Ваш город: Москва
Абакан Азов Александров Алексин Альметьевск Анапа Ангарск Анжеро-Судженск Апатиты Арзамас Армавир Арсеньев Артём Архангельск Асбест Астрахань Ачинск Балаково Балахна Балашиха Балашов Барнаул Батайск Белгород Белебей Белово Белогорск Белорецк Белореченск Бердск Березники Берёзовский Бийск Биробиджан Благовещенск Боброво Бор Борисоглебск Боровичи Братск Брянск Бугульма Бузулук Великие Луки Великий Новгород Верхняя Пышма Видное Владивосток Владикавказ Владимир Волгоград Волгодонск Волжск Волжский Вологда Вольск Воркута Воронеж Воскресенск Всеволожск Выборг Выкса Вышний Волочёк Вязьма Гатчина Геленджик Георгиевск Глазов Горно-алтайск Губкин Гуково Гусь-Хрустальный Дзержинск Димитровград Дмитров Долгопрудный Домодедово Донской Дубна Егорьевск Ейск Екатеринбург Елабуга Елец Елизово Ессентуки Железногорск Заречный Зеленогорск Зеленодольск Златоуст Иваново Ивантеевка Ижевск Иркутск Искитим Ишим Ишимбай Йошкар-Ола Казань Калининград Калуга Каменск-Уральский Каменск-Шахтинский Камышин Канск Кемерово Кинешма Кириши Киров Кирово-Чепецк Киселёвск Кисловодск Климовск Клин Клинцы Ковров Когалым Коломна Колпино Комсомольск-на-Амуре Копейск Королёв Кострома Котлас Красногорск Краснодар Краснокаменск Краснокамск Краснотурьинск Красноярск Кропоткин Крымск Кстово Кузнецк Кумертау Кунгур Курган Курск Кызыл Лабинск Лениногорск Ленинск-Кузнецкий Лесной Лесосибирск Ливны Липецк Лиски Лобня Лысьва Люберцы Магадан Магнитогорск Майкоп Междуреченск Мелеуз Миасс Минеральные Воды Михайловка Михайловск Мичуринск Москва Мурманск Муром Мытищи Набережные челны Назрань Нальчик Наро-Фоминск Находка Невинномысск Нерюнгри Нефтекамск Нефтеюганск Нижневартовск Нижнекамск Нижний Новгород Нижний Тагил Новоалтайск Новокузнецк Новокуйбышевск Новомосковск Новороссийск Новосибирск Новотроицк Новоуральск Новочебоксарск Новочеркасск Новошахтинск Новый Уренгой Ногинск Ноябрьск Нягань Обнинск Одинцово Озёрск Октябрьский Омск Орел Оренбург Орехово-Зуево Орск Павлово Павловский Посад Пенза Первоуральск Пермь Петергоф Петрозаводск Петропавловск-Камчатский Подольск Полевской Прокопьевск Прохладный Псков Пушкин Пушкино Пятигорск Раменское Ревда Реутов Ржев Рославль Россошь Ростов-на-Дону Рубцовск Рыбинск Рязань Салават Сальск Самара Санкт-Петербург Саранск Сарапул Саратов Саров Свободный Северодвинск Североморск Северск Сергиев Посад Серов Серпухов Сибай Славянск-на-Кубани Смоленск Соликамск Солнечногорск Сосновый Бор Сочи Ставрополь Старый Оскол Стерлитамак Ступино Сургут Сыктывкар Таганрог Тамбов Тверь Тимашёвск Тихвин Тихорецк Тобольск Тольятти Томск Троицк Туапсе Туймазы Тула Тюмень Узловая Улан-Удэ Ульяновск Усолье-Сибирское Уссурийск Уфа Ухта Фрязино Хабаровск Ханты-Мансийск Ханты-Мансийск Химки Чайковский Чапаевск Чебоксары Челябинск Черемхово Череповец Черкесск Черногорск Чехов Чистополь Чита Шадринск Шахты Шуя Щёкино Щёлково Электросталь Элиста Южно-Сахалинск Юрга Ярославль
г. Москва, ул. Иловайская, 10с1
Ваш город: Москва
Меню
Услуги

Долговые обязательства: что это такое, виды и сроки их погашения

12.10.2023
Долги
Прочтете за 11 минут
2131
Долговые обязательства: что это такое, виды и сроки их погашения
Содержание

    Кредитно-долговые финансовые обязательства — это то, без чего невозможно представить современную жизнь многих граждан. С помощью средств, полученных взаймы, граждане покупают дома и автомобили, а также оплачивают образовательные и медицинские услуги.

