Ваш город: Москва
Абакан Азов Александров Альметьевск Ангарск Апатиты Артём Архангельск Астрахань Балаково Барнаул Батайск Белгород Белебей Белогорск Белорецк Белореченск Березники Берёзовский Бийск Биробиджан Благовещенск Бор Борисоглебск Боровичи Братск Брянск Великий Новгород Владивосток Владикавказ Владимир Волгоград Волгодонск Волжский Вологда Вольск Воронеж Воскресенск Выборг Геленджик Горно-алтайск Гуково Дзержинск Димитровград Ессентуки Железногорск Златоуст Иваново Ивантеевка Ижевск Иркутск Йошкар-Ола Казань Калининград Калуга Каменск-Уральский Камышин Канск Кемерово Кириши Киров Кирово-Чепецк Кисловодск Клин Комсомольск-на-Амуре Кострома Красногорск Краснодар Краснокаменск Краснотурьинск Красноярск Курган Курск Кызыл Липецк Магадан Магнитогорск Майкоп Москва Мурманск Набережные челны Нальчик Нефтекамск Нижневартовск Нижнекамск Нижний Новгород Нижний Тагил Новоалтайск Новокузнецк Новороссийск Новосибирск Омск Орел Оренбург Орск Пенза Пермь Петрозаводск Петропавловск-Камчатский Псков Пятигорск Ростов-на-Дону Рыбинск Рязань Самара Санкт-Петербург Саранск Саратов Северодвинск Североморск Смоленск Сочи Ставрополь Стерлитамак Сургут Сыктывкар Тамбов Тверь Тольятти Томск Туапсе Тула Тюмень Улан-Удэ Ульяновск Уфа Хабаровск Ханты-Мансийск Ханты-Мансийск Чебоксары Челябинск Череповец Черкесск Чита Шахты Элиста Южно-Сахалинск Ярославль
г. Москва, ул. Иловайская, 10с1
Ваш город: Москва
Меню
Услуги

Как погасить кредитную карту: что делать, если не можешь быстро закрыть кредитку

26.05.2020
Долги Кредит
Прочтете за 10 минут
9732
Как погасить кредитную карту: что делать, если не можешь быстро закрыть кредитку
Содержание

    Статистика, отражающая количество ежегодно оформляемых банковских продуктов, подтверждает рост заинтересованности в потребительском кредитовании. Так, по итогам 2022 года общее количество заключенных договоров превысило показатель в 389 млн, а суммарный денежный портфель по данному направлению составил более полутора триллионов рублей. Подобная активность объясняется как сложившейся экономической ситуацией, так и желанием воспользоваться более выгодными условиями на фоне политики регулятора. Сегодня многие банки предлагают увеличение льготного периода, снижение ставок по процентам и возможность вносить только минимальные платежи, без каких-либо негативных последствий. Если же кредит начинает доставлять неудобства, «съедая» существенную часть семейного бюджета — обращайтесь к специалистам юридического центра «Нетдолгофф», которые помогут найти оптимальное решение проблемы. В этом обзоре мы расскажем, как правильно и быстро погасить задолженность и закрыть кредитную карту, что делать с большими долгами по кредитке, и какой порядок погашения является наиболее выгодным для заемщиков.

    рефинансирование
    рефинансирование

    Общее представление

    Рассматриваемый банковский продукт позволяет владельцам выполнять стандартный набор финансовых операций: совершать платежи в торговых точках и онлайн-магазинах, переводить деньги и снимать наличные и т. д. При этом расходуются не личные средства, а сумма, выделенная кредитно-финансовым учреждением в рамках индивидуального лимита.

    Основное преимущество подобного варианта сегодня — наличие беспроцентного периода. Восстановив первоначальный баланс до истечения указанного в договоре срока, клиент освобождается от обязанности платить проценты. Фактически банки предоставляют возможность пользоваться собственными денежными средствами без переплат в течение нескольких месяцев — разумеется, при строгом соблюдении графика возврата. Если льготный интервал истек — к минимальной сумме ежемесячного платежа, обычно составляющей 3–5% от общей суммы задолженности, добавится процентная ставка, размер которой зависит от условий обслуживания. Как и в случае с обычным кредитованием, заемщик в любой момент может произвести досрочное погашение, избежав существенных убытков.

