В каких случаях банк продает долги по кредитам коллекторам и что делать в такой ситуации?

Поделиться записью:

Банк продал долг коллекторам — что делать? Для большинства граждан это очень болезненный вопрос, ведь передача задолженности означает конец спокойствию. О терроре специалистов из таких организаций ходит множество мифов: об их неэтичном поведении, оскорблениях и о том, как они загоняют людей в огромные долговые ямы.

Коллектор происходит от английского слова “collect”, что в переводе на русский язык означает “собирать”. Это специалист в сфере задолженности является сборщиком долгов. Конечно, все банки и кредиторы без таких сотрудников останутся ни с чем: люди просто перестанут платить деньги, несмотря на обязанность это делать по закону. Однако в современных реалиях они сталкиваются с проблемой, что банк продал долг по кредиту коллекторам.

По этой причине в любой кредитной организации данные сотрудники имеются в штате, или они обращаются в специализированные организации за помощью к специалистам по возврату долгов. Несмотря на то что все просроченные кредиты закладываются банком изначально в процентную ставку, и добросовестные люди переплачивают за должников, банку выгодно содержать отдел по возврату просроченной задолженности, т.к. этот отдел занимается возвратом потерь, уже оплаченных другими заемщиками банка. Сколько бы они ни вернули, банк находится в плюсе за вычетом расходов на офис и сотрудников по взысканию долгов.

банк и коллекторы

Многие должники, попав в сложную ситуацию с кредитами, сильно переживают за возможные негативные последствия из-за их просрочки, и хотят узнать, может ли банк продать долг коллекторам и что делать в этом случае. Как защититься при нарушении прав из-за деятельности этих специалистов? В этой статье мы разберем основные факты по данному вопросу.

Может ли банк продать долг коллекторам, и как они работают?

У банка есть три уровня взыскания долга: Soft, Hard, Legal collection. Уровень взыскания задолженности зависит от количества дней просрочки заемщика и графика производимых им платежей. В зависимости от уровня, меняется степень давления на должника, ряд используемых инструментов и стиль общения. Рассмотрим каждый уровень подробнее:

  • Soft collection – на данном уровне коллекторы банка работают с новоиспеченными должниками, имеющими просрочку от 0 до 90 дней. Обычно работа заключается в обзвоне должника и его контактных лиц. Часто банки нарушают закон и звонят по номерам соседей, коллег по работе, бывших сослуживцев, т.е. совершают звонки по телефонам, не указанным в анкете заемщика. В дополнение к этому происходит письменное уведомление должника, редко выезды домой. Угрожают коллекторы в случае неоплаты следующими негативными последствиями: испортится кредитная история, оформите займ в МФО (такой совет в 99% случаев загоняет должника в долговую яму), выезд на место работы и регистрации;
  • Hard collection – на данном уровне, во-первых, решается, что банк будет делать с должником, не исполняющим свои обязательства, дальше: продаст долг коллекторам или возбудит судебное производство. Срок просрочки должников на данном этапе от 90 до 120 дней. Угрожают на этом уровне передачей документов в суд или в коллекторское агентство. К вам действительно могут приехать сотрудники банка домой или на работу. В случае приезда домой могут совершить хулиганство в подъезде или рядом с домом: расклеить фотографию должника, залить замки клеем, изрисовать подъезд баллончиком и так далее. По этим причинам многие и опасаются оповещения, что банк продал долг по кредиту коллекторам;
  • Legal collection – в зависимости от поведения должника и перспективы возврата долга, принимается решение о передаче документов в суд или коллекторам (по переуступке).
Прочитать  Мы в новостях телеобъектив Саратов: “По данным ОКБ каждый россиянин должен банкам 210 тысяч рублей”

Банку выгодно подавать в суд на должника, когда у него имеется постоянный источник дохода, который будет арестован после суда, если имеется имущество, которое будет продано с торгов судебными приставами. После суда происходит принудительное взыскание долга. В случае продажи долга коллекторам, банк быстро возвращает часть денежных средств с выданного кредита, а коллекторы, в свою очередь, делают все возможное и невозможное для возврата денег. Им не страшна огласка в СМИ, они не держатся за свою репутацию, и как заемщик будет погашать долг, пострадает он или нет, накажут коллектора за незаконные деяния или нет, зависит от качества работы сотрудников внутренних дел и наличия доказательств против нарушителя закона.