    Воспринимать долг перед так называемыми профессиональными кредиторами можно по-разному. Для одного человека взятая сумма становится эффективным инструментом, позволяющим увеличить собственный капитал и повысить качество жизни. Для другого она превращается в неподъемную ношу, постоянно обрастающую различными просрочками, штрафами и пени. Задолженностями нужно управлять — тогда они не смогут доставить проблем ни сейчас, ни в будущем.

    реструктуризация
    image5.jpg

    Денежные долговые обязательства — что это такое

    За соответствующим определением скрываются объемы средств, которые люди занимают у третьих лиц или финансовых учреждений под обещание вернуть с процентами. Займы микрофинансовых организаций, потребительские кредиты, ипотечные программы — все это считается долгами в самых классических их проявлениях. Таковые сегодня есть у многих граждан России. По статистическим данным, россияне сегодня должны банкам порядка 30,22 трлн рублей.

    К сожалению, далеко не каждый человек, берущий взаймы, делает это с нужной долей ответственности. Часто чужие деньги расходуются неосознанно, в попытке срочно решить разные экономические проблемы, без внимания к последствиям. Некоторые по итогу попадают в кредитную яму, выбраться из которой на законных основаниях помогает только процедура банкротства. Организовать ее способны опытные юристы компании Нетдолгофф.

    Виды долговых обязательств

    Разделить долги на группы достаточно просто — для этого нужно сформировать их классы в зависимости от формы:

    • Аннуитетные — с выплатами, не меняющимися по сумме и периодичности.
    • Дифференцированные — с варьирующимися ежемесячными платежами.
    • Потребительские — предоставляются на приобретение товаров и услуг.
    • Коммерческие — выдаются предпринимателям для ведения бизнеса.

    Каждый кластер характеризуется своими особенностями — уникальными размерами, процентными ставками, графиками и прочими условиями.

    Бизнесмен, уже имеющий за плечами хорошо работающий проект, придет в банк и с легкостью получит миллион на запуск нового стартапа. Человеку, живущему на небольшую зарплату, выдадут максимум треть от указанной суммы, причем на гораздо худших положениях.

    долги
    image4.jpg

    Краткосрочные

    Долговые обязательства перед банком — это совокупность финансовых ресурсов, которые физическое или юридическое лицо должно передать кредитору при неисполнении оформленных ранее договоренностей. Они способны принимать вид:

    • кредитных средств и процентов за пользование ими;
    • начисленных государственными структурами налогов;
    • задолженностей по заработным платам сотрудников;
    • торговой или производственной ответственности.

    По форме они бывают денежными и неденежными. Первые — это зарплаты, налоговые отчисления и транзакции в пользу банков. Вторые — поставки товаров и случаи оказания услуг в соответствии с заявленным ранее регламентом.

    Еще один удобный способ классификации займов заключается в их делении на группы в зависимости от сроков давности выплат. Например, краткосрочные долги в обязательном порядке оплачиваются в течение одного года.

    Долгосрочные

    С вопросом о том, что такое долговые обязательства, мы практически разобрались — ничего сложного в представленной теме нет, за исключением необходимости возврата денег, взятых взаймы. Особую строгость во взыскании банки проявляют к тем займам, которые были оформлены на длительный период — на срок от 12 месяцев и больше. К соответствующей категории ссуд относятся, например, ипотеки, выдаваемые на покупку квартир, домов и земельных участков. Аналогичный статус могут приобретать и автокредиты на транспортные средства разных марок и моделей.

