ситуации, когда человек приходит в банк с целью получить заем, а специалист отделения сообщает, что у него плохая кредитная история. Эти слова становятся для гражданина полной неожиданностью, ведь ранее он никогда не брал деньги в долг. В результате выясняется, что кто-то от его имени неоднократно оформлял займы и не выплачивал их.

    Такого рода мошенничество очень распространено в наши дни. Преступники получают персональные сведения граждан РФ и берут кредит от их лиц. Чтобы избежать этого, будьте очень осторожны, сотрудничая с различными сторонними организациями, которые запрашивают ваши данные.

    Как долго хранится плохая КИ

    Хранение подобной информации в соответствующих организациях регулируется Федеральным законодательством. Так, ваше досье в подобных компаниях может храниться не более 10 лет. Однако, записи могут быть удалены гораздо раньше. Для этого гражданину необходимо обратиться в суд и оспорить сведения, имеющиеся в бюро. Это является очень эффективным и быстрым способом, как можно улучшить свою кредитную историю в БКИ, если она плохая. Ведь все действия по данному вопросу происходят абсолютно легально, а решение о занесении вас в список злостных неплательщиков принимается судебными органами. Такие предписания обязательны к выполнению. Если же организация вдруг не выполнит требования судьи, то на нее будут наложены серьезные санкции, вплоть до отзыва лицензии на осуществление деятельности. Поэтому владельцы подобных контор очень редко идут наперекор судебным приказам и практически сразу удаляют все сведения, которые портят вашу репутацию.

    Как улучшить свою кредитную историю

    заем
    заем

    Если же вам все-таки не удалось решить вопрос через суд, стоит обратить внимание и на другие способы, с помощью которых вы сможете изменить ситуацию в свою пользу.

    Исправление ошибочных данных

    Человеческий фактор – одна из самых распространенных причин возникновения проблем с КИ. Поэтому очень важно вовремя обнаружить неточность и обратиться в финансовую организацию для ее исправления. В этом случае необходимо будет лично прийти в банк и попасть именно к тому специалисту, который заполнял ваши анкетные данные. Как правило, банковские сотрудники, видя свою ошибку, стараются не допустить конфликта и сразу же вносят исправления. Если же этого не произошло, решать проблемы следует напрямую с директором отделения. Для внесения правок вас попросят написать заявление установленного образца, которое будет передано в бюро, где хранится ваша испорченная КИ. Вся процедура может занять до 30 календарных дней.

    Оплата открытых кредитов или рефинансирование

    улучшить рейтинг
    улучшить рейтинг

    Одним из самых популярных способов, как можно улучшить кредитную историю в банке, если она испорчена, является рефинансирование. Данная процедура – своего рода изменение условий договора. Лучше всего такой метод подходит людям, которые вынуждены платить сразу по нескольким займам. Так, банки готовы объединять долги в один и немного уменьшить размер ежемесячного платежа, увеличивая при этом общий срок выплат. На первый взгляд может показаться, что банк предоставляет такую услуг в ущерб себе. Но на самом деле это не так. Финансовая организация зарабатывает на процентах, которые становятся больше в зависимости от периода погашения ссуды.

    Кредитный доктор

    В некоторых компаниях существуют специальные программы по улучшению КИ клиента. Для этого гражданину необходимо пройти специальную процедуру, которая состоит из 3 этапов:

    1. Банк выдает небольшой займ на 6 месяцев. Его обязательно необходимо выплатить без единой просрочки.
    2. Далее вы можете взять уже большую сумму, но отдать ее нужно также за полгода.
    3. Последним шагом для улучшения своего банковского досье будет ссуда на срок до 1,5 года.

    В результате подобных манипуляций и при условии отсутствия просрочек по платежам, кредитор гарантирует вам предоставление полноценного кредита на общих условиях.

    Кредитная карта

    плохая история
    плохая история

    Кредитка – еще один простой способ, как можно улучшить КИ. Данный вид банковских продуктов выдается практически каждому клиенту вместе с зарплатной карточкой. Владельцу карты будет доступна небольшая сумма после несложной процедуры активации. Для улучшения финансовой репутации вам нужно вовремя возвращать на счет взятые в долг деньги. И уже вскоре лимит будет увеличиваться, и при своевременных выплатах достигнет своего максимума в 300 000 руб.