    Признаки невыгодной кредитки

    При грамотном планировании доходов и расходов дополнительный резерв становится полезным инструментом, который помогает распределять денежные поступления с максимальной эффективностью. Однако в некоторых случаях владельцам стоит задуматься о том, как быстрее выплатить долг и закрыть кредитную карту: советы экспертов юридического центра «Нетдолгофф» помогут объективно оценить договорные условия и найти оптимальный вариант решения финансовых проблем. К числу факторов, указывающих на целесообразность прекращения сотрудничества с банком, относятся:

    • Высокие тарифы за обслуживание. В отдельных случаях годовая плата варьируется от 5 до 20 тысяч рублей — вне зависимости от того, насколько своевременно клиент исполняет обязательства по возврату, и без каких-либо дополнительных привилегий.
    • Увеличенная процентная ставка при использовании банкомата. Если операция снятия сопровождается списанием комиссии или входит в число операций, на которые не распространяется грейс-период — с использованием наличных возникнут определенные сложности.
    • Отсутствие льготного периода. Такую кредитную карту лучше погасить как можно быстрее — существует множество альтернативных вариантов, предлагающих более выгодные условия, которые позволяют тратить деньги банка без переплаты в течение нескольких месяцев.
    • Платные уведомления. Распространенный способ получения кредиторами прибыли «из воздуха», зачастую навязываемый заемщикам. Конечно, ежемесячное списание 50-70 рублей вряд ли вызовет у кого-то серьезные финансовые проблемы — однако подобная практика наглядно демонстрирует нелояльное отношение к клиентам.

    Если Вы планируете оформить кредитку — внимательно оцените все плюсы и минусы предлагаемого продукта. За большим лимитом и увеличенным периодом погашения вполне могут скрываться подводные камни в виде завышенной тарифной ставки, жестких ограничений по операциям или дорогостоящего годового обслуживания, которые не только уравнивают, но и перевешивают имеющиеся преимущества.

    Причины закрытия кредитной карты

    реструктуризация
    image5.jpg

    Основания расторжения договора между банком и заемщиком могут возникнуть как у одной, так и другой стороны. Достаточным поводом для деактивации считается:

    • Кража, утеря или повреждение пластика. В подобных случаях допускается переход на виртуальную версию или повторный выпуск карточки.
    • Выявление факта намеренного ввода кредитора в заблуждение. Характерный пример — использование поддельных документов и справок о доходах.
    • Получение более выгодного предложения. Пользователь вправе инициировать закрытие кредитки в любой момент — при условии соблюдения согласованного порядка.
    • Наличие ошибок в содержании договора. Крупные финансовые учреждения редко допускают просчеты, однако существуют известные прецеденты расторжения подобных соглашений с максимальной выгодой для клиентов.
    • Использование продукта в мошеннических целях. Подобные нарушения, зафиксированные службой безопасности или правоохранительными органами, также могут выступать основанием для досрочного закрытия.

    Алгоритм действий

    Если причиной является инициатива пользователя — проблем с закрытием счета не возникнет. Стоит отметить, что при наличии у клиента возможности быстро загасить кредитную карту банки, как правило, стремятся продлить действие соглашения — в том числе, предлагая более выгодные условия обслуживания. Для тех, кто твердо решил прекратить сотрудничество, последовательность будет выглядеть следующим образом:

    • Закрытие имеющихся задолженностей по счету.
    • Оформление заявки в офисе или на официальном сайте эмитента.
    • Согласование запроса и деактивация платежного средства.
    • Получение документов, удостоверяющих отсутствие долга.

    Рассмотрим каждый из перечисленных пунктов более подробно.

    Исполнение долговых обязательств

    кредитка
    кредитка

    При обычном использовании владелец кредитной карты обязан придерживаться графика, закрепленного договором. Во время действия льготного периода достаточно ежемесячно платить минимальную сумму, размер которой равен нескольким процентам от общей задолженности. Если к моменту истечения срока пользователь не восстановил баланс полностью — к остатку применяется тарифная ставка, размер которой зависит от условий обслуживания, что подразумевает увеличение ежемесячного платежа.

    Гасить долг по кредитной карте можно как досрочно, так и до окончания срока действия соглашения. Главное — не допускать просрочек, которые влекут за собой штрафы и пени, а также ухудшают рейтинг заемщика. Перед оформлением заявления в обычном порядке нужно полностью вернуть заемные средства и оплатить дополнительные начисления, предварительно уточнив сумму с помощью приложения или личного визита в отделение банка.

