Что делать если коллекторы звонят по чужому кредиту, куда жаловаться на несуществующий долг

Назойливые звонки сотрудников коллекторских организаций способны вывести из равновесия даже самого стойкого и выдержанного человека. Еще хуже обстоят дела, когда никаких долговых обязательств перед банками у вас нет, но настойчивые требования погасить мифический долг продолжают поступать с завидной регулярностью. Всем, кто столкнулся с подобной проблемой, необходимо узнать, что делать и куда жаловаться, если коллекторы звонят по чужому кредиту.

Почему могут беспокоить из-за несуществующей задолженности

Причин, вследствие которых чрезмерно рьяные работники коллекторских фирм могут предъявлять вам необоснованные претензии по поводу возврата денежных средств, на самом деле несколько. Самые распространенные из них следует рассмотреть более подробно, чтобы в любой момент суметь защитить собственные права в непростой ситуации.

Вы выступаете в роли поручителя

Возможно, ранее вы поручились за своего коллегу по работе, кого-то из родственников или знакомых перед финансовой компанией, заключив соответствующее соглашение. В таком случае, в соответствии с ГК РФ, действительно несете совместную с заемщиком ответственность. 

То есть, если ваш брат, друг, сосед, напарник и т.п., взявший займ с помощью поручительства от вашего лица, не возвращает деньги в установленный срок, обязанность их выплатить в полном объеме перекладывается на вас. Ведь кредитная организация по условиям договора с привлечением поручителя вправе требовать заемные средства не только с самого должника, но и с того, кто за него официально поручился. 

В такой ситуации может оказаться, что именно лицо-поручитель задолжал банку гораздо больше, чем непосредственный заемщик. К тому же, нельзя исключать вероятности, что вас вообще обяжут погашать долг в полной мере. 

Соответственно, при подобном раскладе действия представителей коллекторских служб вполне правомерны. Разумеется, если они не выходят за рамки закона. Что, к сожалению, в наше время — огромная редкость. 

Таким образом, решая вопрос: что делать, когда звонки коллекторов по чужим долгам поступают все чаще, необходимо действовать незамедлительно. Срочно свяжитесь с нерадивым плательщиком и постарайтесь вместе с ним найти оптимальный вариант устранения проблемы. В данный момент существуют различные способы снижения финансовой нагрузки. В том числе: кредитные каникулы, реструктуризация задолженности, рефинансирование и т.п. 

Если после этого должник откажется прибегать к одному из предложенных методов или станет избегать контактов со своим поручителем, заемные средства, которые по закону требует банк, придется выплачивать именно вам.

Коллекторская служба допустила ошибку

Довольно распространенный вариант, из-за которого досужие коллекторы не дают спокойно жить порядочным гражданам. В их информационных базах творится полнейшая неразбериха. Присутствуют, в том числе, телефонные номера, которые уже очень давно принадлежат другим владельцам. Оператор сотовой связи успел их неоднократно перепродать, но из перечня должников их не удалили.

Еще немаловажный момент. Несколько лет назад кредиты практически повсеместно открыто навязывали, карты отправляли клиентам посредством почтовой пересылки. Заемщики нередко «шутили», если так можно выразиться. Одни оставляли контакты сторонних учреждений, другие просто передавали кредиторам первые попавшиеся комбинации цифр, соответствующие номерным значениям определенного региона. В результате, базы пополнились чужими номерами, удалить которые возможно исключительно по заявлению должника. Но даже так сделать это далеко не всегда реально. Кроме того, украденные телефонные данные операторов сотовой связи, как оказалось, совсем несложно приобрести по бросовым ценам в интернете. Если, по определенному стечению обстоятельств, ваши личные данные (ФИО) совпадут со сведениями о заемщике, коллекторы без промедления начнут атаковать звонками.

Должником является ваш родственник или супруг

Когда родные человека, задолжавшего коммерческой компании, проживают с ним на одной территории, общения с представителями коллекторских фирм им избежать практически невозможно. Особенно если в доме или квартире имеется стационарный телефон. В попытках выйти на того, кто брал деньги в долг, вышибалы-коллекторы обязательно начнут стращать его близких. Пытаться спокойно объяснить им, что родственная связь не является поводом для совместной ответственности перед кредиторами — бессмысленно. Этих людей специально обучают не гнушаться любыми способами для достижения цели. Просто помните, что по закону взыскать денежные средства с родных должника можно только в трех случаях:

• если дело касается законного супруга (мужа или жены) заемщика;
• поручителя, подписавшего соответствующее соглашение;
• наследника гражданина, взявшего займ, вступившего в права наследования.