    Микрозайм для улучшения КИ

    Сотрудничество с микрофинансовыми организациями – еще один способ улучшить свою банковскую репутацию. Дело в том, что такие компании, наряду с крупными банками, передают информацию о надежности клиента в БКИ. Также следует учесть, что подобные фирмы без проблем выдают небольшие ссуды потребителям даже с самым плохим финансовым досье. Таким образом у вас появляется шанс исправить свою КИ путем оформления мелких займов и своевременного их погашения.

    Карта рассрочки

    Данная услуга распространена во многих крупных банках России и является неплохим способом, как улучшить свою испорченную кредитную историю бесплатно с помощью официальных банковских услуг. Суть ее заключается в том, что клиенту финансового учреждения дается возможность разбить всю сумму за купленный товар на 12 платежей, то есть, на 1 год. При этом гражданину не придется переплачивать. Ведь согласно условиям пользования подобного рода пластиком, начисление процентов на полученный займ не производится. Для получения максимальной выгоды специалисты рекомендуют пользоваться картами только в магазинах-партнерах вашего банка.

    Потребительский (товарный) кредит

    БКИ
    БКИ

    Следующим способом улучшения КИ является приобретение бытовой техники или современных гаджетов в рассрочку. Для этого вам не нужно будет обращаться в банк или микрофинансовую организацию. Вся процедура проводится в магазине. При этом сотрудники маркетов редко обращают внимание на репутацию клиента. Поэтому все, что вам требуется, – вовремя вносить очередной платеж, и уже меньше чем через год ваша кредитная история изменится в лучшую сторону.

    Открытие депозита

    Сам депозитный счет вряд ли сможет оказать существенное влияние на вашу КИ. Но, если вы положили деньги под проценты, финансовая организация сможет убедиться, что вы являетесь платежеспособным человеком. В результате вам станут доступны специальные предложения и программы лояльности кредитора, которые рассчитаны именно на такую категорию клиентов. Одним из самых распространенных примеров является выдача кредитки на льготных условиях. Получив карточку, вам остается регулярно пользоваться деньгами и не забывать вовремя погашать задолженность.

    Меньше запросов к КИ для ее улучшения

    заемщик
    заемщик

    Как показывает практика, чем чаще вы или другие люди запрашивают информацию о вашей репутации в БКИ, тем хуже она становится. Поэтому не стоит подавать заявки на получение займа одновременно в несколько организаций. Ведь каждая из них начнет проверять вас и увидит большое количество запросов. А это, как правило, настораживает, и в результате приводит к отрицательному ответу по вопросу выдачи займа.

    Найдите поручителя с хорошей КИ

    Люди часто используют поручительство, когда не знают, как улучшить кредитную историю для ипотеки, если она плохая. Ведь займ на покупку жилья – это серьезная сумма, которая выдается только клиентам с идеальной репутацией. Обычно это родственники, которые могут оказать посильную помощь в погашении кредита. Банки идут на такие сделки довольно охотно. Ведь при заключении соглашения в нем предусмотрен пункт, в котором говориться, что поручитель несет солидарную ответственность по уплате долга.

    Погасите небанковские долги

    плохой рейтинг
    плохой рейтинг

    Нерегулярная оплата коммунальных услуг или просроченные штрафы ГИБДД – эти факторы также негативно сказываются на кредитной истории. Поэтому необходимо внимательно следить за своевременным внесением всех регулярных платежей. В противном случае банк на вполне законных основаниях вправе отказать вам в выдаче ссуды.

    Отказ от оформления кредитов в случае мошенничества

    В последнее время участились случаи, когда из баз данных крупных финансовых организаций происходят утечки персональной информации клиентов. Заполучив эти сведения, у злоумышленников появляется возможность оформлять многомиллионные кредиты, о которых граждане узнают только спустя некоторое время. Поэтому очень важно регулярно просматривать свои задолженности и при малейшем подозрении на совершение мошеннических действий сразу же обращаться в полицию. Кроме того, вам нужно будет незамедлительно обратиться в банк, в котором был взят займ. В банковском отделении вам потребуется написать претензию, к которой нужно будет прикрепить корешок из полицейского участка.