Звонки от кредиторов будут поступать постоянно до момента, пока долг не будет полностью закрыт. Другой вариант — если должника все же признают банкротом, ведь после признания официальной неплатежеспособности физического лица ни один кредитор не имеет право связываться с заемщиком: только через финансового управляющего или Арбитражный суд после приема заявления. Обычно звонят из колл-центров, где работает по несколько сотен человек. Каждый день вам будут звонить по несколько раз и каждый раз выяснять одни и те же обстоятельства и основания вашей неоплаты. В такой ситуации лучшего всего обратиться к грамотному кредитному юристу, который подскажет, как правильно себя вести. Помните о том, что у вас есть законное право не встречаться с коллекторами чаще одного раза в неделю.

Итак, может ли банк продать долг коллекторам? Абсолютно точно да.

Есть даже соответствующий пункт в кредитном договоре, который говорит о том, что финансовая организация имеет право использовать предоставленные заемщиком персональные данные, а также передавать их третьим лицам. Именно это происходит при возникновении длительной просрочки в графике выплат по кредиту. Чтобы этого не допустить, либо не нарушайте график платежей на срок более 30 дней, либо, если это все-таки произошло, обращайтесь за профессиональной помощью. При старте процедуры банкротства любые звонки из банковских служб взыскания или коллекторских агентств переводятся на специалиста. Вам, вашим родственникам и друзьям они звонить уже не имеют права. Что делать с долгом – подскажет кредитный юрист. Он не исчезнет, если вы просто избавитесь от навязчивых звонков.

Прочитать  Права арбитражного управляющего в деле о банкротстве

Банк продал долг коллекторам: что делать? В каких случаях передают дело в коллекторское агентство?

Банк может и имеет право продать долг коллекторам. Дает ему это право законодательство, а именно — Гражданский Кодекс. С 2016 года в каждом кредитном договоре за подписью заемщика прописывается пункт, разрешающий банку это делать. В таком случае оспорить договор уступки прав требования и сам факт, что задолженность продается, невозможно.

Если такой пункт в договоре не указан, то можно оспорить договор цессии в судебном порядке и вернуть долг на баланс банка. Если служба взыскания не видит перспективы возврата долга, она, как правило, со 100 % вероятностью передаст дело узкоспециализированным профессионалам.

Это произойдет не ранее, чем долг выйдет на просрочку более года. До года задолженность по кредиту может быть передана по агентскому договору. С одной стороны, это плохо, т.к. никто не застрахован от неадекватной работы коллекторов и безмерного начисления штрафных санкций на сумму долга поверх процентов. С другой стороны, они могут пойти навстречу и предложить погашение долга с хорошим дисконтном. Если вас беспокоит вопрос, что делать, если банк продал долг коллекторам, в первую очередь подумайте, можете ли вы договориться с финансовой организацией на компромисс. Например, хорошим решением может быть реструктуризация кредита или займа и пересмотр условий договора.

Что делать если банк продал долг коллекторам?

В такой ситуации необходимо затребовать от организации, перекупившей Ваш долг, копию договора цессии. Они обязаны предоставить Вам его. Без этого документа коллектор для вас — незаконный вымогатель.

Также вы должны четко понимать, что у коллекторов есть свои обязанности, а у вас – свои права. Если звонки совершаются в ночное время, вы можете обратиться в правоохранительные органы за нарушение спокойствия. Тревожить вас коллекторы могут только до 20:00. Кроме того, ваши родственники и знакомые, не указанные в кредитном договоре как поручители или ответственные лица, не обязаны общаться с этими специалистами. Кроме того, вы имеете право отказаться от встречи с представителем агентства, если это случается чаще одного раза в неделю. Портить ваше имущество, угрожать вам и оскорблять вас и ваших близких они не могут. Если это происходит, обращайтесь в правоохранительные органы, однако вам потребуются свидетели и доказательства нарушения закона.

    Запишитесь на бесплатную консультацию юриста, чтобы узнать как решить свои проблемы.







    Отправляя форму, вы соглашаетесь на обработку персональных данных, защищенных политикой конфиденциальности и обрабатываемых для выполнения вашей заявки.

    1+
    Поделиться записью:
    Над материалом работали: Весельская Марина Григорьевна
    Весельская Марина Григорьевна
    Ведущий юрист компании по вопросам банкротства физических и юридических лиц
    Опубликовано статей: 79

    Написать комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.