Когда ни под один из вышеперечисленных пунктов вы не попадаете, но досужие вышибалы продолжают досаждать, предупредите их, что существует статья «Вымогательство». Согласно которой за неправомерные действия предусматривается штраф до полумиллиона рублей и даже тюремное заключение (до 7 лет). Кроме того, можно обратиться в НАПКА, прокуратуру, полицию и другие организации по защите прав граждан.

Задолженность числится за вашим коллегой или знакомым

Собирая информацию, что делать и куда жаловаться, если коллекторы звонят по чужому несуществующему долгу, важно запомнить один важный нюанс. Кредитные компании, а также их представители-коллекторы имеют право связываться с родными, друзьями, мужьями, женами, соседями только с согласия заемщика. При условии, что эти лица не заявляли об отказе от взаимодействия с сотрудниками банков или коллекторских фирм. 

Когда череда назойливых звонков не прекращается, объясните требовательным собеседникам, что по закону не несете ответственности за взятый другим человеком займ. Напомните о существовании 152 статьи ГК РФ, в соответствии с которой имеете право в сложившейся ситуации обратиться в органы надзора, дабы взыскать с рьяных вышибал моральную компенсацию.

Какой кредит считается чужим

К таковым причисляются все долговые обязательства, не имеющие к вам никакого отношения (в юридическом плане):

• задолженности, по которым вы не являетесь созаемщиком, а также не оформляли на них поручительство;
• финансовые соглашения, заключенные с использованием ваших личных данных без предварительного согласования;
• долги, если их наличие невозможно официально подтвердить.

Какие вопросы задать представителю коллекторской фирмы

Отвечая на звонки, постарайтесь говорить спокойно, уверенно, не хамить в ответ. В процессе разговора необходимо выяснить:

• ФИО звонящего;
• название организации, представляющей интересы кредитной компании, ИНН, адресные сведения, номер лицензии, позволяющей осуществлять деятельность такого рода;
• подробную информацию о долговых обязательствах;
• наличие правового обоснования предъявляемых требований.

Опираясь на полученные ответы, несложно разобраться, беспокоят вас по чужому долгу или нет. Главное понимать — целенаправленно отказываться отвечать позвонивший не имеет права. Если с противоположной стороны линии упорно продолжают сыпаться угрозы, вместо корректных разъяснений, смело вешайте трубку. Не исключено, что перед вами обычные мошенники. Когда никаких задолженностей перед банками нет, продолжать общаться вы не обязаны.

Какими законами пренебрегают сотрудники коллекторских служб

Выясняя, почему звонят коллекторы, если нет долгов, кредит ты не брал и что вообще делать в такой ситуации, важно понимать, что подавляющее большинство из них действуют далеко не в рамках законодательной системы. Поэтому, когда звонки с требованиями вернуть несуществующую задолженность продолжают поступать, необходимо опираться на следующие акты:

• ФЗ №26;
• 183 статья часть 2 УК России;
• ст. 857 п. 3 Гражданского Кодекса РФ.

При распространении заведомо ложной информации следует сформировать исковое заявление за клевету и вторжение в частную жизнь. В ситуации, когда имеют место явные угрозы, работает уже 213 ст-я УК РФ «Хулиганство». Также, требование вернуть чужой заем подпадает под «Вымогательство» (ст. 163 УК РФ).

Как правильно разговаривать

Как правило, что бы вы ни сказали представителю коллекторской фирмы по телефону, положительных результатов за этим не последует. Ведь первостепенная задача таких деятелей — предельно жесткое воздействие на психику заемщика и всех, кто с ним связан (родные, друзья, коллеги). Они без зазрения совести всеми силами запугивают людей, стараются их застыдить, заставить сию минуту броситься искать требуемую сумму. Это их работа, которую они выполняют чаще всего посредством незаконных действий. 

Поэтому, в разговоре с вышибалами-коллекторами старайтесь быть максимально собранными. Не грубите в ответ, но и не демонстрируйте открыто свое волнение. Дайте понять собеседнику, что полностью владеете собой и знаете свои права. Выстраивайте разговор таким образом, чтобы у звонящего не возникло желания вам перезванивать. Засыпьте его вопросами, ведь тот, кто спрашивает — получает преимущество в дискуссии.