    Если человек перестает вносить платежи по программе ипотечного кредитования, залоговая недвижимость немедленно переходит в собственность кредитора. От подобного сценария развития событий не спастись даже банкротством. Именно поэтому финансовые учреждения предпочитают организовывать тщательные проверки будущих заемщиков. Они защищают себя от неплатежеспособных лиц и различных разбирательств, связанных с исковыми судами и приставами.

    Почему долговые обязательства — это плохо

    коллекторы
    image6.jpg

    Задолженность перед банком — это медаль с двумя сторонами. Она может стать как эффективным инструментом для улучшения качества жизни, так и полноценной проблемой, вытягивающей все силы и нервы. Фактически у незакрытых займов есть только одно существенное преимущество — человек получает деньги сразу, а затем идет приобретать необходимый товар или заказывать нужную услугу.

    Недостатков у процентных ссуд намного больше:

    • Высокий риск порчи кредитной истории — даже один пропущенный платеж повлияет на статус гражданина в глазах экономических учреждений.
    • Зависимость — в мире существует много людей, берущих кредиты по поводу и без, вне зависимости от обстоятельств.
    • Финансовые риски — есть шанс, что получатель средств, например, потеряет работу и не сможет справляться с возникшей задолженостью.

    Последний пункт самый неприятный — неплатежеспособным лицам приходится принимать новые правила игры: с постоянными судебными разбирательствами, непрекращающимися звонками от представителей служб взыскания и визитами сотрудников коллекторских агентств.

    Опасны ли долговые обязательства

    Главная опасность, которая скрывается в схеме «заемщик-кредитор», заключается в отказе от исполнения материальных обязанностей. Если человек перестает платить по оформленным кредитам, наступает этап серьезнейших последствий:

    1. Просрочки, штрафы и пени. Они начисляются по каждой нереализованной транзакции и увеличивают общую задолженность до невероятных сумм.
    2. Обращение в суд. Негодующий кредитодатель способен инициировать разбирательство и получить исполнительный лист.
    3. Коллекторы и приставы. И те и другие постараются забрать причитающиеся деньги всеми способами, в том числе и за счет имущества.

    Обезопасить себя от проблем, связанных с неподъемной финансовой нагрузкой, можно исключительно путем банкротства. Оно открывает законную дорогу к списанию всевозможных займов — через судебное слушание или МФЦ (если речь идет о процедуре в ускоренном порядке). Правда, тогда должнику придется подыскать квалифицированного юриста, готового представлять его интересы.

    Решение проблем с кредитами и долговыми обязательствами

    кредиторы
    image2.jpg

    Избавиться от долгов нелегко, особенно если за плечами нет стабильной работы с высоким уровнем доходов. К сожалению, статистика показывает, что сегодня россияне берут взаймы, как никогда до этого — сначала по карману населения ударили последствия пандемии, а затем и итоги международного кризиса. Дополнением к столь деструктивным факторам послужили экономические санкции, сопряженные с уходом с отечественного рынка многочисленных иностранных компаний.

    Именно поэтому создавать задолженности необходимо осмысленно, с максимальной долей внимания и ответственности. Инструменты финансовой грамотности нуждаются в подробном изучении — в противном случае любая долговая нагрузка оборачивается невероятно тяжкой ношей. Если беда все-таки случилась, нужно действовать разумно и системно, постепенно сокращая объем потребления в угоду будущей стабильности и благосостоянию. Выбраться из ямы можно только самостоятельно, рассчитывая на свои силы и высокую мотивацию.

    Анализ финансовой ситуации

    Первый, наиболее важный этап плана по уничтожению долгов. На старте стоит проанализировать целый набор показателей, каждый из которых способен улучшить общую ситуацию. Например, в разбор попадают такие параметры, как:

    1. Уровень доходов. В эту группу входят все поступающие средства — от заработной платы до денег, получаемых путем сдачи недвижимости в аренду.
    2. Актуальные расходы. Здесь стоит вспомнить обо всех тратах как жизненно важных, так и тех, которые стоило бы сокращать любыми доступными путями.
    3. Точки потенциального роста. Они могут скрываться в поиске методов для увеличения прибыли или снижения издержек.