    Подача заявки

    В большинстве случаев функция закрытия доступна в личном кабинете пользователя — достаточно выбрать конкретный счет из общего перечня, удостовериться в отсутствии задолженности и активировать соответствующую опцию. Запрос регистрируется автоматически, поскольку в базе данных системы уже имеется все необходимое для заполнения акта. Стоит подчеркнуть, что клиенты не обязаны указывать причину и объяснять, почему они решили отказаться от дальнейшего обслуживания.

    Расторжение договора и деактивация платежного средства

    должник
    должник

    Если со стороны кредитно-финансового учреждения нет претензий — счет автоматически блокируется, после чего представитель организации должен утилизировать пластик, разрезав его ножницами. При отсутствии возможности посещения ближайшего отделения пользователь вправе уничтожить карточку самостоятельно. В любом случае, к этому моменту реквизиты уже перестанут быть действительными, а соглашение утратит юридическую силу. Важно учесть, что просто восстановить лимит по кредитке, не подавая при этом заявления на закрытие счета, недостаточно — через определенный промежуток времени с баланса автоматически спишется комиссия за обслуживание или возникнет просрочка, которая также негативно скажется на рейтинге.

    Получение закрывающих документов

    По запросу клиента банк обязан предоставить справку, подтверждающую исполнение платежных обязательств и отсутствие претензий. Такой акт служит доказательством правоты заемщика при возникновении спорных ситуаций.

    Как и чем можно погашать долг по кредитной карте

    расторжение договора
    image7.jpg

    Для восстановления лимита необходимы деньги, и здесь ключевым вопросом становится поиск источников финансирования. Существует несколько вариантов.

    Досрочное погашение

    Если доходы позволяют — лучше всего перенаправить большую часть финансов на закрытие кредитки, исключая начисление процентов по истечении льготного периода. Ежемесячная оплата только в рамках минимального платежа приводит к постепенному увеличению общей суммы переплаты, делая продукт крайне невыгодным для заемщика. В целом, схема схожа с расчетами для обычных потребительских займов — чем быстрее будет уменьшаться основная задолженность, тем меньше окажутся дополнительные расходы.

    Рефинансирование

    заявка
    заявка

    Конкуренция между банками привела к появлению услуги, позволяющей обратиться к сторонней финансовой организации для погашения действующих кредитов. Благодаря упрощенному алгоритму рассмотрения заявок, можно оперативно оформить новую карту и погасить с ее помощью текущие долговые обязательства, воспользовавшись льготным периодом для восстановления собственного финансового положения.

    Реструктуризация

    Еще один вариант — обращение к кредитору с запросом о пересмотре действующего договора. Клиенты, испытывающие сложности с оплатой из-за потери работы или иных жизненных обстоятельств, вправе попросить банк об уменьшении суммы ежемесячного платежа и увеличении срока возврата. Такой подход позволяет избежать обвинений в недобросовестном поведении — как правило, кредитные учреждения готовы согласовать новые условия, рассчитывая на лояльность пользователей.

    Оформление нового кредита

    Сложившаяся экономическая ситуация обусловливает появление на рынке новых банковских продуктов. Некоторые из них могут предложить более выгодные тарифы, что делает нецелесообразным дальнейшее использование ранее выданной карты. В подобных ситуациях проще получить заем со сниженной ставкой и направить его на закрытие оставшегося долга, исключив ненужные переплаты.

    Что будет, если не платить по кредитке

    перерасчет
    image2.jpg

    Ответственность сторон прописывается в договоре, и предусматривает возможность применения штрафных санкций в отношении нарушителей. Чем дольше клиент игнорирует обязанность по оплате — тем больше становится сумма, подлежащая взысканию через коллекторов или в судебном порядке. Случаются ситуации, когда заемщики не могут погасить кредитную карту, и не знают, что делать дальше. Списать долги без последствий помогут специалисты юридического центра «Нетдолгофф».

    Как пользоваться кредиткой, чтобы не переплачивать

    Соблюдение грейс-периода позволяет избежать переплаты. Достаточно вернуть заимствованные денежные средства до истечения указанного срока, соблюдая основные положения договора. Важный момент — определение момента начала льготного интервала, а также уточнение стоимости ежегодного обслуживания. Чаще всего отсчет ведется с первого числа, что обусловливает целесообразность совершения покупок в начале месяца. Кроме того, у банков существуют определенные ограничения по конкретным видам операций. Например, снятие наличных в банкомате или оплата специфических онлайн-услуг приведет к перерасчету и начислению процентов с момента совершения подобных действий.