    Зачем улучшать кредитную историю

    просрочки
    просрочки

    Потребность в получении кредита возникает чаще всего неожиданно: свадьба, путешествие, обучение, покупка квартиры или машины. Но если ранее вы пренебрегали своей КИ, то такие задумки могут остаться лишь мечтами. Поэтому специалисты в области кредитования рекомендуют регулярно просматривать информацию о вашей банковской репутации и при малейшем изменении в худшую сторону незамедлительно предпринимать все возможные меры для ее улучшения.

    Где можно взять кредит с плохой кредитной историей

    погашение
    погашение

    Граждане с плохой КИ могут получить ссуду в микрофинансовых организациях. Эти кредиторы еще в момент подписания договора просчитывают все возможные риски и закладывают своего рода страховку в виде огромных процентов. Иногда они превышают 100%. Поэтому сотрудничать с подобными компаниями нужно очень осторожно.

    Кроме того, некоторые крупные банки России готовы предоставлять услуги кредитования так называемым неблагоприятным клиентам. Но для них размер переплаты будет выше, чем для тех граждан, которые имеют идеальную кредитную историю.

    Комментарии
    Оставить комментарий

    Комментариев пока нет.

    Услуги
    Популярные статьи
    24.05.2020
    159999
    0
    Сколько раз могут звонить коллекторы должнику?
    Тяжелая экономическая ситуация неминуемо приводит к тому, что долги населения растут, при этом банки не так охотно идут на уступки, как заявляют об этом. Пени и штрафы за просроченные выплаты по кредитам и ипотеке продолжают нарастать, а задолженность превращается в постоянно увеличивающийся снежный ком. Закон не запрещает кредитным организациям (а это банки или МФО) передавать дела неблагонадежных заемщиков третьим лицам. Таким образом, должник вдруг сталкивается с коллекторскими агентствами, которые славятся жесткими, порой абсурдными методами выбивания платежей.
    24.05.2020
    92224
    8
    Карты каких банков не блокируют приставы
    Вопрос долгов по кредитам, займам, штрафам, алиментам всегда будет актуальным, ведь невозможно предугадать, как может измениться финансовое положение семьи. Сокращение, увольнение с работы, изменение жилищных условий, рождение ребенка, болезнь могут существенно повлиять на возможности платить банкам и МФО. Организации тоже это прекрасно понимают, поэтому предусматривают в договоре условия, по которым в случае просрочки будут начисляться пени и штрафы, только увеличивающие сумму задолженности. Получить свои деньги и проценты с заемщика будут пытаться любыми способами, в том числе через арест банковских карт и накоплений. И это полностью законный, легальный метод получения обязательных платежей с должника.
    02.09.2020
    85681
    1
    Можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка в 2024
    Как снизить процентные ставки по ранее взятому займу? Рассмотрим, можно ли сделать рефинансирование своей же действующей ипотеки (перекредитование) в Сбербанке на меньший процент с целью сокращения переплат, возможно ли перевести договор, взятый из другого банка, или воспользоваться государственной субсидией или льготной программой. Это поможет просчитать свою выгоду и минимизировать нагрузку.
    Все статьи
    У вас долги больше
    300 000 руб?
    Списание долгов через банкротство под ключ
    от 7 200 руб./мес.

    (действуем на основании закона 127-ФЗ)

    спишутся все долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т. д.
    коллекторы и банки перестанут названивать вам
    все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

    В компании Нетдолгофф Вы можете заказать услуги юриста для прохождения банкротства физических лиц по доступной стоимости в Пензе. Это отличная возможность избавиться от долгов на совершенно законных основаниях.

    Виктория Хомюк
    Юрист

    Предлагаем оформить банкротство физических лиц в Вологде недорого, в рассрочку, стоимость консультации, юридической услуги доступна для бюджета каждого гражданина РФ. Мы работаем строго в правовом поле, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Оказываем услуги по урегулированию споров и проблемных ситуаций как с коллекторскими организациями, так и с судебными приставами, кредиторами, полностью избавляя своих клиентов от напрасной траты личного времени и необоснованных финансовых расходов.

    Курачик Сергей
    Эксперт отдела юридического сопровождения