Не забудьте выяснить личные данные представителя коллекторской службы. Запросите ФИО, должностные сведения, подтверждение того, что он предоставляет вам верную информацию. Также, расспросите об организации, от лица которой он действует, уточните номера телефонов для связи с руководством. Кроме этого, обязательно поинтересуйтесь, дела какой финансовой компании дозвонившийся представляет.

Если ни на один из вопросов собеседник не отвечает, смело кладите трубку. Разговаривать вам не о чем. К тому же, состоявшуюся беседу рекомендуется записать. Сейчас это можно сделать практически на любом мобильном устройстве.

Что делать, если названивают коллекторы по чужому долгу (кредиту), куда жаловаться в сложившейся ситуации

Чтобы избавиться от назойливых звонков по неимеющейся задолженности, необходимо направить жалобное обращение в один из органов надзора. Их перечень можно подробно рассмотреть в представленной ниже таблице:

Установленной заявительной формы не существует. Оформлять документ предстоит при непосредственном обращении в отделение. А также, посредством государственного портала в режиме онлайн.

Нюансы оформления

Жалобную заявку необходимо сформировать на бумажном носителе или предоставить в электронной форме. Универсального образца нет, но в любом случае заявление должно содержать:

• персональные и контактные данные заявителя и должника;
• полную информацию о компании-кредиторе;
• название и дополнительные сведения о коллекторской фирме;
• день, месяц, год и место подачи бумаги;
• подробное описание допущенных нарушений со стороны вышибал-коллекторов;
• предъявляемые требования по прекращению неправомерных действий;
• дата и роспись;
• список прилагающейся документации.

Обязательно позаботьтесь о наличии аудиозаписей разговоров, видео личных встреч с вышибалами, угрожающими расправой. Все это в перспективе окажется доказательством нарушения закона.

Как направить жалобу, если не брал займ, а звонят коллекторы

Жалобное обращение не составит труда передать онлайн, через официальный интернет-ресурс НАПКА, Роспотреб или Роскомнадзор. При желании, заявку-претензию на незаконные действия сотрудников коллекторских служб можно принести собственноручно. Для этого ее следует оформить в двух экземплярах, чтобы один остался у вас на руках, второй был направлен в орган контроля. В дополнение, для решения данного вопроса можно воспользоваться услугами почтового отделения. При этом, необходимо осуществить отправку документа заказным письмом.

Вы родственник должника

Даже если вы состоите в родственных связях с заемщиком, никто не вправе заставить оплачивать его долговые обязательства. Разумеется, если не числитесь поручителем или созаемщиком. Когда в процессе оформления соответствующей документации вас просто отметили, как лицо, с которым можно связаться при необходимости, максимум, что могут сделать представители коллекторской фирмы — обратиться к вам с просьбой передать задолжавшему определенную информацию. Общаться с ними в никоим образом не обязаны. Поэтому, вправе сформировать и направить заявку на прекращение звонков.

Являетесь его наследником

Пытаясь разобраться, что делать, если пришли коллекторы и угрожают за чужой долг при данных обстоятельствах, важно понимать — вступая в права наследования, вы принимаете не только имущество или денежные средства, но задолженности наследодателя. Соответственно, в таком случае требования погашения кредита полностью законны.

Выступаете в качестве контактного лица

Здесь вы, опять же, лишь представитель заемщика. Финансовой организации абсолютно ничего не должны. Единственное, что могут предпринять третьи лица — попросить вас воздействовать на неплательщика, чтобы тот рассчитался с задолженностью.

В роли поручителя

В соответствии с законодательством РФ, тот, кто подписал договор поручительства, несет перед банком такую же ответственность. Необходимость выплачивать деньги кредитору возникает, когда основной должник отказывается выполнять условия соглашения. Однако, от выплаты долга можно отказаться, предложив сотрудникам коллекторской службы обратиться в судебный орган. На практике они крайне редко прибегают к такому способу возврата заемных средств.

Если вы посторонний человек

Тут все предельно просто. Вам лишь нужно объяснить звонящему, что не имеете никакого отношения к кредиту. А также, не являетесь созаемщиком или поручителем. Если настойчивые попытки привлечь к содействию не прекратятся, следует обратиться в кредитную организацию, от имени которой действуют вышибалы.

Следом, в банке предстоит запросить подтверждение об отсутствии долга (или его полном погашении), и предоставить в качестве доказательства. В случае, когда и этого окажется недостаточно, отправляйтесь в полицию или прокуратуру. Это наиболее верный способ избавиться от назойливых звонков и писем от коллекторов на чужое имя.