Что такое комплексное урегулирование задолженности в Сбербанке

Комплексное урегулирование задолженности в Сбербанке — это специальная программа помощи заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации и имеющим кредиты в нескольких банках одновременно. В отличие от стандартной реструктуризации, которая касается долга только в одном банке, эта программа предлагает комплексный подход к решению проблемы множественных кредитных обязательств. Сервис был разработан при поддержке Банка России и позволяет клиенту обратиться за помощью в один банк, который выступает посредником в переговорах с остальными кредиторами. Основная цель — найти единое, удобное для заемщика решение по всем его долгам, избегая необходимости самостоятельного общения с каждым банком.

Зачем Сбер открыл программу комплексного урегулирования задолженности

Запуск программы был обусловлен пониманием реальных потребностей клиентов. Как отметил директор дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Сбербанка Денис Кузнецов, примерно у каждого второго клиента, испытывающего финансовые трудности, есть обязательства не только в Сбере, но и в других кредитных организациях. Ранее человеку приходилось самостоятельно обращаться в каждый банк, тратя время и силы на сбор справок и ведение переговоров по разным правилам. Это часто приводило к тому, что заемщики обращались к сомнительным посредникам — «раздолжнителям», которые не гарантировали решения проблемы.

Комплексный подход решает эти проблемы, предлагая единый сервис для всех долгов. Это выгодно как клиенту, так и самому банку, поскольку повышает вероятность возврата задолженности и сохраняет долгосрочные отношения с заемщиком. Стандарт комплексного урегулирования, выпущенный Банком России в апреле 2025 года, закрепил рекомендательный порядок работы для всех кредитных организаций, что позволило Сбербанку наладить эффективное взаимодействие с другими кредиторами.

Как работает программа комплексного урегулирования задолженности в Сбербанке

Процесс урегулирования выстроен максимально просто, чтобы минимизировать усилия со стороны клиента. После подачи заявки Сбербанк берет на себя всю организационную работу: самостоятельно связывается с другими банками, согласовывает условия и вырабатывает единое решение. Услуга предоставляется совершенно бесплатно для заемщика.

Основания для подачи заявки

Подать заявку на комплексное урегулирование может заемщик, который столкнулся с объективными финансовыми трудностями и не может исполнять свои кредитные обязательства в первоначальном объеме. Типичными основаниями для обращения являются:

• Потеря работы или снижение уровня доходов (сокращение зарплаты, невыплаты, снижение дохода от предпринимательской деятельности)
• Значительное снижение семейного дохода в результате потери источника средств одним из супругов, смерти близкого родственника или необходимости оплаты дорогостоящего лечения
• Призыв на срочную военную службу
• Нахождение в отпуске по беременности и родам или по уходу за ребенком
• Утрата трудоспособности (инвалидность)

Важно, что программа предназначена для работы с разными типами кредитов — потребительскими, ипотечными, автокредитами и кредитными картами.

Взаимодействия с другими банками

Ключевое преимущество программы — Сбербанк берет на роль координатора. После получения заявки от клиента его специалисты начинают прямые переговоры с другими кредиторами, у которых у заемщика есть непогашенные кредитные продукты. Банки совместно рассматривают финансовую ситуацию клиента и вырабатывают согласованное решение, которое будет устраивать все стороны. На весь процесс взаимодействия и принятия комплексного решения уходит от нескольких дней до двух недель.

Что будет при положительном ответе

При положительном решении всех кредиторов заемщик получает новые, посильные условия обслуживания своих долгов. В зависимости от ситуации и договоренностей с каждым конкретным банком, условия реструктуризации могут включать:

• Уменьшение размера ежемесячного платежа для снижения регулярной финансовой нагрузки
• Увеличение общего срока погашения кредита, что также ведет к снижению ежемесячных выплат
• Предоставление кредитных каникул — отсрочки по платежам на определенный период
• Снижение или полная отмена начисленных неустоек (штрафов, пеней)

Это позволяет не только восстановить платёжеспособность заемщика, но и постепенно погасить задолженность перед всеми кредиторами без риска испортить кредитную историю и столкнуться с судебными разбирательствами.

Что делать с кредитами, если комплексное урегулирование не помогло справиться с долгами

В случае, если программа комплексного урегулирования не принесла результатов или финансовая ситуация заемщика настолько тяжела, что даже реструктуризированные платежи ему не по силам, остается рассмотреть альтернативные варианты.

Процедура банкротства физического лица. Это крайняя мера, к которой следует прибегать, когда другие способы не сработали. Банкротство позволяет на законных основаниях списать безнадежные долги через суд, однако имеет серьезные последствия: на определенный срок накладываются ограничения на занятие руководящих должностей, совершение финансовых сделок, а также существует риск потери части имущества в счет погашения задолженности.

Важно помнить, что обращение к услугам так называемых «раздолжнителей» сопряжено с высокими рисками. Эти посредники часто берут предоплату, но не дают никаких гарантий реального решения проблем с кредиторами, что может привести к прямым финансовым потерям и усугублению ситуации. При невозможности решить вопрос через комплексное урегулирование самым правильным шагом будет обращение за консультацией к финансовому омбудсмену или юристу, специализирующемуся на кредитных спорах.