    При нестабильном доходе лучшим решением станет отказ от использования заемных средств. Любая просрочка влечет за собой ухудшение рейтинга и увеличение общего долга за счет применяемых кредитором штрафов и пеней. Если финансовое положение ухудшилось уже после того, как часть лимита была израсходована — стоит обратиться в банк с заявлением о реструктуризации, согласовав более продолжительный срок возврата и уменьшение обязательного платежа.

    Что делать после закрытия кредитной карты

    погашение
    image8.jpg

    В отличие от потребительских займов, полная выплата не означает автоматическое прекращение действия договора. Клиенты, которые не планируют продолжать сотрудничество с банком по данному продукту, должны оформить соответствующее заявление — для этого можно посетить ближайшее отделение или воспользоваться мобильным приложением. Важный момент — получение справки, которая подтвердит отсутствие задолженности в случае возникновения претензий по прошествии времени.

    Заключение

    Понимание того, как работает и как гасится кредитная карта, позволяет извлечь максимальную выгоду из ее оформления. Соблюдение требований по бесплатному обслуживанию делает подобные платежные инструменты весьма выгодным решением, тогда как нарушение договорных обязательств приводит к образованию внушительного долга за короткий промежуток времени. Если избежать неприятной ситуации все же не удалось, а решить ее самостоятельно не получается — обращайтесь за помощью в юридический центр «Нетдолгофф».

    Вопросы и ответы

    Комментарии
    Оставить комментарий

    Комментариев пока нет.

    Услуги
    Популярные статьи
    24.05.2020
    184974
    0
    Сколько раз могут звонить коллекторы должнику?
    Тяжелая экономическая ситуация неминуемо приводит к тому, что долги населения растут, при этом банки не так охотно идут на уступки, как заявляют об этом. Пени и штрафы за просроченные выплаты по кредитам и ипотеке продолжают нарастать, а задолженность превращается в постоянно увеличивающийся снежный ком. Закон не запрещает кредитным организациям (а это банки или МФО) передавать дела неблагонадежных заемщиков третьим лицам. Таким образом, должник вдруг сталкивается с коллекторскими агентствами, которые славятся жесткими, порой абсурдными методами выбивания платежей.
    24.05.2020
    97418
    8
    Карты каких банков не блокируют приставы
    Вопрос долгов по кредитам, займам, штрафам, алиментам всегда будет актуальным, ведь невозможно предугадать, как может измениться финансовое положение семьи. Сокращение, увольнение с работы, изменение жилищных условий, рождение ребенка, болезнь могут существенно повлиять на возможности платить банкам и МФО. Организации тоже это прекрасно понимают, поэтому предусматривают в договоре условия, по которым в случае просрочки будут начисляться пени и штрафы, только увеличивающие сумму задолженности. Получить свои деньги и проценты с заемщика будут пытаться любыми способами, в том числе через арест банковских карт и накоплений. И это полностью законный, легальный метод получения обязательных платежей с должника.
    02.09.2020
    86658
    1
    Можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка в 2024
    Как снизить процентные ставки по ранее взятому займу? Рассмотрим, можно ли сделать рефинансирование своей же действующей ипотеки (перекредитование) в Сбербанке на меньший процент с целью сокращения переплат, возможно ли перевести договор, взятый из другого банка, или воспользоваться государственной субсидией или льготной программой. Это поможет просчитать свою выгоду и минимизировать нагрузку.
    Все статьи
    У вас долги больше
    300 000 руб?
    Списание долгов через банкротство под ключ
    от 7 200 руб./мес.

    (действуем на основании закона 127-ФЗ)

    спишутся все долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т. д.
    коллекторы и банки перестанут названивать вам
    все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

    Если Вы ищете, где получить консультацию и качественные юридические услуги по банкротству физических лиц по недорогой стоимости, компания Нетдолгофф поможет. У нас работают квалифицированные и опытные юристы, которые освободят от долгов на законных основаниях.

    Виктория Хомюк
    Юрист

    В компании Нетдолгофф Вы можете заказать услуги юриста для прохождения банкротства физических лиц по доступной стоимости в Пензе. Это отличная возможность избавиться от долгов на совершенно законных основаниях.

    Ирина Исаева
    Эксперт отдела юридического сопровождения