    Кроме того, необходимо получить предельно точную информацию о сумме задолженности, включая просрочки, штрафы и пени. Такими данными, как правило, располагают кредиторы — они с удовольствием предоставят их человеку, который выказывает желание решить проблему, а не сидеть сложа руки.

    банк
    image2.jpg

    Составление плана действий

    Сроки погашения долговых обязательств могут варьироваться в зависимости от особенностей договора. В одних случаях долг необходимо закрыть буквально в течение года, в других — допускается его растягивание на более существенный период. Чтобы не беспокоиться об обозначенных проблемах в будущем, и не трепать себе нервы, стоит сформировать стратегию по избавлению от финансовой нагрузки:

    • Устанавливаем приоритеты — определяем, какие суммы необходимо адресовать в первую очередь.
    • Рассматриваем возможность реструктуризации — подыскиваем банки с лучшими условиями кредитования.
    • Стараемся снизить размеры платежей — возможно, за счет раздвижения границ графика проведения транзакций.

    Уже на этом этапе неплательщик должен почувствовать себя легче. Корректно составленный план действий — это половина победы. Главное начать его соблюдать, акцентируя внимание на своем уровне потребления и постоянных денежных переводов с расчетами для кредиторов. Иного способа устранения неподъемных материальных обязательств (если вынести за скобки процедуру банкротства), конечно же, нет.

    Общение с кредиторами

    взыскание
    image1.jpg

    Удивительно, но третьи лица и организации, выдавшие человеку кредит, часто готовы пойти на уступки в процессе совершения выплат. Обратившись к ним с соответствующей просьбой, можно попытаться выбить:

    • Кредитные каникулы — полноценный отказ от транзакций на установленный период.
    • Пересмотр графика — увеличение срока кредитования при параллельном уменьшении размера платежей.
    • Предложение о реструктуризации задолженности — принципиально новые условия погашения, смотрящиеся куда более выгодно.

    Фактически кредиторы встают на сторону должника — они стремятся получить свои деньги всеми доступными способами, в том числе и методом нормальной коммуникации и взаимодействия. Именно так работают крупные банки, готовые идти на уступки в пользу добросовестных плательщиков.

    Правда, свои позитивные намерения стоит подкрепить. Сделать это можно, например, путем осуществления транзакций в положенном размере на протяжении 2–3 месяцев. Тогда компания заметит, что человек желает решить проблему, и начнет относиться к нему намного лояльнее.

    Контроль над расходами

    просрочки
    image5.jpg

    Цель долгового обязательства — получение денег на покупку товара или заказ услуги в одномоментном режиме, без ожидания. К сожалению, часто случается так, что уже после приобретения необходимой вещи, человек понимает, что она ему была не так нужна, а средства на осуществление выплат по-прежнему отсутствуют. В такой ситуации ему следует взять под полный надзор все собственные траты — мониторить как покупки, вроде вещей и одежды, так и ежемесячные платежи формата коммунальных услуг и всевозможных подписок.

    Благо, что сегодня хватает специализированных программ, позволяющих контролировать расходы практически в автоматическом режиме. Их можно устанавливать как на компьютеры, так и на смартфоны. Соответствующий софт формирует удобные таблицы с затратами по неделям и месяцам. Полученные при его использовании данные следует использовать во благо — для поиска мест, потенциально пригодных для сокращения уровня потребления. Впрочем, вести учет можно и самостоятельно — посредством Google Workspace, Microsoft Office или обыкновенной тетрадки, разлинованной в клетку.

    Что значат долговые обязательства и как избежать их в будущем

    аннуитетный платеж
    image4.jpg

    Долг — это такая вещь, которая может стать источником серьезных и практически никогда непрекращающихся проблем. Избежать образования задолженностей можно путем следования шагам простой, но предельно логичной инструкции:

    • Планируем собственный бюджет — он поможет понять, какой объем денег уходит на траты в ежемесячном режиме.
    • Сохраняем кредитную историю — стараемся не допускать просрочек и держим отношения с банками на нормальном уровне.
    • Не боимся обращаться за помощью — речь идет не столько о близких родственниках и друзьях, сколько о финансовых консультантах.
    • Проявляем осмотрительность при подписании кредитных договоров — внимательно читаем то, что написано мелким шрифтом.

    Кроме того, следует избегать всевозможных микрофинансовых организаций. В отличие от банков, они часто работают на полулегальной основе. Любые просрочки становятся источниками катастрофических проблем — непрекращающихся звонков, постоянных визитов представителей служб взыскания и даже угроз физической расправы.

    Заключение

    С вопросом о том, какие долговые обязательства существуют, как нужно от них избавляться, мы разобрались. Если выходов из сложной в экономическом плане ситуации нет — стоит обратиться за помощью к экспертам российского юридического центра Нетдолгофф. Компания уже оказала существенную поддержку более чем 1 748 клиентам, списав задолженности на сумму порядка 874 млн рублей. Специалисты занимаются организацией и проведением процедуры банкротства — в их руках она превращается в действенный инструмент по устранению неподъемных материальных неприятностей.

    Вопросы и ответы

    Комментарии
    Оставить комментарий

    Комментариев пока нет.

    Услуги
    Популярные статьи
    24.05.2020
    172962
    0
    Сколько раз могут звонить коллекторы должнику?
    Тяжелая экономическая ситуация неминуемо приводит к тому, что долги населения растут, при этом банки не так охотно идут на уступки, как заявляют об этом. Пени и штрафы за просроченные выплаты по кредитам и ипотеке продолжают нарастать, а задолженность превращается в постоянно увеличивающийся снежный ком. Закон не запрещает кредитным организациям (а это банки или МФО) передавать дела неблагонадежных заемщиков третьим лицам. Таким образом, должник вдруг сталкивается с коллекторскими агентствами, которые славятся жесткими, порой абсурдными методами выбивания платежей.
    24.05.2020
    94609
    8
    Карты каких банков не блокируют приставы
    Вопрос долгов по кредитам, займам, штрафам, алиментам всегда будет актуальным, ведь невозможно предугадать, как может измениться финансовое положение семьи. Сокращение, увольнение с работы, изменение жилищных условий, рождение ребенка, болезнь могут существенно повлиять на возможности платить банкам и МФО. Организации тоже это прекрасно понимают, поэтому предусматривают в договоре условия, по которым в случае просрочки будут начисляться пени и штрафы, только увеличивающие сумму задолженности. Получить свои деньги и проценты с заемщика будут пытаться любыми способами, в том числе через арест банковских карт и накоплений. И это полностью законный, легальный метод получения обязательных платежей с должника.
    02.09.2020
    86029
    1
    Можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка в 2024
    Как снизить процентные ставки по ранее взятому займу? Рассмотрим, можно ли сделать рефинансирование своей же действующей ипотеки (перекредитование) в Сбербанке на меньший процент с целью сокращения переплат, возможно ли перевести договор, взятый из другого банка, или воспользоваться государственной субсидией или льготной программой. Это поможет просчитать свою выгоду и минимизировать нагрузку.
    Все статьи
    У вас долги больше
    300 000 руб?
    Списание долгов через банкротство под ключ
    от 7 200 руб./мес.

    (действуем на основании закона 127-ФЗ)

    спишутся все долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т. д.
    коллекторы и банки перестанут названивать вам
    все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

    В юридической компании Нетдолгофф вы сможете заказать услуги по банкротству физических лиц по недорогой стоимости в Улан-Уде, сколько стоит оформить процедуру, будет озвучено на бесплатной консультации. У нас работают квалифицированные юристы, которые помогут выбраться из долговой ямы законным и цивилизованным способом.

    Гашумова Альбина
    Помощник руководителя

    Банкротство физических лиц – это законная процедура, которую можно оформить под ключ в рассрочку по недорогой цене в Пскове с сопровождением специалистов юридической компании Нетдолгофф.

    Касимцев Игорь
    Бизнес-тренер